Finacement Et Placement Flashcards
Que permet le placement aux entreprises et aux ménages
Les fonds dont les ménages et les entreprises disposent sont réinjectés dans le circuit économique leur permettant de financer les ménages et entreprises qui en on besoin
Quels sont les 2 canaux principaux qui se chargent des transfert de fond
La banque
La bourses de valeur mobilières
Schématise le placement et le financement
Comment sont appelés les ménages
Investisseur privé
Comment sont appelé les banques les assurances les caisses de pension
Investisseur institutionnel
Lorsqu’un agent économique ont une épargne disponible et ne l’utilise pas pour investir eux même on dit qu’ils ont des ……
Capacité de financement
Lorsqu’un agent économique a des ou une épargne inférieur aux investissement qu’ils veulent réaliser on dit qu’ils ont
Des besoins de financements
C quoi un financement
Se procurer les ressources nécessaires au financement de sa trésorerie ou de ses besoins d’investissement
Schématise les sources de financement
Comment se compose l’auto financent des ménages
Leur épargne disponible et des sommes placée sur les marchés financier
Comment se compose l’auto financement des entreprise
Des bénéfice réaliser et épargner non distribuer aux associés ou aux actionnaires
Quels sont les deux forme du financement externe
direct et indirect
Que complète le financement externe
L’auto financement et consiste à à faire appel à l’épargne et d’autre agent économique
C quoi le financement externe direct
Financement par le biais des marchés financiers
Quels sont les deux manières pour une entreprise de se financer au marché financier
Augmenter de capital par l’émission d’action
Emission d’un emprunt obligatoire
C quoi le financement externe indirect
Ce mode de financement recourt à des intermédisnts financiers en général des banques
C quoi une action
Titre de propriété représentant une part du capital d’une SA
Quelle sont les deux droits conférés au détenteur d’une action ?
Donne droit à un dividende
Droit de vote à l’assemblée générale des actionnaires permettant de participer à la gestion de l’entreprise
Quelles sont les 4 manières pour augmenter le capital
L’apport de numéraire
L’apport en nature.
La conversion d’obligation
Le capital risque
C quoi l’apport de numéraire
Versement de liquidité par les propriétaires
C quoi l’apport en nature
Les propriétaire apporte des machines, brevets et autres actif immobiliser
C quoi la conversion d’obligation
Au lieux de devoir rembourser notre emprunt obligataire on propose de donner une action à notre créancier
C quoi le capital risque
Par ce type de financement une société financière va investir des fonds propres dans l’entreprise espérant une plus value rapide des actions en cas de succès de l’entreprise
Comment le débiteur peut se servir de la limite du compte courant
En cas de besoin pour rembourser au fur à mesure
Quels sont les avantages de la limite en compte courant
Solution très flexible et le débiteur ne paie pas d’intérêt sur les sommes qu’il utilise vrm
La limite au compte courant et considéré comme un crédit à …..
Court terme
Quels sont les 4 modalités contractuelles de remboursement d’un prêt
Mensuellement
Trimestriel
Semestriel
Annuellement
C quoi l’avance à terme fixe
L’avance à terme fixe est Assorti d’une échéance fixe entre 3 et 12 mois c donc un crédit à court terme
Donne les deux types de crédit sans garanti
Crédit à la consommation(prêt personnel)
Crédit en blanc
Donne un type de crédit avec une garantie personnelle
Crédit contre cautionnement
Donne 4 crédits qui sont des garentie réel
Crédit lombard
Crédit contre nantissement de valeurs
Crédit contre cession de créance
Crédit hypothecaire
C quoi un crédit lombard
Pour tout ce qui est titre, métaux précieux et police d’assurance vie
C quoi Credit de nantissement de Valeurs
Pour les marchandise
C quoi crédit contre cession de créances
Créances détenues par l’entreprise
C quoi le crédit hypothécaire
Pour les immeubles et terrains
C quoi un taux hypothécaire
C le coût de l’emprunt pour les emprunteur et la rémunération d’un placement pour les créanciers
Comment trouver l’intérêt
C quoi une modalité de versement
Fréquence de paiement des intérêts
Quels sont les deux manières dont peut être un taux
Fixe
Variable
C quoi le risque de défaut ou de crédit
C le risque de ne pas pouvoir percevoir les intérêt ou de pas être rembourser à l’échéance
Que font les banques avant de fixer un taux
Elles évaluent la solidité financière de leur client
Quelle est le therme qui associer au fait que les banque évalue la solidité financière de leur client
Rating
Quels sont les 4 facteurs dont dépend la banque pour fixer un taux
La durée du prêt
La nature des risques encourus
Des garanties offerte par les débiteurs
Des conditions de financement de la banque sur le marché
Donne trois sources de financement
Augmentation de revenu
Réduction des dépenses
crédit
Comment sont repartis les revenu
Soit dépenser ou épargner
Comment calculer une épargne
Revenue - dépense
Quels sont les trois besoin pour lesquelles une entreprise dois se financer
Financements:
À court terme (liquidité)
À moyen therme (stock de marchandises)
A long therme(machine,véhicules,immeubles)
Quels sont les 4 sources de financement qu’a besoin une entreprise pour subvenir à ses besoins
Financement interne
Financement externe par augmentation des fonds étrangers des fond étrangers
Financement externe par augmentation des fonds propres
Le désinvestissement
Quels sont les deux catégories du financement externe par augmentation des fonds étrangers
Les dettes à court termes et a long therme
À quoi servent les financement à court et moyen termes
Financer les actifs circulant
Quels sont les 3 moyens de financement à court et moyen therme
Le factoring
Le crédit de trésorerie
Crédit fournisseur
C quoi le factoring
Lorsque une banque ou société de recouvrement assure une gestion complète des débiteur.
C quoi le crédit de trésorerie
Crédit accordé aux entreprises ayant des difficultés de trésorerie momentané et saisonnier
C quoi le crédit fournisseur
C pour faciliter le paiement consenti à l’E par ses fournisseur
Que finance le financement à long termes
L’achat d’actif immobiliser
Quels sont les 4 moyens de financement à long termes
Crédit d’investissement
Crédit hypothécaire
Emprunt obligataire
Microcredit
C quoi un crédit d’investissement
Permet à l’e de financer des investissements tels que des achat de machine véhicule et autre AI
C quoi un emprunt obligataire
Obligation en échange de font qu’elle devra rembourser à une date déterminé ( que pour grande E et état)
C quoi un micro crédit
Pour financer les entreprise qui n’ont pas accès aux crédits bancaire.
Comment fonctionne les crédits liés aux immeubles
Les font propre sont le plus souvent constitué de 5 choses. Site les
Les avoirs sur les comptes bancaires/postaux
Les titres détenues
Assurances vies
2eme pilier
Le terrain s’il est déjà propriétaire du preneur de crédit
C quoi une garantie hypothécaire
Objet qui qui garenti le prêt
C quoi une cédule hypothécaire
Titre qui prouve que vous posséder une partie de la maison
Quels sont les 4 différentes valeur pour estimer immeuble
Valeur réel
Valeur vénal
Valeur fiscale
Valeur d’assurance
C quoi la valeur réel
Valeur du terrain
valeur bâtiment
Aménagement extérieur
Frais annexe
C quoi la valeur vénale
Prix de l’immeuble sur le marché
C quoi la valeur fiscal
Calcule par les autorités fiscales et utiliser pour la déclaration d’impôts dans le cadre de la fortune du propriétaire
C quoi la valeur d’assurance
Établie par la société qui va assurer l’immeuble contre les risque d’incendie
Quelle est la valeur max d’un emprunt hypothécaire pour une maison familiale et pour un immeuble industriel
80%
50%
Dans le cas d’un financement de maison familiale la banque part du principe qu’en cas de résiliation de gage elle sera couvert de combien de % du prix de l’immeuble
65%
Que représente pour la banque l’hypothèque de premier rang
Un risque minime pour laquelle le taux d’intérêt est en principal peu élevé
Que faut il pour obtenir un crédit de 80% de la valeur de l’immeuble
La banque accorde une hypothèque de 2eme rang de 15% pour couvrir les risque
Que exige la plus part des banques par rapport à l’hypothèque de 2 eme rang
Qu’elle soit remboursée entièrement avant l’âge de la retraite
Les charge qu’entraîne l’acquisition d’un immeuble familiale ne devrait passer combien de % du revenu brut total du ou des propriétaires
30%
Les banque s’assure que les propriétaires puissent assumer un taux d’intérêts moyen minimum sur l’ensemble du financement, quelle est ce taux
5%
Quels sont les 2 choses qui compose l’annuité
Des intérêts sur l’hypothèque
Remboursement partiel de l’emprunt hypothécaire
C quoi un bail ?
Contrat de location
Quels sont les deux type de leasing
Le vrai leasing
Le leasing détourné
C quoi le vrai leasing
Location d’un bien dont le loyer est fixée en fonction de la longueur du bail (nombre de mois)
C quoi le leasing détourné
Locations-vente. A la fin de contrat, les client rachète le bien loué.
C quoi un contrat de leasing
Contrat de location d’un bien mobilier ou immobilier liant un preneur.
Quels sont les deux manier dont peut s’être un leasing
Direct
Indirect
C quoi un leasing direct
Le créât de leasing est établi entre le propriétaire du bien et le preneur de leasing
Schématise un leasing direct
C quoi un leasing indirect
Une société de leasing intervient dans n ta qu’intermédiaire entre le garage et le preneur de leasing
Schématise le leasing indirect
Quels sont les 3 choses a respecter durant toute la durée du contrat de leasing
Le bailleur de fond reste propriétaire du bien
Le preneur n’est que l’utilisateur du bien mais supportée tout les frais inhérents
Le preneur s’engage à utilisé le bien avec soin
Quelle est l’autre chose à respecter concernant un contrat de leasing pour un leasing automobile
Un nombre de kilomètre Max et le bailleur de fond demande au preneur de leasing de contracter une assurance casco complète
À la fin du contrat trois possibilités s’offre au preneur de leasing se l’on le contrat initiale, quelles sont elles ?
Restituer l’objet au bailleur de fond
Prolonger le leasing par le biais d’un nouveau contrat portant sur la valeur résiduelle de l’objet
Acheter l’objet à sa valeur résiduelle
Puisqu’il s’agit d’une location quels sont les deux chose que les clients privés (sauf indépendants) ne peuvent pas pas faire
Déduire la dette (impôts sur la fortune) Ni les intérêts (impôt sur le revenu)
C quoi la loi sur le crédit à la consommation (LCC)
Le but de cette loi est de limiter les situation de surendettement
Le crédit à la consommation est il traiter dans le codes des obligations comme la plus part des contrats
Non
Quels sont les deux conditions à l’application de la LCC
Prêteur (banque ou institution financière) doit être un personne physique ou moral accordant par métier
Le consommateur est une personne que agit à des fins privées
Le contrat de leasing dit être rédiger par écrit et doit contenir 5 choses
Le montant du crédit
Le taux annuel affectif global (intérêt et frais)
Le droit de révocation 14jours
Les conditions de remboursement
Les éventuelles garantie personnel
5 points pour que un leasing soit soumis à la LCC
6 point qui font que un leasing n’est pas soumis à la LCC
La LCC ayant pour but de protéger les ménages du surendettement elle implique 3 chose
Taux intérêt max de 10% et 12% pour le carte de crédit
Le prêteur doit examiner la capacité du consommateur de faire face a ses engagements
L’obligation du prêteur d’annoncer le crédit à une centrale de resiengnement
C quoi le capital social d’une E
Les apports financier du ou des propriétaires de l’e
