Finanstilsynet Flashcards
Hvilke hensyn ligger bag reglerne om offentligt tilsyn?
1) Tillid + finansiel stabilitet.
- Sektoren har utrolig stor betydning for samfundsøkonomien, og derfor er rimeligt og nødvendigt at der stilles nogle krav til den måde virksomhederne drives på - og at det bliver kontrolleret, om reglerne overholdes!
2) Forbrugersbeskyttelse (sikre svag part). Undgå at de finansielle virksomheder udnytter deres overlegne forhandlingsposition til at presse uigennemsigtige aftalevilkår ned over hovedet på forbrugerne og påfører dem uforholdsmæssigt store omkostninger.
Hvad er grundlaget fra reglerne om offentligt tilsyn?
EU:
- Initiativer fra ESA’erne.
FIL § 344
Nævn de forskellige tilsynsaktører.
EU (ESA’erne):
- ESMA = værdipapirhandel
- EBA = tilsyn med bank
- EIOPA = forsikring og pension
DK:
- Finanstilsynet
- Forbrugerombudsmanden har selvstændig kompetence til at anlægge sager om overtrædelse af god skik jf. FIL § 348.
- Konkurrence- og forbrugerstyrelsen (de finansielle virksomheder er sælgere!)
- SØIK
- Domstolene
Hvad er Finanstilsynets hovedopgaver?
1) Tilsyn jf. FIL § 344:
- Inspektioner. FT har adgang uden retskendelser og kan påbyde, at virksomheden ændrer sin forretningsmodel, hvis den er uforsvarlig (f.eks. uforholdsmæssig stor udlånsvækst, stor eksponering til bestemt sektor).
- Solvenstilsyn. Overholder virksomhederne kapitalkravsreglerne, der skal sikre polstring i nedgangstider?
- Adfærdstilsyn. Overholder virksomhederne god skik-reglerne? Offentligretlig regler, dvs. afgørelsen er rettet mod virksomheden.
2) Godkendelser:
- Tilladelse til at drive finansiel virksomhed baseret på et koncessionsprincip jf. FIL § 5-10.
- Fit and proper godkendelse jf. FIL §§ 64 og 70.
3) Udsteder bekendtgørelser om god skik jf. FIL § 43 (de udfylder god skik-begrebet).
4) Rådgivende/informationsfunktion. Indsamler nøgletal fra branchen og svarer på henvendelser.
Peg på et dilemma med FT’s funktion.
FT har mange forskelligartede opgaver (“kasketter”). Kan man både være sanktionerende og rådgivende?
Hvilke reaktionsmuligheder har FT?
- Servicemeddelse (her er der ikke sket overtrædelse, men der en særlig risiko for, at det vil ske, hvis virksomheden ikke retter ind)
- Påtale (kritik om en overtrædelse, der er ophørt). Kan ikke ankes.
- Påbud (aktuelle overtrædelser, der skal rettes ind). Kan ankes.
- Bøder.
- Politianmeldelser.
- Inddrage tilladelse og fit and proper-godkendelse.
Hvilke situationer KAN FT inddrage virksomhedens tilladelse?
Grove og gentagne overtrædelser af den finansielle regulering - eller manglende efterlevelse af påbud.
Hvilke situationer SKAL FT inddrage virksomhedens tilladelse?
Manglende overholdelse af kapitalkravsregler (typisk får virksomhederne en frist).
Forklar kort om FT’s organisation.
FT er en statslig organisation under Erhvervsministeriet med selvstændig bestyrelse og direktion.
Bestyrelsen udpeges af Erhvervsministeren. OBS: forbud mod aktuelle stillinger i den finansielle sektor.
Opgaverne omfatter blandt strategi (indsatsområder), godkende årsrapport og træffe afgørelse i principielle sager.
Er FT’s afgørelser, påbud, påtale mv. offentlige?
JA!
Hvilke opgaver har FT’s bestyrelse?
- Fastlægge strategi (indsatsområder som f.eks. hvidvask)
- Godkende årsrapport
- Tage stilling til principielle sager.
Er FT forpligtet til at behandle en klage fra en forbruger?
NEJ, FT er ikke forpligtet til at behandle en forbrugerklage. FT kan tage sager op af egen drift - og det gør de typisk først, når virksomheden i flere flere tilfælde har overtrådt den samme del af loven.
