1. Die Transformationsfunktionen von Banken

Question 1

Wozu sind Banken nötig?

Answer 1

• Abwicklung des Zahlungsverkehrs
• Bargeldversorgung
• Sichere Geldverwahrung
• Abwicklung von Wertpapiergeschäften

Dies sind v.a. technisch-organisatorische (“logistische”) Dienstleistungen, die zunehmend durch innnovative, digitale Lösungen (“Fintechs) in rage gestellt werden.

Question 2

Welche zwei Arten von Banksystemen gibt es?

Answer 2

• Bankbasierte: Banken allokieren Kapital (Einlagen (deposits) und Kredite (loans)) und üben Monitoring- und Risikiofunktionen aus
• Kapitalmarktbasierte: Markt übernimmt die Aufgaben der Kapitalallokation und des Monitorings

Question 3

Was sind die drei Transformationsfunktionen von Banken?

Answer 3

1. Größentransfornation (Betragstransformation)
2. Fristentransformation
3. Risikiotransformation

Question 4

Was ist die Grundlage aller Funktionen und was ist die Funktion des Banks?

Answer 4

• Grundlage allen Funktionen ist (hauptsächlich) das
  Kredit- und Einlagengeschäft der Banken
• Bank steht als “Finanzintermediärin” zwischen den Anbietenden von Geld (Einlegern/Sparern) und den Nachfragenden nach Geld (Kreditnehmender)

Question 5

Was ist die Größentransformation?

Answer 5

Banken wandeln (mehrere kleine) Anlagebeträge in Kreditbeträge (mit anderem (größeren) Betragsvolumen) um.

Question 6

Was ist eine Fristentransformation?

Answer 6

Banken leihen Geld (Kredite) mit Laufzeiten und Zinsbindungsfristen aus, die von den Fristen der hereingenommenen Geldern (Einlagen) abweichen.

Kurzfristige Einlagen werden in langfristige Kredite transformiert.

Question 7

Was ist die Risikiotransformation?

Answer 7

• Banken verteilen die Gelder der Passivseite auf möglichst viele Geldsuchende
• Banken steuern Ausfall-, Marktpreis-, Liquiditäts- und operationelle Risiken durch ein adequätes Risikiomanagement u.a. durch Risikiostreuung, Bonitätsanalyse hinsichtlich pot. Kreditnehmer und
• Zinsrisikiomanagement: Limitierung von Verlustrisiken, Stresstests sowie der Einsatz von Zinsderivaten
• Absicherung von Krediten durch die Hereinnahme von Sicherheiten wie Grundschulden, Bürgschaften oder Sicherungsübereignungen

Question 8

Welche Transformationsfunktion/en bieten Banken Ertagschancen?

Answer 8

V.a. die Fristen- und Risikiotransformation bieten den Banken bedeutende Ertragschancen, sind aber auch it erheblichen Risiken verbunden.

Question 9

Was sind die Vor- und Nachteile der Fristentransformation?

Answer 9

Vorteile:
* Zinsmarge (Differenz zwischen Zinssätzen für kurzfristige Einlagen und lnagfristige Kredite)
* Diversifikation (die Möglichkeit verschiedene Kredite anzubieten ermöglicht eine Diversifikation des Portfolios, was das Risikio verteilt)
* Wachstumsmöglichkeit ( Bereitstellung von Kapital für Investionen und langfristige Projekte erhöht den Marktanteil)

Nachteile:
* Zinsrisikio (Zinsänderung kann Rentabilität beeinträchtigen, steigende Zinsen=Erhöhung der Finanzierungskosten)
* Liquiditätsrisikio (Langfristige Kredite binden Kapital über länger Zeiträume, was die kurzfristige Liquidität der Bank gefährdet kann, bspw. plötzliche Rückzahlungsanforderungen)
* Kreditrisikio (langfristige Kredite sind anfälliger für Ausfälle)

Question 10

Was sind die Vor- und Nachteile einer Risikiotransformation?

Answer 10

Vorteile:
* Risikiostreuung (verschiedene Kreditarten und -produkte, Verbriefung (Weitergabe von Risiken an Investoren))
* Einkommensgenerierung (durch Gebühren/ Zinsen/ Erträge erziellt man zusätzliche Einnahmen)
* Wettbewerbsvorteil und Marktkentnisse (wertvolle Einblicke in versch. Märkte)

Nachteile:
* Kreditrisikio (Kreditausfall)
* Liquiditätsrisikio (gleichzeitige Beantragung von Rückzahlungen)
* Reputationsrisikio (hohe Ausfallrate können das Vertrauen in Bank schädigen)