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EFA > Seguros Y PPI > Flashcards

Seguros Y PPI Flashcards

1
Q

Coaseguro/reaseguro

A

Se reparte siniestro con otras aseguradoras /el contrato entre cias no afecta al asegurado y sólo se le cede una parte del riesgo

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2
Q

Pool seguros

A

Se unen aseguradoras para soluciones específicas y caras que por si solas no podrían cubrir

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3
Q

Fronting

A

Se cede parte del riesgo a cambio de comisión

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4
Q

Consorcio

A

Organismo público que cubre riesgos extraordinarios

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5
Q

Riesgo progresivo /regresivo

A

Aumenta con el paso del tiempo /se reduce con el paso

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6
Q

Principios del seguro (3)

A
  • seleccion de riesgos (política de suscripción, que asegurar y que no)
  • distribución de riesgos (de forma que no afecte a la capacidad de respuesta de la cía)
  • clasificación de riesgos (asegurable y no, progresivo, regresivo, ordinario extraordinario…)
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7
Q

Principios técnicos del seguro (5), con la que se determina la prima.

A
  • probabilidad ocurrencia del siniestro
  • intensidad del riesgo (gravedad de sus consecuencias)
  • capital del seguro (límite a indemnización)
  • duración del contrato
  • rendimiento de las inversiones (que obtiene x las primas, por ello prima anual anticipada es más barata que trimestral….)
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8
Q

Plazo comunicar siniestro a seguro

A

7 días

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9
Q

Plazos de aseguradora para pagar indemnización

A

40 días as desde declaración de siniestro. A los 3 meses incurriria en mora

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10
Q

Características contrato de seguro (6)

A
  • bilateral
  • oneroso (conlleva obligaciones economicas)
  • aleatorio (no depende de las partes el suceso)
  • Formal
  • basado en la buena fe
  • de adhesión (aseguradora da condiciones y se adhiere quien quiere)
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11
Q

El objeto asegurado debe ser

A 
Debe existir interés asegurable
Valorable eicamente
Posible e incierto
Aleatorio y lícito
No producir lucro y poder ser tratado estadísticamente
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12
Q

Diferencia entre valor real y de reposición

A

El valor real es el que tiene ese objeto en el mercado teniendo en cuenta la depreciación por uso….
el de reposición es el que tendría en le mercado sin ningún tipo de reducción por uso y tal

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13
Q

Grandes tipos de seguro (2)

A
  • personales (vida, salud, Decesos….)

- contra daños (sobre cosas, derechos, patrimonio)

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14
Q

Plan de jubilación

A

El rescate no es al final de la vida laboral, sino cuando se haya elegido. Se pueden rescatar antes de tiempo
Lo que hay detrás es un seguro y no desgrava

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15
Q

Unit linked

A

Seguro de vida asociado a fondo/s. Debido a ello rentabilidad no garantizado. Para cumplir con normativa incorpora seguro de vida riesgo aunque es a nivel testimonial
La aseguradora es la titular de las inversiones

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16
Q

Característica PPA (plan previsión asegurado)

A
  • es un seguro ahorro con las vtjas de PPI
  • tomador asegurado y beneficiarios debe ser la misma persona
  • misma liquidez y rescate que PPI
  • primas desgrava hasta 8000 euros o 30% de rendimiento del trabajo (independientemente de la edad al igual que PPI)
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17
Q

Sialp

A

Máx 5000 año
Aseguradora debe garantizar al menos el 85% primas a vcto.
Para rescate garantía y si tributar por rendimiento debe haber pasado al menos 5 años
Solo se puede tener 1 contrato
Rescate anticipado total

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18
Q

Tributacion seguro jubilación y unit linked en caso fallecimiento

A

Tributa en irpf, en caso de fallecimiento cuando beneficiario no es tomador, está exento hasta 9145 eur en sucesiones y donaciones si es cónyuge, ascendente o descendiente

19
Q

Seguro de caucion

A

Cubre al tomador cuando este incumple sus obligaciones

20
Q

Seguro patronal

A

Cubre los accidentes laborales de los trabajadores

21
Q

Ventaja póliza de seguro de empresa respecto a PPI empresa

A
  • más flexibilidad (distintas coberturas dependiendo de tipo empleado)
  • permite a la empresa decidir en cuanto a fiscalidad del trabajador sobre las primas en caso de contingencia por jubilación
22
Q

Principios rectores PPI (5)

A
  • no discriminación
  • capitalización (buscan rdto)
  • irrevocabilidad de las aportaciones (no se puede canc salvo circunstancia legales)
  • atribución de derechos (económicos al vcto, el beneficio más lo aportado)
  • debe estar integrado en un fondo de pensiones
23
Q

Tipos PPI según quienes lo integren (3)

A
  • individuales (cualquiera)
  • asociado (integrantes de un colectivo, asociación, sindicatos….)
  • empleo (trabajadores)
24
Q

Tipos de PPI según aportaciones o prestaciones (3)

A
  • aportación definida
  • prestación definida (garantizados)
  • mixto
25
Q

PPI individuales son de que tipo atendiendo a la forma de aportación /prestación

A

De tipo de aportación definida

26
Q

PPI según vocación (6)

A
  • RF cp (<2 años)
  • RF lp (>2 Años)
  • RFM (<30% vble)
  • RVM (<75%vble)
  • RV (+75%)
  • garantizados
27
Q

Diferencia entre incapacidad total, absoluta y gran invalidez

A
  • total es para profesión habitual
  • permanente para cualquier trabajo
  • G.invalidez precisa ayuda de alguien en día a día
28
Q

Dependencia severa y gran dependencia

A
  • severa necesita ayuda de alguien varias veces por semana o al día pero no constante)
  • gran dependencia es todos los días para las actividades básicas, necesita cuidador constante)
29
Q

Motivos rescate PPI (4) (contingencias)

A
  • Fallecimiento
  • jubilación
  • Incapacidad (total, absoluta, o gran invalidez)
  • Dependencia (severa o gran)
30
Q

Motivos disposición anticipada PPI (2)

A

-enfermedad grave, incluso familiar 1 grado que límite al menos 3meses y afecte a economía familiar.
Desempleo larga duración (no tiene prestación contributiva)

31
Q

Límites aportación PPI y desgravación

A

8000 o 30% de rdto de trabajo o actividades eicas.
discapacitado 24250 incluyendo los 10.000 que puede hacer tutor, padre….
A cónyuge que gane <8000, se le puede aportar 2500
Si se excede o se retira o multa del 50%
Solo hay que retirar lo aportado, no lo ganado

32
Q

Formas de rescate PPI (5)

A
  • capital
  • renta vitalicia
  • renta financiera (hasta q se gaste)
  • mixto (capital y renta)
  • sin periodicidad regular
33
Q

PPI que empresa aporte a empleado de cara a impuesto (para la emp) es….

A

Un gasto deducible

34
Q

Pias

A

8000 eur/año máx 240.000
Se puede tener varios siempre que no supere cuantía
No tributa a partir de 5 años por los rdtos si es en renta vitalicia.
Puede hacerse reembolsos parciales

35
Q

Que es valor de reducción en seguro de ahorro

A

Es el valor si dejo de aportar, a vcto

36
Q

Pilares del Sistema de protección social actual

A

Sistema de previsión social público
Sistema de previsión social profesional
Sistema de prevision social particular o individual

37
Q

Seguro vida mixto

A

Cubre tanto fallecimiento como supervivencia (los vida 15 que tenía el banco)

38
Q

Tasa de sustitución o reemplazo en el sistema público de pensiones

A

Relación entre la pensión del 1 año y el último salario como activo

39
Q

Aseguradora con varias ramas debe tener

A

Capital o fondo mutual correspondiente al ramo de mayor cuantía

40
Q

El plan de jubilación se encuadra en

A

Seguro de vida para supervivencia

41
Q

Rescate united link

A

Se puede a partir de la 2 anualidad pagando una comis de canc

42
Q

Funciones Comisión de Control de PPI (3)

A
  • Supervisar el cumplimiento de las cláusulas del plan derecho a los dchos de los participes y beneficiarios
  • nombrar a los representantes de la Comisión de Control del Fondo
  • representar judicial y extra los intereses de los participes
43
Q

Todo plan de pensiones debe estar adscrito a

A

Un ÚNICO fondo de pensiones

44
Q

El defensor del participe

A

Existe en los PPI del sistema individual

EFA (7 decks)

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