Conférence audrey-ann Biron Flashcards
Donnez des indicateurs de fraude
- client admet avoir été impliqué dans des activités criminelles ou on est au courant qu’un client fait l’objet d’une qneuête reaitvemnt au blanchiment d’argent ou au financement d’activité terroriste (il faut faire une vigie préventive, aller confirmer ces infos)
- Le client ne veut pas recevoir de correspondance à son domicile
- Comptes dans plusieurs institutions financières d’un même secteur
- Curiosité hors du commun envers les systèmes, contrôles, politiques internes.
- détails confus sur l’opération, ne sait pas son but. Se justifie beaucoup
Donnez des indicateurs transactionnels de fraude
- férquentes opérations en espèces (inhabituel dans le passé)
- ÉChange fréquemment des petites coupures contre des grosses
- Billet en très mauvais état, sales.
- montant en espèce juste sous le seuil du 10 000$.
- le client uitlise des coupures inhabituelles pour ;lui
- Virements interacs entrant et sortant fréquemment : argent entrée, ressort ailleurs.
- Client rembourse rapidement un prêt en souffrance
Décrivez le processus d’analyse afind e déterminer s’il y a fraude ou non ?
Qui est mon client ?
- âge
- travail
- Revenus annuels
- États Financiers
- Secteurs géographiques
Point à considérer lors de l’analyse
- est-ce que l’opération cadre avec l’apparente situation financièredu client ou ses activités habituelles
- est-ce que l’opération sembler aller à l’encontre des pratiques courantes du secteur d’activité
- est-ce que l’opération est viable considérant la situation financière du client
- est-ce qu’il y a une justificatio commerciale pour le nombre ou le montant des transactions
- est-ce que les opérations sont faites entre entreprises qui n’ont pas de liens
- est-ce que l’opération représente une transaction isolée.
quels sont les verdicts qu’on peut donner suite à un rapport de l’institution finnacière
- Non concluant : pas d’indicateursconclaunt de blanchiment
- Non concluant avec KYC (proposer de mettre à jour le dossier, proposer des questions à poser au client. Si toujours l,impression que c’est inhabituel, mettre à jour le dossier et renvoyer une demande
SINON : déclaration opération douteuse (DOD)
Décrivez les informations à donner lors d’une DOD
- Renseignement de l’entité qui fait une déclaration
- Rensiegnement sur al personne qui efffectue ou tente d’effectuer une opération douteuse
- Renseignement sur la ou les opérations suspectes : chaque opérations si c’est une série.
ENSUITE, remplir la partie G
-VOIR DIAPOS
qu’est-ce que le customer due diligence, enhance due diligence ?
Suivis mensuels suite à une DOD. Elle devra être resoumise mensuellement si le pattern continue, nouvelle déclarations si nouvelles opérations
- Suite à la soumission d’une DOD, attribuer une côte de risque. Les cleints à Risque élevé sont pris en charge par EDD. (entreprises de services monétaires, lien avec le financement d’activités terroristes).
Décrivez des moyens de fraude par chèque
Fraude par chèque est encore utilisé dans plusieurs escroqueries )droits payables d’avance, paiement en trop.
-Paiement en trop : personne qui recôit le chèque s’attend à recevoir de l’argent pour des marchandises vendues. Le vendeur reçoit une chèque dont le montant dépasse la somme due. On demande de renvoyer les fonds excédentaire et il s’avère que le chèque était frauduleux
=====La compensation : peut se faire entre les banques (ex. Banque royale confirme que l’individu à les fonds, que le chèque est valide avant de le déposer dans une autre institution financière)
- Kiting :Issuing or altering a check or bank draft for which there are insufficient funds pour utiliser les liquidités
- Dépôts mobile : photo de chèque sur cellulaire : même ch;èque déposé même fois, dans plusieurs comptes différents
qu’est-ce que la recherche inversée (fraude par chèque)
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et cette recherche inversée menait à quoi ?
Lorsqu’un chèque est confirmé comme frauduleux (altéré, contrefait), il faut procéder à une rechèrche inversée.
à L,aide du numéro de transit, numéro d,Institutions, du numéro de compte, nous étions en mesure de déterminer si d’autres chèques frauduleux avaient été déposés dans le compte d’autres victimes
- Contacter les institutions ou un chèque frauduleux avait été déposé
- geler les fonds
- bloquer le compte
- retirer le transit autorisé
qu’est-ce que l’étude de comparaison ?
-Étudier si le chèque est contrefait ou altéré
parce que selon les règles sur la compensation : si le chèque est contrefait, l’institution à 24 heures pour demander le retour du chèque contrefait
si le chèque est altéré : 90 jours
quels sont les deux types de crime qu’on peut commettre à l’aide d’un vol d’identité ?
-ouverture de compte frauduleuse
====ouverture de compte par fausse pièce d’identité : se procure des produits financier
=====QUOI ANALYSER ? : pièce d’identité, bureau de crédit : changements récent d’adresse, augmentation des demandes de crédit, alerte de vol d’identité, le NAS (déterminer si compte hydro actif à cette adresse avec ces renseignements)
-retraits importants en espèce au comptoir
====Anasyer pièce d’identité
====institution ou se produit le retrait vs institution ou le compte a été ouvert
====habitute transactionnelle du client
====personne peut-elle répondre à des questions : dernières transactions, date ouverture de compte, prêt hypothécaire de combien
Quoi faire lorsqu’il y a un vol d’identité
Comment on le prévient
- Signaler à la police
- communiquer avec les créanciers
- COmmuniqer avec équifax, transunion (compagnie de crédit)
à l'interne ====Remplacer des cartes ====changements de mots de passe ====Nouvelle ouverture de compte (mais avec les mêmes informations donc pas tellement utile) ====Ajout de message au compte.
Prévention
- Grille, détection de pattern
- communication à l’ensemble du réseau
qu’est-ce qu’une fraude par identité fictive ?
- à l’aide de fausse pièces d’identité, le fraudeur ouvrira des comptes et se procurera des produits financiers divers
quoi analyser ?
- Pièces d’identité
- bureau de dcérit : bureau de crédit récemment ouvert vs âge du demadneur, absence de demande de crédit, aucun emploi déclaré
- NAS devrait être confirmé par une simple opération effectuée sur ses chiffres
comment valider un NAS ?
VOIR POWER-POINT
Donnez les red flags du vol d’identité perosnnel et commercial
défintiion : information d’une entreprise légitime sont utilisées pour garantir un contrat de location, de prêt, la livraison d’équipement et envoyée à un endroit, adresse autre que l’entreprise légitime. La vraie entreprise n,a aucune connaissance de la transaction
les red flags
- L,adresse de livraison ne correspond pas à l’adresse de la compagnie
- les infos fournies lors de l’application au crédit sont incohérentes avec la compagnie (ex. :courriel)
- INdicatif régional différent d’ou la compagnie est située.
- client a de la difficultée à décrire les activités de l’entreprise, de sa profession.
- les états financiers semblent falsifiés ou ne correspondent pas avec la taille de L,entreprise.
Expliquer le type de fraude par prête nom
Définition (individu soumetses infos personnelles pour obtenr un prêt pour l’utilisation d’une autre personne.
-Red flags
====L’emplacement de l’équipement ne correspond pas à l’adresse vérifiée au moment de la souscription
====;es documents d’assurance fournis sont au nom d’un tier
===LEs paiements sont effectuées par un ou des tiers
===changement d’adresse immédiat demandé
====Un tier contacte la banque continuellement concernant el compte
