Chapitre 1 - Introduction Flashcards
Donnez l’équation du prix.
Prix = Coût + Profit
Est-ce qui n’est pas connu d’avance au moment de la vente d’une police d’assurance?
Le coût ultime de la police d’assurance.
Comment appelle-t-on le prix d’une police?
La prime.
Qu’est-ce qu’une unité d’exposition?
C’est l’unité qui sert de base dans le calcul de la prime et qui mesure l’exposition aux sinistres d’une police.
Fournissez des exemples d’unités d’exposition.
En assurance auto : un véhicule assuré pour une année.
En assurance habitation : une maison assurée pour une année.
En assurance responsabilité civile : les recettes annuelles.
Si une police a été écrite au 1er janvier, combien y a-t-il d’unité(s) écrite(s) au 1er octobre? En force? Acquise(s)? Non acquise(s)?
1 unité écrite
1 unité en force
0,75 unité acquise
0,25 unité non acquise
Qu’est-ce qu’une unité écrite?
Unité d’exposition provenant d’une police écrite durant une période de temps déterminée.
Qu’est-ce qu’une unité en force?
Unité d’exposition sujette à une perte, à un moment précis dans le temps.
Qu’est-ce qu’une unité acquise?
Portion d’une unité écrite pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une unité non acquise?
Portion d’une unité écrite pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une prime écrite?
Une prime associée à une police écrite durant une période déterminée.
Qu’est-ce qu’une prime en force?
La prime totale du terme des polices qui sont en effet à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une prime acquise?
Portion d’une prime écrite pour laquelle la couverture a déjà été fournie, à une certaine date.
Qu’est-ce qu’une prime non acquise?
Portion d’une prime écrite pour laquelle la couverture n’a pas encore été fournie, à une certaine date.
Quelles sont les étapes d’une réclamation?
- Début de la police
- Date de sinistre/accident
- Date rapportée à l’assureur
- Paiement à l’assuré et fermeture de la réclamation
- Expiration de la police
Comment s’appelle la période entre l’accident et la date rapportée à l’assureur?
Une perte survenue mais non rapportée.
Quand une réclamation est-elle considérée ouverte?
À la date rapportée à l’assureur.
Quand une réclamation est-elle considérée fermée?
Au moment du paiement à l’assuré.
Comment s’appelle la période après la date rapportée?
Une réclamation apportée.
Qu’est-ce qu’une réclamation ouverte?
Entre la date rapportée et la date de fermeture de la police.
Qu’est-ce qu’une réclamation fermée?
Lorsque la réclamation est réglée (paiement fait).
Qu’est-ce qu’une provision par cas?
Une estimation du montant à être payé pour régler une réclamation rapportée.
Qu’est-ce que la provision par cas exclut?
Les sinistres déjà payés pour la réclamation.
Est-ce que la provision par cas est ajustée?
Oui, lorsque de l’information supplémentaire sur la réclamation est disponible et lorsque des paiements sont faits.
Donnez la formule de sinistres rapportés (ou encourus).
Sinistres rapportés = Sinistres payés + Provision par cas.
Que sont les sinistres ultimes?
Les montants totaux requis pour régler une réclamation.
Donnez la définition d’une réserve pour pertes encourues non rapportées?
Estimation du montant requis pour régler les pertes encourues non rapportées.
Donnez la définition d’une réserve pour le développement sur les sinistres rapportés?
Différence entre les sinistres rapportés au moment de l’évaluation des sinistres et le montant total estimé pour ultimement régler ces pertes rapportées.
Fournissez la formule de l’estimation des sinistres ultimes.
Estimation des sinistres ultimes = Sinistres rapportés + Réserve pour pertes encourues non rapportées (IBNR) + Réserve pour le développement sur les sinistres rapportés (IBNER).
Que sont les deux types de frais de règlement de sinistre.
Frais alloués et frais non alloués.
Que sont les frais de règlement de sinistre alloués? Donnez un exemple.
Frais de règlement de sinistre attribuables à une réclamation spécifique. Exemple : Frais d’avocats externes engagés pour défendre une réclamation.
Que sont les frais de règlement de sinistre non alloués? Donnez un exemple.
Frais de règlement de sinistre qui ne sont pas attribuables à une réclamation spécifique. Exemple : Salaire du personnel du département de sinistres.
Donnez la définition des frais de souscription et les 4 catégories.
Frais d’acquisition de police et autres frais d’opération.
1. Commissions et courtages (% de la prime).
2. Frais généraux (genre reliés au siège social).
3. Autres frais d’acquisition (Autres que commissions et courtages, genre publicité ou lettres postales).
4. Taxes, licences et frais d’association (Incluent les taxes sur les primes, mais excluent l’impôt).
Qu’est-ce qu’excluent les taxes, licences et frais d’association?
L’impôt.
Donnez la définition de profit de souscription.
Somme des profits générés par les polices individuelles (revenus - dépenses).
Qu’est-ce qu’exclut le profit de souscription?
Le revenu d’investissement.
Pourquoi la compagnie doit assumer le risque que les primes ne soient pas suffisantes pour couvrir les dépenses?
Parce que le coût ultime d’une police n’est pas connu d’avance.
Fournissez l’équation fondamentale en assurance.
Prime = Sinistres + Frais de règlement de sinistre + Frais de souscription de police + Profit de souscription.
Quel est l’objectif de la tarification et les deux considérations à respecter?
Balancer l’équation fondamentale et :
1. La tarification est prospective
2. L’équilibre doit être atteint au niveau global et au niveau individuel.
Est-ce qu’on cherche à récupérer les pertes passées en utilisant l’expérience passée?
Non, elle est seulement utile pour prédire les coûts espérés futurs.
Quels sont les 5 facteurs d’influence qui nécessitent des ajustements à l’expérience passée?
- Changement de taux
- Changements opérationnels
- Inflation
- Changements dans la distribution du portefeuille
- Changements légaux
Qu’est-ce qui pourrait arriver si les facteurs d’influence ne sont pas considérés dans l’ajustement?
La prime pourrait ne pas être suffisante pour atteindre le profit cible.
Qu’est-ce que l’équilibre au niveau global?
La somme des primes de toutes les polices doit être suffisante pour couvrir les coûts et avoir un profit cible.
Qu’est-ce que l’équilibre au niveau individuel ou par segment?
Une police qui présente un risque élevé devrait avoir une prime plus élevé. C’est une question d’équité.
Donnez la formule de la fréquence.
Fréquence = Nb de réclamations rapportées/Nb d’unités acquises
Donnez la formule de la sévérité.
Sévérité = Montant total de sinistres/Nb de réclamations.
Pour sévérité payée = Montant total de sinistres payés sur réclamations fermées/Nb de réclamations fermées.
Pour sévérité rapportée = Montant total de sinistres rapportés/Nb de réclamations rapportées.
Qu’est-ce qu’un changement dans la sévérité fait ressortir?
Un changement dans les méthodes de règlement de sinistres.
Donnez la formule de la prime moyenne.
Prime moyenne = Montant total de primes/Nb d’unités d’exposition.
Les primes et les unités doivent être sur la même base (écrites, acquises ou en force).
Donnez la formule de la prime pure.
Prime pure = Fréquence * Sévérité = Montant total de sinistres rapportés/Nb d’unités d’exposition acquises.
Que fait ressortir un changement dans la prime moyenne?
Un changement dans la distribution du portefeuille.
Que mesure le taux de sinistre?
La proportion de chaque dollar de prime utilisé pour payer les sinistres. Important pour connaître la rentabilité globale du portefeuille.
Donnez la formule du taux de sinistre.
Taux de sinistre = Montant total de sinistres rapportés/Montant total de primes acquises = Prime pure/Prime moyenne.
Donnez la formule du ratio de frais de règlement de sinistre.
Frais de règlement de sinistres/Montant total de sinistres
À quoi sert le ratio de frais de règlement de sinistre et inclut-il les deux types de frais?
Oui il inclut les frais alloués et non alloués. Il compare le montant de frais de règlement de sinistres au montant des sinistres.
Donnez la formule du ratio de frais de souscription.
Frais de souscription/Montant total de primes
Quels sont les deux types de frais de souscription?
- Frais encourus à l’émission de la police (commissions, autre frais, et taxes et licences)
- Frais encourus durant la durée de la police (frais généraux)
Le ratio de frais de souscription pour frais encourus à l’émission utilise les primes écrites ou acquises?
Écrites.
Le ratio de frais de souscription pour frais encourus durant la police utilise les primes écrites ou acquises?
Acquises.
Donnez la formule du ratio frais d’opération.
Ratio frais de souscription + Frais de règlement de sinistres/Primes acquises.
Donnez la formule du taux combiné.
Taux combiné = Taux de sinistre + Frais de règlement/Primes acquises + Frais de souscription/Primes écrites
Si la compagnie veut utiliser les primes acquises pour la portion des frais encourus durant la police, quelle est la formule du taux combiné?
Taux combiné = Taux de sinistre + Ratio frais d’opération
Donnez la formule du taux de rétention
Nombre de polices renouvelées/Nombre potentiel de polices renouvelées
Qu’indique le taux de rétention d’une compagnie?
La compétitivité des taux au renouvellement
Donnez la formule du taux de transformation
Nombre de soumissions acceptées/Nombre de soumissions
Qu’indique le taux de transformation?
La compétitivité des taux en nouvelle affaire.
