11. Contratos de Garantia Flashcards
Para que sirven los contratos de garantia? como es el tipo de contrato segun su existencia?
Garantía real: afecta accesoriamente un contrato principal con un bien (mueble o inmueble)
Contrato bilateral mínimo (puede ser trilateral o multilateral)
Estos contratos sirven para reforzar el derecho de crédito. Es un contrato accesorio, su existencia depende de otro contrato principal y si el contrato principal es nulo el accesorio “sigue la suerte del principal”, por ej si hay una compraventa comercial y esta es anulada el contrato de garantía también lo será.
Muchas veces el patrimonio de uno es insuficiente como para cubrir los créditos y las obligaciones entonces hay que dar una garantía.
Contrato bilateral mínimo (puede ser trilateral o multilateral)
Cual es el principio general de los contratos de garantia?
art. 2372 C.Civil → los bienes todos del deudor, excepto los no embargables, son la garantía común de sus acreedores
Los deudores van a responder con todos sus bienes pero en el momento de pagar una deuda si estos no tienen el bien, antes de ser embargados, pueden pedir un préstamo; quien me entrega el préstamo me va a cobrar un interés y va a pedir una garantía.
cuales son los dos tipos de garantia y cuales son los contratos que integran cada tipo?
Hay garantías reales y personales. Las garantías reales son sobre una cosa directamente (hipoteca, prenda) y las personales son las que hay un intermediario entre la persona y la cosa (contrato de finanzas, aval).
que implica un contrato de garantia personal?
garantía personal: Una persona responde por una obligación de un tercero; no afecta directamente un bien.
que es una fianza?
En general, es un contrato por el cual un tercero toma sobre sí la obligación ajena, para el caso de que no la cumpla el que la contrajo. Para que se considere mercantil la fianza, basta que tenga por objeto asegurar el cumplimiento de un acto o contrato de comercio, aunque el fiador no sea comerciante.
Garantía personal por excelencia
No se involucra ningún bien particular
Contrato por el cual se involucra solidariamente la responsabilidad patrimonial de un tercero (fiador); que garantiza todas las obligaciones asumidas por el deudor principal.
El acreedor sabe que puede ir contra el deudor principal o contra el garante
Al liberarse el deudor principal, el fiador queda liberado también.
Relación deudor principal y fiador: puede haber una deuda pendiente, un negocio, un costo
como funciona la responsabilidad en una fianza?
Tenemos el respaldo patrimonial de un tercero; no se involucra ningún bien particular, sino la responsabilidad patrimonial de un tercero que garantiza todas las obligaciones asumidas por alguien.
Destacamos que se afecta la responsabilidad patrimonial del fiador, no un bien.
cuales son las caracteristicas de una fianza?
Caracteres: en principio no es onerosa, siempre es solidario salvo pacto contrario.
Si no paga el deudor principal y tampoco el fiador, el acreedor puede exigir la garantía. Si el fiador paga, tiene el derecho de subrogarse, es decir posicionarse en el lugar del acreedor, y reclamar al deudor principal.
Entre deudor principal y fiador debe haber alguna deuda pendiente, algún costo por respaldar la obligación que se asumió y los mecanismos que se pactaron.
cuales son las dos modalidades de aval?
aval bancario y aval cambiario
que es un aval bancario?
- el banco local o internacional del deudor, emite un aval por el cual la institución acreedora puede ir contra el banco y ejecutar el aval
- suele ser costoso para el cliente
- pueden pedir que se deposite parte del costo del aval (se puede invertir mientras en bonos del tesoro ya que debe servirle a ambas partes)
Un aval bancario es un tipo de garantía en la que un banco se compromete a cumplir con las obligaciones financieras de un cliente si este no puede hacerlo.
Es una forma de respaldo que asegura al beneficiario (la persona o entidad que recibe la garantía) que recibirá el pago o el cumplimiento de una obligación, incluso si el deudor principal no cumple.
que es un aval cambiario?
- se documenta en un título valor; es la típica garantía cambiaria
- Es la declaración unilateral que realiza la persona que garantiza el pago total o parcial de un título valor.
- La persona que presta el aval se llama “avalista” y la persona cuya obligación se garantiza se denomina “avalado”.
- El aval le da al tenedor del TV un derecho literal contra el avalista; no le puede exigir nada más que lo que consta en el TV.
- El avalista no puede oponer al poseedor que pretenda el cobro, las excepciones que hubiera podido invocar contra poseedores anteriores.
- Avalista y avalado tienen en el TV la misma posición así todos los derechos y excepciones que el avalado podría invocar son utilizables por el avalista.
que es la garantia autonoma en un aval?
Garantía autónoma: El avalista queda obligado en lo que corresponde al avalado y su obligación subsiste aun cuando la de este último no lo sea.
En el aval se debe indicar a la persona que se presta.
cuales son los posibles contratos que involucren un contrato de garantia?
Posibles contratos principales que involucren un contrato de garantía (si el principal se cumple, la garantía se extingue)
préstamo
compraventa
* establecimiento comercial
* acciones
Al fiador, no solo al deudor principal, le puedo exigir:
que pueda responder a la obligación
para acreditar la solvencia patrimonial se hace un estado de situación patrimonial (ESP) el cual los bancos lo tienen estandarizados
Como es el avalista y que derechos adquiere?
Avalista: persona física o jurídica que garantiza el pago del TV y se obliga unilateralmente.
El avalista que pague, adquiere los derechos derivados del título valor contra la persona garantizada y contra los que sean responsables respecto de esta última por virtud del título.
Posibles contratos principales que involucren un contrato de garantía (si el principal se cumple, la garantía se extingue)
préstamo
compraventa
* establecimiento comercial
* acciones
Al fiador, no solo al deudor principal, le puedo exigir:
que pueda responder a la obligación
para acreditar la solvencia patrimonial se hace un estado de situación patrimonial (ESP) el cual los bancos lo tienen estandarizados
Durante el cumplimiento de la obligación principal, el fiador puede vender el padrón?
Sí, porque hablamos sobre una garantía personal. De todos modos, en una garantía real ej una hipoteca, también se puede vender con el gravamen.
que son los contratos de garantias reales?
Garantías reales: afecto directamente un bien por cumplimeinto de una obligación
Que es una hipoteca? como nace?
La hipoteca es un derecho de prenda, constituido por convención y con las formalidades de la ley. El deudor ofrece un bien inmueble bien identificado, como una casa o un terreno, como seguridad para respaldar el cumplimiento de una obligación. Dicho bien no deja de permanecer en poder del deudor.
Es jurídicamente posible que un tercero garantice con un bien de su patrimonio una deuda de otro EJ cubrir una deuda mía con el bien de un familiar.
Se debe otorgar por escritura pública (es necesario un escribano para chequear la parte formal) e inscribirse en el registro de hipotecas, sin esto no tendrá valor, hasta que se inscriba; no nace con el contrato, nace con la inscripción.
que 5 cosas debe tener la inscripcion de la hipoteca?
Nombre, apellido y domicilio de acreedor y deudor y a los que en representación del otro requieran inscripción
Fecha y naturaleza del contrato y archivo donde se encuentre
Situación de la finca hipotecada y sus linderos
Suma determinada de hipoteca
Fecha de inscripción y firma de escribano encargado de registro de hipotecas
sobre que bienes puede recaer la hipoteca?
Bienes sobre los que puede recaer: puede ser sobre bienes inmuebles, sobre naves y buques (ahora se usa muy poco por la complejidad). Los bienes futuros no se pueden hipotecarse.
que 2 derechos se le dan al acreedor hipotecario?
- De prioridad: Una vez inscripta la hipoteca, el acreedor hipotecario tiene preferencia sobre las inscripciones posteriores. Para cobrar se tiene en cuenta la inscripción; el primero que registra la hipoteca es el primero que cobra la totalidad.
Supongamos que la hipoteca fue realizada por un banco sobre un inmueble y luego al inmueble le empiezan a caer embargos genéricos y uno específico. Cuando este inmueble sea rematado el primero que va a cobrar el dinero obtenido va a ser el acreedor hipotecario y luego en el orden en que hayan sucedido los embargos. Si hay un concurso es un crédito privilegiado, cobra antes que el resto. - De persecución: Se puede perseguir el bien hipotecado sin importar en manos de quien esté ya que un bien hipotecado se puede vender.
Que sucede si no se cumple la obligacion de la hipoteca y se tiene que ejecutar?
Obligación incumplida de una hipoteca:
Inicio de la ejecución hipotecaria, que termina con un remate.
- Conforme se haya pactado en el contrato el vencimiento de las obligaciones, se da la condición de constituir la mora con una intimación de pago.
- reúne los fondos y paga, se da de baja la mora y termina el problema
- si no paga, se inicia la ejecución hipotecaria
- el juez luego de varios pasos ejecuta el remate
que evalua el banco al momento de decidir si tomar una garantia?
se cubriría: los bancos tienen estandarizado la policía de prestar el 80% aprox del valor del bien.
tasación: el banco manda a alguien de confianza para que diga el valor de mercado independientemente de lo que diga el cliente; del valor que diga el tasador es el 80% que el banco dispone pagar.
A la hora del remate el banco procura cobrar la deuda. Como mencionamos, un derecho que da la hipoteca es el de prioridad; una vez inscripta la hipoteca, el acreedor hipotecario tiene preferencia sobre las inscripciones posteriores por ende el cobra primero. Es por ello que sería un error enorme que el banco agarre un inmueble ya hipotecado anteriormente.
El sobrante del dinero le corresponde al deudor salvo que tenga otras deudas como embargos posteriores a la hipoteca. El juzgado va a liberar los pagos a medida que corresponda según el orden de inscripción.
