D11 : Banques et bilan bancaire

Question 1

Bilan équilibré

Answer 1

Total des actifs = total des dettes + K

Question 2

Bilan bancaire

Answer 2

Enumère la source des fonds disponibles et leur utilisation

Question 3

Engagements

Answer 3

Source des fonds disponibles

Question 4

Actifs

Answer 4

Utilisation des fonds disponibles

Question 5

D’où viennent les fonds collectés par les banques ?

Answer 5

Emprunts, émission de dettes à court terme

Question 6

A quoi servent les fonds collectés par les banques ?

Answer 6

Acquisition de créances

Question 7

Profit banques

Answer 7

Intérêts sur les titres détenus et les prêts accordés, ventes de titres de dette ayant une caractéristique particulière

Question 8

Marge d’intérêts

Answer 8

Intérêts perçus - intérêts payés

Question 9

Différentes formes de passifs

Answer 9

• Dépôts mobilisables par chèques
• Dépôts sans moyens de paiement
• Emprunts
• Capitaux propres

Question 10

Compte chèque

Answer 10

Compte bancaire grâce auquel son titulaire règle un tiers par remise de chèque tiré sur son compte

Question 11

Sur quels comptes sont émis les chèques ?

Answer 11

• Comptes chèques sans intérêts (dépôts à vue)
• Comptes rémunérés (NOW aux USA)
• Certains comptes de dépôt monétaire

Question 12

Compte NOW

Answer 12

Negotiable order of withdrawal

Question 13

En quoi MMDA sont différents des comptes chèques ?

Answer 13

Ne font pas objet de réserves obligatoires et pas inclus dans la définition de l’agrégat monétaire M1

Question 14

Comptes exigibles à vue

Answer 14

Si le déposant se présente à sa banque et demande son argent, elle doit lui donner immédiatement / si quelqu’un dépose un chèque, la banque doit verser la somme immédiatement

Question 15

Place du compte-chèques dans le bilan

Answer 15

• Pour le déposant : actif

- Pour la banque : passif

Question 16

Dépôts sans moyens de paiement

Answer 16

Pas de chèques mais taux d’intérêt plus élevés que comptes courants

Question 17

2 types de dépôts sans moyens de paiement

Answer 17

• Comptes sur livrets

- Dépôts à terme

Question 18

Dépôts à terme

Answer 18

Durée fixe (quelques mois à plus de 5 ans), pénalités si retrait avant date de maturité, faible montant, taux d’intérêt plus élevé que livret

Question 19

Certificat de dépôt

Answer 19

Dépôts à terme de montants >=100000€, détenus par SF / banques, négociables

Question 20

Où empruntent les banques aux USA ?

Answer 20

• Système de réserve fédérale
• Federal Home Loan Banks
• Autres banques, SF

Question 21

Où sont contractés les emprunts auprès de la réserve fédérale ?

Answer 21

Guichet de l’escompte (discount window) ou par avances

Question 22

Acteurs des fed funds (fonds fédéraux)

Answer 22

Banques entre elles

Question 23

Repos

Answer 23

Emprunts sécurisés par des titres

Question 24

Capitaux propres

Answer 24

Total des actifs - dettes

Question 25

D’où proviennent les capitaux propres ?

Answer 25

Vente de nouvelles actions ou réserves

Question 26

Différentes formes d’actifs

Answer 26

• Réserves liquides
• Effets en recouvrement
• Dépôts chez les correspondants
• Titres
• Prêts
• Autres actifs

Question 27

Réserves liquides

Answer 27

Part des fonds qu’elles collectent sous forme de dépôts en compte auprès de la BC

Question 28

Pourquoi les banques détiennent des réserves liquides ?

Answer 28

• Réserves obligatoires

- Réserves excédentaires : forme la + liquide d’actifs qui peut être utilisée quand la banque fait face à des retrait

Question 29

Réserves obligatoires

Answer 29

Pour chaque dollar mobilisable par chèque, une fraction doit être maintenue en réserve

Question 30

Effet de caisse en cours de recouvrement

Answer 30

Chèque tiré sur un compte détenu auprès d’une banque B déposé auprès de la banque A et que montant correspondant n’ait pas encore été transféré par la banque B : actif pour A car créance sur une autre banque pour des fonds qui seront versés à bref délai

Question 31

Dépôts chez les correspondants

Answer 31

Petites banques logeant dépôts dans de plus grosses banques et bénéficiant, en échange, de services (encaissement de chèques, opérations de change, achats de titre)

Question 32

3 catégories de titres

Answer 32

• Titres émis par l’Etat / agences fédérales
• Titres émis par les Etats fédérés / collectivités locales
• Autres titres

Question 33

Réserves secondaires

Answer 33

Titres du Trésor américain à court terme (très liquides)

Question 34

Pourquoi titres émis par les Etats fédérés / gouvernements locaux sont intéressants pour les banques ?

Answer 34

• Etats fédérés / gouvernements locaux plus à même de traiter avec les banques locales
• Moins facilement échangeables / plus risqués

Question 35

Place des prêts dans le bilan

Answer 35

• Dette pour celui qui le reçoit

- Actif pour la banque

Question 36

Risque des prêts

Answer 36

Défaut car moins liquide que les autres actifs

Question 37

Autres actifs

Answer 37

Immeubles, ordinateurs, équipements, …

Question 38

Transformation d’actifs (“emprunte court pour prêter long”)

Answer 38

Vente de titres de dette aux caractéristiques spécifiques et utilisation du produit obtenu pour acheter des actifs aux caractéristiques spécifiques

Question 39

Processus de dépôt de chèque

Answer 39

Quand une banque reçoit des dépôts additionnels, elle gagne un montant égal en réserves ; quand les dépôts sont retirés, elle perd un montant égal en réserves

Question 40

Cinq c (critères pour réduire l’asymétrie d’information)

Answer 40

• Caractère de l’activité de l’emprunteur
• Capacité à rembourser
• Collatéral engagé
• Conditions économiques du secteur et du pays
• Capital de l’emprunteur