Hoorcollege 8

Question 1

Passief verzekering; schuldverzekering

Answer 1

▪ Brandverzekering = FIRST PARTY INSURANCE:
▪ Het indekken van eigen risico’s door deze over te dragen aan een collectief (tegen betaling van premie)

▪ Aansprakelijkheidsverzekering = THIRD PARTY INSURANCE:
▪ Het indekken tegen risico’s die men in vermogen lijdt doordat er een schuld aan toegevoegd wordt. Het is dit risico dat men – tegen betaling van premie – overdraagt aan een collectief
→ (geen directe aantasting)

Question 2

First party insurance

Answer 2

▪ Het indekken van eigen risico’s door deze over te dragen aan een collectief (tegen betaling van premie)

Question 3

Third party insurance

Answer 3

▪ Het indekken tegen risico’s die men in vermogen lijdt doordat er een schuld aan toegevoegd wordt. Het is dit risico dat men – tegen betaling van premie – overdraagt aan een collectief
→ (geen directe aantasting)

Question 4

De aansprakelijkheidsverzekering als bijzondere vorm van schadeverzekering

Answer 4

→ In beginsel is er als gedekt elke vorm van aansprakelijkheid, of dat nou is onrechtmatige daad of risico aansprakelijkheid
▪ De uitkering gaat in beginsel naar de verzekerde

Question 5

Rol van slachtofferbescherming binnen verzekeringsrecht?

Answer 5

→ Is echter niet het doel verzekeringsrecht!
het enige doel = als ik aansprakelijk wordt gesteld dat mijn vermogen wordt beschermd

Question 6

▪ Open basisdekking:

Answer 6

▪ aansprakelijkheid zowel op grond van een overeenkomst als op grond van de wet

Question 7

Wat is gedekt bij een open basis dekking?

Answer 7

▪ “onbeperkte” dekking:
▪ Volle waarde verzekerd belang is gedekt
▪ niet bepaalbaar zoals bij huis
▪ Geen onder- of oververzekering

Question 8

Grenzen bij de ‘open’ basisdekking?

Answer 8

▪ Verzekerde hoedanigheid -> niet alles valt onder de verzekering
▪ Het begrip aansprakelijkheid -> alleen dus dekking bij aansprakelijkheid
▪ Het schadebegrip
▪ De begrenzing naar tijd en bedrag + looptijd
▪ Uitsluitingen

Question 9

Personenschade

Answer 9

▪ Schade als gevolg van letsel of aantasting van de gezondheid van personen al dan niet de dood ten gevolge hebbende
▪ Ideële schade daaronder begrepen smartengeld + shock/affectie schade

Question 10

Zaakschade

Answer 10

▪ Schade als gevolg van beschadiging, vernietiging of verlies van een zaak → aantasting in stoffelijke structuur
▪ Let op de drie verschijningsvormen:
* Beschadiging
* Vernietiging
* Verlies
▪ De verschijningsvorm brengt begrenzing aan, tezamen met die naar tijd en bedrag (volgt later)

Question 11

Zuivere vermogensschade

Answer 11

• Schade die niet gepaard gaat met letsel of dood van een persoon
  of beschadiging, vernietiging of verlies van een zaak.
• ‘Papieren schade’ → geen letsel ,maar wel financiele schade
  → bv vertragingsschade
• Niet met zoveel woorden uitgesloten, maar volgt uit de dekking
  van twee andere vormen van schade (‘IMPLICIETE UITSLUITING’)

Question 12

‘Zuivere vermogensschade’ & het zgn. ondernemersrisico

Answer 12

▪ Kern: primaire prestatieverplichting is en blijft voor de verzekeringnemers
▪ Verzekeraar wil ondernemersrisico niet overnemen
▪ Houd voor ogen: vaak wel ‘gewoon’ aansprakelijkheid maar ‘alleen maar’ geen dekking

Question 13

Hoe komt ondernemersrisico tot uitdrukking?

Answer 13

• Opzichtclausule → neemt spullen van de anderen onder je toezicht als ware de eigenaar
• Clausule Supercontractuele aansprakelijkheid

Question 14

Opzichtclausule betekenis?

Answer 14

Uitgesloten is de aansprakelijkheid voor schade aan goederen die een
die een verzekerde of iemand namens hem vervoert, bewerkt,
behandelt, bewoont, huurt, leent, gebruikt, bewaart of om welke
reden dan ook onder zich heeft.

Question 15

De opzichtclausule geldt niet voor?

Answer 15

Schade aan goederen van
cliënten of derden ontstaan tijdens de uitvoering van werkzaamheden
bij die cliënten of, in hun opdracht, bij die derden; het recht op
vergoeding geldt echter niet voor schade aan goederen die worden
gebruikt specifiek in bewerking of behandeling zijn

Question 16

Clausule supercontractuele aansprakelijkheid

Answer 16

“De verzekeraar biedt geen dekking voor de aansprakelijkheid van
een verzekerde in verband met, voortvloeiende uit, als gevolg van of
gebaseerd op een boete-, schadevergoedings-, vrijwarings-, garantie-
of dergelijk beding, behalve voor zover een verzekerde ook zonder
dat beding aansprakelijk zou zijn geweest.”

Question 17

Onderlinge Verzekeringsmaatschappij/NN

Answer 17

dekking op basis van redelijke verwachtingen?
??

Question 18

Begrenzing dekking naar tijd

Answer 18

-In- en uitlooprisico (dekking schadegevallen voor of na de looptijd van de verzekering)
-Dekkingssystematiek bepaalt begrenzing dekking naar tijd

Question 19

Act committed

Answer 19

(schadeveroorzakende feit tijdens looptijd verzekering) - niet relevant of schade na verzekering, of vordering na looptijd, de uitloop is gedekt (uitgangspunt bij AVB-verzekering tot 1970)

Question 20

Loss occurence

Answer 20

(schade is tijdens verzekeringsduur ontstaan) - zowel inloop- als uitlooprisico is gedekt – wel 7:928 BW

Question 21

Claims made

Answer 21

(vordering is tijdens de looptijd ingediend) - geen uitlooprisico maar wel inlooprisico, wel mededelingsplicht verzekerde 7:928 BW
(vanaf 1996)

Question 22

3 vormen van dekkingsystematiek bij begrenzing dekking naar tijd?

Answer 22

Act committed, loss occurence, of claims made

Question 23

Hoe overgang naar verzekering voor dekkingshiaat?

Answer 23

(i) het doen van een “omstandighedenmelding”; creëert uitloopdekking
(ii) het bedingen van uitloopdekking (na-risico) bij de oude verzekeraar, of
(iii) het bedingen van inloopdekking (voorrisico) bij de nieuwe verzekeraar

Question 24

Shaken baby

Answer 24

Bij de beoordeling of de schade voor de toepassing van de opzetclausule in redelijkheid aan die gedraging kan worden toegerekend, komt gewicht toe aan diverse factoren, waaronder de aard van de onrechtmatige gedraging van de verzekerde, de omstandigheden waaronder deze is verricht, de mate waarin de verzekerde een verwijt van zijn gedraging gemaakt kan worden of andere subjectieve omstandigheden aan diens zijde, en de aard en de ernst van de schadelijke gevolgen, een en ander bezien in het licht van de strekking en maatschappelijke betekenis van de AVP.

Question 25

Devoe Coatings/AMEV

Answer 25

Voor het antwoord op de vraag of de door de primer veroorzaakte onregelmatigheden in de topcoatings beschadigingen in de zin van de polisvoorwaarden zijn, is beslissend of de stoffelijke structuur van de natte topcoatings zelf aanvankelijk gaaf was, dat wil zeggen voldeed aan alle kenmerken en eisen om te kunnen uitharden tot een verflaag zonder gebreken.
(Polisvoorwaarden)

Question 26

Nieuw Rotterdam Schade/Zeehavenbedrijf
Dordrecht

Answer 26

Het hof, ervan uitgaande dat de dekking die de polis biedt zo ruim is dat zij het risico van aansprakelijkstelling omvat ongeacht de grondslag van de aansprakelijkheid, kon ermee volstaan te oordelen dat de verzekeringnemer aansprakelijk was gesteld, zonder vast te stellen of eventuele aansprakelijkheid van de verzekeringnemer berustte op het niet nakomen van een verbintenis dan wel op het plegen van een onrechtmatige daad, of op een andere grond.

Question 27

curatoren RWP/MediRisk

Answer 27

op de verzekeraar rust een mededelingsplicht ten aanzien van het uitlooprisico in geval de verzekering door faillissement wordt beëindigd deze weegt zwaarder dan de onderzoeksplicht van de verzekeringnemer

Question 28

(Stichting Limburgs
Voortgezet Onderwijs/Mandema

Answer 28

een adviseur kan aansprakelijk worden gesteld voor het nalaten te vragen of er nog zaken spelen waaruit een claim kan volgen

Question 29

Fortis Corporate Insurance/Midreth

Answer 29

Voor een geslaagd beroep op een vervalbeding als het onderhavige dient uitdrukkelijk naar dat vervalbeding te worden verwezen en ondubbelzinnig te worden aangegeven dat sprake is van een definitief standpunt waardoor de vervaltermijn, in dit geval één jaar, is gaan lopen.
alleen dan ook gevolgschade mede uitgesloten kan worden geacht indien deze in een zeer nauw verband staat met de schade aan de zaken die onder polisbepaling 3.5 wel is uitgesloten.

Question 30

Claims made

Answer 30

Behalve van een voldoende dreiging dat er een claim zal of kan worden ingesteld, zal ook voldoende duidelijk moeten zijn uit welke richting de aansprakelijkstelling valt te verwachten en wat de grondslag daarvan zou kunnen zijn

Question 31

Bij wie dient de melding te worden gedaan? Claims amde

Answer 31

De omstandighedenmelding zal moeten worden
gericht tot de verzekeraar, tenzij de polis bepaalt dat de
melding mag worden gedaan aan de tussenpersoon.

Question 32

Wanneer dient de melding worden gedaan? (CLaims Made)

Answer 32

De verzekerde mag dus, als hij dat verkiest, de omstandigheden melden die hem aan het einde van de verzekering bekend zijn. Of die feiten hem al eerder bekend zijn, is kennelijk niet van belang.

Question 33

Moet de verzekeraar reageren wanneer hij een omstandighedenmelding ontvangt, en zo ja, hoe?

Answer 33

vrijheid voor verzekeraar om te bepalen + zal vaak een afwachtende houding aannemen

Kan evt de verzekerde laten weten of hij de melding wel of niet erkent

Niet altijd vrijblijvend = onthouding van informatie?

De verzekeraaris welis waarin beginsel vrij om al dan niet op een omstandighedenmelding te reageren. Maar de verzekeraar moet er wel op bedacht zijn dat na een omstandighedenmelding de twee maanden termijn van art. 7:929 lid 1 BW al kan gaan lopen.

Question 34

Wat is de omstandigheidmelding?

Answer 34

Spier en Haazen menen dat de omstandighedenmelding een recht is.

Korter gezegd: de regeling met betrekking tot de omstandighedenmelding is een optierecht waarvan de niet-uitoefening mede leidt tot verval van een bestaand recht.

Question 35

Wat moet worden verstaan onder ‘de verwezenlijking van het risico’ als bedoeld in art. 7:941 lid 1 BW

Answer 35

De wet geeft niet aan wat onder ‘verwezenlijking van het risico’ moet worden verstaan.
-> Ik zou ervoor willen kiezen dat bij een aansprakelijkheidsverzekering het risico zich verwezenlijkt als de verzekerde aansprakelijk wordt gesteld en dat derhalve op dat moment een verplichting ontstaat om de kwestie bij de verzekeraar te melden

Question 36

Omstandigheid’ in de zin van de omstandighedenmelding?

Answer 36

is geen eenduidig begrip. Afhankelijk van de door de verzekeraarin de specifieke polis gehanteerde definitie omvat het begrip slechts feiten die zullen leiden of ook feiten die kunnen leiden tot een aanspraak. Dat brengt mee dat per polis de dekking voor uitloop aanzienlijk kan verschillen.