Bloc 1 & 2 Flashcards
Nbre d’employés en Suisse en assurance SE et SI?
47832, 11391 SE, 36441 SE
Nbre compagnie en Suisse
209, 124 dommages, 23 VI, 26 réa
Tendances des emplois en Suisse en assurance
Augm SE, Dim SI. Processus automatisés mais plus de monde sur le terrain (coûte “rien” et marché saturé)
Primes 7 habitant en Suisse
env 7700.-
Expliquer les tendances des placements de capitaux en NV et VI
NV, plus d’actions, besoin de liquidités plus important pour faire face à des sinistres de moins en moins prévisibles. En VI placement à plus long terme (obligations) calcul des prévisions plus faciles, besoin de liquidités planifiable.
Qu’est-ce qu’un problème complexe?
Lorsque les relations et les interférences entre les domaines impliqués ne sont plus appréciables ni appréhendantes facilement
Lorsque ces relations évoluent en permanence, sans qu’il soit vraiment possible de prévoir à l’avance ce quel va se passer
Lorsque ces relations entraînent des résultats qui ne peuvent être rattachés en aucune manière aux caractéristiques ou au comportement de certains secteurs mais découlent de l’interaction des réactions de tous les domaines confondus.
En quoi consiste un modèle et quelle est la fonction des modèles de management?
- Image simplifiée d’une réalité
- Réduire le degré de complexité
- Aider les acteurs à contourner plus efficacement la complexité environnante et souvent menaçante
Les 2 fonctions des modèles de management
- Décrire, expliquer et comprendre
- Concevoir, décider et modifier
Que signifie management
- Concevoir
- Organiser
- Conduire (diriger)
- Veiller au développement
Les catégories de concepts du modèle de management de St-Gall?
- Sphères environnementales
- Groupes d’intérêts (Stakeholders)
- Thèmes en interaction
- Processus
- Moments d’ordre
- Modes de développement
Citer les sphères environnementales (St-Gall) et donner un exemple
- Société (Pyramide des âges, démographie…)
- Nature (écologie…)
- Technologie (développé new produits, matériaux…)
- Economie (taux d’épargne, taux d’intérêts, emploi, revenus…)
Citer les groupes d’intérêts (Stakeholder) (St-gall) et donner un exemple
- Concurrence (Comportements, loyauté)
- Fournisseurs (dépenses)
- Etat (Règlementations, dérèglementation, respect des règles)
- Opinion publique, Medias, ONG. (image, opinion des clients)
- Collaborateurs (rémunération conforme, ambiance, stabilité)
- Clients (prestations, transparence, règlement)
- Actionnaires, bailleurs de fonds (bénéfices, dividendes…)
Citer les thèmes en interactions (St-Gall) et donner un exemple
- Ressources (Salaires élevés contre versements de dividendes)
- Normes et valeurs (Utilité de l’entreprise contre aspect éco)
- Aspirations et intérêts (gain en efficacité délocalisation contre maintien des emplois)
Citer les processus (St-Gall) et donner un exemple
- Processus de management (Conception, conduite et développement)
- Processus commerciaux (Activités-clés orientées clients)
- Processus de soutien (Fourniture prestations internes..rh, IT)
Citer les moments d’ordre (St-Gall) et donner un exemple
- Stratégie (Que visons-nous, Que ne faisons-nous pas)
- Structures (Répartition du travail: comment faisons-nous pour accomplir ce qui doit l’être)
- Cultures (Pourquoi faisons-nous cela ainsi? donne un sens et accélère)
Citer les modes de développement (St-Gall) et donner un exemple
- Optimisation (Efforts permanents d’optimisation)(Sté décide de renforcer l’externe)
- Renouvellement (définir nouvelle orientation)
Qu’est-ce que la dérégulation du marché?
P. ex en Vm, pas de loi qui impose un tarif, tout le monde peut appliquer ses conditions (bonus, acceptation…)
Répartition apport des placements en VI
- Oblig 60%
- Hypothèque 15%
- Immobilier 15%
- Autres 5-6%
Les 5 étapes d’une analyse environnementale
- Analyse environnementale générale
- Analyse des stakeholders
- Analyse de branche
- Analyse de la concurrence
- Analyse de la clientèle
Les instruments et résultats de l’analyse environnementale générale?
Analyse des sphères environ., analyse des tendances, wild cards, méthodes mathématiques.
Résults: Répresentation des impacts environ. et connaissance de la dynamique de changement
Les instruments et résultats de l’analyse des stakeholders?
Matrice de l’importance des stakholders
Result: Information sur les attentes etpriorités des groupes d’intérêts.
Les instruments et résultats de l’analyse de branche?
-Analyse des 5 forces en concurrence
Result: Info sur l’intensité de la concurrence
Indic attractivité de la branche
Les instruments et résultats de l’analyse de la concurrence?
Analyse force/faiblaisse
Matrice PF de produits
Result: Profil des concurrents
Facteurs de succès sur le marché
Les instruments et résultats de l’analyse de la clientèle?
Etude de marché, enquête de satisfaction
Analyse banque de données
Result: Info attente des clients, indic approches de segmentation
Les 4 niveaux d’intervention de l’Etat sur la branche assurance?
1er niveau, conditions spéciales relevant de décrets spéciaux L’Etat donne de cadre (LCA, LSA…)
2ème niveau, Interventions reforcées de l’Etat L’Etat donne le cadre et le contenu (LPP, LAA)
3ème niveau, Assureur de droit public
En concurrence avec pass privés (ECA sans monopole)
4ème niveau, Assureur de droit public avec monopole (AVS, AI, SUVA, ECAB oblig…)
A quoi sert la LSA?
Protection de consommateurs
Evite l’insolvabilité
Permet la transparence
Garantit le bon fonctionnement de l’industrie de l’assurance
Dates importantes Etat social
1885, Allemagne, portes ouvriers
Fin 19ème premières interventions pour AVS en Suissr
1948, AVS et
Protection sociale dans droits de l’homme
1972 Intro du modèle des 3 piliers
1985 LPP
Aujourd’hui, état social durable, défis pérennité, révision…
Influence de lUE?
1993 accord Suisse UE
Libre établissement entre Suisse et UE pour pass dommages directe
Pas de libre circulation des services
Pas d’agrément unique
Pas de surveillance par le pays d’origine
Plus en plus d’harmonisation du droit des assurances avec droit assurance UE
Date entrée en vigueur Amil
1950
Date entrée en vigueur maladie accidents
1912 14 18
Date entrée en vigueur AVS
1948
Date entrée en vigueur AC
1952 77 84
Date entrée en vigueur allons familliales
1953
Date entrée en vigueur APG
1953
Date entrée en vigueur AI
1960
Date entrée en vigueur PC Avs et AI
1966
Date entrée en vigueur LPP
1985
Date entrée en vigueur 3a
1987
Défis de l’état social?
- Besoin de croissance économique
- Obstacle à la compétitivité internationale
- Effets de l’aléa moral
- Complexité du financement dissimule les coûts réels
- Instrument de préservation du pouvoir politique
- Pas de consensus politique concernant l’évolution de l’Etat social
Incidences de l’Etat social sur l’assurance privée
- Assurance privée sert à compléter individuellement les solutions obligatoires
- Assurance privée peut entrer en concurrence avec les assurances sociales (compl maladie, accident….)
- Assurance privée et assurance peuvent être chacune compétente pour un domaine particulier de la protection sociale (LAA)
- Pour certains événements, aucune incidence car privée n’offre aucune couverture ou une assurance obligatoire relève intégralement d’un système (AC / AM obligé / RC VM…)
Les 2 types de sécurité exercée par l’industrie de l’assurance?
- Sécurité intérieure
- Sécurité extérieure
Expliquer la “sécurité intérieure”
Sentiment de fiabilité et de sécurité, sérénité, ordre.
Expliquer la “sécurité extérieure”
Absence objectif de danger (sécurité financière)
Qu’est-ce que la fonction primaire (directe) de l’assurance
-Maitrîse de l’incertitude du risque
Un événement indéfini, finacièrement pénalisant est transformé en des coûts réguliers revenant périodiquement
-Sécurité financière
Qu’est-ce que la fonction secondaire (indirecte) de l’assurance
- Améliore la marge de manoeuvre économique, réduit le besoin de liquidités
- Octroye de crédit facilité
- Protection des tiers
- Normes de sécurité, prévention
- Stimule les investissements, la consommation
Les 2 effets indésirables de la couverture d’assurance?
- Aléa moral
- Fraude
Expliquer la création de valeur économique directe 1 de l’assurance
-Elle mesure la contribution de l’industrie Suisse de l’assurance au PIB
Le calcul de la création de valeur économique directe de l’assurance?
Somme des primes brutes
- prestations brutes à régler pour les cas d’assurance
- charges brutes pour les réserves
+ solde des gains de cours moins les pertes de cours des placements en capitaux
______________________
= Rémunération issue des recettes de cotisations
- prestation anticipées
________________________
= Création de valeur brute du secteur de l’assurance
Création de valeur brute du secteur de l’assurance en 2008?
23Mia
Expliquer la création de valeur économique directe 2 de l’assurance
Soutien de la place financière
Assureurs Suisse importants employeurs
Densité d’assurance la plus élevée au monde
Quels sont les effets indirects de l’assurance sur l’économie Suisse?
Génère les impulsions positives sur la croissance
Remboursements de sinistres soutiennent la conjoncture
Imbrication avec les assurances sociales peut déclencher des effets de répartition
Veille à ce que les objets et éléments du patrimoine encore intacts soient réutilisables
Taux de chômage Suisse?
3.5%
Taux de chômage France
10.3%
Taux de chômage Espagne
23.7%
Taux de chômage Italie
12.9%
Taux de chômage Grèce
25.8%
Taux de chômage Allemagne
4.8%
Explication du calcul de ratio combiné
Primes encaissées
___________________
Frais acquisition / Frais de sinistres / Frais administratifs
