crédito microfinanças e capital Flashcards
é a concessão de recursos por uma parte (credor) a outra parte (devedor), com o
acordo de que o devedor reembolsará o montante principal junto com juros ou outros
custos associados em uma data futura acordada
crédito
o crédito é essencialmente baseado na confiança entre o credor e o
devedor. O credor confia que o devedor reembolsará o
valor emprestado dentro do
prazo estipulado
o crédito envolve a deferência de pagamento. O devedor recebe
imediatamente recursos ou valor, mas o pagamento ao credor é adiado para um
momento futuro
Tempo
Juros e custos:
uso do crédito envolve custos para o devedor, como
juros sobre o montante emprestado, Estes custos compensam o credor pelo risco e
pela espera pelo reembolso
Contrato
acordos de crédito são formalizados por meio de contratos que especificam os termos e condições do empréstimo, incluindo o montante emprestado, a taxa de juros, o cronograma de pagamento e quaisquer garantias ou colaterais
Caráter:
é à reputação de crédito de um devedor, avaliando sua confiabilidade e
propensão a cumprir com as obrigações financeiras
Capacidade:
mede a capacidade do devedor de reembolsar o empréstimo,
considerando seus fluxos de renda e compromissos financeiros atuais
Capital:
são os investimentos, poupanças ou outros ativos que o devedor pode ter e
que poderiam ser usados para reembolsar o empréstimo, se necessário
são os ativos ou garantias oferecidos pelo devedor para assegurar o
empréstimo. pode ser apreendido pelo credor em caso de inadimplência
colateral
Condições:
é o propósito do empréstimo, bem como às condições econômicas e de
mercado que podem afetar a capacidade do devedor de cumprir com o reembolso
Os requisitos do crédito são critérios usados por credores para avaliar a elegibilidade de
um potencial devedor. Esses requisitos ajudam a
minimizar o risco de inadimplência e
garantir que o devedor possa cumprir com as obrigações do crédito
inadimplência
é a incapacidade ou o atraso de pagar uma dívida.
avaliação abrangente da história de crédito do devedor, renda,
dívidas existentes, e capacidade de pagamento.
Análise de crédito
Documentação
prova de renda, demonstrações financeiras, identificação pessoal, e
outros documentos que comprovem a capacidade do devedor de cumprir com os
termos do crédito.
Garantias
dependendo do tipo de crédito, pode ser necessário fornecer COLATERAL
como segurança para o empréstimo
crédito colateralizado
é uma modalidade de empréstimo com garantia.
Garantias fidejussórias:
em alguns casos, um terceiro pode ser requerido para
garantir o crédito, especialmente se o devedor tiver um histórico de crédito limitado Ou negativo
Microfinanças são
a prestação de serviços financeiros adequados e sustentáveis para a
população de baixa renda, tradicionalmente excluída do sistema financeiro, com a
utilização de produtos, processos e gestão diferenciado
Adequação:
os produtos e serviços de microfinanças são desenhados para atender
às necessidades específicas da população de baixa renda. Por exemplo, eles podem
oferecer empréstimos com valores menores, prazos de pagamento mais flexíveis, e
requisitos de garantia menos rigorosos do que os bancos tradicionais
foco
(a inclusão social e financeira das populações menos favorecidas) que, de outra
forma, não teriam acesso ao crédito e a outros serviços financeiros devido à -falta de
garantias-, histórico de crédito formal ou renda regular. Isso inclui pequenos
empresários, agricultores, trabalhadores informais e famílias de baixa renda
Evolução
enquanto o microcrédito é o crédito de pequeno valor fornecido por
instituições financeiras a pessoas físicas e jurídicas, microfinança é uma evolução, |
englobando também os demais serviços financeiros que podem ser fornecidos pelas
instituições, incluindo não só o crédito, como também poupanças, microinvestimentos e o chamado microsseguro
oferece capacitação gerencial para os clientes
crediamigo
PNMO
Programa Nacional do Microcrédito Produtivo Orientado
instituído
em 2005, pelo Governo Federal, para atendimento de pessoas físicas e jurídicas
empreendedoras de pequeno porte
Programa Nacional do Microcrédito Produtivo Orientado (PNMO):
FAT
Fundo de
Amparo ao Trabalhador
CRESCER - Programa de Microcrédito Orientado
lançado em 2005, fornecer crédito a juros mais baixos a microempreendedores individuais
e microempresas
Legislação
em 2011, o Governo Federal, através do CMN, publicou uma resolução
que determinava que os bancos deviam manter aplicações em operações de microcrédito destinadas à população de baixa renda e a microempreendedores a, no mínimo, 2% dos saldos dos depósitos à vista captados
Além do microcrédito, são exemplos de produtos desenvolvidos no âmbito da
microfinanças:
Microsseguro;
* — Poupança popular;
* — Crédito para moradia;
* — Crédito para emergências;
* Cartão de crédito popular.
Crédito para Capital de Giro é
uma linha de financiamento destinada a apoiar as
operações diárias de uma empresa (Ele é utilizado para cobrir necessidades de curto prazo,
como pagamento de salários, compra de estoque, despesas operacionais e manutenção de
fluxo de caixa)
É uma operação tradicional de empréstimo vinculada a um contrato específico que
estabelece prazo, taxas, valores e garantias necessárias, atendendo às necessidades, sem uma destinação específica
capital de giro
O plano de amortização é estabelecido de acordo com os interesses e necessidades
das partes e, geralmente, envolve prazo de até
cento e oitenta dias
Garantias: normalmente, é garantido por duplicatas em geral numa relação de
120% a 150% do principal emprestado. Também podem ser garantidos por aval ou
notas promissórias, mas os juros tendem a ser mais alto
amortização é
pagar a dívida ou diminuir o tempo do empréstimo ou do financiamento
Crédito Pessoal é um tipo de
empréstimo que os indivíduos podem usar para uma
variedade de despesas pessoais, sem a necessidade de especificar a utilização dos fundos
Destinação: do crédito pessoal
pode ser usado para qualquer finalidade pessoal, como consolidação de
dívidas, educação, ou despesas médicas
Garantias: crédito pessoal
não usa
Juros: crédito pessoal
as taxas de juros tendem a ser mais altas que outras operações de crédito
Prazos: crédito pessoal
depende da instituição financeira, mas normalmente são prazos mais curtos
Aprovação: do crédito pessoal
dependente do histórico de crédito e renda do solicitante
CDC
Crédito Direto ao Consumidor
Crédito Direto ao Consumidor
é o financiamento concedido por uma instituição
financeira para aquisição de bens e serviços por seus clientes
Destinação CDC
é frequentemente utilizado para a compra de bens duráveis, como
veículos e eletrodomésticos
Garantias cdc
sempre que possível, o próprio bem adquirido serve como garantia da
operação, por meio de alienação fiduciária. Nesse arranjo. o cliente transfere à
instituição financeira a propriedade do bem adquirido até que a dívida seja
totalmente paga
Prazos cdc
pode variar de 3 a 48 meses. No caso de financiamento de veiculos, o prazo
pode se estender a 60 meses ou até, em casos especiais, a 72 meses
Financiamento cdc
pode financiar de 67 a 100% do valor do bem, já que uma parte do
pagamento pode ser feita no momento da aquisição do bem, na forma de entrada
Antecipação de parcelas: cdc
é permitido aos clientes quitar total ou parcialmente o
financiamento antes do prazo, reduzindo os juros a serem pagos e podendo alterar o
número ou valor das parcelas restantes
PMT
parcelamento de matrícula tardia
