Programma's voor risicobeheer Flashcards
Wat is het doel van controlemechanismen voor Know Your Customer (KYC)?
Het doel van de KYC-controlemechanismen bij een financiële instelling is het beheersen van de risico’s rond financiële criminaliteit.
Hoe zorgt transactiemonitoring ervoor dat een financiële instelling de risico’s kan beheersen?
Door middel van transactiemonitoring kan een instelling transacties of activiteiten in kaart brengen en met risicofactoren vergelijken om te bepalen of er mogelijk sprake is van witwaspraktijken, terrorismefinanciering, overtreding van economische sancties of andere mogelijk illegale activiteiten in verband met de transacties.
Wat zijn algemene regels voor meldingen van verdachte activiteiten/transacties (SAR’s/STR’s)?
Dit zijn enkele algemene regels voor SAR’s/STR’s: • SAR’s/STR’s moeten worden ingediend binnen een door de toezichthouder bepaalde termijn • Het is verplicht de redenen te vermelden waarom de activiteit als verdacht is aangemerkt • Er mag geen informatie over SAR’s/STR’s worden gedeeld buiten de financiële instelling en de toezichthouder
Wat houdt transactiemonitoring in?
Transactiemonitoring is het scannen en analyseren van transactiegegevens op mogelijke financiële criminaliteit (witwassen van geld, terrorismefinanciering, fraude, pogingen om economische sancties te ontduiken enzovoort).
Welke technologie wordt bij transactiemonitoring gebruikt om alerts te genereren?
Systemen voor transactiemonitoring werken met modellen op basis van deskundige inschattingen, algoritmen en andere factoren om alerts te genereren die wijzen op gedragingen die buiten de vastgestelde drempelwaarden vallen.
Wat is sanctiescreening?
Sanctiescreening houdt in dat tegen bepaalde sanctielijsten wordt gecontroleerd om te verifiëren dat het wettelijk is toegestaan om te handelen met bepaalde landen of natuurlijke of rechtspersonen, of om bepaalde goederen of diensten te exporteren of te importeren.
Wat zijn de verschillen tussen transactiemonitoring en naamscreening?
Naamscreening wordt meestal in realtime uitgevoerd, voorafgaand aan de onboarding van de klant.
Transactiemonitoring begint pas wanneer de klant geaccepteerd is en transacties verricht.
Wat is kunstmatige intelligentie (AI)?
AI is een onderdeel van de computerwetenschap dat zich bezighoudt met nabootsing van intelligent gedrag door computers.
Wat is machinaal leren?
Machinaal leren (een onderdeel van AI) is het vermogen van een machine om te leren hoe intelligent menselijk gedrag kan worden nagebootst.
Wat zijn de voordelen van kunstmatige intelligentie (AI) en machinaal leren in vergelijking met regelgebaseerde systemen bij transactiemonitoring?
- Minder kans op foutpositieven dan bij regelgebaseerde systemen
- In tegenstelling tot regelgebaseerde systemen kan een AI-systeem worden getraind om patronen en gedragingen steeds beter te herkennen
- AI-systemen kunnen enorme hoeveelheden data uit meerdere bronnen lezen, op rode vlaggen controleren en doorgeven aan een module voor machinaal leren, die hierdoor nog betrouwbaardere alerts kan genereren
- AI kan het gedrag van een analist nabootsen, zodat menselijke interventie minder vaak nodig is
Wat zijn veel voorkomende fouten bij transactiemonitoring?
Dit zijn enkele veel gemaakte fouten bij transactiemonitoring: • Onnauwkeurige systeeminstellingen, onvoldoende tests of gebrekkige afstemming, met als gevolg een groot aantal foutpositieven • Niet regelmatig een nieuwe risicobeoordeling maken, waardoor nieuwe of aangepaste producten en diensten over het hoofd worden gezien • Informatie rond de transacties buiten beschouwing laten • Onvoldoende informatie over de klant verzamelen of deze informatie niet tijdig bijwerken • De verschillende stappen van de transactiemonitoring niet goed documenteren
