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CFP - Autoestudo > Planejamento Financeiro_SFN e Lavagem de Dinheiro > Flashcards

Planejamento Financeiro_SFN e Lavagem de Dinheiro Flashcards

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1
Q

Qual das alternativas não apresenta uma causa de inflação:
a - Um excesso de demanda por bens
b - Um aumento nos custos de produção dos bens
c - Um excesso de meio circulante na economia
d- Um excesso na oferta de bens e serviços

A

d- Um excesso na oferta de bens e serviços

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2
Q

Para controlar a moeda e a taxa de juros, as autoridades monetárias se utilizam basicamente de que instrumentos?`

A

(1) Operações com títulos públicos
(2) Redesconto
(3) Recolhimento compulsório

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3
Q

O que é o redesconto? Que taxa é cobrada nessa operação?

A

Empréstimo de assistência à liquidez do BACEN para as IFs

Taxa de redesconto

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4
Q

Quem define as metas para a inflação?

A

CMN

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5
Q

Quem é responsável pelo cumprimento das metas de inflação? Quando é feita a avaliação do cumprimento das metas?

A

As autoridades monetárias, principalmente o Banco Central. No final de cada ano, pelo Banco Central.

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6
Q

Com que antecedência são estabelecidas as metas de inflação. Quando são estabelecidas

A

2 anos.

Em Junho

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7
Q

Na definição da meta de inflação se estabelece?

(a) Um valor único
(b) A meta e o intervalo de tolerância

A

(b) A meta e o intervalo de tolerância

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8
Q

A meta para a taxa SELIC é definida pelo ……. Seus objetivos são:

A

COPOM

Definir a meta da taxa Selic e divulgar o relatório de inflação ao final de cada trimestre.

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9
Q

Quantas reuniões anuais do COPOM são realizadas?

A

Oito.

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10
Q

Quais as funções da política fiscal?

A

Estabilização macroeconômica, redistribuição de renda e alocação de recursos

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11
Q

Quais os instrumentos da política fiscal?

A

Arrecadação e despesas.

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12
Q

A diferença entre o custo de oportunidade de recursos em Reais (Taxa Selic) e a variação cambial esperada do Real frente às diversas moedas estrangeiras, sendo o US$ a referência, e conhecida como

A

Cupom Cambial.

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13
Q

A remuneração efetiva dos dólares convertidos em reais e aplicados no mercado financeiro brasileiro é conhecida como

A

Cupom Cambial.

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14
Q

Quando há pressão compradora de papéis atrelados ao dólar, o que ocorre com o Cupom Cambial

A

Tende a cair.

A maior demanda compradora faz com que os compradores aceitem taxas menores.

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15
Q

Quando há pressão vendedora de papéis atrelados ao dólar, o que ocorre com o Cupom Cambial

A

Tende a subir.

A maior demanda vendedora faz com que os vendedores aceitem pagar taxas maiores.

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16
Q

Quais os elementos da composição do PIB

A

PIB= Gastos do governo + Investimentos + Consumo das Famílias + Saldo da Balança Comercial.

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17
Q

O PIB medido a preços correntes do ano se denomina

A

PIB Nominal

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18
Q

Inflação de demanda X Inflação de custos induzida

A

A inflação de demanda faz as empresas produzirem mais, portanto, contratarem mais. Se a oferta de mão de obra está escassa, os custos de contratação aumentarão, gerando uma inflação induzida pela inflação de demanda original.

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19
Q

Inflação de custos autônoma

A

Tipo mais comum de inflação de custos. Por exemplo, causadas por grupos econômicos, como oligopólios.

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20
Q

IGPM: Principais aplicações e composição.

A

Aluguéis e indexação de algumas tarifas. Média ponderada do IPA(60%), IPC (30%) e INCC (10%)

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21
Q

Periodicidade de apuração do IGP-M

A

21 do mês anterior a 20 do mês corrente.

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22
Q

IPA. O que é e como é calculado

A

Índice de preços ao produtor amplo. Movimento médio dos preços por atacado em todas as capitais brasileiras.

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23
Q

IPC. O que é e como é calculado.
Abrangência
Perfil familiar.

A

Índice de preços ao consumidor.
Variação de preços de bens e serviços no mercado varejista.
Abrangência nacional
Famílias com renda entre 1 e 33 salários, residentes nos principais centros.

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24
Q

Abrangência geográfica do INCC

A

12 capitais

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25
Q

IPCA. Público alvo da pesquisa

A

Famílias com rendimentos mensais entre 1 e 40 salários.

Residentes nas áreas urbanas de 11 capitais.

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26
Q

Quem divulga a SELIC Over

A

o SELIC - Serviço Especial de Liquidação e Custódia.

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27
Q

SELIC Over

A

Taxa média ponderada das operações de financiamento por um dia, lastreadas em títulos públicos federais, base 252 dias úteis.

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28
Q

Taxa DI

A

Depósito Interfinanceiro.

Taxa média ponderada das operações de financiamento por um dia, lastreadas em emissão de CDI, base 252 dias úteis.

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29
Q

Quando não há um mínimo de 10 operações para definir a Taxa DI, o que ocorre?

A

É calculada como um percentual da SELIC.

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30
Q

Taxa DI. Por quem é divulgada?

A

Pela B3

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31
Q

TLP

A

Taxa de longo prazo. Composta pelo IPCA + taxa de juros real (média dos últimos 3 meses da curva de juros da NTN-B de5 anos).

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32
Q

TLP: Onde é utilizada

A

remuneração dos financiamentos do BNDEs, por exemplo.

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33
Q

TR

A

Taxa referencial. TBF (taxa básica financeira) - redutor.

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34
Q

TBF

A

Taxa básica financeira. Média ponderada das taxas médias das LTNs com prazo de vencimento + ou - 30 dias da data de cálculo.

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35
Q

Prazo de liquidação do dólar spot.

A

D+2

36
Q

Como é denominada a taxa de câmbio de compra e venda de dólares divulgada pelo BACEN

A

Taxa PTAX.

37
Q

Como se calcula a PTAX de outras moedas?

A

Cotação cruzada (ex. Dada a cotação Real x Dólar, e Dölar X Euro, chegamos ao Real X Euro).

38
Q

Conceito de ciclo econômico

A

Flutuações de atividade econômica a longo prazo, com alternância de período de crescimento relativamente rápido do produto com períodos de relativa estagnação ou declínio.

39
Q

O que caracteriza uma “depressão” em um ciclo econômico

A

Queda do PIB superior a 10%, por 3 ou 4 anos.

40
Q

Que órgão tem a responsabilidade de formular a política de moeda e do crédito no Brasil

A

O Conselho Monetário Nacional - CMN.

41
Q

Composição do CMN

A

Ministro da Fazenda (Presidente), Ministro do Planejamento e o Presidente do BACEN.

42
Q

Qual não é atribuição do CMN?

(a) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia.
(b) Regular o valor interno e externo da moeda, e o equilíbrio do Balanço de Pagamentos.
(c) Orientar a aplicação dos recursos das IFs, e zelar pela sua liquidez e solvência
(d) Receber recolhimentos compulsórios voluntários das IFs.

A

(d) Receber recolhimentos compulsórios voluntários das IFs.

O CMN é órgão normativo. O executor é o BACEN.

43
Q

Não é atribuição do BACEN:

(a) Emitir papel moeda e moeda metálica.
(b) Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros
(d) Exercer o controle de crédito
(e) Controlar o fluxo de capital estrangeiro no país.

A

(b) Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros
Essa é uma função do CMN.

44
Q

São responsabilidades da CVM (indique quais estão corretas)
I - Assegurar o funcionamento regular e eficiente dos mercados de bolsa e balcão.
II - Proteger os titulares dos valores imobiliários
III - Estimular as aplicações permanentes e ações do capital social das cias de capital aberto

A

Todas

45
Q

São Valores Mobiliários (indique os que estão corretos)
I - Tïtulos da dívida pública federal, estadual ou municipal.
II - Notas comerciais
III - Cotas de fundos de investimento em valores mobiliários.
IV - Títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira (exceto as debêntures).

A

II - Notas comerciais

III - Cotas de fundos de investimento em valores mobiliários.

46
Q

Bancos múltiplos devem …………….. devendo uma delas, obrigatoriamente, ……………..

A

ter no mínimo duas carteiras.

ser comercial ou de investimento.

47
Q

Contas correntes à vista podem ser captadas por bancos múltiplos sem carteira comercial.

A

Errado. Somente se houver uma carteira comercial.

48
Q

Que restrição há para que bancos múltiplos operem com a carteira de desenvolvimento?

A

Essa carteira é restrita a bancos públicos.

49
Q

Bancos de investimento captam depósitos à vista e à prazo

A

Errado. Somente depósitos à prazo.

50
Q

SELIC - Sistema Especial de Liquidação e Custódia. O que é?

A

Sistema eletrônico que processa a emissão, resgate, pagamento de juros, custódia dos títulos do tesouro federal.

51
Q

A liquidação da ponta financeira de cada operação com Titulos do Tesouro no mercado aberto e de redesconto, é realizada por intermédio do…..

A

STR: Sistema de Transferência de Reservas.

52
Q

O Investidor Não Residente precisa definir um …….

A

representante no Brasil.

53
Q

Com relação a registro, o que deve observar o investidor estrangeiro?

A

Estão sujeitos a registro prévio na CVM.

54
Q

Quando o representante de um investidor não residente for pessoa física ou não financeira, o que deve fazer o investidor?

A

Nomear uma IF autorizada a funcionar pelo BACEN, que será co responsável pelo cumprimento das obrigações legais.

55
Q

A que autarquia é vinculado o COAF

A

Ao Banco Central (antes era ao Ministério da Fazenda)

56
Q

Cabe ao COAF a identificação dos atos ilegais, assim como a definição de penas aos infratores

A

Errado.

57
Q

Penas aplicáveis no caso de crimes de lavagem de dinheiro.

A

(1) Reclusão de 3 a 10 anos

(2) Multa

58
Q

Pena para crimes cometidos de forma reiterada ou por intermédio de organização criminosa.

A

Aumentada de 1 a dois terços.

59
Q

Pena no caso de colaboração espontânea do autor do crime (lavagem de dinheiro) com as autoridades visando auxiliar às apurações penais, identificação dos autores, coautores, partícipes ou à localização dos objetos do crime

A

Reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime aberto ou semiaberto.

60
Q

Multa pecuniária no caso de crimes de lavagem de dinheiro

A

Não superior ao:

(a) Dobro do valor da operação
(b) Dobro do lucro real obtido (ou presumidamente obtid) pela realização da operação, ou
(c) 20 milhões de reais.

61
Q

Sansões não pecuniárias (crimes de lavagem de dinheiro)

A

(a) Inabilitação temporária de até 10 anos para o exercício do cargo de administrador das respectivas PJs.
(b) Cassação ou suspensão da autorização para o exercício da atividade, operação ou funcionamento.

62
Q

O fracionamento é característica de que fase da lavagem de dinheiro?

A

Da colocação

63
Q

Contas fantasmas, diversas transações financeiras complexas com o objetivo de dificultar o rastreamento das operações são características da fase de ….

A

Ocultação

64
Q

A lei que regulamenta a fiscalização à lavagem de dinheiro, foca somente as organizações financeiras. Certo ou errado?

A

Errado.

65
Q

Juntas comerciais, transportadoras de valores, imobiliárias e corretores de imóveis e pessoas físicas e jurídicas que comercializem bens de luxo são agentes que ……….. ser fiscalizados para coibia a lavagem de dinheiro (devem / não devem)

A

devem

66
Q

Que informações cadastrais de clientes pessoa físicas devem ser coletadas e atualizadas?

A 
Identidade
CPF
Telefone
Comprovante de endereço
Comprovante de renda e patrimônio
67
Q

Que informações cadastrais de clientes pessoa jurídica devem ser coletadas e atualizadas? Qual a periodicidade de atualização?

A

Identificação dos agentes autorizados a representá-la
Identificação dos proprietários
Faturamento médio mensal (12 meses anteriores)
Atualizadas com a periodicidade máxima de um ano.

68
Q

Que informações cadastrais de clientes eventuais devem ser coletadas?

A

Proprietário e destinatário dos recursos envolvidos

Nome completo, RG e CPF ou Razão social e CNPJ.

69
Q

PPE

A

Agentes públicos com atividades nos últimos 5 anos no Brasil ou exterior, assim como seus representantes e familiares até o primeiro grau, cônjuge, companheiro e enteado.

70
Q

Com relação a clientes estrangeiros, as IFs devem solicitar pelo menos uma de que providências para identificar PPEs?

A

Declaração expressa
Informações publicamente disponíveis
Bases de dados comerciais

71
Q

Que valores e características de movimentações devem ser monitorados?

A

Movimentações de valor igual ou superior a R$ 50 mil ou qualquer saque em especie, ou pedido de provisionamento de saque, que apresente indícios de crime.

72
Q

Por que período as informações e registros devem ser mantidos e conservados, e a partir de que momento?

A

Dez anos para qualquer transferência de recursos acima de R$ 1 mil e 5 anos para as demais, contadas a partir do primeiro dia do ano seguinte ao término do relacionamento com o cliente permanente ou da conclusão de operações.

73
Q

Dados sobre operações realizadas por uma mesma pessoa ou conglomerado financeira no mesmo mês com valor de R$ 10 mil reais devem ser mantidos e conservados por quantos anos?

A

5 anos.

74
Q

Ao identificar uma operação com indício de crime, o COAF, ou, na existência de, o órgão regulador, deve ser comunicado, e imediatamente em seguida o cliente também. Certo ou errado

A

Quanto a comunicação ao COAF ou órgão regulador sim. Quanto ao cliente, não. Deve-se abster-se de dar ciência ao cliente.

75
Q

Quando comunicar operações suspeitas ao COAF ou ao Órgão regulador?

A

Diretamente ao COAF só na inexistência de órgão regulador (ex: corretagem de imóveis, comércio de jóias e pedras preciosas).

76
Q

O que também deve ser informado ao COAF ou ao Órgão regulador, além da operação suspeita em si?

A

Se o cliente é PPE.

77
Q

Que operações devem ser comunicadas ao COAF ou ao órgão regulador no prazo máximo de um dia útil a identificação do fato?

A

(a) Emissões ou recargas de cartões pré pagos de ou superior a R$ 50 mil.
(b) Operações pagas em espécie em valor igual ou superior a R$ 50 mil.
(c) De qualquer valor realizadas por pessoas que reconhecidamente tenham perpretado ou tentado realizar atos terroristas.
(d) Atos suspeitos de financiamento ao terrorismo.

78
Q

Que operações devem ser comunicadas ao COAF ou ao órgão regulador no prazo máximo de 24 horas a identificação do fato?

A

(a) Valor igual ou superior a R$ 10 mil, que configurem indícios de crime.
(b) De qualquer valor que objetivem burlar os mecanismos de identificação controle e registro de informações.

79
Q

A convenção de Viena trata sobre

A

Repressão ao tráfico ilícito de entorpecentes e substâncias psicotrópicas.

80
Q

Além de fiscalizar, o COAF também pode …

A

Propor mecanismos de cooperação e de troca de informações

Requerer aos órgãos da administração pública informações cadastrais e bancárias de suspeitos.

81
Q

Defina “Insider”

A

Pessoa que, por algum motivo, possui acesso a informações relevantes relativas aos negócios e situação da companhia.

82
Q

Defina “Insider Trader”

A

Insider que utiliza indevidamente informações privilegiadas em benefício próprio ou de outrem.

83
Q

Defina “Front Runner”

A

Pessoa que detém informações sobre movimentações de lotes expressivos de um determinado ativo no mercado secundário, que pode impactar bastante os preços.

84
Q

Grande cliente de uma corretora decide comprar uma posição expressiva de ações que certamente empurrará o preço do papel para cima. O operador da mesa sabendo disso, compra um lote dessas mesmas ações para vendê-las quando o preço subir. Isso se caracteriza como uma operação …….

A

Front Runner.

85
Q

A periodicidade máxima dos testes de verificação de cadastro de clientes é

(a) Mensal
(b) Trimestral
(c) Anual
(d) A cada cinco anos

A

(c) Anual

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