Séance 9 Les institutions informelles de crédit

Question 1

Qu’exige l’accès au marché formel de crédit ?

Answer 1

Une garantie de remboursement

Question 2

Pour quelle raison est-ce que les pauvres sont exclus du marché formel de crédit ?

Answer 2

Pour cause de manque de garantie

Question 3

Quelles sont les institutions informelles de crédit ?

Answer 3

1. Les “garde-monnaie”
2. Les “moneylenders” ou prêteurs ambulants
3. Les associations d’épargne et de crédit rotatif ou “tontines”
4. Les contrats crédit-main-d’oeuvre

Question 4

Que reçoit le garde-monnaie ?

Answer 4

Des dépôts périodiques pour le compte d’épargnants soucieux de se créer un fonds d’investissement

Question 5

Qu’est-ce qui pourrait expliquer la dépendance des petits artisans africains aux rémittences en provenance des pays développés ?

Answer 5

1. Que le risque que comporte l’épargne à travers les services du “garde-monnaie” ne représente pas le seul obstacle à l’épargne
2. Encore faut-il que les couts de l’investissement soient abordables, étant donné la durée de vie active de l’agent

Question 6

Qu’est-ce que le taux d’intérêt de réservation ?

Answer 6

Le taux d’intérêt que l’agent serait prêt à payer sur tout emprunt formel, afin d’éviter d’endurer une période d’austérité

Question 7

Dans quelle condition est-ce que l’agent se passerait des services du garde-monnaie ?

Answer 7

Si le marché formel de crédit lui offre un emprunt à son taux d’intérêt de reservation

Question 8

Les services de garde-monnaie sont ils sans risques ?

Answer 8

Non, les risques de faillites sont possibles, voir fréquents

Question 9

Qu’entraine la présence du risque sur l’institution traditionnelle de garde-monnaie ?

Answer 9

Son efficacité comme mécanisme d’épargne

Question 10

Qu’entraine le risque de faillite des garde-monnaie sur le comportement de l’agent ?

Answer 10

Lui cause à consentir à payer un taux d’intérêt plus élevé pour éviter d’utiliser les services du garde-monnaie

Question 11

À quoi est-ce que la perte d’efficacité des garde-monnaie peut ouvrir la porte ?

Answer 11

À une autre institution financière informelle, le “monneylender”

Question 12

Qui sont les moneylenders ?

Answer 12

Des intermédiaires financiers qui empruntent au taux du marché auprès des banques formelles et font des prêts aux artisans et autres travailleurs autonomes n’ayant pas accès au marché formel de crédit

Question 13

Ou est-ce qu’on rencontre surtout les moneylenders ?

Answer 13

En Afrique australe (Botswana, Afrique du Sud, Namibie, Zimbabwe)

Question 14

De quoi est-ce que les moneylenders sont accusés ?

Answer 14

D’utiliser des méthodes illégales pour recouvrer leurs prêts

Question 15

Pour quelle raison est-ce que les moneylenders existent ?

Answer 15

Parce qu’ils rendent un service aux emprunteurs dans un environnement ou l’adhésion à l’institution de garde-monnaie est risquée, et le marché financier formel est inaccessible

Question 16

Quelles sont les critiques adressées à l’endroit des moneylenders ?

Answer 16

1. Pratique de taux d’intérêt trop élevés
2. Violation des droits de l’homme dans la pratique de recouvrement des prêts non-remboursés à échéance
3. Discrimination
4. L’émergence des tontines est une réponse institutionnelle à l’exploitation par les moneylenders