Ch. 11 - Particularités de la souscription dans l'assurance de personnes

Question 1

Le processus de souscription dans le domaine de l’assurance de personnes dépendent essentiellement des facteurs suivants:

Answer 1

1. Le produit à vendre (assurance épargne avec couverture décès, simple assurance du risque-décès, assurance maladie complémentaire, assurance d’incapacité de gain, etc.),
2. Le but de la couverture (raison de la demande d’assurance),
3. Le contexte commercial ou non du risque à souscrire (personal insurance, business insurance) et
4. La somme d’assurance (capital, rente, indemnité journalière).

Question 2

Demande dans un contexte non commercial:

Answer 2

1. Couverture de la famille en cas de décès ou de maladie
2. Planification / constitution de partimoine
3. Couverture du partenaire sans activité lucrative
4. Donation caritative

Question 3

Demande dans un contexte commercial:

Answer 3

1. Assurance de la personne clé
2. Protection de crédit
3. Couvertures des partenaires commerciaux
4. Assurance en tant que complément de salaire ou composante d’un plan de bonus.

Question 4

L’assurance vie compte trois examens essentiels du risque

Answer 4

1. L’examen du risque médical,
2. L’examen du risque financier,
3. L’examen du risque lié au style de vie / à la profession/ à la capacité de travail/ risques spéciaux.

Question 5

Que comprend l’examen du risque médical?

Answer 5

1. Examen de l’état de santé actuel
2. Questions concernant les maladies de la personnes assurée et de la famille
3. Examen de l’environnement de l’habitation
4. Les probabilités de survenance de maladie futures et le probabilité de décès dépendent notemment (état de santé actuel / maladie contracté jusqu’ici)

Question 6

Que comprend l’examen du risque financier?

Answer 6

1. Vérification des raisons, du but et l’intention du client
2. Examen de l’intérêt assurable
3. Détermination de la valeur assurable
4. Bref la proposition d’assurance a-t-elle un sens?

Question 7

Les objectifs généraux de l’examen du risque financier peuvent être décrits comme suit:

Answer 7

1. Prévention de l’abus de l’assurance vie pour un enrichissement financier illégitime (remarque: des sommes d’assurance élevées favorisent la demande injustifiée de prestations d’assurance).
2. Prévention du fait qu’une personne profite indument du décès d’une autre personne sur le plan économique ou tire un bénéfice illégitime.
3. Protection de la compagnie d’assurances mais aussi de la communauté des assurés contre un tel enrichissement illégitime aux frais des autres preneurs d’assurance et de l’assureur.

Question 8

Pour atteindre les objectifs cités, lors de l’examen du risque financier, la souscription doit proposer une protection pour deux problèmes surtout:

Answer 8

1. L’antisélection et
2. Le risque subjectif (y c. moral hazard).

Question 9

Sélection de méthodes de détermination de la valeur assurable dans l’assurance vie pour couvrir le revenu:

Answer 9

1. Multiple d’un salaire
2. Valeur d’une vie humaine
3. Analyse des besoins

Question 10

Sélection de méthodes de détermination de la valeur assurable dans l’assurance vie de personnes clés

Answer 10

1. Multiple d’un salaire / revenu
2. Perte d’exploitation