Normas Y Etica Flashcards
Normas de conducta aplicable a los intermediarios financieros (4) (protección interna al inversor)
- separación de información de quienes pudieran tener privilegiada
- diligencia en las actuaciones por los clientes (velar por sus intereses)
- prevenir o mediar en conflicto de intereses (perjudicar a alguien en beneficio de otro)
- prohibición de operaciones abusivas (usar inf confidencial, privilegiada, engañar o crear rumores…)
Protección externa al inversor
- fondo de garantía (hasta 100.000 euros)
- sistema de reclamaciones gratuito (de la empresa y luego banco España o CNMV
Para que empresario individual se considere profesional de cara a la clasificación de ctes de MIFID debe cumplir al menos 2 de los siguientes 3 requisitos
- que tenga activos por al menos 20 Mill
- que su cifra de negocio sea de al menos 40mill
- que tenga recursos propios x 2 mill
¿Cliente Minorista puede solicitar su clasificación como profesional?
Si, y se debe verificar al menos 2 de
- que realiza operaciones frecuentes en mercado de valores (10x cuatrimestre)
- más de 500.000 en valores
- trabajo financiero al menos un año
Contraparte elegible
Tiene total conocimiento, experiencia…. Son una subcategoria de ctes profesionales.
Test idoneidad
- conocimientos y experiencia del cte
- situación Fra
- objetivos de inversión
Si negativo no se puede hacer recomendaciones al cte
Test conveniencia
-conocimiento y experiencia sobre producto en concreto
Su negativo o no se realiza se debe dejar constancia manuscrita junto a firma
La financiera no puede determinar si es bueno para cliente ese pdto.
Principales organismos internacionales para lucha blanqueo capitales
- GAFI (GRUPO DE ACCIÓN FRA INTERNACIONAL)
- Grupo Egmont, que agrupa a las distintas UIF (unidades de inteligencia Fra) de cada pais
- grupo wolfsberg que son 11 bancos
Circunstancias para paraiso fiscal
- sin impuesto o bajo
- si no hay transparencia sobre flujos o titulares
- si no hay intercambio de información fiscal internacional
- no residentes pueden aprovechar la buena fiscalidad
Fases blanqueo capitales
- colocación (desembarazarse del dinero, cambio de billetes, pequeños ingresos..)
- encubrimiento (múltiples operaciones fras para perder rastro)
- integración (da legalidad al dinero, compra de pisos, fras empresa, ptmos simulados…)
Obligaciónes de cara a blanqueo de capitales de las entidades financieras (3)
-diligencias debidas (conocer al cliente, (las simplificadas se aplican a entidades de cdto, organismos oficiales y Sdades cotizadas) y control de más 1000 eur….
-obligaciones de información (de operaciones sospechosas, abstención de realizarlas, conservación de documentos 10 años….)
-medidas de control interno (formación de personal, manual de prevención de Blanqueo y sistemas informáticos para ello)
-
Infracciones muy graves
- no comunicar al SEPBLAC operaciones sospechosas
- no facilitar a SEPBLAC información que requiera
- chivar a cte o alguien q se ha comunicado algo al SEPBLAC
Sujetos obligados
Entidades fras
aseguradora
Entidades de servicio de inversiones
Plazo que tiene entidad para que ceda al cte los datos de acceso a protección de datos
1mes desde recepción de solicitud
Que es el Registro Gral de Protección de datos
Un registro público y gratuito de que datos hay, finalidad y responsable del fichero
