Ubezpieczenia

Question 1

Ubezpieczenia majątkowe - definicja

Answer 1

W Kodeksie cywilnym ustawodawca podzielił ubezpieczenia na dwie grupy: ubezpieczenia majątkowe i osobowe.

Kryterium podziału jest tu przedmiot ochrony ubezpieczeniowej. Zgodnie z art. 821 ubezpieczenia majątkowe to takie, które obejmują ochroną ubezpieczeniową każdy interes majątkowy, który nie jest sprzeczny z prawem i da się ocenić w pieniądzu. Nie chodzi więc tylko o jakiś konkretny składnik majątkowy, ale pojęcie to jest szersze, obejmuje interes majątkowy danej osoby

Question 2

Interes majątkowy

Answer 2

To wartość ubezpieczonego lub ubezpieczającego dająca ocenić się w pieniądzu, która może doznać uszczerbku na skutek wypadku ubezpieczeniowego. Uszczerbek ten może przejawiać się w utracie lub uszkodzeniu danego przedmiotu (dobra) należącego do ubezpieczonego, który może być jego właścicielem, ale także najemcą

Question 3

Odpowiedzialność ubezpieczyciela - definicja

Answer 3

W ubezpieczeniu majątkowym to zakres i warunki, na jakie ubezpieczyciel zobowiązuje się do ochrony interesów ubezpieczonego w przypadku wystąpienia określonych ryzyk.

Ubezpieczenie ma wyrównać szkodę, jaką powoduje wypadek ubezpieczeniowy w majątku ubezpieczającego (ubezpieczonego).

Najczęściej ubezpieczenie obejmuje tylko stratę – rzeczywistą szkodę, choć ostateczny zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela zależy od treści umowy i ogólnych warunków danego ubezpieczenia. Nie ma więc przeszkód do objęcia ubezpieczeniem utraconych korzyści. Ubezpieczający ubezpiecza ryzyko, jakie może dla niego powstać na skutek zajścia wypadku ubezpieczeniowego. Ustawodawca przyjął też sposób naprawienia szkody przy ubezpieczeniach majątkowych, którym co do zasady jest wypłata odszkodowania pieniężnego.

Question 4

Początek odpowiedzialności ubezpieczyciela w ubezpieczeniu majątkowym

Answer 4

Zgodnie z art. 814 KC, odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia następującego po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty.

Question 5

Moment rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.

Answer 5

Jeżeli umowa nie stanowi inaczej, odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia następującego po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty. Jest to dyspozycja ogólna, która znajduje zastosowanie, jeśli umowa nie przewiduje innego terminu. Ustawodawca, dostrzegając praktyczne aspekty ubezpieczenia, dopuszcza więc możliwość ustalenia początku trwania okresu ubezpieczenia w umowie. W praktyce zdarzają się różne rozwiązania dotyczące początku ochrony ubezpieczeniowej, włącznie z takim, że ubezpieczyciel przyjmuje na siebie odpowiedzialność za wypadki, które zdarzyły się przed zawarciem umowy

Question 6

Zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela

Answer 6

W ubezpieczeniu majątkowym zależy od konkretnych warunków umowy ubezpieczenia i rodzaju ubezpieczenia majątkowego:

1. Objęte ryzyka: Umowa ubezpieczenia określa, jakie konkretnie ryzyka i zdarzenia są objęte ochroną ubezpieczeniową. Na przykład, w ubezpieczeniach na wypadek pożaru ryzyko towarzyszące pożarem jest objęte ochroną.
2. Suma ubezpieczenia: Umowa określa maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić w przypadku wystąpienia szkody. Jest to suma ubezpieczenia. Ubezpieczyciel będzie odpowiedzialny za wypłatę odszkodowania do tej kwoty.

Question 7

Obowiązki ubezpieczającego w razie zajścia wypadku

Answer 7

Art. 826 r określa dwa obowiązki ubezpieczającego, które obciążają go w razie zajścia wypadku:

Pierwszym jest podjęcie środków w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów.

W ramach drugiego ubezpieczający powinien zabezpieczyć możliwość dochodzenia roszczeń odszkodowawczych wobec osób odpowiedzialnych za szkodę.

Brak podjęcia określonych w przepisie działań przez ubezpieczającego może doprowadzić do zwolnienia ubezpieczyciela od odpowiedzialności za szkody powstałe z tego powodu, czyli umożliwi mu odmowę dokonania zapłaty odszkodowania.
Warunkiem jest jednak, aby nastąpiło to przez umyślne działanie (zaniechanie) ubezpieczającego, ewentualnie aby przyczyną niewykonania obowiązku przez ubezpieczającego było rażące niedbalstwo. Okoliczności te musi udowodnić ubezpieczyciel. Przesłanką zwolnienia ubezpieczyciela jest więc kwalifikowane, nieprawidłowe zachowanie ubezpieczającego, który nie próbował zapobiec szkodzie lub zmniejszyć jej rozmiarów. Natomiast zwolnienie ubezpieczyciela od odpowiedzialności odnosi się tylko do następstw, których bezpośrednią przyczyną był brak odpowiednich działań ze strony ubezpieczającego. Taki skutek nie następuje w razie niewykonania obowiązku ubezpieczającego zabezpieczenia możliwości dochodzenia roszczeń. Obowiązki ubezpieczającego związane z zapobieżeniem szkodzie mogą być określone w umowie lub ogólnych warunkach ubezpieczenia. W tych dokumentach mogą też być określane sankcje dla ubezpieczającego z tytułu ich niewykonania. Jednak odmowa wypłaty odszkodowania może być uzasadniona tylko w sytuacji, gdy wykonanie obowiązków przez ubezpieczającego wynika z jego winy lub rażącego niedbalstwa (mieć miejsce jedynie zupełnie wyjątkowo.

Question 8

Zasady odpowiedzialności ubezpieczyciela

Answer 8

Ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności, jeżeli ubezpieczający wyrządził szkodę umyślnie; w razie rażącego niedbalstwa odszkodowanie nie należy się, chyba że umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia stanowią inaczej lub zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach względom słuszności.
W ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej można ustalić inne zasady odpowiedzialności ubezpieczyciela niż określone powyżej.

Jeżeli nie umówiono się inaczej, ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną umyślnie przez osobę, z którą ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym.

W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek zasady określone powyżej stosuje się odpowiednio do ubezpieczonego.

Brak zgodności z warunkami umowy: Jeśli ubezpieczony narusza warunki umowy ubezpieczenia, to ubezpieczyciel może wyłączyć odpowiedzialność. Na przykład, jeśli nie dokonuje regularnych płatności składki ubezpieczeniowej, może to stanowić naruszenie umowy.

Opóźnienie lub brak zgłoszenia szkody: Ubezpieczyciel może wyłączyć odpowiedzialność, jeśli ubezpieczony nie zgłosi szkody w określonym terminie lub nie przestrzega procedur zgłoszenia szkody określonych w umowie.

Question 9

Działalność ubezpieczeniowa - definicja

Answer 9

Działalność ubezpieczeniowa polega na przyjmowaniu ryzyka zagrażającego ubezpieczonemu przez ubezpieczyciela w ramach prowadzonej działalności gospodarczej.

Przejmowanie ryzyka opiera się na zapewnieniu pokrycia strat (ubezpieczenia majątkowe) lub wsparciu finansowym (ubezpieczenia osobowe) na wypadek materializacji ryzyka, czyli powstania wypadku ubezpieczeniowego.

Działalność ubezpieczeniowa sprowadza się do wykonywania czynności ubezpieczeniowych, do których przede wszystkim zaliczamy umowę ubezpieczenia i gwarancje ubezpieczeniową.

Question 10

Czynności ubezpieczeniowe - sensu largo

Answer 10

Czynności ubezpieczeniowe – jedna z szeregu operacji związanych z prowadzeniem działalności przez zakłady ubezpieczeń.

Czynności ubezpieczeniowe można podzielić na:

• związane z oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych, co wyczerpuje pojęcie sensu stricto czynności ubezpieczeniowych,
• pozostałe czynności wykonywane przez ubezpieczyciela.

Czynności wskazane w obu punktach tworzą zespół czynności ubezpieczeniowych sensu largo.

Question 11

Zlecanie innym podmiotom czynności ubezpieczeniowych

Answer 11

• Wykonanie niektórych czynności ubezpieczeniowych (wskazanych w ustawie o działalności ubezpieczeniowej) zakład ubezpieczeń może zlecać innym podmiotom.
• Takimi czynnościami są na przykład: ocena ryzyka w ubezpieczeniach osobowych i ubezpieczeniach majątkowych oraz w umowach gwarancji ubezpieczeniowych; lokowanie środków zakładu ubezpieczeń.
• Czynności wykonywane przez te podmioty są traktowane jak czynności ubezpieczeniowe w zakresie, w jakim są wykonywane w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń.

Zlecenie czynności ubezpieczeniowych innemu podmiotowi nie zwalnia zakładu ubezpieczeń z odpowiedzialności wynikającej z zakazu ujawniania informacji chronionych tajemnicą ubezpieczeniową.

Question 12

Czynności ubezpieczeniowe - sensu stricto

Answer 12

Zakres czynności w ujęciu wąskim definiuje ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej w art. 4

Question 13

Regres ubezpieczenia - definicja

Answer 13

Ma miejsce, gdy ubezpieczyciel wypłacił sumę pieniężną, a jest osoba odpowiedzialna za szkodę, więc ubezpieczyciel ma do niej roszczenie o zwrot wypłaconej sumy.

Prowadzenie postępowań regresowych oraz postępowań windykacyjnych związanych z wykonywaniem:
a) umów ubezpieczenia i umów gwarancji ubezpieczeniowych,
b) umów reasekuracji w zakresie cedowania ryzyka z umów ubezpieczenia i umów gwarancji ubezpieczeniowych;
Stanowi czynności ubezpieczeniowe

Question 14

Regres ubezpieczenia - typowy

Answer 14

Z dniem zapłaty odszkodowania ubezpieczyciel występuje do osoby trzeciej (niebędącej stroną umowy) odpowiedzialnej za szkodę z roszczeniem zwrotnym

Charakter prawny:
* akcesoryjny – zależy od wcześniejszego spełnienia świadczenia przez ubezpieczyciela
* zależny od tego czy doszło do wypłaty odszkodowania
* powstaje z mocy prawa
* dyspozytywny charakter – strony mogą w umowie modyfikować, a nawet całkowicie wyłączyć dochodzenie przez ubezpieczyciela roszczeń regresowych charakter prawny
* subrogacja ustawowa – osoba trzecia spłaca cudzy dług, w następstwie czego z mocy prawa wstępuje w pozycję prawną spłaconego wierzyciela
* skierowany „na zewnątrz” stosunku ubezpieczeniowego
* typowe następstwo wystąpienia zdarzenia, wynika z samej konstrukcji stosunku

Question 15

Regres ubezpieczenia - nietypowy

Answer 15

Do ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej wyłączono zastosowanie art. 828 (iv ck 203/05 – sąd uznał, że każdorazowe dopuszczanie regresu ubezpieczyciela wobec ubezpieczonego z tytułu umowy oc przekreślałoby sens tego ubezpieczenia)

Regres nadal jest, ale z art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych wynika, że tylko przy pojazdach mechanicznych i w ściśle określonych przypadkach, tzn. jeżeli kierujący:

1) wyrządził szkodę umyślnie, w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości albo po użyciu środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii;

2) wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa;

3) nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem mechanicznym, z wyjątkiem przypadków, gdy chodziło o ratowanie życia ludzkiego lub mienia albo o pościg za osobą podjęty bezpośrednio po popełnieniu przez nią przestępstwa;

4) zbiegł z miejsca zdarzenia.

Question 16

Ubezpieczenia obowiązkowe definicja

Answer 16

Wprowadzenie ubezpieczeń obowiązkowych ma na celu zabezpieczenie interesów poszkodowanych działaniami osób, które są zobowiązane do posiadania takiej polisy ubezpieczeniowej. Poszkodowany zyskuje wtedy dodatkowego dłużnika, od którego może żądać odszkodowania, niezależnie od sytuacji majątkowej sprawcy szkody. Dlatego większość tego rodzaju świadczeń to ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, czyli OC. Skierowane są one najczęściej do posiadaczy samochodów czy innych pojazdów mechanicznych, ale też długiej listy zawodów związanych z pojęciem, różnie definiowanego, ryzyka.

Question 17

Obowiązkowe ubezpieczenie oc posiadaczy pojazdów mechanicznych

Answer 17

POLISA KOMUNIKACYJNA- zobowiązani do jej wykupienia są właściciele wszystkich zarejestrowanych pojazdów mechanicznych w Polsce – samochodów, motocykli, traktorów, a nawet quadów.
Ubezpieczenie OC chroni poszkodowanych w kolizji lub wypadku drogowym.

Question 18

Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników

Answer 18

Chroni osoby, które poniosły szkodę, pracując w ubezpieczonym gospodarstwie. Np. kiedy pracownik sezonowy spadnie z wysokości, układając słomę, to dostanie odszkodowanie z OC rolnika. Ubezpieczenie obejmuje nie tylko pracowników, z którymi rolnik zawarł umowę o pracę, ale też np. jego dzieci, sąsiadów i inne osoby, które nieodpłatnie pomagają mu w pracach gospodarskich.

Ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego – gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku pożaru albo zdarzenie losowego, które doprowadziło do uszkodzenia bądź całkowitego zniszczenia budynku.

Question 19

Jakie są sumy gwarancyjne w ubezpieczeniach obowiązkowych?

Answer 19

Suma gwarancyjna to limit kwotowy, do którego ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność zgodnie z ustawą.

Suma ubezpieczenia jest kalkulowana indywidualnie przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe, na podstawie wartości ubezpieczanego mienia.

Suma gwarancyjna dotyczy wyłącznie polisy OC komunikacyjnej i jest ona uregulowana w ustawie. W przepisie (art. 36 ust. 1) przeczytamy, że nie może być niższa niż równowartość w złotych:

w przypadku szkód na osobie – 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych,

w przypadku szkód w mieniu – 1 050 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych.

Question 20

Katalog ubezpieczeń obowiązkowych

Answer 20

1) ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów, zwane dalej “ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych”;
2) ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego, zwane dalej “ubezpieczeniem OC rolników”;
3) ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych, zwane dalej “ubezpieczeniem budynków rolniczych”;
4) ubezpieczenia wynikające z przepisów odrębnych ustaw lub umów międzynarodowych ratyfikowanych przez Rzeczpospolitą Polską, nakładających na określone podmioty obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia.

Question 21

Dla kogo ubezpieczenie OC rolnika?

Answer 21

Rolnik – osoba fizyczna, w której posiadaniu lub współposiadaniu jest gospodarstwo rolne (art. 12 pkt 12 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych)

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC) Rolnika muszą posiadać wszystkie osoby zajmujące się działalnością rolniczą, posiadające użytki rolne przekraczające 1 ha oraz opłacające przynajmniej w części podatek rolny.

Question 22

Powstanie obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC rolników

Answer 22

1. Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC rolników powstaje w dniu objęcia w posiadanie gospodarstwa rolnego.
2. Jeżeli po zawarciu przez rolnika umowy ubezpieczenia OC rolników posiadanie gospodarstwa rolnego przeszło na inną osobę, prawa i obowiązki rolnika wynikające z umowy ubezpieczenia OC rolników przechodzą na tę osobę. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z upływem 12 miesięcy, na które została zawarta, chyba że osoba obejmująca gospodarstwo rolne w posiadanie wypowie ją na piśmie. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC rolników, ulega ona rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia. Przepisów art. 46 domniemanie zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia OC rolników nie stosuje się.
3. Przepisu ust. 2 nie stosuje się w przypadku oddania przez rolnika w posiadanie części gospodarstwa rolnego stanowiącej odrębne gospodarstwo rolne. W takim przypadku do osoby obejmującej w posiadanie tę część gospodarstwa rolnego stosuje się przepis ust. 1.
4. W razie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC rolników w przypadku, o którym mowa w ust. 2, rolnik wypowiadający umowę jest obowiązany do zawarcia nowej umowy ubezpieczenia OC rolników najpóźniej w ostatnim dniu przed rozwiązaniem się umowy wypowiedzianej.
5. W razie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC rolników w przypadku określonym w art. 46 domniemanie zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia OC rolników ust. 1, posiadacz gospodarstwa rolnego jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC rolników najpóźniej w dniu rozwiązania się umowy wypowiedzianej. 6. Rolnik jest obowiązany do zawarcia umowy ubezpieczenia OC rolników najpóźniej w dniu:
   1) rozwiązania się dotychczasowej umowy ubezpieczenia OC rolników, w przypadku określonym w art. 49 rozwiązanie umowy ubezpieczenia OC rolników pkt 5;
   2) odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy w trybie określonym w art. 40 odstąpienie od zawartej na odległość umowy o usługi finansowe ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta.

Question 23

Okres trwania umowy ubezpieczenia OC rolników

Answer 23

1. Umowę ubezpieczenia OC rolników zawiera się na okres 12 miesięcy.
2. Okres 12 miesięcy, o którym mowa w ust. 1, kończy się z upływem dnia poprzedzającego początkowy dzień okresu ubezpieczenia.
3. Przepis ust. 2 stosuje się odpowiednio do umowy ubezpieczenia OC rolników zawartej w tym samym dniu, w którym rozpoczyna się okres ubezpieczenia.

Question 24

Co chroni OC rolnika?

Answer 24

Ubezpieczeniem OC rolników jest objęta odpowiedzialność cywilna rolnika oraz każdej osoby, która pracując w gospodarstwie rolnym w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej wyrządziła szkodę w związku z posiadaniem przez rolnika tego gospodarstwa rolnego (art. 50-51 Ustawy ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych).

Question 25

Wyłączenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczającego rolnika

Answer 25

Szkody w mieniu spowodowane przez osoby pracujące w jego gospodarstwie lub pozostające z nim we wspólnym gospodarstwie domowym.

Szkody spowodowane przeniesieniem chorób zakaźnych niepochodzących od zwierząt.

Szkody powstałe wskutek uszkodzenia, zniszczenia, utraty lub zaginięcia rzeczy wypożyczonych lub przyjętych przez osobę objętą ubezpieczeniem OC rolników do użytkowania, przechowania lub naprawy.

Szkody w mieniu spowodowane wadą towarów dostarczonych przez osobę objętą ubezpieczeniem albo wykonywaniem usług.

Szkody polegające na utracie dóbr materialnych.

Szkody polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.

Szkody wynikłe z kar pieniężnych, grzywien sądowych i administracyjnych, a także kar lub grzywien związanych z należnościami wobec budżetu państwa.

Question 26

Rozwiązanie umowy ubezpieczenia OC rolnika

Answer 26

1) z upływem 12 miesięcy, na które została zawarta

2) z chwilą, kiedy użytki i grunty tracą charakter gospodarstwa rolnego

3) z dniem zmiany stanu prawnego lub faktycznego powodującego niepodleganie opodatkowaniu podatkiem rolnym albo podatkiem dochodowym od osób fizycznych z tytułu prowadzenia produkcji rolnej stanowiącej dział specjalny

4) w przypadku przejścia gospodarstwa na inną osobę

5) z upływem 3 miesięcy od dnia ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń

6) z dniem odstąpienia od zawartej na odległość umowy o usługi finansowe przez ubezpieczającego w trybie określonym w art. 40 w ustawie o prawach konsumenta

7) z dniem wypowiedzenia umowy zgodnie z art. 46a

Question 27

Ustanie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z umowy OC rolników

Answer 27

Odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń wynikająca z umowy ubezpieczenia OC rolników ustaje z chwilą rozwiązania umowy w przypadkach określonych w art. 49.

Question 28

Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym - definicja

Answer 28

Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK) to ubezpieczenie osobowe, który łączy w sobie element ochronny z inwestycyjnym. Oznacza to, że składka wpłacana przez konsumenta na poczet ubezpieczenia przeznaczana jest na dwa cele. Pierwsza jej część służy ochronie ubezpieczeniowej i wypłacie świadczenia pieniężnego zagwarantowanego w przypadku wystąpienia określonych w umowie zdarzeń, np. śmierci ubezpieczającego lub dożycia przez niego określonego wieku. Druga część składki inwestowana jest w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.

Question 29

Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy - definicja

Answer 29

Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy - w ubezpieczeniu, o którym mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, wydzielony fundusz aktywów stanowiący rezerwę tworzoną ze składek ubezpieczeniowych, inwestowany w sposób określony w umowie ubezpieczenia;

Question 30

Wartość funduszu kapitałowego oraz cecha charakterystyczna

Answer 30

Wartość funduszu przeliczana jest na jednostki uczestnictwa, a środki w nim zgromadzone przeznaczane są na zakup różnych instrumentów finansowych – np. akcji, obligacji, złota.

Cechą charakterystyczną tak skonstruowanego produktu jest zatem ryzyko inwestycyjne, które ponosi klient, decydując się na zainwestowanie części gromadzonych środków w jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. Jednocześnie uzyskuje on możliwość zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej, której zakres zależy od rodzaju umowy.

Question 31

Zaistnienie zdarzeń przewidzianych w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Answer 31

Jeśli w trakcie obowiązywania umowy zaistnieją przewidziane w niej zdarzenia, ubezpieczający lub wskazana przez niego osoba (tzw. uposażony) otrzymuje świadczenie w wysokości określonej w umowie, równej np. sumie ubezpieczenia albo bieżącej wartości jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. Natomiast rezygnacja ubezpieczonego z umowy wiąże się z całkowitym wykupem polisy i poniesieniem kosztów w postaci np. opłaty likwidacyjnej. Istnieje również możliwość wypłaty wartości polisy w trakcie obowiązywania umowy. Jest to tzw. wykup częściowy, który nie oznacza rezygnacji z umowy i wiąże się w związku z tym z niższymi kosztami.

Umowa ma z reguły charakter długoterminowy, zawierana jest np. na 10 lub 30 lat, chociaż funkcjonują też produkty 2-4 letnie. W jej ramach konsument zobowiązuje się wpłacić jednorazowo składkę lub dokonywać regularnych wpłat w określonych w umowie okresach, np. miesięcznych, kwartalnych lub rocznych.

Question 32

Informacje przekazane przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Answer 32

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zakład ubezpieczeń przekazuje osobie zainteresowanej zawarciem takiej umowy, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, podstawowe informacje dotyczące tej umowy, obejmują one w szczególności:

1) Cel i charakter umowy

2) Wykaz przysługujących świadczeń z umowy oraz wykaz oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w ramach umowy

3) Tytuł oraz wysokość opłat pobieranych przez zakład ubezpieczeń

4) Określenie profilu ryzyka ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych

5) Rekomendowany minimalny okres trwania umowy wraz z uzasadnieniem rekomendacji uwzględniającym horyzont inwestycyjny ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego

6) Informację o ryzyku inwestycyjnym ubezpieczającego lub ubezpieczonego, o ile takie ryzyko występuje

7) Informację czy zakład ubezpieczeń będzie przekazywał ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu, w określonych okresach, ocenę odpowiedniości ubezpieczenia do jego potrzeb.

Question 33

Elementy umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Answer 33

W umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zakład ubezpieczeń określa między innymi:

1) Wykaz oferowanych w ramach umowy funduszy kapitałowych

2) Zasady ustalania wartości świadczeń z umowy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego i dożycia ubezpieczonego do końca okresu ochrony ubezpieczeniowej, a także zasady ustalania wartości całkowitego i częściowego wykupu ubezpieczenia,

3) Regulamin lokowania środków UFK

4) Zasady i termin wyceny jednostek uczestnictwa

5) Tytuły i wysokość opłat pobieranych ze składek ubezpieczeniowych

6) Zasady alokacji środków pochodzących ze składek ubezpieczeniowych

Umowa powinna zawierać również regulamin lokowania środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, w którym należy wskazać cel inwestycyjny ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, typy i rodzaje papierów wartościowych i innych praw majątkowych będących przedmiotem lokat ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, charakterystykę aktywów wchodzących w skład ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, kryteria doboru aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne, informację o ryzyku inwestycyjnym ubezpieczającego lub ubezpieczonego.

Question 34

Wygaśnięcie stosunku ubezpieczenia

Answer 34

Upływ okresu ochrony ubezpieczeniowej stanowi naturalną przyczynę zakończenia stosunku ubezpieczenia.

Unicestwienie przedmiotu ochrony ubezpieczeniowej prowadzi do wygaśnięcia interesu ubezpieczeniowego, o ile nie stanowi ono jednocześnie wypadku ubezpieczeniowego

Zgodnie z zasadą swobody umów strony umowy mogą rozwiązać umowę za porozumieniem stron.

Jednostronne odstąpienie od umowy

Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia
* w terminie 30 dni,
* gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą - w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. [art. 812 § 4 k.c.]

Jeżeli umowa zawarta jest na czas określony, ubezpieczyciel może ją wypowiedzieć:
* jedynie w przypadkach wskazanych w ustawie, a także
* z ważnych powodów określonych w umowie lub ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Question 35

Zdarzenie losowe – definicja legalna

Answer 35

zdarzenie losowe – niezależne od woli ubezpieczającego lub ubezpieczonego zdarzenie przyszłe i niepewne, którego wystąpienie powoduje uszczerbek w dobrach osobistych lub w dobrach majątkowych albo zwiększenie potrzeb majątkowych po stronie ubezpieczającego lub innej osoby objętej ochroną ubezpieczeniową;

Question 36

Zgłoszenie zdarzenia losowego agentowi ubezpieczeniowemu

Answer 36

Składanie zawiadomień i oświadczeń agentowi ubezpieczeniowemu

1. Zawiadomienia i oświadczenia składane w związku z zawartą umową ubezpieczenia lub umową gwarancji ubezpieczeniowej agentowi ubezpieczeniowemu lub agentowi oferującemu ubezpieczenia uzupełniające w rozumieniu ustawy o dystrybucji ubezpieczeń uznaje się za złożone zakładowi ubezpieczeń, w imieniu lub na rzecz którego agent działa, o ile zostały złożone na piśmie lub na innym trwałym nośniku.
2. Zakład ubezpieczeń nie może wyłączyć ani ograniczyć upoważnienia agenta ubezpieczeniowego i agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające do odbierania zawiadomień i oświadczeń, o których mowa w ust. 1.

Question 37

Dokumenty, o jakie może prosić ubezpieczyciel w związku z zdarzeniem losowym

Answer 37

• rachunek strat – wykaz uszkodzonych lub zniszczonych przedmiotów;
• faktury zakupu zniszczonych/ uszkodzonych przedmiotów lub innego rodzaju dokument potwierdzający wartość ubezpieczonego mienia;
• udokumentowane koszty związane z zabezpieczeniem i ratowaniem ubezpieczonego mienia oraz uprzątnięciem pozostałości po szkodzie;
• rachunki za naprawę, faktury za zakupione materiały;
• protokoły wydane przez odpowiednie służby (straż pożarna, policja, zarządca nieruchomości);
• oświadczenie sprawcy (gdy występuje) i ewentualnie podanie ubezpieczyciela sprawcy;
• oświadczenie o braku ubezpieczenia przedmiotowego mienia w innym zakładzie ubezpieczeń;
• w przypadku szkód kradzieżowych – kopia zawiadomienia o wszczętym dochodzeniu przez policję, postanowienie o umorzeniu postępowania przygotowawczego (śledztwa lub dochodzenia), odmowa wszczęcia postępowania lub informacja o wniesieniu aktu oskarżenia do sądu.

Question 38

Ubezpieczający/ubezpieczony/uprawniony - termin zgłoszenia zdarzenia

Answer 38

Zgłoszenie wystąpienia zdarzenia losowego - niezwłocznie (przeważnie 2-7 dni)

Question 39

Ubezpieczyciel - terminy postępowanie likwidacyjne z Obowiązkowych ubezpieczeń

Answer 39

• 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o wystąpieniu zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową - zakład ubezpieczeń informuje o otrzymaniu zawiadomienia
• 30 dni licząc od dnia złożenia zawiadomienia - zakład ubezpieczeń powinien wypłacić odszkodowanie
• W przypadku gdyby wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania w terminie 30 dni okazało się niemożliwe, odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie
• Terminy te nie obowiązują jednak, gdy ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego

Question 40

Ubezpieczyciel - terminy postępowanie likwidacyjne z KC

Answer 40

1. Ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie trzydziestu dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.
2. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie przewidzianym w pkt 1.
3. Umowa ubezpieczenia lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą zawierać postanowienia korzystniejsze dla uprawnionego niż określone w paragrafach poprzedzających.

Question 41

Gwarancja ubezpieczeniowa - definicja

Answer 41

Jest to umowa, na mocy której zakład ubezpieczeń udziela podmiotowi uprawnionemu z gwarancji, ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych określonych w treści gwarancji ubezpieczeniowej. Jest to jedna z form zabezpieczenia zobowiązań.

Umowa gwarancji ubezpieczeniowej zawierana jest pomiędzy gwarantem, a beneficjentem.

Zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do zapłaty określonej w gwarancji kwoty, w przypadku gdy podmiot, za który została udzielona gwarancja, nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec beneficjenta gwarancji. Ubezpieczyciel-gwarant odpowiada wobec beneficjenta do wysokości określonej w gwarancji kwoty.

Treść sprowadza się do zagwarantowania wypłaty przez zakład ubezpieczeń na rzecz gwarantariusza określonego świadczenia pieniężnego na wypadek zajścia wymienionego w gwarancji zdarzenia losowego.

Question 42

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - definicja

Answer 42

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) jest instytucją, która zabezpiecza interesy osób ubezpieczonych. Członkami Funduszu są krajowe i zagraniczne zakłady ubezpieczeń, które na terenie Rzeczpospolitej Polskiej wykonują działalność ubezpieczeniową w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC dla posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników.

Question 43

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - zadania

Answer 43

Podstawowym zadaniem UFG jest wypłacanie odszkodowań i świadczeń ofiarom wypadków spowodowanych przez nieubezpieczonych właścicieli pojazdów oraz nieubezpieczonych rolników. Fundusz zaspokaja również roszczenia osób poszkodowanych, w przypadku, gdy sprawca wypadku drogowego uciekł z miejsca zdarzenia i jest nieznany. UFG wypłaca odszkodowania także wtedy, gdy ubezpieczyciel ogłosi upadłość.

Dodatkowo misją UFG jest zapewnienie szczelności systemu obowiązkowego OC oraz ograniczenie liczby nieubezpieczonych pojazdów poruszających się po polskich drogach. Dlatego też do zadań UFG zalicza się kontrola i karanie nieubezpieczonych.

Instytucja zajmuje się także gromadzeniem danych o umowach ubezpieczenia OC i autocasco. Na platformie internetowej UFG można sprawdzić m.in. czy właściciel danego pojazdu posiada ważną polisę ubezpieczenia OC, a także informacje o szkodach zgłoszonych z naszego OC w ciągu ostatnich 5 lat.

Ponieważ nie funkcjonuje coś takiego jak europejski fundusz gwarancyjny, to UFG i podobne mu instytucje z innych państw tworzą Radę Biur. Do jej zadań należy koordynacja pracy biur narodowych w Systemie Zielonej Karty, aby zapewnić odszkodowanie poszkodowanym w zdarzeniach poza granicami kraju

Question 44

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - środki na działanie

Answer 44

• wpłat zakładów ubezpieczeń, prowadzących działalność w zakresie
  ubezpieczeń objętych gwarancją UFG,
• dochodów z lokat środków UFG,
• wpływów z kar nałożonych na osoby, które nie dopełniły obowiązku
  zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego,
• wpłat towarzystw ubezpieczeń na życie, w przypadku ogłoszenia upadłości jednego z ubezpieczycieli życiowych.

Skoro do kasy UFG dorzucają się wszyscy ubezpieczyciele, to w praktyce na działanie Funduszu zostaje przekazywana symboliczna część składki zebranej od kierowców. Oznacza to, że każdy ubezpieczony posiadacz pojazdu dodatkowo składa się na gwarantowany fundusz ubezpieczeniowy przeznaczony m.in. na wypłaty dla ofiar wypadków drogowych spowodowanych przez pojazdy bez OC lub nieznanych sprawców. Dlatego w interesie nas wszystkich jest, aby każdy zmotoryzowany posiadał OC.

Question 45

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny - prawo do zgłoszenia

Answer 45

Kierowcy mają prawo zwrócić się po odszkodowanie do UFG, kiedy z jakiegoś względu nie mogą otrzymać odszkodowania od komercyjnego ubezpieczyciela, u którego sprawca zdarzenia miał wykupione OC. W praktyce chodzi o dwie sytuacje:

• sprawca wypadku nie wykupił OC (żaden ubezpieczyciel nie wypłaci więc odszkodowania za spowodowaną przez niego szkodę),
• sprawca wypadku uciekł z miejsca zdarzenia (nie znamy więc jego numeru polisy OC).

Question 46

UFG procedura zgłoszenia

Answer 46

Aby uzyskać odszkodowanie z Funduszu wystarczy zgłosić się do UFG za pośrednictwem dowolnego ubezpieczyciela, który sprzedaje OC. Pamiętajmy, że żadne towarzystwo nie może odmówić przyjęcia takiego zgłoszenia.

Wybrane przez nas towarzystwo przeprowadza pełne postępowanie likwidacyjne. Jemu też przekazujemy wszystkie potrzebne dokumenty. Towarzystwo przesyła dane do UFG, który ma 30 dni na wydanie decyzji, licząc od daty otrzymania aktu szkody.

Jeżeli wyjaśnienie niezbędnych okoliczności nie będzie możliwe w tym terminie, UFG powinien wypłacić odszkodowanie w ciągu 14 dni od daty ustalenia wszystkich ważnych faktów. Bezsporna część świadczenia powinna zostać jednak wypłacona w ciągu pierwszych 30 dni.

Warto zauważyć, że jeśli sprawca wypadku jest nieubezpieczonym cudzoziemcem, UFG wypłaci odszkodowanie tylko poszkodowanym w wypadku obywatelom polskim.

Question 47

Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego - definicja i definicja pojazdu

Answer 47

Umowa obejmuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za szkody powstałe w związku z ruchem pojazdów mechanicznych na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej oraz na terytorium innych państw na zasadzie wzajemności. Pojazdem mechanicznym w rozumieniu ustawy jest:

a) pojazd samochodowy, ciągnik rolniczy, motorower i przyczepa określone w przepisach ustawy – Prawo o ruchu drogowym,

b) pojazd wolnobieżny w rozumieniu przepisów ustawy – Prawo o ruchu drogowym, z wyłączeniem pojazdów wolnobieżnych będących w posiadaniu rolników posiadających gospodarstwo rolne i użytkowanych w związku z posiadaniem tego gospodarstwa;

Question 48

Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego - obowiązek, skąd wynika

Answer 48

Obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia wynika wprost z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Art. 4 pkt 1: Ubezpieczeniami obowiązkowymi są: ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów, zwane dalej „ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych”

Art. 23: Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu.

Question 49

Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego - okres umowy

Answer 49

Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 12 miesięcy . Okres trwania umowy kończy się z upływem dnia poprzedzającego początkowy dzień okresu ubezpieczenia (art . 26 )

Question 50

Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego - wyjątki od okresu umowy

Answer 50

Ustawodawca dopuszcza możliwość zawarcia ubezpieczenia na okres krótszy niż 12 miesięcy- umowa ubezpieczenia krótkoterminowego może zostać zawarta jeżeli pojazd:

• Jest pojazdem historycznym- okres ubezpieczenia nie krótszy niż 30 dni
• Jest pojazdem wolnobieżnym- na okres nie krótszy niż 3 miesiące
• Jest pojazdem do jazd testowych- na okres nie krótszy niż 30 dni
• Należy do osoby, która prowadzi działalność gospodarczą polegającą na handlu samochodami- okres ubezpieczenia nie krótszy niż 30 dni
• Jest zarejestrowany czasowo- okres ubezpieczenia nie krótszy niż okres jego rejestracji określony w decyzji starosty, jednak nie krócej niż 30 dni
• Jest zarejestrowany za granicą, sprowadzone do Polski bez ważnej polisy OC lub zielonej karty- na okres 30 dni

Question 51

Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego - automatyczne zawarcie nowej umowy

Answer 51

Jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego w terminie min. 1 dnia przed upływem 12 miesięcy, na który umowa ubezpieczenia była zawarta nie powiadomi pisemnie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, uważa się, że została zawarta kolejna umowa na okres 12 miesięcy, chyba że:

• Składka za ubezpieczenie nie została zapłacona w całości,
• Zezwolenie na wykonywanie działalności w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC zostało cofnięte,
• Ogłoszono upadłość, ogłoszono lub zarządzono likwidację zakładu ubezpieczeń albo oddalono wniosek o ogłoszenie upadłości lub umorzono postępowanie upadłościowe

Question 52

Obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego - przejście praw i obowiązków

Answer 52

Wraz z przejściem własności pojazdu, na nowego właściciela przechodzą prawa i obowiązki poprzedniego posiadacza wynikające z tej umowy,

Umowa ubezpieczenia OC ulega rozwiązaniu po upływie okresu, na który została zawarta, chyba że nowy właściciel wypowie umowę na piśmie. W przypadku jej wypowiedzenia ulega rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia

W przypadku gdyby poprzedni właściciel nie zawarł obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu- nabywca jest zobowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia w dniu przeniesienia własności/objęcia w posiadanie.

Posiadacz, na którego przeniesiono własność pojazdu, ponosi odpowiedzialność wobec zakładu ubezpieczeń za zapłatę składki należnej od dnia przeniesienia na niego prawa pojazdu

Question 53

Wypadek ubezpieczeniowy - definicja

Answer 53

Szczególnym elementem występującym w umowie ubezpieczenia jest wypadek ubezpieczeniowy. Zgodnie z uregulowaniem kodeksu cywilnego w razie zajścia określonego w umowie wypadku ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić umówione świadczenie (art. 805 § 1 k.c.). Przede wszystkim chodzi tu o określone zdarzenie prawne, gdyż jego zaistnienie pociąga za sobą skutek prawny w postaci aktualizacji obowiązku ubezpieczyciela z art. 805 k.c. Poza tym, wypadek jest zdarzeniem przyszłym i niepewnym, co wynika z art. 806 k.c. Wypadek ubezpieczeniowy stanowi swoistą materializację ryzyka. Inaczej można określić go jako występujące ze statystyczną prawidłowością (prawdopodobieństwem), nadzwyczajne i mierzalne zdarzenie losowe.

Question 54

Wyznaczenie uposażonego

Answer 54

Wyznaczenie uposażonego nie musi polegać na określeniu imiennym. Wystarczy określenie w sposób zapewniający identyfikację, np. wskazanie dzieci. Żadne względy nie wyłączają tu również dzieci poczętych już w chwili zajścia wypadku ubezpieczonego.

Question 55

Modyfikacja treści umowy a doręczenie polisy

Answer 55

Do zmodyfikowania treści umowy poprzez doręczenie polisy dochodzi nie z chwilą wystawienia polisy o skorygowanej treści umowy (w szczególności jeżeli jej postanowienia są mniej korzystne), ale z chwilą jej doręczenia i niewyrażenia sprzeciwu przez ubezpieczonego w terminie siedmiu dni.

Question 56

Możliwość zajścia wypadku ubezpieczeniowego a ważność umowy

Answer 56

Jeżeli zajście wypadku ubezpieczeniowego nie było możliwe już w chwili zawarcia umowy ubezpieczeniowej, wówczas umowa jest nieważna ze skutkiem ex tunc. Jeżeli natomiast możliwość zajścia wypadku ubezpieczeniowego odpadła w czasie obowiązywania umowy ubezpieczeniowej, to skutek nieważności powstaje ex nunc - od chwili odpadnięcia możliwości zajścia takiego wypadku. Ma to istotne znaczenie dla ustalenia zakresu obowiązków stron tej umowy, np. co do obowiązku zapłaty dalszej raty składki, tak jak w sprawie niniejszej.

Question 57

Umowa ubezpieczenia - definicja

Answer 57

Uregulowana w Kodeksie cywilnym umowa, na podstawie której ubezpieczyciel, w zakresie działania swoje

Question 58

Charakter prawny umowy ubezpieczenia

Answer 58

Umowa ubezpieczenia jest umową nazwaną, należąca do grona umów kwalifikowanych, dwustronnie zobowiązujących i odpłatnych. Rozbieżności w doktrynie wywołuje losowość i wzajemność umowy ubezpieczenia. Judykatura polska stoi na stanowisku, że umowa ubezpieczenia jest umową losową, której nie można przypisać charakteru wzajemności

Question 59

Świadczenie zakładu ubezpieczeń może polegać na zapłacie?

Answer 59

Przy ubezpieczeniu majątkowym – określonego odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego w umowie wypadku.

Przy ubezpieczeniu osobowym – umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku w życiu osoby ubezpieczonej.

Question 60

Rozporządzenie Rzym I - Cel i zakres

Answer 60

Rozporządzenie Rzym I ma na celu ustalić jednolite zasady w zakresie wyboru prawa obowiązującego w umowach cywilnych i handlowych w sytuacjach transgranicznych, co ma na celu uniknięcie kolizji prawnych i zagwarantowanie pewności prawa oraz skutecznego funkcjonowania rynku wewnętrznego Unii Europejskiej.

Question 61

Umowy ubezpieczenia a Rozporządzenie Rzym I

Answer 61

Umowy ubezpieczenia stanowią istotną część umów cywilnych i handlowych, które mogą przekraczać granice krajowe. Rozporządzenie Rzym I, mimo że nie zawiera szczegółowych przepisów dotyczących ubezpieczeń, ma zastosowanie do umów ubezpieczenia, o ile spełnione są określone warunki.

Question 62

Wybór prawa w umowach ubezpieczenia zgodnie z Rozporządzeniem Rzym I

Answer 62

• Swoboda umawiania się stron - Rozporządzenie Rzym I przyznaje stronie swobodę wyboru prawa obowiązującego w umowie ubezpieczenia. Oznacza to, że strony umowy mogą wybrać prawo jednej z jurysdykcji Unii Europejskiej lub, w niektórych przypadkach, prawo państwa trzeciego.
• Warunki wyboru prawa - Wybór prawa musi być dokonany jasno i jednoznacznie w umowie lub w inny sposób, który jasno wskazuje, że strony miały zamiar zastosowania określonego prawa. Ponadto, wybór prawa nie może naruszać zasad “porządku publicznego” państwa członkowskiego, w którym wykonywana jest umowa.
• Ograniczenia wyboru prawa - Rozporządzenie Rzym I zawiera również pewne ograniczenia w zakresie wyboru prawa. Na przykład, w umowach ubezpieczenia dotyczących ubezpieczeń na życie, strony nie mogą wybrać prawa, które nie uwzględnia ochrony osób trzecich, takich jak beneficjenci.