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CFP - Autoestudo > Planejamento Financeiro_Finanças e análise de investimentos > Flashcards

Planejamento Financeiro_Finanças e análise de investimentos Flashcards

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CFP® flashcards
1
Q

Qual a taxa de IOF que incide sobre as operações de leasing?

A

Não há incidência. Não é uma operação de financiamento.

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Q

Comparando os sistemas SAC e PRICE, quando o valor das prestações se equiparam?

A

Para as mesmas condições, na metade do prazo do financiamento.

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3
Q

Seu amigo tem um cheque pré-datado, para que em 3 meses, no valor de R$ 20.000 e pede para você adiantar os recursos . A taxa acordada é de 24% aa (desconto bancário), e o banco cobra o TAC (taxa de abertura de crédito) de 1% e IOF de 0,0041% ao dia, durante 90 dias, além de 0,38% de adicional. Quanto dinheiro ele receberá pela troca do cheque?

A

A receber: 18.800 - 20 (TAC) - 73,80 (IOF) - 76 (IOF adicional) => 18.450

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4
Q

Qual é a sigla em português correspondente ao EBTDA?

A

LAJIDA: Lucro antes de Juros, Impostos, Depreciação e Amortização

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5
Q

Uma empresa possui um capital de 1,4 milhão de ações, contadas a R$ 20,00. O custo do capital próprio é de 12% aa. As dívidas somam R$ 5 milhões, a um custo de 15% ao ano. A alíquota de impostos e 34%. Qual é o CMPC?

A

Capital da empresa = R$ 28 milhões
Dívidas = R$ 5 Milhões
Capital + Dívida = R$ 33 milhões
CMPC = (28/33)0,12 + (5/33)0,15*(1-0,34) = 11,68%

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6
Q

Faixa de financiamento atendida pelos tipos de financiamento do BNDES:

(a) BNDES Automático
(b) BNDES Finem
(c) Cartão BNDES
(d) BNDES Projec Finance

A

(a) Até R$ 20 milhões
(b) Acima de R$ 20 milhões
(c) A depender do cadastro do tomador
(d) A depender do cadastro e garantias (ativos e recebíveis) disponíveis.

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7
Q

Se um proprietário recebe R$ 600 por mês de locação de um imóvel, e o custo de oportunidade é de 1,2 % ao mês, qual seria o preço mínimo que ele deveria aceitar para vender o imóvel?
E qual seria o preço, se o custo de oportunidade fosse de 1% ao mês?

A

R$ 50.000

R$ 60.000

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8
Q

Sobre o crédito consignado, indique Falso ou Verdadeiro:

(a) O desconto pode incidir sobre verbas rescisórias devidas pelo empregador
(b) No cartão consignado o valor mínimo das parcelas só poderá ser descontado do salário do indivíduo.
(c) A margem consignável tem como base o rendimento bruto do beneficiário.
(d) Vedadas as cobranças de tarifas ou taxas administrativas, mas incide IOF.

A

(a) Verdadeiro
(b) Falso. Poderá ser descontado também do pagamento de aposentadoria do INSS.
(c) Falso. Incide sobre a renda líquida disponível (após deduções legais)
(d) Verdadeiro

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9
Q

No contrato de leasing quem é o arrendador e o arrendatário?

A

Arrendador: o dono do bem

Arrendatário: o que tem o direito de posse e usufruto do bem

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10
Q

Qual a margem consignável máxima permitida por lei? Dessa margem, o que é dedicado aos saques via cartão de crédito?

A

35% máxima

5% para saques via cc.

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11
Q

TIR é a taxa de desconto que ….

A

Iguala os fluxos de entrada com os fluxos de saída, ou seja, cujo valor presente do fluxo descontado é igual a zero.

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12
Q

Que índice indica a capacidade de pagamento das dívidas de curto e longo prazo. Como é calculado e qual é o seu nível ideal?

A

Índice de liquidez = Ativo circulante / passivo circulante

Ideal >1

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13
Q

Modalidade FIES I

A

Renda per capita mensal até 3 SM

Juro real zero

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14
Q

O que difere o SFI do SFH?

A

No SFI as condições de financiamento são definidas pelos agentes financeiros.

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15
Q

Ricardo tem uma renda líquida de 50 mil e consegue poupar mensalmente 15 mil. Qual é o seu índice de poupança?

A

15/50 = 30%

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16
Q

Maria participa com 30% na renda comprovada para a aquisição de um imóvel pelo SFI. Seu marido faleceu, portanto ……% do valor do financiamento será quitado pelo seguro.

A

70%

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17
Q

Um cliente contratou um financiamento de R$ 50 mil em 12 meses, com juros mensais de 3% no sistema americano.
Qual será o valor da primeira parcela? e qual será o valor da última, paga no 12o mês?

A

Parcela 1 = 0,03*50.000 = 1.500 (só juros)

Parcela 12 = 50.000+1.500 = 51.500

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18
Q

Taxa à termo também é conhecida como

A

Taxa futura ou Taxa Forward.

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19
Q

O que indica o índice de endividamento

A

O quanto um patrimônio foi construído com recursos de terceiros

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20
Q

Modalidade P-FIES (III)

(a) Origem dos recursos
(b) Condições de financeiamento
(c) Enquadramento por renda
(d) Região

A

Recursos públicos + recursos próprios
Condições de concessão negociadas (estudante, agente financeiro e IES)
Renda per capta mensal até 5 SM
Todas

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21
Q

Em que aspectos o consórcio se equipara a um financiamento

A

Não se equipara.

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22
Q

O mercado está negociando títulos segundo as seguintes taxas spots:
Prazo 1 ano: 2,0% aa
Prazo 2 anos: 2,5% aa
Prazo 3 anos: 3,0% aa
Qual será a taxa a termo ao final do segundo ano e ao final do terceiro ano.

A

Taxa a termo
Ano 1 = Valor de resgate = 102,00 | Taxa à termo = 2%
Ano 2 = Valor de resgate = 100 * (1,025ˆ2) = 105,06 | Taxa à termo = 105,06/102 = 3%
Ano 3 = Valor de resgate = 100*(1,03ˆ3) = 109,27 | Taxa à termo = 109,27/105,06 = 4%

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23
Q

O que difere a TIRM da TIR?

A

Na TIRM não se considera que os fluxos de caixa positivos sejam reinvestidos à taxa igual ao do custo de capital do investimento. Estima-se uma taxa de remuneração plausível para esses fluxos.

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24
Q

Joana tomou um CDC de R$ 30mil, vencendo hoje. Seus ativos são: R$ 2 mil em conta corrente, CDB de R$ 20 mil com vencimento em 2 anos sem liquidez e a casa onde mora no valor de R$ 500.000. Que conclusão podemos tomar sobre o pagamento da dívida?

A

Liquidez = 2.000 / 30.0000 = 0,0667
Liquidez < 1
Não há liquidez para pagamento da dívida.

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25
Q

Que tipo de ativo são os itens:

(a) Imóvel para moradia
(b) Taxi de aluguel
(c) Investimentos
(d) Casa de praia

A

(a) Bem de uso
(b) Bem de não uso
(c) Bem de não uso
(d) Bem de uso

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26
Q

No crédito rural, o que é exigido (selecione as corretas)
I - Projeto de plantio ou pecuária (por exemplo)
II - Garantia fiduciária
III - Vinculação do solicitante a uma cooperativa
IV - Garantia de venda do produto

A

I e II

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27
Q

O que caracteriza o sistema SAC?

(a) Juros constantes, amortização decrescente
(b) Juros decrescentes e amortização decrescente
(c) Juros decrescentes e amortizações constantes
(d) Juros crescentes e amortizações constantes

A

(c) Juros decrescentes e amortizações constantes

28
Q

Antes de começar qualquer cálculo, verifique se em sua calculadora consta a letra “c” no visor. Caso não possua, ative através do comando ———-
Quando a HP 12C estiver a tela a letra “c” significa que ela está preparada para utilizar a ———— que é a que utilizamos no Brasil.

A 
STO EEX (aperte uma tecla e depois a outra).
Convenção Exponencial,
29
Q

Que tarifas e taxa de administração podem ser cobradas na concessão de empréstimo consignado?

A

Vedada a cobrança de tarifas ou taxa de administração.

30
Q

Qual o parâmetro que uma empresa utiliza para determinar a sua TMA?

A

TMA - taxa mínima de atratividade

Custo de capital da empresa ou de um novo negócio.

31
Q

O que compõe o Patrimônio Líquido?

A

Patrimônio Líquido = totalidade de seus bens – compromissos financeiros.
PL = (Ativos de uso + Ativos de não uso) - Passivo
É o capital próprio da empresa

32
Q

PROUNI

(a) Bolsas 100% - enquadramento
(a) Bolsas 50% - enquadramento

A

(a) Renda familiar bruta mensal de até 1,5 SM por pessoa.

(b) Renda familiar bruta mensal de até 3 SM por pessoa.

33
Q

Em um empréstimo de R$ 20 mil, por 3 meses, com taxa de desconto bancário de 24% ao ano e cobrança de demais taxas, o solicitante recebe líquido R$ 18.450,00. Qual seria o CET dessa operação, considerando-se a mesma modalidade de desconto?

A 
CET = custo efetivo total
CET = (1-(18.450/20.000))*100*4 = 7,49*4 = 31% aa.
34
Q

O que o EBTDA mede? O que um bom resultado indica?

A

A geração de caixa operacional da empresa (o quanto gera de recursos apenas em sua atividade).
A qualidade operacional de uma empresa.

35
Q

Modalidade P-FIES (II)

(a) Origem dos recursos
(b) Condições de financeiamento
(c) Enquadramento por renda
(d) Região

A

Recursos públicos + recursos próprios
Condições de concessão negociadas (estudante, agente financeiro e IES)
Renda per capta mensal até 5 SM
Norte, Nordeste e Centro Oeste

36
Q

Qual o índice mais frequentemente utilizado pelo BNDES para calcular o custo financeiro da operação?

A

TLP - Taxa de longo prazo.

37
Q

Um projeto com NPV > 0 ……………. valor ao negócio. Por outro lado, outro projeto com NPV < 0 ……………. valor ao negócio.
Finalmente, um projeto com NPV = 0 remunera o investidor com o(a) …………………….

A

agrega
não agrega
TMA

38
Q

Custo financeiro de operações do BNDES para operações indiretas

A

Custo financeiro + Remuneração do BNDES + Taxa de intermediação financeira + remuneração da IF credenciada

39
Q

Itens que compõem o passivo

A

Passivo de curto prazo (circulante) e passivo de longo prazo (imobilizado)

40
Q

Custo financeiro de operações do BNDES para operações diretas

A

Custo financeiro + Remuneração do BNDES + Taxa de risco de c9000090-rédito

41
Q

O que a evolução do PL indica, nas finanças pessoais

A

A saúde financeira do indivíduo.

42
Q

O que é o WACC. Para que serve?`

A

Custo médio pondeado de capital (CMPC)

(a) Para calcular o valor da empresa, quando usado como taxa de desconto dos fluxos de caixa descontados.
(b) Ser usado como TMA para novos projetos da empresa.

43
Q

Calcule as duas primeiras prestações no sistema SAC, de um financiamento de R$ 50 mil em 12 meses, com juros mensais de 1%.

A 
Amortização = R$ 50.000/12 = 4.166,67
Juros 1 = R$ 50.000 * 0,01 = 500
Prestação 1 = 4.666,67
Juros 2 = (50.000-4.166,67)*0,01 = 453,32
Prestação 2 = 4.625,00
44
Q

Aplicando-se 200 ao mês em um título de renda fixa, com taxa de 0,5% am, qual o montante a receber após 10 anos?

A

R$ 32.939,75

45
Q

Que imposto incide nos empréstimos consignados?

A

IOF

46
Q

Como calcular a TIRM

A

1: Trazer a valor presente os fluxos de caixa negativos (saídas).
2: Levar para valor futuro os fluxos de caixa positivos, considerando-se a taxa de juros estimada dos reinvestimentos, somando-se todos os valores.
3: Calcular na HP a taxa de desconto considerando-se n, PV (soma dos VP de desencaixe) e FV (soma dos FVs das entradas).

47
Q

Em um “Balanço Pessoal”, a soma dos ativos deve corresponder a ………..

A

Soma do passivo com o patrimônio líquido individual.

48
Q

Seu amigo tem um cheque pré-datado, para que em 3 meses, no valor de R$ 20.000 e pede para você adiantar os recursos . A taxa acordada é de 24% aa (desconto bancário). Quanto dinheiro ele receberá pela troca do cheque?

A

juros = 20.000 * 0,06 = R$ 1.200
Valor entregue = R$20.000 - R$ 1.200 = R$ 18.800
Outra forma de calcular: R$ 20.000 * 0,96 = R$ 18.800

49
Q

Em um balanço pessoal, onde entram as despesas correntes?

A

As despesas correntes não entram no balanço, mas sim nas demonstrações de lucros e perdas.

50
Q

Como se calcula o índice de endividamento

A

Passivo total / Ativo total

51
Q

Investimentos estão classificados como:

(a) Ativos de uso
(b) Ativos de não uso

A

(b) Ativos de não uso

52
Q

Que índice indica quantos meses uma pessoa mantém o padrão de vida, se ficar sem renda, apenas contando com os recursos líquidos que possui?

A

Ativos líquidos (de curto prazo)
Índice de cobertura de despesas mensais
ICDM = Ativos Líquidos / Despesas mensais.

53
Q 
A partir do Fluxo de Caixa descontado abaixo:
T0 = -10.000
T1 = 2.500
T2 = 2.500
T3 = 2.700
T4 = 3.000
T5 = 3.000
Calcule o NPV, a TIR e a TIRM para uma taxa de atratividade de 10% aa.
A 
NPV = 279,2
TIR = 11,046% aa
TIRM = 10,607% aa
54
Q

Seu amigo tem um cheque pré-datado, para que em 3 meses, no valor de R$ 20.000 e pede para você adiantar os recursos . A taxa acordada é de 24% aa, e o desconto é o racional. Quanto dinheiro ele receberá pela troca do cheque?

A

Desconto Racional - por dentro

X = 20.000/(1,06) => R$ 18.867,92

55
Q

Que itens compõem o ativo de um balanço pessoal

A

Ativos de Alta Liquidez | Ativos Investidos | Bens de utilização.

56
Q

Além da indenização por morte, que outros benefícios são contratados no seguro habitacional?

A

DFI - Danos físicos ao imóvel

Invalidez permanente.

57
Q

O sistema de amortização Francês também é conhecido como sistema ——-

A

Price

58
Q 
Calcule o payback modificado (descontado) do fluxo abaixo
T0 = -10.000
T1 = 4.500
T2 = 4.500
T3 = 3.700
Taxa de juros considerada = 10% aa.
A

Recebimento médio = 3.529,93

Payback = - 2,833 anos

59
Q

Calcule a amortização das duas primeiras prestações no sistema SAC, de um financiamento de R$ 50 mil em 12 meses, com juros mensais de 1%.

A

Prestação: 4.442,44
Amortização 1 = 4.442,44 - (50.0000,01) = 3.942,44
Amortização 2 = 4.442,44 - (50.000 - 3.942,44)0,01 = 3.981,86

60
Q

Qual a modalidade utilizada nas operações de desconto de duplicatas e cheques nas instituições financeiras?

(a) Desconto racional
(b) Desconto comercial (ou bancário)

A

(b)

61
Q

Identifique as afirmações corretas, quanto à solicitação de financiamento ao BNDES

(a) Somente pessoas jurídicas são elegíveis
(b) Operações mistas são vedadas
(c) Entes da administração pública são elegíveis
(d) Associações e fundações não são elegíveis

A

(a) Pessoas físicas, residentes no país e outros também podem
(b) Operações mistas são permitidas (forma direta com indireta não automática)
(c) Entes da administração pública são elegíveis
(d) Errado: Associações e fundações são elegíveis

62
Q

No sistema Price as amortizações são ……. e os juros ……..

A

crescentes / decrescentes

63
Q

Um cliente aplicou em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) R$ 2.500,00 pelo prazo de 135 dias. Sabendo que resgatou um valor de R$ 2.673,24 determine a taxa mensal desta operação (dias corridos)

A

1,5 am.

64
Q

Que imposto incide sobre o CDC?

A

IOF

65
Q

Quem fiscaliza, normatiza, supervisiona e controla as atividades do sistema de consórcios?

A

Banco Central

66
Q

Que taxa indica o Yield to Maturity de um fluxo de causa descontado?

A

TIR

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