Chapitre 9 - Détermination des hypothèses de morbidité Flashcards
Quelles sont les 2 hypothèses requises en ce qui concerne la morbidité (invalidité)
- Incidence de l’invalidité (devenir invalide)
- Recouvrement de l’invalidité (cessation) [décès, revenir à la santé, ne plus rencontrer les conditions d’invalidité]
Quelle est la différence majeur entre les hypothèses de mortalité et de morbidité
Pour la morbidité on doit tenir compte du recouvrement, car on peut devenir invalide et revenir en santé et ainsi de suite. Tandis que pour la mortalité, une fois décéder il n’y a plus rien a considérer puisqu’il n’y a aucun retour possible
Vrai ou Faux : Comme en mortalité, il existe des tables et on ne les utilise pas directement car notre expérience diffère de celle des tables publiées
Vrai, il s’agit de des tables de morbidité (table de cessation ou d’incidence d’invalidité)
Est-ce qu’il est facile d’avoir une expérience crédible
Oui puisqu’il y a plus d’invalidité que de décès et ça peut se produire plus d’une fois pour un même assuré
Quelles informations sont fournies par les tables de morbidité
- sexe
- âge à l’invalidité (par groupe d’âge)
- durée de l’invalidité
- analyse des écarts selon les régions
Les tables les plus récentes publiées contiennent des données de 16 assureurs représentant environ 99 % du marché canadien des contrats collectifs d’assurance invalidité de longue durée
Qu’est ce que le rétablissement peut sous entendre
- Retour à la santé
- Changement de la définition de l’invalidité où le demandeur n’est plus plus admissible
- Demandeurs abandonnent une réclamation en ne soumettant pas l’information requise
- La société d’assurance détermine que les preuves ne justifient pas la poursuite du versement des prestations
Qu’est ce qui occasionne les pointes brutes dans les données
Le changement de définition d’invalidité et le changement de propre occupation à toute occupation (exemple à 24 ou 28 mois)
Vrai ou Faux : La tendance de l’âge moyen parmi les nouveaux demandeurs est à la hausse
Vrai
Vrai ou Faux : Lorsqu’on fait une étude d’expérience, on fait une étude sur l’incidence et la cessation afin de comparer le réel (expérience) avec le prévu (table) et alors déterminé un % de réel/prévu
Vrai
Vrai ou Faux : On n’ajoute pas d’amélioration dans les années comme on le fait pour la mortalité
Vrai, il n’y a pas d’amélioration de la morbidité dans le temps
Si je prend un incidence plus basse que celle de l’industrie ou je prend une cessation plus basse que celle de l’industrie, est-ce que je suis conservateur ou non conservateur
Incidence plus base que l’industrie = non conservateur
Cessation plus base que l’industrie = conservateur
Il y a plus de facteurs qui font varier l’expérience d’une compagnie à une autre. Quels sont ces facteurs qui on un impact sur la morbidité et qui font que toutes les compagnies n’anticipent pas la même morbidité des assurés de leur portefeuille
Il y a plus de subjectivité puisque l’assuré a un impact sur son taux d’incidence et son taux de cessation (pas courant en mortalité à part pour les suicides)
EN LIEN AVEC L’ASSURÉ (évaluer l’incidence, la cessation et le décès pour chaque) :
- âge
- sexe
- tabagisme
- occupation
- santé
- mode de vie
EN LIEN AVEC LA POLICE :
- durée depuis l’établissement de la police (sélecte, ultime [plus d’incidence quand ultime])
- durée depuis le début de l’invalidité (taux de recouvrement plus bas si ça fait plus longtemps)
- définition de l’invalidité (changement = impact sur la cessation, plus stricte = impact sur l’incidence)
- cause d’invalidité (impact sur le recouvrement et le décès)
- produit d’assurance (délai de carence, % de remplacement, franchise, coassurance, indexation, clause de compensation, …)
- méthode de souscription (plus pousser = moins d’incidence)
- méthode administrative de l’assureur (visite chez le médecin régulière = impact sur la cessation, plus sévères = impact sur l’incidence et la cessation)
- taille de la police (plus la police a un gros salaire ou un très très petit salaire plus le retour est rapide normalement)
FLUCTUATIONS SAISONNIÈRES :
- pêcheurs, bûcheron, … qui essaye d’être en invalidité plutôt qu’en chômage vu que c’est plus payant
NIVEAU DE PARTICIPATION DU GROUPE D’ASSURANCE COLLECTIVE :
- faible taux = haut taux d’incidence (antisélection)
COMPENSATION GOUVERNEMENTALES :
- si le gouvernement offre plus ou moins de remplacement de salaire ça un impact
Vrai ou Faux : Il est plus important, dans tous les cas, d’utiliser notre expérience en plus grande partie que celle de l’industrie
Vrai, il est important de prendre notre expérience en plus grande proportion que celle de l’industrie puisqu’il y a plusieurs particularités qui nous sont propres.
Il va probablement y avoir de grosse différence entre notre expérience et celle de l’industrie
