Planejamento Financeiro_Planejar Flashcards
Reconhecer o papel de interesse público da profissão, diz respeito à:
(a) Prática
(b) Comunicação
(c) Cognição
(d) Responsabilidade profissional
(d) Responsabilidade profissional
Compromisso constante com a educação continuada refere-se ao princípio do (a).
Competência
No caso da instauração de inquérido, a equipe Planejar deverá, no prazo de ……. dias úteis de tal decisão, notificar, por escrito, o Planejador CFP® ou Associado denunciado, indicando o teor da denúncia recebida e informando-lhe o prazo para apresentação de defesa.
Cinco
Pilares para a interpretação das normas do Anexo (Normas disciplinares e procedimentos de apuração …)
Integridade, Excelência e Engajamento.
Caso se defina que há indícios de violação ao Código, o procedimento disciplinar será encaminhado ao …………. para apreciação final e decisão definitiva (art. 11).
Conselho de Normas Éticas
Manter e desenvolver as habilidades e os conhecimentos necessários para a boa atuação profissional, se refere ao princípio da
Competência
O que deve constar do documento de escopo de relacionamento?
Responsabilidades, prazo estimado de duração, documentação de eventuais conflitos de interesse.
Atender aos compromissos profissionais com zelo, dedicação e rigor, cuidando e supervisionando adequadamente a execução dos serviços profissionais de acordo com o escopo, condições e prazos acordados com o cliente refere-se ao princípio do (a).
Diligência
Com relação ao horizonte de tempo, o relacionamento com o cliente pode se caracterizar como:
Pontual, com prazo determinado ou permanente
O prazo para instauração do procedimento disciplinar prescreve em ……….. anos, contados da data da prática do ato ou, no caso de infração permanente ou continuada, do dia em que tiver cessado.
5 (cinco)
O cliente não acredita no investimento em bolsa de valores, e só investe em imóveis por que seus familiares sempre assim o fizeram. Podemos entender essa lógica como decorrente de um aspecto (cultural / sócio econômico / outros)
Cultural
Segundo o Código de Ética da Planejar, o que é “Conflito de Interesses”?
(A) Conflito de interesses é a situação em que o Planejador CFP® ou Associado podem obter alguma vantagem indevida e que possa resultar em prejuízo para o cliente, ou que os impeçam de atender o cliente de forma isenta
(B) Conflito de interesses é a situação que se configura quando um Planejador CFP® presta serviços para membros da própria família ou amigos sem comunicar isso ao seu empregador
(C) Conflito de interesses é a situação que se configura quando um Planejador CFP® recebe do cliente uma remuneração não pactuada contratualmente
(D) Conflito de interesses é a situação que se configura quando um Planejador CFP® recebe bônus ao vender determinados produtos financeiros para o cliente
(A) Conflito de interesses é a situação em que o Planejador CFP® ou Associado podem obter alguma vantagem indevida e que possa resultar em prejuízo para o cliente, ou que os impeçam de atender o cliente de forma isenta
Consolidar as recomendações e passos de ação em um plano financeiro é uma atividade da competência de…
Síntese
Quais as melhores práticas de relacionamento entre o planejador e clientes?
(1) Formalização do escopo do trabalho, remuneração, prazos e outros itens relevantes(2) Comunicação clara sobre quanquer possível impedimento à contratação(3) Informar que a Planejar é o canal oficial de reclamações.
Honestidade intelectual e imparcialidade na atuação dentro do escopo de serviço acordado com recomendações isentas, transparentes e respaldada em princípios técnicos, é uma característica do princípio da
Objetividade.
Identificar eventuais irregularidades verificadas de ofício ou em razão do recebimento de denúncias formuladas à Planejar, é uma atribuição do(a):
Equipe Planejar
O prazo para encerramento do procedimento disciplinar será de até ………………. contados a partir da decisão de sua instauração, podendo ser prorrogado ……………, a critério do Conselho de Normas Éticas.
6 (seis) meses.
Uma única vez
A condução dos trabalhos na busca da realidade dos fatos e elaboração de parecer, a ser encaminhado para apreciação do Conselho de Normas Éticas, é uma atribuição do(a):
Grupo de trabalho
Necessidades terão prioridades sobre os desejos na definição do plano financeiro do cliente (certo ou errado)? Por que?
Certo. Desejos se referem a objetivos considerados não obrigatórios.
Quais as 3 funções da competência “Capacidade”?
Coleta, análise e síntese
Um planejador CFP pode emprestar dinheiro a clientes que sejam parentes de segundo grau ou, ainda, quando for seu cônjuge ou companheiro, mas é vedada essa operação com clientes institucionais que sejam instituições pertencentes ao Sistema Financeiro Nacional mesmo quando o empréstimo não estiver relacionado com os serviços prestados.
Errado. Pode emprestar ou pedir emprestado a Ifs, quando o empréstimo não guardar relação com os serviços prestados.
As audiências serão ordinariamente realizadas na cidade onde está …………. ou ………..
Sediada a Planejar. Via instrumentos eletrônicos para Planejadores CFP® e Associados que vivem fora da cidade de São Paulo.
A identificação de fatos relacionados, por meio de cálculos requeridos e a ordenação das informações do cliente para análise ocorre na fase da
(a) Coleta
(b) Análise
(c) Síntese?
(a) Coleta
O código de ética deve ser observado exclusivamente pelos profissionais CFP devidamente certificados.
Errado. Os associados também precisam observar o código
Tratar os clientes como gostariam de ser tratados, informando e administrando possíveis conflitos de interesses envolvidos no processo de planejamento financeiro, é um requisito do princípio da.
Imparcialidade
Em que fase o planejador deve coletar informações quantitativas detalhadas do cliente, como os ativos e passivos, informações necessárias para a montagem de um orçamento, etc?
Na etapa de Análise e avaliação das condições financeiras do cliente
O princípio da ………. requer que o Planejador CFP® e Associado observem não apenas o conteúdo dos Princípios e Regras, mas também o espírito deste Código. A confiança depositada pelos clientes pressupõe atuação honesta, e transparente.
Integridade
O que é o Planejamento Financeiro
É o processo de formulação de estratégias para auxiliar os clientes a gerenciarem seus assuntos financeiros para atingirem seus objetivos de vida.
Caso o denunciado seja membro do Conselho de Normas Éticas ou da Equipe Planejar, que procedimento deverá ser imediatamente adotado?
Afastamento
Quando deve ser definido o escopo do relacionamento entre o planejador financeiro e o cliente?
Antes da realização de qualquer serviço de planejamento financeiro
A periodicidade de revisão do plano financeiro deve ser previamente acordada na
(A) Definição do relacionamento
(B) Fase de análise
(C) No IPS
(D) Em qualquer fase, desde que definido por escrito
(C) No IPS
Com relação às informações cadastrais do cliente, o que se espera de um Planejador CFP ou associado, caso tome conhecimento de qualquer alteração nos dados registrados na planejar.
O Planejador CFP® e Associado deverão, sempre que aplicável, documentar, identificar e manter atualizadas as informações do cliente sobre as quais exerça qualquer tipo de supervisão.
Caso encontre, em sua análise técnica ou por meio de denúncia, efetivos indícios de descumprimento das normas do Código, a Equipe Planejar encaminhará o caso, apresentando todas as informações disponíveis, para …………… para que este, na primeira reunião ordinária subsequente, faça análise preliminar do mérito e, conforme o caso, determine a instauração do processo e indique o …………………
o Conselho de Normas Éticas.
Grupo de trabalho.
Aprender continuamente para assegurar a atualização dos seus conhecimentos e habilidades diz respeito à:
(a) Prática
(b) Comunicação
(c) Cognição
(d) Responsabilidade profissional
(a) Prática
Em qualquer hipótese, o denunciado deverá ser notificado do parecer do Grupo de Trabalho pela Equipe Planejar no prazo de até ……. dias úteis a contar da respectiva decisão, sendo-lhes ainda facultada a apresentação de alegações finais, no prazo de até …….. dias úteis a contar do recebimento da notificação.
5 (cinco).
5 (cinco)
Selecione a atividade que não faz parte de nenhuma etapa do processo de planejamento financeiro:
a) Construção do orçamento do cliente
b) Otimização dos investimentos do cliente
c) Aconselhamento de carreira ao cliente
d) Determinação do grau de aversão à perda do cliente
c) Aconselhamento de carreira ao cliente
Denúncias poderão ser apresentadas por qualquer pessoa física ou jurídica que se sinta prejudicada por ação ou omissão de Planejador CFP® ou Associado. Certo ou errado?
Certo.
A atenuação da pena de um profissional CFP, quando julgado culpado, se dará pelo (a) …..
Reparação plena e integral dos danos eventualmente causados pela infração, arrependimento posterior e/ou
confissão espontânea.
Em que fase o planejador deve determinar o perfil de risco do cliente, suas expectativas de retorno, horizonte de investimento e objetivos, para o desenho da carteira de investimento?
Fase 3: Análise e avaliação
O que deve fazer o Planejador CFP® e Associado, que receberem notificação de instauração de processo judicial ou administrativo relacionado a sua atividade profissional, quando o processo for encerrado?
Comunicar à Planejar e-mail, carta com AR (aviso de recebimento) ou protocolo em até 30 (trinta) dias corridos do recebimento da notificação.
O cliente não aceita vender seu carro de luxo para quitar as dívidas, em função do status. Podemos entender essa lógica como decorrente de um aspecto (cultural / sócio econômico / outros)
Sócio econômico
Quais as possibilidades mais comuns de remuneração de um profissional CFP?
Pago pelo cliente, comissionamento da organização onde trabalha ou rebates na comercialização de produtos
O que compõe o perfil de competências do planejador financeiro?
Capacidades, habilidades profissionais e conhecimento
Para ser apreciada e considerada eficaz uma denúncia deverá ser feita por instrumento escrito e encaminhada pelos canais eletrônicos oficiais da Planejar, contendo um resumo superficial. Pode ser anônima, caso conveniente.
Tem de ser feita por escrito e com identificação inequívoca do denunciante. Os fatos precisam ser apresentados com detalhamento que permita a apreciação da denúncia.
Ao apresentar as recomendações, o planejador deve assegurar-se que o cliente tem o entendimento adequado sobre …:
Fatores e premissas considerados no plano, dos riscos da estratégia e dos possíveis impactos das recomendações sobre a capacidade de atingir-se os objetivos do cliente
Para prestar serviços profissionais em nome do cliente com autorização por escrito do mesmo, no tocante às informações cadastrais do cliente, o profissional CFP pode.
Compartilhar os dados para viabilizar a prestação dos serviços acordados
No caso de condenação, o profssional CFP pode ser obrigado a pagar multa, que não poderá exceder a ………. , por ocasião da infração;
50 (cinquenta) vezes o valor da respectiva anuidade vigente
Formular e avaliar estratégias para elaborar um plano financeiro para o cliente requer do profissional CFP® a seguinte capacidade:
Síntese
Ao identificar necessidades, o planejador financeiro passa a compreender os (principais / secundários) objetivos do cliente
Principais
Em que fase o planejador deve identificar os objetivos pessoais e financeiros do cliente, suas necessidades e prioridades?
Fase de coleta de informações
É esperado que o profissional CFP seja comunicado acerca do início da apuração de eventual infração, podendo ter vista e obter cópias dos autos. Certo ou errado?
Certo.
Em qual fase o planejador financeiro deve determinar o perfil de risco do seu cliente e suas expectativas de retorno, horizonte de investimento e objetivos, visando a montagem de uma carteira adequada de investimentos?
a) No desenvolvimento do planejamento financeiro (etapa 4)
b) Na coleta de informações (etapa 2)
c) Na implementação das recomendações do planejamento (etapa 5)
d) Na análise das informações coletadas (etapa 3)
b) Na coleta de informações (etapa 2)
Que informações o profissional financeiro deve ser capaz de obter logo na primeira entrevista com o cliente?
Identificar a situação patrimonial e o fluxo de caixa, conhecer e entender os objetivos e metas de curto, médio e longo prazo e determinar o perfil de risco do cliente.
(a) Todos os integrantes do Grupo de Trabalho devem ser Associados da Planejar.(b) Nenhum integrante do Grupo de Trabalho poderá ter interesse direto ou indireto na matéria objeto do procedimento disciplinar.
Está correto o que se apresenta em?
(b). E permitido que um dos integrantes do GT não seja associado planejar.
Os denunciados em processos por má conduta serão informados sobre a data, hora e local da sessão de julgamento com, no mínimo, ….. dias úteis de antecedência. O quórum mínimo de instalação da sessão de julgamento será de pelo menos …….. membros do Conselho de Normas Éticas.
8 (oito).
4 (quatro)
Coletar informações relativas a ativos e passivos do cliente é uma atividade que faz parte da área do perfil de competências denominada:
Gestão financeira
A apreciação de denúncias, decidindo pela instauração ou não de procedimento disciplinar, conduzindo eventuais audiências, decidindo sobre a celebração de termos de compromisso e impondo, se for o caso, as penalidades, é atribuição do(a):
Conselho de ética
No caso de processos judiciais, o profissional CFP pode compartilhar os dados de seus clientes para: a) responder a processos legais; b) satisfazer a legislação e regulamentação oficiais vigentes; c) atender a obrigações para com empregadores ou sócios; d) defender-se contra acusações de conduta irregular em disputa civil ou criminal;
Todas estão corretas
Sabendo que existe um ótimo produto para o cliente, mas que ele não conseguirá entender a lógica e a dinâmica dessa aplicação, o planejador CFP pode incluí-lo na carteira dizendo ao cliente que o produto é adequado a seu perfil, sem necessariamente explicar com detalhes as suas características.
“Errado. O Planejador CFP® e Associado deverão comunicar todos os fatos relevantes para evitar que clientes ou partes relacionadas sejam induzidos a erros
ou enganos.”
O Planejador CFP® e Associado deverão conhecer e observar que documentos da Planejar? Onde podem ser encontrados?
a) Perfil de Competência do Planejador Financeiro;
b) Melhores Práticas de Planejamento Financeiro.
Ambos disponíveis no site
Qual o prazo e meio que o Planejador CFP® e Associado, que receberem notificação de instauração de processo judicial ou administrativo relacionado a sua atividade profissional, devem notificar a Planejar?
Por e-mail, carta com AR (aviso de recebimento) ou protocolo em até 30 (trinta) dias corridos do recebimento da notificação.
Considera-se uma prática de excelência, informar ao cliente que a Planejar é o canal oficial para reclamações (certo ou errado?)
Certo.
Após cada entrevista é recomendável que o profissional financeiro prepare …
Um relatório detalhado
São duas as penalidades por descumprimento do código de conduta ética da Planejar: Multa e revogação imediata do direito de uso das marcas CFP. Certo ou errado
Errado:
Advertência privada
Advertência pública
Suspensão Temporária ou definitiva do direito de uso das marcas
Documentos que comprovem as informações prestadas pelo cliente verbalmente não são necessários, já que a relação do planejador com o seu cliente se fundamenta na confiança mútua (falso ou verdadeiro)?
Falso. Documentos que comprovem as informações prestadas pelo cliente devem ser solicitados pelo planejador.
As melhores práticas de relacionamento entre planejador CFP, associados e clientes, são recomendações, ou seja, não são de observância obrigatória. Certo ou errado
Certo
Assinale a alternativa que possui os 6 passos do processo de planejamento financeiro preconizado pela Planejar® na ordem correta:
a) Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente; coletar informações necessárias ao planejamento; analisar as informações coletadas; implementar as recomendações do planejamento; desenvolver e fundamentar o planejamento e apresentar ao cliente; monitorar a situação do cliente
b) Coletar informações necessárias ao planejamento; definir e estabelecer o relacionamento com o cliente; analisar as informações coletadas; implementar as recomendações do planejamento; desenvolver e fundamentar o planejamento e apresentar ao cliente; monitorar a situação do cliente.
c) Monitorar a situação do cliente; coletar informações necessárias ao planejamento; definir e estabelecer o relacionamento com o cliente; analisar as informações coletadas; implementar as recomendações do planejamento; desenvolver e fundamentar o planejamento e apresentar ao cliente.
d) Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente; coletar informações necessárias ao planejamento; analisar as informações coletadas; desenvolver e fundamentar o planejamento e apresentar ao cliente; implementar as recomendações do planejamento; monitorar a situação do cliente.
D
O Associado em investigação deverá apresentar sua defesa e eventuais alegações, por escrito, em até ……. dias úteis, contados do …………. O prazo pode ser extendido por até ………..
10 (dez). Recebimento da notificação. 10 (dez) dias úteis,
Sabedoria e maturidade para conhecer suas limitações es e situações em que a consulta ou o encaminhamento para outro(s) profissional(is) seja apropriado, refere-se ao princípio do (a).
Competência
Quais os seis componentes de planejamento financeiro?
- Gestão Financeira
- Gestão de Ativos
- Gestão de Risco
- Planejamento Tributário
- Planejamento de Aposentadoria
- Planejamento Sucessório
“Comportamento digno e respeitoso com clientes, colegas, instituições vinculadas ou concorrentes e órgãos reguladores, sempre em conformidade com a legislação vigente e as regras e princípios deste Código, além do exercício do espirito de cooperação e da realização de posicionamentos públicos feitos com moderação, é uma característica do princípio do (a) “
Profissionalistmo
Fica facultado ao denunciado apresentar até ……. testemunhas,
3 (três)
Considere as seguintes formas de remuneração:(I) Mensalidade(II) Comissão(III) Taxa de performance. Quais são efetivamente formas de remuneração de um profissional CFP?
Todas
Calcular a taxa de retorno requerida para atingir os objetivos do cliente faz parte do componente do planejamento financeiro denominado
Gestão de ativos
A cobertura de desemprego involuntário é possível em um seguro prestamista: falso ou verdadeiro?
Verdadeiro
Um segurado (apólice prestamista) com cobertura para desemprego involuntário, decide aderir a um plano de demissão voluntária. Terá direito a quitação da sua parcela do imóvel?
Não
Aplicar métodos ou fórmulas matemáticas, analisar e integrar informações de várias fontes, usar raciocínio lógico para avaliar pontos fortes e fracos e tomar decisões fundamentadas quando não há informações completas ou absolutamente consistentes se refere à Habilidade Profissional do Planejador Financeiro denominada
Cognição
Demonstrar discernimento ético, honestidade intelectual e imparcialidade e também reconhecer os limiters de sua competência são princípios relacionados a que Habilidade Profissional do Planejador Financeiro?
Responsabilidade profissional
Cumprir com leis e normas, realizar julgamentos adequados em campos não cobertos pela legislação ou normatização, são princípios relacionados a que Habilidade Profissional do Planejador Financeiro?
Prática
Realizar pesquisas adequadas durante a realização e desenvolvimento das estratégias, com autonomia e iniciativa, visando o bom desempenho de atividade profissional são princípios relacionados a que Habilidade Profissional do Planejador Financeiro?
Prática
O Princípio que diz respeito especificamente ao Profissional a fazer e/ou implementar recomendações adequadas (”suitability”) a seu cliente é o:
(a) Cliente em Primeiro Lugar.
(b) Objetividade
(c) Integridade.
(d) Profissionalismo.
(b) Objetividade
Uma empresa tem $100 em capital próprio e $300 em capital de terceiros. A empresa recentemente emitiu títulos à taxa de 9%. O beta da empresa é 1,125, a taxa livre de risco é 6% e o retorno esperado no mercado é 14%. Suponha que a empresa esteja na sua estrutura de capital ótima e a taxa de impostos da empresa é 40%. O WACC desta empresa é:
CAPM = 0,06 + 1,125(0,14-0,06) = 0,15
Empresa = 25% Terceiros = 75%
WAAC = 0,25 X 15 + 0,75 X (9 X 0,6) = 7,8%
Na área denominada Prática, o profissional de planejamento financeiro precisa ser capaz de:
I. Seguir o código profissional de ética e os padrões da prática.
II. Atuar no interesse do cliente ao prestar serviços profissionais.
III. Realizar pesquisas adequadas ao fazer análise e formular estratégias.
Está correto o que se afirma apenas em:
I e III.
Na área denominada Responsabilidade Profissional, o profissional de planejamento financeiro precisa ser capaz de:
I. Seguir o código profissional de ética e os padrões da prática.
II. Atuar no interesse do cliente ao prestar serviços profissionais.
III. Realizar pesquisas adequadas ao fazer análise e formular estratégias.
Está correto o que se afirma
II. Atuar no interesse do cliente ao prestar serviços
Um cliente deseja desfrutar de uma renda vitalícia no valor de R$ 10 mil por mês daqui a trinta anos. Se ele possui atualmente R$ 30 mil e os investimentos rendem 0,5% ao mês, ele deve poupar no final de cada mês, durante esses trinta anos, aproximadamente (desconsiderando inflação e impostos):
1.811,15
END
A etapa do Processo de Planejamento Financeiro que determina “Analisar o perfil do cliente (suitability)” é:
(a) Definir e estabelecer o relacionamento com o cliente.
(b) Coletar informações necessárias para elaborar um plano financeiro.
(c) Analisar e avaliar a situação financeira do cliente.
(d) Desenvolver as recomendações de planejamento financeiro e apresentá-las ao cliente.
(c) Analisar e avaliar a situação financeira do cliente
A análise do perfil do cliente consta na fase de análise.
Qual das seguintes alternativas é uma restrição em uma IPS?
(a) Retorno.
(b) Risco.
(c) Aspectos Legais.
(d) Retorno esperado do mercado.
(c) Aspectos Legais.
Sobre as Regras do Código de Ética:
I. Um Profissional não deve assistir os clientes nas áreas nas quais ele não é profissionalmente competente, mesmo se ele tiver assistência de um indivíduo qualificado. Ele deve referir seus clientes a terceiros qualificados.
II. O Profissional deverá manter seus conhecimentos atualizados e satisfazer todas as exigências de educação continuada da Planejar.
Está correto o que se afirma apenas em:
II
A frase I está incorreta. Regra 17 - O Pro!ssional deverá assessorar seus clientes apenas naquelas áreas de sua competência. Nas áreas em que não for competente, o Pro!ssional deverá buscar consultoria e/ou encaminhar os clientes para pro!ssionais quali!cados.
Sobre as capacidades do Planejador Financeiro definidas pelo FPSB, considere as seguintes afirmativas relacionada à Coleta:
I. A coleta vai além da simples reunião de informações, incluindo também a identificação de fatos relacionados, por meio dos cálculos requeridos.
II. O planejador deve coletar as informações quantitativas e qualitativas necessárias para elaborar um plano financeiro.
III. O planejador deve avaliar as informações para formular estratégias.
Está correto o que se afirma apenas em:
I e II.
A a!rmativa III faz parte da Análise
Ao falar com uma pessoa pela primeira vez, os seguintes passos seriam apropriados na primeira etapa do processo de planejamento financeiro:
I. Definir o escopo do relacionamento.
II. Perguntar sobre a idade dos dependentes ou a data de nascimento.
III. Identificar os objetivos pessoais e financeiros do cliente, suas necessidades e prioridades.
Está correto o que se afirma apenas em:
I. Definir o escopo do relacionamento.
A taxa calculada a partir da média das taxas de câmbio registradas em operações por dealers de câmbio em determinado dia, divulgada pelo Banco Central, é conhecida por:
Ptax
