open banking Flashcards
é um conceito que se refere à abertura dos sistemas bancários
tradicionais, permitindo o compartilhamento seguro de dados entre diferentes instituiçé
financeiras
open banking
tradicionalmente, as relações bancárias eram
fechadas, com clientes realizando transações apenas com uma instituição. Com o
Open Banking,
Compartilhamento de dados: dados de clientes podem ser compartilhados entre instituições, isso
significa que, se você permitir, seu histórico financeiro poderá ser acessado por
outras instituições, facilitando a análise do seu perfil e possibilitando a oferta de serviços
o Open Banking promove uma maior concorrência entre os bancos,
pois eles precisam se esforçar para oferecer serviços mais atrativos e personalizados
para atrair e reter clientes
.
a segurança e a privacidade dos dados dos clientes são prioridades no
Open Banking. As instituições financeiras devem adotar medidas rigorosas de
proteção de dados, como criptografia e autenticação,
.
O principal objetivo do Open Banking é
transformar o modelo tradicional de
relacionamento bancário, permitindo o compartilhamento de dados financeiros entre
diferentes instituições
Em síntese, podemos elencar também os seguintes objetivos:
- — Incentivar a inovação;
- — Promover a concorrência;
- —Aumentara eficiência do Sistema Financeiro Nacional e do Sistema de Pagamentos Brasileiro;
- — Promover a cidadania financeira.
Princípios do Open Banking
Transparência
Segurança e privacidade de dados e de informações sobre serviços compartilhados
Qualidade dos dados
Tratamento não discriminatório
Reciprocidade
Interoperabilidade
Difundido em outros lugares do mundo, à Open Banking chegou ao Brasil
2021 (com o
objetivo de promover maior competitividade e inovação no setor financeiro)
Para garantir uma implementação gradual e segura, o processo foi dividido em
quatro fases, cada uma com seus respectivos prazos e escopos específicos
.
disponibilizam as informações de seus canais de atendimento e de seus produtos e serviços. incluindo as taxas e tarifas de cada item ofertado, qual é essa fase
1 (facilita a compra do cliente pela variedade)
o consumidor poderá compartilhar seus dados com as instituições da preferência,consentimento que pode ser revogado qual é esta fase
2 - nova variedade de produtos
consumidores com acesso e serviços financeiros como encaminhamento de crédito sem a necessidade de acessar os canais das instituições qual é essa fase
3 - escolher outras instituições
contratação de operações câmbio, investimentos e seguros e previde.priv qual é essa fase
4 - produtos mais personalizados com a necessidade
transição com o open finance em que dia
15 de dezembro de 2021
é a ampliação do Open Banking. O projeto mudou de nome para
mostrar a sua maior abrangência, que inclui não somente informações sobre
produtos e serviços financeiros mais tradicionais (como contas e operações de crédito), mas também dados de produtos e serviços de câmbio, credenciamento
Open Finance
Entre as instituições participantes do Open Finance estão os
bancos, instituições de
pagamento, cooperativas de crédito, fintechs e outras organizações autorizadas
Apenas podem fazer parte do Open Finance as instituições autorizadas a funcionar
pelo
BACEN (obs: Já as instituições não autorizadas, não podem participar, embora
possam fazer parcerias com as instituições autorizadas pelo Banco Central para
compartilharem dados de clientes comuns a elas, desde que os clientes autorizem
antes)
API
Application Programming Interfaces
o compartilhamento de informações entre as instituições financeiras acontece
mediante integração de seus sistemas usando
APIs
são conjuntos de regras e protocolos que permitem a
comunicação e troca de informações entre diferentes sistemas de software
APIs
se refere à autorização dada pelos clientes para que suas informações
financeiras sejam compartilhadas entre diferentes instituições financeiras
Fluxo do Consentimento
O Limite: há um prazo limite para o consentimento, que atualmente é de
12 meses
O Instituição receptora:
responsável por iniciar o fluxo, nesse ponto o usuário é
“estimulado” a compartilhar seus dados com alguma finalidade, por exemplo, uma
análise de crédito, abertura de conta, contratação de um empréstimo, ou outros
Instituição transmissora
responsável por disponibilizar os dados, deve oferecer a
gestão do consentimento para os usuários
O Usuário: titular dos dados, possui a capacidade de permitir ou não o
compartilhamento
.
