Épargne Flashcards
Utilité épargne
Individu: répondre besoin sécurité, acheter biens et services, placements et investissements et réaliser objectifs
État: combler besoins financiers par épargne consommateur
Entreprise: trouver du financement pour ses activités
Profil d’investisseurs les questions
Cpl, enfants, études, emploi permanent/stable, actifs, dettes, objectifs financiers, valeurs
Caractéristiques placement
1.Rendement: battre l’inflation (les autres caractéristiques influencent le rendement)
2. Sécurité: risque perte d’argent
3. Terme: court/moyen/long +long +rendement
4. Gestion: gérer lui même, bcp de temps, connaissances
5. Abris fiscaux ou avantages: placement permet réduire les impôts
6.liquidité: possibilité de retirer de l’argent
Intérêt versé sur le capital
Rémunération placement ou prêt
Gain en capital
Profit réalisé lors de la vente d’un produit plus cher que ce que vous avez acheter
Dividende
Retour de profits faire par les entreprises à ses actionnaires
Immobilier
- Rendement stable, possible battre inflation (revenus location + gain en capital)
- Liquidité variable
- Sécurisé grande
- Terme long
Compte chèque
Sert payer les factures
Risque faible
Rendement faible (<1%)
Grande liquidité
Pas abris fiscaux
Terme long
Compte épargne et intérêt élevé
-Sert épargne court/moyen terme vs moyen/long terme
-liquidité moyenne: limitation nb retrait vs grande limitation
-sécurité grande
-rendement faible (<1% vs 1 à 2%)
-frais gestion mensuel
-ø. Abris fiscaux
Dépôt à terme
Montant mis et gelé pour une durée prédéterminée
Risque faible
Rendement faible 1à 2% mais peut battre inflation
Terme variable
Liquidité faible: impossible retirer sinon pénalité
Pas abri fiscal
CPG
Acheteur placé prêt à émetteur échange rendement
Terme variable
Rendement faible (2 à 4%) peut battre inflation (taux intérêt augmente avec le temps intérêt simple ou composé)
Liquidité faible montant gelé
Risque faible
-peut être racheter mais intérêt moins élevé et pt pénalité
Obligation c’est quoi, comment se calcul l’intérêt + fond obligation
-C’est titre de créance —> acheteur offre capital (500 ou 1000$) en échange d’un intérêt qui varie selon durée d’un terme
-Peut se calculer 3 façons: intérêt simple (intérêt périodique jusqu’à échéance) intérêt composé (intérêt versé à l’échéance) ou rendement progressif pendant durée du terme
-Peut le revendre au marché du jour et faire gain en capital
-Fond obligation est porté feuille d’obligations différentes. Acheter part du fond et récolter partie rendements
Bons du trésor
Terme variable (1 à 10 ans)
Liquidité faible (donné au gvrnt ø revendre)
Risque faible
Rendement faible (2 à 4%) peut battre inflation
Obligation d’épargne
Risque faible
Terme variable 1 à 30 ans
Liquidité variable : revente marché obligation
Rendement faible 1 à 4% peut battre inflation
Débenture
Investi dans une entreprise, fait de l’argent si l’entreprise fait un gain sinon perd
Risque moyen-élevé
Terme variable jusqu’à 10 ans
Liquidité variable revente marché obligation
Rendement moyen 3 à 7% bat l’inflation
Remboursement pas garanti
Action
Titre de propriété (droit de vote, donné part actif si entreprise dissoute)
Risque élevé
Terme aucun
Rendement général élevé 5 à 10% bat inflation (dividente, gain capital, risque et marché déterminé rendement action
Requiert courtier
Fond investissements (c quoi et type)
-Détenu par organismes détient regroupement d’investissements
-organisme vend parts du fond mais reste proprio
-tres accessible (prix souvent bas)
-plusieurs type fond (fond commun, fond travailleurs (offrent avantages abris fiscaux))
Gestion fond. Obligation
Par organisme
Organisme a mandat de placer argent dans but rendement dépendemment objectif investisseurs (niveau risque, stratégie investissements)
Gestion profit fond investissements
Acheteurs partagent en part équitable selon l’argent investi
Liquidité et rendement fond investissements
Grande liquidité
Généralement payant puisque diversifier mais acheteur paye frais gestion du fond
Fond commun de placement
Terme aucun
Rendement varie (intérêt, dividende si actions, parts additionnelles du fonds, gain en capital) bat inflation
Grande liquidité vente n’importe quand
RÉER toutes les infos
-Pas age minimal (déclarer revenu l’an passé, cotisation ø depasser 2000$)
- droit cotisation maximale de 18% sur revenu déclarer année dernière plafond 27 830$, droit cotisation reporter année d’après
-pénalité 1% par mois sur cotisation excédent 2000$ de trop
-peut plusieurs RÉER et mettre argent dans RÉER conjoint
-pénalité si décaissement avant retraite
-montant retirer est calculer impôts et Max 10 000$
-RAP: peut retirer 35 000$ pour acheter bien immobilier, rembourser en 17 ans
- fini 31 décembre 71 ans —> transfert dans FERR
CELI
-Minimum 18 ans
-pas âge limite
-6000$ par année maximum et peut prendre droit cotisation pas utiliser des autres années
-pénalité de 1% du montant excédent par mois excédentaire
-grande liquidité
-aucune imposition
-plusieurs CELI
