Ch. 12 - Les condition-cadre de la souscription Flashcards
Quelles sont les principales conditions-cadres du processus de souscription?
- Condition cadre spécifique à la branche
- Condition-cadre technologique
- Condition cadre socio-démographique
- Condition cadre réglementaire et légales
- Stratégie de souscription
La stratégie de souscription définit le cadre pour:
- Pour les inclusions dans le portefeuille,
- Pour les sorties du portefeuille,
- Pour la protection de réassurance pour le portefeuille et donc
- Pour le résultat technique.
Quels sont les objectif de la stratégie de l’entreprise?
- Acroissement de la valeur de l’entreprise
- Croissance des bénéfices
- Croissance du chiffre d’affaire / des primes
- Domination sur le marché
- Domination par les coûts
- Domination par la qualité
- Augmentation de la satisfaction clientèle.
Quels sont les objectif de la stratégie de souscription?
- Augmentation du savoir faire en matière de souscription
- Domination en termes d’information (sur le risques)
- Segmentation du risque novatrice
- Souscription de risque axé sur le rendement
- Souscription de rirsque axé sur le chiffre d’affaire
- Concentration sur des groupes-cible
- domination dans le conseil prévention des risques
- Domination sur le marché en terme de concepts de gestion du risques
Quels sont les objectif des processus de souscription?
- Mise en place d’une banque de données des connaissance /d’un système d’expert.
- Amélioration de l’efficience et allégement des processus commerciaux
- Temps de traitement plus court
- Conclusion de contrat plus rapide après la proposition
- Adaptation des porecessus aux souhaits des clients
- Augmentation de la qualité lors de la réalisation des processus
La politique de souscription et de tarification stricte détermine principalement
- La croissance du portefeuille d’assurance (en unités et en primes),
- Le doute sur les prestations d’assurance que devra supporter l’assureur,
- Le produit technique attendu à l’avenir.
Quels sont les aspects des conditions-cadres réglementaires et légales?
- Obligation de souscription (LAMal)
- Prescriptions en matière de fonds propres (SST)
- Protection des données (LPD)
- Protection contre le blanchiment d’argent (LBA)
Quels sont les aspects des conditions-cadres sociodémographiques?
- Modifications du comportement des clients
- Evolution démographique
Importants changements du comportement des clients et leurs conséquences sur la souscription
- Tendance à l’accroissement de la sensibilité aux prix
- Exigences accrues des clients
- Canaux d’information et de distribution alternatifs
- Des clients plus éclairés et informés.
Conséquence de l’évolution démographique
- Des canaux de communication et de proposition qui répondent aux besoins des personnes âgées sont utilisés.
- Lors de l’examen du risque des propositions de personnes âgées, les examinateurs sont confrontés à des antécédents médicaux plus compliqués. L’examen est alors plus long et coûteux.
- Les innovations et adaptations en matière de processus requièrent une plus grande attention et les étapes du processus de souscription demandent plus de temps pour les personnes âgées.
- L’introduction d’une nouvelle technologie de communication ne devrait pas faire disparaître soudainement les autres canaux. Plus les personnes sont âgées, plus elles mettent du temps à changer leurs habitudes (effet d’accoutumance
Les conditions cadre technologique conduisent à une adaptation (imposée) des processus de souscription, essentiellement par deux biais::
- Les nouvelles technologies permettent l’accès rapide et efficace aux informations sur les produits
- La disponibilité des nouvelles avancées technologiques fait que les clients s’habituent à certains standards techniques
Ce type d’adaptation au progrès technique influence notamment:
- Le mode de communication entre le client et la compagnie d’assurances
- Le lieu et le type de vente des produits;
- L’enregistrement, la transmission et la mise à disposition des informations
- Les processus de traitement initial des données de proposition
- L’examen du risque, p. ex. les méthodes de collecte d’informations sur les risques
Conditions-cadres spécifiques à la branche (Assurances)
- Industrialisation de la branche d’assurance
- Concurrence
- Cycles d’assurance ou de souscription
Les trois piliers fondamentaux de l’industrialisation sont:
- Standardisation
- Automatisation
- Spécialisation / répartition du travail
Nouveaux concepts de management orientés processus et réussite
- Lean Management (facteur de réussite – Coûts)
- Total Quality Management (TQM) (facteur de réussite – Qualité)
- Time Based Management (facteur de réussite – Temps)
- Business Process Reengineering (orientation sur les processus)
Quels son le cinq pouvoirs concurrentiels selon Porter
- Rivalité entre les concurrents
- Menace de produits de substitution
- Menace posées par les nouveaux concurrents (Sous-mandataire / Client Owner).
- Pouvoir de négociation des clients
- Pouvoir de négociaton des fournisseurs
Conséquences sur la souscription sur le marché concurentiel?
Vu la concurrence accrue, l’assureur doit se distinguer de ses concurrents internes (assureurs) et externes (notamment les banques). Il peut le faire:
- par un prix avantageux,
- par une qualité irréprochable et une confiance qui en découle ou
- par une image positive.
Vu la concurrence accrue, l’assureur doit se distinguer de ses concurrents internes (assureurs) et externes (notamment les banques). Il peut le faire:
- Importance de la création d’une «Unique Selling Proposition» (caractéristiques uniques)
- La souscription est la première carte de visite qu’une compagnie laisse au client
- Obligation d’une constante amélioration de tous les processus et de l’offre de produits
- Coopérations avec des entreprises étrangères à l’assurance
Déroulement typique d’un cycle d’assurance
- Redressement
- Saturation
- Concurrence
- Crise
- Rebondissement
