Industrie Flashcards
Les défis d’aujourd’hui découlent de trois évolutions décisives, lesquels?
· La dérégulation des marchés de l’assurance a entraîné une forte intensification de la
concurrence. Les compagnies ont dont été obligées de revoir leur valorisation et d’en
améliorer la performance.
· Le changement en matière de surveillance des compagnies d’assurances modifie en
profondeur les « règles du jeu » des marchés.
· Les nouvelles opportunités par les technologies de l’information et de la communication
obligent à repenser les processus commerciaux. Les modèles traditionnels des compagnies
d’assurances se voient remis en question.
Quand est-ce qu’un problème est considéré comme complexe?
· Lorsque les relations et les interférences entre les domaines impliqués ne sont plus
appréciables ni appréhendables facilement
· Lorsque ces relations évoluent en permanence, sans qu’il soit vraiment possible de prévoir à
l’avance ce qu’il va se passer.
· Lorsque ces relations entraînent des résultats qui ne peuvent être rattachés en aucune
manière aux caractéristiques ou au comportement de certains secteurs, mais découlent de
l’interaction des réactions de tous les domaines confondus.
Que fait-on pour réduire la complexité des problème?
On fait des modèle qui remplissent deux fonctions:
· Décrire, expliquer et comprendre
· Concevoir, décider et modifier
Quels sont les trois modèles de modélisation?
· Les cadres de référence (frameworks) donnent un aperçu général d’une problématique et
aident à s’y retrouver lorsque le domaine est vaste (modèle de management d’une
compagnie d’assurance)
· Les modèles mentaux représentent un objet de moindre importance
· Les modèles formels représentent les objets sous forme de structure évidente, logique et, la
plupart du temps mathématique (modèle de gestion des risques)
Citez les 6 catégories de concepts du modèle de management de St-Gall.
- Sphères environnementales
Le point de départ est constitué par son environnement. Au niveau général, cet
environnement est composé de sphères environnementales que sont la société, la nature, la
technologie et l’économie. - Groupes d’intérêts
Il s’agit des clients, des collaborateurs, des bailleurs de fonds, de l’Etat et de l’opinion
publique, des fournisseurs ainsi que des concurrents. On parle aussi de stakeholders (parties
prenantes). - Thèmes en interaction
Les différences d’intérêts de l’entreprise par rapport à ses groupes d’intérêts ressortent au
niveau de la faiblesse des ressources (salaires élevés contre versement de dividendes élevés),
des normes et valeurs sociétales (utilité pour l’entreprise contre aspects écologiques) ainsi
qu’au niveau des aspirations générales (gain en efficacité du fait de la délocalisation des
postes de travail à l’étranger contre maintien des emplois). Depuis quelques temps, ce thème
est placé sous les feux de la rampe par les partisans de l’approche de la valeur actionnariale
ou shareholder-value approach - Processus
Un processus consiste en une multitude de tâches qui doivent être exécutées dans un ordre
précis. On distingue trois processus :
· Les processus de management – tâches de direction essentielles relatives à la
conception, la conduite et le développement d’une organisation (processus
d’orientation normatifs, processus de développement stratégique et processus de
gestion opérationnelle) pour les assurances il faut rajouter les processus de la
gestion stratégique et financière et gestion stratégique des risques.
· Les processus commerciaux comprennent les activités-clés de l’entreprise qui sont
directement orientées sur les clients.
· Les processus de soutien veillent à la fourniture optimale des prestations internes
(informatique, gestion du personnel) - Moments d’ordre
Pour pouvoir s’imposer face à la concurrence, chaque compagnie d’assurance doit organiser
un grand nombre d’activités de manière efficiente et efficace. Les stratégies définissent les
objectifs supérieurs. Les règles structurelles comprennent des indications sur la répartition
du travail. Les objectifs culturels donnent du sens et accélèrent le processus décisionnel en
réduisant la marge de manoeuvre en termes d’interprétation. - Modes de développement
Chaque entreprise est amenée à se développer en permanence. Il peut s’agir d’efforts
permanents d’optimisation ou d’un renouvellement en profondeur de l’activité de
l’entreprise.
Pourquoi l’analyse environnementale d’une entreprise est de plus en plus difficile?
· L’environnement des entreprises est de plus en plus complexe
(p.ex. concurrence et technologie). Le projet économique doit être complété par des réflexions d’ordres sociétal, technologique, écologique et politique.
· L’environnement évolue de plus en plus vite
L’industrie de l’assurance est particulièrement touchée car nombre de mutations environnementales donnent naissance à des risques nouveaux et inconnus.
Qu’est qu’une wild card?
wild cards cartes jokers pour décrire un événement dommageable qui se distingue par une probabilité de survenance relativement faible mais, en cas de survenance, peut avoir de
graves conséquences
Quels sont les 4 impact environnementaux?
- Sociétal :
L’analyse se porte sur les effets des évolutions sociétales significatives. Les facteurs, Démographie, Valeurs de la société, Changement de valeurs, Formes de manifestation de la société moderne, Société et conduite d’entreprise et Etat/société - Ecologique :
Comment la nature et les attentes écologiques influent sur l’entreprise. L’industrie de
l’assurance est considérée comme une branche « propre » pas de destruction de ressources
naturelles. Cependant ; elle assure des entreprises qui peuvent polluer la nature. Il est
important d’identifier le plus tôt possible les risques écologiques. Il y a les aspects matériels
et énergétiques – atteintes écologiques (p.ex. pollution des eaux, contraintes climatiques) et
les aspects socioéconomiques – revendications écologiques (p.ex. Impacts sur la santé,
priorités politiques) - Economique :
Quel impact sur l’activité entrepreneuriale. Les conditions se divisent en structures de l’offre
(p.ex. perspectives en termes d’emploi et de production) et de la demande (p.ex.
perspectives en termes de revenus et de demande) ainsi qu’en conditions sites
macroéconomiques (p.ex. taux d’inflation, taux d’intérêts, taux de change, croissance,
efficacité des marchés financiers) - Technologique :
Conséquences de l’évolution et innovation technologique (nouvelle technologie de la
communication, nanotechnologie, génie génétique)
Quels sont es groupes d’intérêts et leurs attentes et intérêts?
· Bailleurs de fonds/investisseurs institutionnels :
plus-value supérieure à la moyenne, distributions régulières de bénéfices, aucun
investissement risque
· Clients :
Couverture d’assurance meilleur marché, règlement arrangeant des sinistres, transparence, fiabilité, confiance
· Collaborateur :
Rémunération conforme au marché, emplois sûr et intéressants, ambiance de travail agréable
· Etat/autorités de régulation
Bon développement des entreprises, respect des prescriptions, bons contribuables
· Analystes/agences de notation
Franchise dans leurs rapports, accent mis sur la valeur actionnariale, réalisations de
bénéfices à court terme
· Concurrents
Acteurs loyaux, ouverture d’esprit/fiabilité, engagement dans des associations/fédérations
· Opinion publique/médias
Création d’emplois, reconnaissance de « bonne gouvernance », soutien des aspirations de
l’opinion publique
Quels sont les 4 types de parties prenantes?
Quatre types de parties prenantes :
· Les meneurs de jeu
Influence la plus importante sur l’entreprise et influençable, p.ex. les clients
· Les jokers
Forte influence mais peu influençable, p.ex. les autorités de surveillance
· Les posés
Facile à influencer, p.ex. les fournisseurs
· Les seconds rôles
Quels sont les 4 niveaux d’influence et place de l’état dans l’industrie d’assurance?
Influence et place de l’Etat dans l’industrie de l’assurance
· 1er niveau
Conditions l égales relevant de décret spéciaux, p.ex. LSA et LCA
· 2ème niveau
Intervenions renforcées de l’Etat, p.ex. LPP, LAA
· 3ème niveau
Assureurs de droit public en concurrence avec assureurs de droit privé, avec et sans
obligation d’assurance. Pas les mêmes conditions pour les assureurs privés et publics en
raison de pratiques divergentes en termes de subventions, de réglementation et de fiscalité,
p.ex. assurance incendie de biens mobiliers
· 4ème niveau
Assureurs de droit public en situation de monopole, p.ex. AVS, incendie des bâtiments
Concernant la nouvelle LSA:
Quels sont ses objectifs et buts?
Quel est son champ d’application?
Quels sont les changements majeurs?
- Objectifs et buts:
o Protection des assurés contre les risques d’insolvabilité ou les abus et les lésions
o Garantie d’un bon fonctionnement du marché - Champ d’application
o Factuel : Compagnies d’assurances privées, intermédiaires d’assurances
o Géographique : Compagnies d’assurances ont le siège est base en Suisse et exerçant une activité d’assurance en Suisse
o Temporel : la LSA et l’OS sont entrées en vigueur le 01.01.2006 - Changements majeurs:
· Introduction d’un test de solvabilité
· Désignation d’un actuaire responsable et d’un service de révision interne
· Amélioration de la transparence et de la protection des consommateurs (surtout dans
l’assurance vie)
· Protection contre les abus
· Directives dans le domaine de la gouvernance d’entreprise
· Subordination des intermédiaires en assurance à la surveillance fédérale
Quelles sont les accords entre la Communauté économique Européenne et la Confédération Suisse?
· Liberté d’établissement
Le droit pour une compagnie d’assurances d’un pays membre de l’UE d’établir une
succursale ou une agence dans un autre pays membre de l’UE
· Libre circulation des services
Le droit pour une compagnie de services (en assurances) de fournir des prestations
transfrontières à des clients d’autres pays membre de l’UE.
· Principe de l’agrément unique (single licence principle) : toute compagnie d’assurances ayant
obtenu un agrément dans un pays de l’UE peut fournir des prestations d’assurances dans
d’autres pays membres de l’UE sans devoir obtenir d’agrément supplémentaire
· Surveillance par le pays d’origine (home country control) : toute compagnie d’assurances
exerçant son activité dans plusieurs pays membres de l’UE est soumise à la surveillance des
autorités de son pays d’origine pour l’ensemble de ses activités.
Ces règles de droit de l’UE s’appliquent également aux pays ne faisant pas partie de l’UE mais de
l’Espace économique européen (EEE)
Qu’Est-ce que l’accord entre Suisse et Lichtenstein?
Etre la Suisse et le Liechtenstein, l’assurance directe, la libre circulation des services, l’agrément
unique et la surveillance par le pays d’origine sont acquis.
Qu’est ce que l’OCDE?
L’OCDE est une organisation comptant 32 pays (dont la suisse) qui s’engagent en faveur de la
démocratie et de l’économie de marché.
Qu’est ce que le GAFI?
Le GAFI vise à développer et à promouvoir des mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et
le financement du terrorisme.
Qu’entend-t-on par fonction primaire et indirecte de l’industrie d’assurance?
- Fonction primaire de sécurité
· La 1ère fonction d’une assurance consiste dans la maîtrise de l’incertitude et du
risque.
· Sécurité financière qui renforce la sécurité intérieure - Fonctions indirectes de la couverture d’assurance
· Améliore la marge de manoeuvre économique
· Pour les entreprise, préservation du capital et des revenus
· Encourage les innovations
· Campagne pour des normes de sécurité
· L’assureur révise en permanence ses décisions en termes de risque
· Ass RC, l’assurance s’étend sur les autres
La création de valeur économique directe de l’assurance · Output : ? · Input : ? · ROE : ? · ROI : ?
La création de valeur économique directe de l’assurance
· Output : la somme de toutes les ventes réalisées par une entreprise
· Input : la somme de toutes les dépenses, prestations préalables comprises)
· ROE : return on equity=rentabilité des fonds propres
· ROI : return on investment=retour sur investissements
Comment arrive-t-on à la création de valeur client?
Sommes des primes brutes
- Prestations brutes à régler pour les cas d’assurance
- Charges brutes pour les réserves
- Autres charges brutes (salaires, restitutions de contributions, etc.)
+ Solde des gains de cours moins les pertes de cours des placements de capitaux
= Rémunération issue des recettes de cotisations
- Prestations anticipées
= Création de valeur brute du secteur de l’assurance
Remettre dans l'ordre ( le plus important en bas ): Coûts, Apport au client Fiabilité Qualité de processus Rapidité
Coûts, Apport au client
Rapidité
Fiabilité
Qualité de processus
Quelles sont 4 activités de soutien et les 5 activités primaire de la chaîne de valeur de Porter?
5 Activités primaires: Logistique interne Production Logistique externe Commercialisation et vente Services 4 activités de soutien: Infrastructure Gestion ressources humaines Développement technologique Approvisionnements
Quelles sont les trois types de processus selon St-Gall?
Processus de management
Processus de réalisation
Processus de soutien
- A quoi sert les processus de management?
2. Citez 3 processus faisant partie des processus de management
1.Contribuent à planifier, diriger et contrôler les activités de l’entreprise.
2.Processus d’orientation normatifs
Processus de développement stratégiques
Processus de direction opérationnels
- A quoi servent les processus de réalisation / processus commerciaux?
- Citez 3 processus faisant partie des processus de réalisation / processus commerciaux
- Correspondent aux activités principales selon Porter parce que ce sont celles qui créer de la valeur.
(Ces processus représentent la concrétisation des activités-clés directement axées sur la génération d’un apport au client.) - Processus clients
- Processus de fourniture de prestations
- Processus d’innovation en termes de prestations
- A quoi sert les processus de soutien?
2. Citez 3 processus faisant partie des processus de soutien
- Contribuent à la fourniture des prestations internes et à la préservation d’une infrastructure en bon état de fonctionnement.
- Service du personnel
Travail de formation
Gestion des infrastructure
Maîtrise de l’information
Communication
Maîtrise des risques
Droit
Quels sont les différents but des processus de management?
Gestion des processus Gestion stratégique Gestion financière de l'entreprise Conduite de la distribution Gestion des risques Réassurance Gestion des portefeuilles Contrôle et révision
Quels sont les différents but des processus de réalisation/commerciaux?
Développement de produits et communication sur les produits
Conseil et vente
Exécution des contrat et souscription
Administration des contras et fonctions de service
Gestion des sinistre et prestations
Gestion des actifs
Quels sont les différents but des processus de soutien?
Management de l'information Gestion du personnel Services financiers et comptabilité Informatique Soutien de la distribution Logistique et infrastructure
Qu’est ce que l’excellence opérationnelle et ses instruments?
L’excellence opérationnelle concerne un grand nombre de méthodes censées améliorer
progressivement l’efficience et l’efficacité des processus, p.ex ; par la réduction du taux d’erreurs ou
la prévention des pertes de temps inutiles.
Instruments: Instruments: Six Sigma, Capability Maturity Model Integration CMMI, EFQM
Quelles sont les avantages et inconvénients de l’excellence opérationnelle?
Principaux potentiels : qualité, fiabilité, délai d’exécution et potentiels d’économie.
Principal danger : action sur les symptômes au lieu des causes
La gestion des processus implique donc toujours la gestion des changements.
- Qu’est ce qu’une répartition asymétrique?
2. Sous quelles conditions est-elle possible?
- Un système intelligent permet une segmentation précoce, p.ex. sinistres immédiatement indemnisables, sinistres standard, sinistres complexes)
- Conditions : Optimisation des critères, adaptation du développement du personnel, utilisation ciblée
des connaissances des spécialistes.
- Qu’est ce que la mutualisation?
2. Sous quelles conditions est-elle possible et quel est son but?
Mutualisation désigne le regroupement tous services confondus d’activités spécifiques dans des
entités organisationnelles séparées.
Condition taille suffisante
But : Encouragement de la spécialisation et exploitation d’économies d’échelle.
- Qu’est ce que le sourcing?
2. Citez les deux variantes de sourcing principale avec définition.
- Collaboration avec d’autres entreprises.
- Deux variantes d’approvisionnement
· Externalisation (outsourcing) chez u autre prestataire
· Co-sourçage (co-sourcing) en collaboration avec un ou plusieurs partenaires
Nombre d’entreprise préfèrent l’externalisation inhouse – succursales basées à l’étranger. Souvent
vers un pays avec un coût de travail plus faible offshoring. Farshoring (vers des pays éloignés comme
l’Inde) Nearshoring (vers des pays proches comme la Pologne)
Quelles sont les étapes de la gestion stratégique des processus
La règle d’or pour le rapport entre analyse (quoi 20%), configuration (comment 30%) et mise en
oeuvre (50%).
1. Etat des lieux stratégique (quoi) définir l’objectif
2. Identification des processus (quoi)
3. Stratégies en matière de processus (quoi) transformer théorie en pratique
4. Identification des potentiels d’amélioration et définition de modifications (comment)
5. Analyse de processus (comment)
6. Configuration des processus (comment)
7. De l’analyse à la mise en oeuvre
Qu’est ce que signifie MS?
Management stratégie
Quelles questions faut-il se poser dans le management stratégique?
· Objectifs
· Concurrence
· Ressources limitées
· Mise en oeuvre dans les temps
Quels sont les aspects factuels du management stratégique?
· Le MS implique une vision globale du développement de l’entreprise
· Le MS est axé sur les résultats
· Le MS est également orienté vers l’extérieur
· Le MS est orienté vers l’intérieur
· Le MS est axé sur la constitution d’avantages concurrentiels
Quels sont les aspects formels du management stratégique?
· Le MS est proactif
· Le MS repose sur une multitude de méthodes et d’instruments
· Le MS repose sur la représentation d’un développement rationnel et planifié
· Le MS consiste en une phase d’apprentissage impliquant des décisions émotionnelles et
intuitives
Quels sont les trois niveau de stratégie?
- La stratégie de l’entreprise (corporate strategy)
fixe les objectifs premiers de l’entreprise dans son ensemble - Les stratégies commerciales (business unit strategies)
se rapportent à la stratégie de l’entreprise et définissent les principales missions des
différentes unités opérationnelles. - Les stratégies fonctionnelles
Fixent des objectifs pour les différents services fonctionnels et d’assistance qui secondent les
différentes entités commerciales dans la réalisation de leurs objectifs.
Quelles sont les difficulté du management stratégique?
· Planifier le développement de l’entreprise dans le détail n’est pas réalisable en raison de la
complexité et du manque de prévisibilité du futur
· Les concepts stratégiques exercent généralement une influence négative sur la flexibilité et
la capacité de l’entreprise à réagir rapidement
· Les projets stratégiques ne rencontrent pas l’acceptation nécessaire et échouent lors de leur
phase de mise en oeuvre.
Quelle est la différence entre le management stratégique et opérationnel?
En rapport au mode de pensée, ordre de grandeur et thème.
Mode de pensée Stratégique: Renouvellement Faire ce qui est bien Mise en place de nouveaux succès Opérationnel: Optimisation Faire les choses correctement Entretien des succès déjà obtenus
Ordre de grandeur Stratégique: Tournant7mutation Efficacité Innovations Opérationnel Stabilité / constance Efficience Coûts
Thèmes
Stratégique
Réalisation d’une performance supérieur à la moyenne
Garantie d’avantages concurrentiels
Adaptation du modèle économique
Opérationnel
Amélioration de certains processus économiques
Optimisation des processus de vente
Analyse de la satisfaction des collaborateurs
Quelles sont les deux étapes générales du processus de stratégie?
Processus stratégique
· Formulation de la stratégie
· Mise en oeuvre de la stratégie
Pourquoi la mise en œuvre concrète d’une stratégie est-elle aussi délicate ?
· Facteur humain
· Culture de l’organisation
· Adaptation des structures organisationnelles
· Intervention dans les processus et systèmes de conduite
Quels sont les développements dans le domaine du processus stratégique
· Séparation entre la formulation et l’application de la stratégie (décidé par la direction)
· Modèle de planification stratégique (surtout dans les assurances, décidé par la direction et
les cadres et collaborateurs clefs)
· Initiatives stratégiques d’unités d’organisation individuelles (implication des collaborateurs)
Qu’est ce que le positionnement stratégique?
Signifie s’efforcer de concevoir les relations avec les groupes-cibles de telle sorte qu’elles soient plus
fructueuses que la moyenne sur le long terme.
Qu’entend-t-on par objectif du positionnement stratégique?
Différencier systématiquement sa propre offre de celle des concurrents.
Quelles sont les étapes du modèle de base d’un processus de planification stratégique?
- Analyse de la situation de départ
· Analyse des forces d’influence environnementales (5 forces, le comportement
concurrentiel des représentants traditionnels de la branche, le pouvoir de
négociation des fournisseurs (réassureurs), le comportement des clients, nouveaux
prestataires, prestataires de substitution (banque qui propose assurance vie)
· Analyse des forces d’influence de l’entreprise - Intégration des forces d’influence
· Analyse SWOT
· Evolution des options stratégiques - Formulation de la stratégie
· Les différents secteurs d’activité stratégiques ne sont pas entièrement libres de
choisir leur propre stratégie
· Les stratégies doivent être compatibles avec la vision suprême de l’entreprise
· La charte et les valeurs de l’entreprise restreignent également le nombre d’options
possibles. - Mise en œuvre de la stratégie
· La phase la plus exigeante est la mise en œuvre
· Compétences en matière de gestion des changements importants
· Contrôle permanent de la stratégie (balanced scorecard)
Quelle est la différence entre stratégie de marche et stratégie concurrentielles?
Les stratégies de marche positionnent l’entreprise par rapport aux clients.
Les stratégies concurrentielles positionnent l’entreprise par rapport à ses homologues, les
concurrents.
Que fait-on lorsqu’on met l’accent concurrentiel sur les avantages acquis du fait de la différenciation?
Au niveau de l'ensemble de la branche: Différenciation: - Prestations / qualité - Singularité du produit Lieu de la concurrence: Accent sur la différenciation: - Besoin spécifique - Prix non flexible
Que fait-on lorsqu’on met l’accent concurrentiel sur les avantages acquis du fait de coût plus faible?
Au niveau de l'ensemble de la branche: Domination par les coûts: - Prix / coûts - Produit standard Lieu de la concurrence: Accent sur les coûts: - Besoin limité - Prix flexible
Que veut dire “stuck in the middle”?
Pour qu’une stratégie de domination par les coûts ou de différenciation porte ses fruits, il faut combiner différentes ressources et forces de l’entreprise. Vouloir mettre en oeuvre les deux variantes stratégiques en même temps relève d’un exercice de haute voltige. Cette approche (“stuck in the middle”) débouche sur une rentabilité globale moindre.
Qu’est ce qu’une stratégies de création de valeur dans l’industrie de l’assurance?
Création de valeur désigne un processus de génération active de plus-value. Le terme de plus-value indique qu’il existe une différence positive entre l’apport de départ (intrant ou input), qui arrive dans
l’entreprise, et la prestation finale (sortie ou output) de l’entreprise. Objectif de la création de la valeur stratégique atteindre nos objectifs de positionnement ainsi que pouvoir réaliser des avantages concurrentiels dans le cadre de notre création de valeur.
