Oefenexamen

Question 1

Welke zijn de belangrijkste factoren om rekening mee te houden wanneer je beoordeelt of een bepaalde activiteit van een klant verdacht is?

Answer 1

Het beroep van de klant, de herkomst van inkomsten en vermogen en de geografische voetafdruk

Question 2

Welk type gedrag onderscheidt terrorismefinanciering van witwassen?

Answer 2

Lineair

Question 3

Een transactiemonitoringanalist verzamelt data over alle elektronische overschrijvingen ten behoeve van een onderzoek door een toezichthouder. Daarbij merkt de analist dat een aantal overschrijvingen niet zijn gerapporteerd. Wat zijn de risico’s die rechtstreeks voortkomen uit deze fout?

Answer 3

Regelgevingsrisico en financieel risico

Question 4

Wat is een voordeel van het onderzoeken van alerts over realtime transacties?

Answer 4

Een financiële instelling die realtime transacties onderzoekt, kan nog verhinderen dat de transactie wordt uitgevoerd.

Question 5

Een analist onderzoekt een alert over een bedrijf dat veel cheques van derden int. Volgens de bedrijfswebsite biedt het bedrijf diensten voor het innen van cheques en heeft het bedrijf hiervoor een vergunning. Volgens de interne KYC-gegevens is het bedrijf een kleine buurtwinkel. Wat moet de analist nu doen?

Answer 5

De alert sluiten en het KYC-team inlichten, zodat ze het klantprofiel kunnen aanpassen.

Question 6

Een non-profitorganisatie ontvangt overschrijvingen uit een hoogrisicoland. Welke factor zou extra verdenking wekken over de activiteiten van de organisatie?

Answer 6

Een betalingsomschrijving zoals “fai/fayx”

Question 7

Wat is een specifiek risico bij cash-intensieve bedrijven?

Answer 7

Het is moeilijk om ongebruikelijke activiteiten te herkennen

Question 8

Een klant stort meerdere keren per week bij een geldautomaat geldbedragen onder de meldingsdrempel. Een analist moet deze klant eerst onderzoeken op mogelijke:

Answer 8

Structurering

Question 9

Een gebrek aan KYC-informatie uit de eerste hand is een belangrijk risico als het gaat om transacties met:

Answer 9

klanten van correspondentbanken.

Question 10

Wat moet er gebeuren voordat transactiemonitoringregels kunnen worden toegepast op klanten?

Answer 10

Klanten moeten in categorieën worden ingedeeld en de risicoprofielen moeten worden bijgewerkt aan de hand van risicoscores.

Question 11

Een analist onderzoekt de alerts van een respondentbank en stuit op een bericht bij een overschrijving waarvan de begunstigde een financiële instelling is. Op welk type activiteit wijst dit?

Answer 11

Downstream-nested

Question 12

Wat zijn ‘bedrijfsregels’ in de context van transactiemonitoring?

Answer 12

Detectieregels met scenario’s en drempelwaarden om witwaspraktijken en terrorismefinanciering te ontdekken

Question 13

Wat moet er gebeuren om te zorgen dat er hoogwaardige alerts worden gegenereerd door het transactiemonitoringsysteem van een financiële instelling?

Answer 13

Doorlopende analyse om te beoordelen of de detectiescenario’s, onderliggende regels, drempelwaarden, parameters en aannames nog relevant zijn.

Question 14

Welke externe factor kan leiden tot een alert voor nader onderzoek?

Answer 14

Een hulpverzoek van de correspondentbank

Question 15

Om een effectief transactiemonitoringsysteem te onderhouden, moeten financiële instellingen:

Answer 15

Periodieke controles van de gegevensintegriteit uitvoeren om te waarborgen dat de gebruikte gegevens correct worden verzameld voor gebruik in het transactiemonitoringsysteem.

Question 16

Een bank evalueert de scope van het proces voor transactiemonitoring. Wat moet de eerste stap zijn?

Answer 16

Controleren of alle producten en diensten worden gemonitord door bestaande automatische of handmatige monitoringprocessen.

Question 17

Bij wie moet een analist aanvullende informatie opvragen om een alert te kunnen sluiten?

Answer 17

Eerstelijnsmedewerkers van het bankkantoor

Question 18

Welke klantinformatie moet een financiële instelling ten minste verzamelen voordat een nieuwe rekening kan worden geopend?

Answer 18

Namen en geboortedatums van personen

Question 19

Is het belangrijk dat analisten de redenen voor hun beslissingen over AML-alerts documenteren?

Answer 19

Ja, want de alert wordt misschien later nog beoordeeld door anderen, zoals interne auditors of toezichthouders.

Question 20

Wanneer je voor een onderzoek naar een alert aanvullende informatie nodig hebt, welke informatiebron moet je dan als laatste proberen?

Answer 20

Door de klant verstrekte informatie

Question 21

Het belangrijkste probleem als een relatiemanager informatie over een komend onderzoek deelt met een klant, is dat er inbreuk wordt gemaakt op:

Answer 21

de regels voor tipping off.

Question 22

Wat is het grootste risico voor een financiële instelling?

Answer 22

Foutnegatief resultaat

Question 23

Een analist onderzoekt een transactie van een klant van een correspondentbank, bedrijf X, dat zo te zien een brievenbusfirma in een hoogrisicoland is. De analist stuurt een informatieverzoek (RFI) om informatie te krijgen over de uiteindelijk gerechtigden van Bedrijf X, maar krijgt geen reactie. Wat moet de analist nu als eerste doen?

Answer 23

Aanbevelen om een SAR/STR in te dienen, omdat er geen antwoord komt op de RFI.

Question 24

Een waarschuwingssysteem voor negatieve berichtgeving genereert een alert omdat een klant onlangs is gearresteerd en in staat van beschuldiging is gesteld wegens drugssmokkel. Hieruit mag een analist de volgende conclusie trekken:

Answer 24

Dit is ongebruikelijk en de rekeningactiviteit van de klant moet nader worden onderzocht om te zien of er sprake is van verdachte activiteiten.

Question 25

Wat zijn de belangrijkste basiselementen voor een goede onderzoeksgerichte mentaliteit?

Answer 25

Rode vlaggen, risico’s en typologieën identificeren en proberen te denken als een crimineel.

Question 26

Bedrijf X is klant van een respondentbank en partij in een transactie die wordt onderzocht. Een transactiemonitoringanalist zoekt in openbare informatiebronnen naar informatie over Bedrijf X en ontdekt dat er meerdere adressen aan dit bedrijf zijn gekoppeld. Bovendien kan ze geen duidelijke bedrijfsactiviteiten en geen website van Bedrijf X vinden. Wat moet de analist doen?

Answer 26

Een informatieverzoek naar de respondentbank sturen om meer te weten te komen over Bedrijf X.

Question 27

Een analist onderzoekt een bijschrijving waarbij het land van de betaler niet is ingevuld, maar het adres wel. De analist moet:

Answer 27

de transactie beoordelen met de beschikbare informatie en vervolgens escaleren voor nader onderzoek.

Question 28

Een analist doet onderzoek naar een alert die is getriggerd vanwege een grote transactie van een klant over wie vorig jaar een SAR/STR is ingediend. Op basis van welke feiten kan de analist deze alert op redelijke gronden vrijgeven?

Answer 28

Er kan een redelijke verklaring worden gevonden voor de herkomst en het doel van het geld.

Question 29

Een analist neem contact op met een relatiemanager voor informatie over een klant. De relatiemanager zegt dat ze de klant niet kan bereiken, omdat die op reis is. Wat moet de analist doen?

Answer 29

De kwestie escaleren voor nader onderzoek, onder vermelding van een duidelijke uitleg van de redenen waarom de alert niet kan worden vrijgegeven.

Question 30

Eerstelijnsmedewerkers bij een bepaalde financiële instelling mogen meldingen van verdachte transacties indienen bij een AML-analist. Deze meldingen worden keer op keer afgesloten door de AML-analist omdat er geen redelijke gronden voor verdenking zijn. Wat is de meest effectieve maatregel om het aantal foutpositieve alerts te verminderen?

Answer 30

De eerstelijnsmedewerkers een training geven om te zorgen dat ze beter begrijpen wat rode vlaggen voor witwaspraktijken zijn.

Question 31

Welke is een voordeel van het onderzoeken van meerdere alerts voor een bepaalde klant?

Answer 31

Je krijgt een holistisch beeld van de hele klantrelatie.

Question 32

Een AML-analist krijgt een alert over overschrijvingen naar een vermogende klant door een internationaal actieve kunstgalerie die klanten helpt bij het aan- en verkopen van antiek. De analist moet:

Answer 32

De activiteiten van de tegenpartij onderzoeken en escaleren.

Question 33

Voor welk type activiteit moet een SAR/STR worden ingediend?

Answer 33

Activiteiten zonder duidelijk zakelijk of legitiem doel

Question 34

Bij onderzoek naar een binnenlandse handelaar in tweedehands auto’s vindt de analist overschrijvingen voor de aanschaf van gebruikte auto’s uit een ander land. In de rekeninggeschiedenis is niets te vinden over eerdere internationale aankopen of zendingen van auto’s. Wat moet de analist doen?

Answer 34

Escaleren voor nader onderzoek.

Question 35

Wat moet een financiële instelling nauwkeurig monitoren om te zorgen dat alerts snel worden onderzocht en dat er zo nodig tijdig een SAR/STR wordt ingediend volgens de voorschriften?

Answer 35

Hoe lang het duurt om een alert te onderzoeken

Question 36

Wanneer is het herzien van de klantrelatie en de risicobeoordeling het meest noodzakelijk?

Answer 36

Wanneer een SAR/STR wordt ingediend

Question 37

Het team Kwaliteitsborging herziet periodiek de afgesloten alerts van het transactiemonitoringteam, en verzoekt nu om een bepaalde alert te heropenen. Hoe moet dit worden genoteerd?

Answer 37

Activiteiten passen niet bij klantprofiel, escaleren voor nader onderzoek

Question 38

Welke uitspraak is juist als het gaat om de wettelijke verplichtingen rond het beëindigen van de relatie met een klant die wordt verdacht van witwaspraktijken?

Answer 38

Het is de financiële instelling streng verboden om de klant te vertellen dat de klantrelatie wordt beëindigd omdat er een SAR/STR is ingediend.