3.2 Einlagengeschäfte Flashcards
Was ist das Einlagengeschäft für eine Finanzdienstleistung?
Laut §1 KWG, das Bankgeschäft.
Was sind Sichteinlagen?
Das Guthaben auf einem Girokonto/ Kontokorrentkonto, der zu jederzeit verfügbar ist.
Was sind Tagesgedkonten?
Guthaben was zu jederzeit zur Verfügung steht, jedoch muss idR erst auf einem Girokonto/Kontokorrentkonto übertragen.
* In der Bankbilanz wird nicht zwischen Sichtguthaben und Guthaebn auf Tagesgeldkonten unterschieden.
Was sind Termineinlagen?
Festgelder, bei denen der Kunde mit der Bank eine feste Laufzeit (min. 1 Monat - mehreren Jahren) vereinbart. Während dieser Laufzeit kann der Kunde nicht auf das Kapital zugreifen.
Normalerweise, bekommen Kunden einen umso höheren Zinssatz, je länger die Laufzeit ist und höher der Anlagebetrag ist.
Alternative: Kündigungsgelder,
haben keine feste Laufzeit, sondern nur eine Kündigungsfrist (von min. 1 Monat)
Was sind Spareinlagen?
1.Unbefristete Gelder:
- Kündigungsfrist (min. 3 Monate) (also, keine Laufzeit)
- Abhebung von bis zu 2000$/Monat möglich
- Anstonsten: Bank wird (wenn sie vorzeitige Verfügung zulässt, wozu sie nicht verpflichtet ist) dem Kunde einen “Strafzins” (Vorschusszins) in Rechnung stellen
2. Austellung einer Urkunde
- üblicherweise in Form eines Sparbuches
- “Sparkarten” zur Abhebung von bis zu 2000$/Monat an Geldautomaten (nur bei 3 Monatiger Kündigungsfrist) sind keine Sparurkunden
- Dürfen nicht für den Zahlungsverkehr verwendet werden
- Dürfen nur für von Privatpersonen oder gemeinnützigen Organisationen/Unternehmen angenommen werden
Was ist die Besonderheit an Spareinlagen?
Das Sparbuch (eine Beweisurkunde).
Nennen Sie eine Gemeinsamkeit und ein Unterschied von “Spareinlagen” und sog. “Kündigungsgelder”.
- Sowohl Spareinlagen als auch Kündigungsgelder sind Formen der festen Geldanlage, bei denen der Kunde sein Geld ohne feste Laufzeit anlegt und dafür Zinsen erhält. Beide haben jedoch einen Kündigungsfrist.
- Der Kündigungsfrist bei Spareinlagen beträgt min. 3 Monaten (2000$/Mon.) und bei Kündigungsgelder min. 1 Monat
Darf oder muss eine Bank gegen Vorlage des Sparbuchs an jede beliebige Person Spareinlagen auzahlen?
Die Bank darf gegen Vorlage des Sparbuchs an jedermann auszahlen (= Sparbuch als qualifiziertes Legitimationspapier). Die Bank kann aber auch verlangen, dass der Vorlegende des Sparbuchs sich als dessen Inhaber ausweist (= Sparbuch als hinkendes Inhabernpapier).
Was sind Sparbriefe?
Einmalanlagen (Schuldurkunde) für eine vorab festgelegte Laufzeit (üblicherweise 1-10 Jahren) zu einem fest vereinbarten Zinssatz.
Was ist eine Bankschuldverschreibung?
(1) Fest verzinsliche Wertepapiere mit einem (2) festen Laufzeit, die (3) weiterverkauft werden können. Können gelegentlich auch in den (4) Börsenhandel eingeführt werden.
Häufig bieten Banken jedoch nur an, diese Bankschuldverschreibungen zu tagesaktuellen Kursen direkt vom Kunden wieder zurückzukaufen.
Gehören Sparkassen-/ Bankschuldenverschreibungen zum Einlagengeschäfte?
- Nein, und sie sind aufsichtrechtlich kein Bankgeschäft (§ 1 Abs. Nr. 1 KWG).
- Schuldverschreibungen dürfen von jedem Unternehmen bzw. Institution zur Geldbeschaffung verkauft werden.
Für welchen Kunden ist ein Sparbrief oder ein Bankschuldverschreibung geeignet?
Sparbrief:
* Keine Benötigung von höhere Liquidität
* Niedrigeren Risikio
* Stabile und vorsehbare Rendite
* Garantierte Zinsen
Bankschuldenverschreibung:
* Höheren Risikiobereitschaft (unterliegen Schwankungen abhängig von Marktbedarf)
* Flexibilität und Handelbarkeit
* Mittelfristigen bis langfristigen Anlagehorizont
* Größere Anlage mit höherer Liquidität und potenziell höheren Erträgen
Sind Sparbriefe oder Sparkassenschuldverschreibungen Spareinlagen?
Sparbriefe und Sparkassenschuldverschreibungen sind keine Spareinlagen, sondern Wertpapiere. Sie gehören zu den festverzinslichen Anleihen oder Schuldverschreibungen und sind daher eine andere Art der Kapitalanlage.
Bankschuldverschreibungen sind gem. § 1 Abs. Nr. 1 KWG keine Einlagegeschäfte.
(Alleine schon aus der festen Laufzeit ergibt sich, dass Sparbriefe keine Spareinlagen sind.)
