Ü3: Versicherung und Preispolitik von Kfzversicherungen

Question 1

KFZ-Versicherungen Übersicht

Answer 1

Question 2

KfZ-Versicherungen

Haftplficht

Answer 2

• Pflichtversicherung
• Versicherung zur Deckung Schäden Dritter (Verkehrsopferschutz)
• Gegenstand:
  
  • Personen-
  • Sach-
  • Vermögensschäden
  • Kein Versicherungsschutz des eigenen KfZ
• ​VU müssen alle anträge auf Haftpflicht annehmen

Question 3

KfZ-Versicherungen

Teilkasko

Answer 3

• Freiwillige Versicherung
• Versicherungsschutz des KfZ des VN unter bestimmten Bedingungen:
  
  • Beschädigungen
  • Zerstörung
  • Wildunfälle
  • Diebstahl
  • Naturgewalten (Hagel,..)
• Ersetzt i.d.R. den Wiederbeschaffungswert

Question 4

KfZ-Versicherungen

Vollkasko

Answer 4

• Freiwillige Versicherung
• Versicherungsschutz deckt ebenfalls Leistunge der Teilkasko
• Wesentlicher Unterschied:
  
  • Vollkasko deckt auch Schäden am eigenen KfZ, welche durch Selbstverschulden zu Stande gekommen sind
  • (falls nicht vorsätzlich)

Question 5

Verkehrsopferschutz

Answer 5

• Schutz des Geschädigten steht an erster Stelle
• auch wenn z.B. das VU leistungsfrei gegenüber dem schädigenden VN ist!

1. Direktanspurch
2. Dritthaftung
3. Nachhaftung
4. Entschädigungsfonds

Question 6

Verkehrsopferschutz

Direktanspruch

Answer 6

• Geschädigte kann seine Ansprüche DIREKT beim KfZ-Versicherer des schädigenden VN geltend machen
• (d.h. ohne Umwege über evtl. uneinsichtigen VN)

Question 7

Verkehrsopferschutz

Dritthaftung

Answer 7

• KfZ-Versicherer ist bei einem Schaden, bei dem Leistungsfreiheit für das VU gegenüber dem schädigenden VN besteht, trotzdem zur Leistungserbringung gegenüber dem Verkehrsopfer verpflichtet
• VU kann die erbrachten Leistungen über einen Regress vom VN zurückfordern

Question 8

Verkehrsopferschutz

Nachhaftung

Answer 8

• Auch noch einen Monat nach Kündigungseingang der Haftpflichtversicherung ist das VU zur Leistungserbringung verpflichtet
• sofern kein Dritter ersatzpflichtig ist

Question 9

Verkehrsopferschutz

Entschädigungsfonds

Answer 9

• Bei Lücken im Versicherungsschutz (z.B. Unfallflucht, vorsätzliche Schädigung etc.) kann ein Geschädigter Ansprüche beim Entschädigungfonds geltend machen

Question 10

Preispolitik / Preismanagment

Answer 10

• bestimmt den Preis/Prämie eines VU
• Konflikt
  
  • Deckung des Versichungstechnischen Risikos und anderen Unternehmenzielen wie Wachstum und Gewinn
• Bruttoprämie:
  
  • Wichtiges Element der Preispolitik
  • Absatzmarktbezogener Preis für das einzelne Versicherungprodukt

Question 11

Prinzip der Schadensversicherung

Answer 11

• gilt in Sachsparten
• Versicherungleistung ist von Schadenhäufigkeit und -größe abhängig

Question 12

Prämienkalkulation

Answer 12

Question 13

Nettorisikoprämie

Answer 13

• ist der zur Deckung des E(S) benötigte Betrag innerhalb der Versicherungsperiode

SD = Durch. Schaden

SH = Schadenhäufigkeit

Question 14

Sicherheitszuschlag

Answer 14

• Erhoben aufgrund der Möglichkeit von Überschäden eines kollektives
  
  • erhöhen ggf. den Gewinn der VU

Question 15

Tarifierung in der KfzVersicherung

Answer 15

anhand des individuellen Äquivalenzprinzipes

• jeder versicherte zahlt seine individuelle Schadenprämie
• VU hat die Absicht jeden VN gemäß seines individeullen Risikoprofils eine faire Prämie anzubieten

Question 16

Tarifmerkmale

und Bedingungen

Answer 16

Risikomerkamle die bei der Konstruktion eines Tarifs verwendet werden

Folgende Bedingungen:

• Korrelation mit dem Schaden
  
  • staatistischer zsmhang
• Einfach Festellbar
  
  • Objektiv und geringe Kosten
• Nicht-Manipulierbarkeit
• Beachtung gesetzlicher Vorschriften
  
  • Diskriminierungsverbot (z.B. Geschlecht)

Question 17

Tarifmerkmale in der KfZ

1. Objektive Faktoren

Answer 17

Objektive Faktoren: Grundlage im versicherten Fahrzeug

• Deckung (Haftpflicht,…, Selbstbehalt)
• Fahrzeugart
• Typklasse
• Fahrzeugalter
• Regionalklasse
  
  • 12 Haftpflichtklassen
  • 9 Vollkaskoklassen
  • 16 Teilkaskoklassen

Question 18

Tarifmerkamle

2. Subjektive Faktoren

Answer 18

Subjektive Faktoren: Grundlage in personenbezogenen Faktoren

• Wohnort
• Beruf
• Schadenfreiheit
  
  • 35 Schadensfreiheitsklassen
• Alter des Fahrers
• Fahrer (z.B. Anzahl der Fahrerer)

Question 19

Tarifmerkmalke

3. Scores

Answer 19

Scores

• ( Eingruppierung des Vertrages mit überwiegender Wahrscheinlichkeit )
• In der Regel werden diese nicht direkt bei der Preisfindung angewendet, sondern als Zusatzinformationen herangezogen, bei Vertragsfortsetzungsaktionen etc.

z.B. Kundenklassifizierung, Stornoanfälligkeit, Kundenertragswert, Zahlungsfähigkeit, Mikrogeografische Daten

Question 20

Schadenfreiheitsrabatte

Answer 20

• nicht die Höhe des einzelnen Schadnes ausschlaggebend sond nur die Anzahl
• gilt nur in der Haftpflicht und Vollkasko
• Achtung: bei Unterbrechung des Versicherungsschutzes
  
  • ggf. Abstufung nach +6Monaten

Question 21

Grenzen der Anwendung von Merkmalen (Inter)national

Answer 21

• Verbot in der EU: GESCHLECHT
• Keine differenzierung nach Nationalität
• Gleichbehandlungserforderniss
• Begünstigungsverbote