Ch. 9 - Les processus de travail dans la souscription

Question 1

Quels sont les 7 étapes de processus dans le processus de travail de la souscription standard?

Answer 1

1. Processus de préparation
2. Saisi de la proposition
3. Examen de la proposition
4. Tarification
5. Décision de souscription
6. Etablissement des document destinés aux clients
7. Réalisation des processus subséquents

Question 2

Quelles sont les différentes voies menant au contrat d’assurance ?

Answer 2

1. Modèle de proposition
2. Modèle d’invitation
3. Modèle de police allemande

Question 3

Quels sont les étapes du processus de préparation pour l’établissement de la proposition?

Answer 3

1. Souhaite de proposition
2. Lead mangement
3. Conseil
4. Détermination des besoins
5. Devoir d’information; remise des documents contractuels
6. Premier examen du risque

Question 4

Quelles sont les étapes de processus de saisie de la proposition?

Answer 4

1. Saisi de la proposition
2. Transmettre les données à la centrale
3. Sauvegarde des données dans le système

Question 5

Quelles sont les étapes de l’examen de la proposition?

Answer 5

1. Examen formel
2. Examen matérel

Question 6

Quels sont le points important lors de l’examen formel?

Answer 6

1. Toutes les informations requises sont-elles présentes
2. Toutes les données demandées sur le formulaire de proposition sont-elles indiquées?
3. Le souscripteur et / ou le service interne sur la base des données présentes disposent-ils de suffisamment d’informations pour l’évaluation des risques et la prise de décision?

Question 7

Quels sont le points important lors de l’examen matériel?

Answer 7

Dans le cadre de l’examen matériel a lieu l’examen du risque proprement dit. Il est précédé par un contrôle de
1. l’exactitude
2. et de la plausibilité

des informations présentes. En fonction du degré de standardisation, cet

Question 8

L’examen du risque dans le cadre de l’examen matériel peut être divisé en 3 étapes:

Answer 8

1. Identification des risques
2. Evaluation des risques
3. Prévention des risques / examen matériel

Question 9

Les informations pertinentes sur les risques peuvent être fournies par:

Answer 9

1. Par des statistiques sur les risques de l’assureur, des réassurances ou des associations et autorités d’Etat,
2. En interrogeant le proposant sur les caractéristiques pertinentes du risque et du tarif (au moyen de questionnaires ou du formulaire de proposition par exemple),
3. En demandant des certificats médicaux et des expertises en cas de questions sur la santé dans l’assurance de personnes (assurance maladie et vie),
4. Par le recueil d’informations sur la situation financière de la personne à assurer (formulaire de proposition, déclaration de revenu, informations sur le revenu, informations fiscales, informations sur la solvabilité, bilans d’entreprise, etc.)
5. En interrogeant les médecins d’assurance, experts et spécialistes,
6. en consultant les réassureurs et
7. par des inspections du risque

Question 10

Les caractéristiques tarifaires sont sélectionnées sur la base de différents points de vue

Answer 10

1. Les caractéristiques tarifaires devraient être des caractéristiques du risque essentielles.
2. Aspects concernant la distribution
3. Données disponibles
4. Concurrence et sélection de risques négative (antiséléction / Adverse sélection)

Question 11

Quels sont les aspects de l’évaluation des risques?

Answer 11

1. Caractéristique objectives du risque
2. Caractéristiques subjectives du risque
3. Directive d’acceptation / de souscription
4. Capacité de souscription / réassurance

Question 12

Quels autres aspects devront être particulièrement pris en compte lors de l’évaluation d’un risque?

Answer 12

1. Risque de cumul
2. Risque de contagion
3. Risque de sinistre majeur

Question 13

Quelles sont les étapes du processus de tarification?

Answer 13

1. Octroi de la couverture d’assurance selon le tarif
2. Octroi de l’étendue de la couverture et franchise selon le tarif
3. Calcul de la prime brute d’après le tarif et les caractéristiques tarifaires disponible
4. Octroi de rabais sur la prime brut selon le tarif
5. Majorations de la prime brute selon le tarif

Question 14

Fondamentalement, il existe trois possibilités lors de la décision de souscription:

Answer 14

1. Refus d’un risque,
2. Acceptation d’un risque ou
3. Acceptation assortie des conditions modifiées et éventuellement d’obligations.

Question 15

Dans le langage courant, on dit qu’un risque est en principe assurable si:

Answer 15

1. La compagnie d’assurances est en mesure de calculer une prime sur la base des informations disponibles
2. La compagnie d’assurances dispose d’une capacité de souscription suffisante en relation avec une protection de réassurance
3. Les preneurs d’assurance sont disposés à conclure un contrat d’assurance avec cette prime et aux conditions prédéfinies

Question 16

On peut parler de risque supplémentaire systématique p. ex. lorsque

Answer 16

1. Le risque concerné présente une fréquence des sinistres nettement supérieure ou une probabilité de survenance du cas de prestation bien plus élevée;
2. Le risque concerné génère des dépenses liées aux sinistres nettement plus importantes que la moyenne (dans le domaine non-vie).

Question 17

Face à des risques supplémentaires, l’assureur peut réagir de quatre manières différentes:

Answer 17

1. Refus car le risque n’est pas totalement supportable ou un risque subjectif élevé est identifiable
2. Acceptation mais seulement pour la partie du risque assurable
3. Acceptation mais des parties du risque sont exclues temporairement
4. Acceptation mais une surprime de risque extraordinaire est définie

Question 18

Dans le domaine des risques commerciaux individuels, on trouve en principe les mêmes processus de décision que pour les risques plus standardisés des clients privés. Mais ici, un risque est généralement refusé pour les raisons suivantes:

Answer 18

1. Le risque est difficile à évaluer ou à calculer
2. Le capital de souscription de l’assureur est trop faible
3. Le suivi n’est pas garanti
4. Les risques ne sont pas compensés pour des branches risquées

Question 19

les directives d’acceptation et directives de souscription reposent sur:

Answer 19

1. Sur la stratégie spécifique à l’entreprise
2. Les conditions-cadres légales.

Question 20

Quelles sont les étapes du processus d’établissement des documents destinés aux clients?

Answer 20

1. Etablissement de la police d’assurance
2. Etablissement de la facture pour la première prime
3. Envoi de la police d’assurance,de la facture et des autre document d’accompagnement.

Question 21

En règle générale, le contenu de la police englobe entre autres:

Answer 21

1. D’une façon générale, les droits et les obligations des deux parties au contrat (art. 11, al. 1, LCA), la mention des parties au contrat (assureur et preneur d’assurance),
2. Le début et la fin de l’assurance,
3. Les prestations assurées,
4. Le montant de la prime,
5. L’échéance de la prime,
6. Les conditions sur le moment où la compagnie d’assurances doit servir une prestation et
7. L’échéance des prestations d’assurance.

Question 22

Quelles sont les étapes du processus de réalisation des processus subséquents?

Answer 22

1. Saisie des données contractuelles dans les système de gestions du portefeuille
2. Calcule des commissions
3. Encaissement de la première prime
4. Saisie dans les statistiques et la comptabilité.