Mercado Bancário Flashcards
RISCO DE LIQUIDEZ
A possibilidade de a instituição não ser capaz de honrar suas obrigações esperadas e inesperadas, correntes e futuras, sem afetar suas operações diárias e sem incorrer em perdas significativas.
Redesconto
Crédito que o Banco Central concede para os bancos quando eles têm dificuldades de liquidez. Mas o Banco Central é emprestador de última instância, e além de exigir títulos públicos federais como garantias, a taxa para operações de redesconto com vencimento no dia seguinte (over) pode ser desencorajadora para os bancos (especialmente num cenário de política monetária restritiva,
MERCADO INTERBANCÁRIO
Mercado composto apenas por instituições bancárias, sem acesso direto do Banco Central.
A esse mercado, o Banco Central não tem acesso, estão as taxas são negociadas livremente (sem intervenção da autoridade monetária)
Onde ocorre as operações do Mercado Interbancário?
O “local” onde ocorrem essas operações é a câmara chamada Balcão B3,
O que formaliza as operações do mercado interbancário?
Como todo empréstimo, as operações no mercado interbancário precisam de algo para formalizá-las, e esse lastro é feito com títulos de emissão das próprias instituições bancárias chamados Certificados de Depósito Interbancário, ou CDI. No CDI constam as informações e condições da operação realizada, incluindo taxa de juros e vencimento.
Resumidamente, os CDIs são:
▶ Escriturais (digitais, sem emissão física)
▶ Negociáveis no mercado interbancário: um banco pode transferir para outro no Balcão B3, mas não pode transferir para instituições não bancárias.
▶ Títulos Privados, mesmo se emitidos por bancos públicos, pois não representam dívida do governo
▶ Possuem liquidez maior quanto mais sólido e de boa reputação for seu emissor. Exemplo: negociar um CDI da Caixa ou do Banco do Brasil é muito mais fácil do que negociar um papel de um banco pequeno.
Taxa DI Over
A média ponderada1 das taxas praticadas no mercado interbancário de CDIs com vencimento em um dia (D+1) é calculada diariamente, formando a chamada taxa DI over.
A Segmentação de clientes tradicional mais consiste em dividir os clientes em
grupos, usando como critério a renda ou o patrimônio.
As contas oferecidas podem ser divididas em três tipos:
- Varejo: clientes com renda inferior a um determinado valor (exemplo: R$15.000) e investimentos inferiores a determinado volume (exemplo: R$200.000).
- Alta renda: clientes com renda acima de determinado valor e investimentos dentro de determinado intervalo.
- Private Bank: clientes com investimentos acima de R$1.000.000
O que Banking?
Banking é a atividade essencial de intermediação financeira: captação de recursos de clientes e aplicação por meio de empréstimos para outros clientes.
Essa atividade também é segmentada conforme o perfil dos clientes, e o varejo bancário nada mais é que a parte mais massificada da intermediação, ou seja, a oferta de produtos de investimentos e empréstimos com menor nível de personalização e atendimento menos personalizado na rede de agência e sujeito a fila.
Recuperação de Crédito
A recuperação de crédito é a atividade que contempla os esforços da instituição financeira para reverter perdas causadas pela inadimplência.
Risco de Crédito:
A concessão de crédito envolve o risco de o cliente não honrar com suas obrigações – que consistem em pagar as parcelas no prazo e nos valores definidos no contrato.
