Normas Y Etica Flashcards
Normas de conducta aplicable a los intermediarios financieros (4) (protección interna al inversor)
- separación de información de quienes pudieran tener privilegiada
- diligencia en las actuaciones por los clientes (velar por sus intereses)
- prevenir o mediar en conflicto de intereses (perjudicar a alguien en beneficio de otro)
- prohibición de operaciones abusivas (usar inf confidencial, privilegiada, engañar o crear rumores…)
Protección externa al inversor
- fondo de garantía (hasta 100.000 euros)
- sistema de reclamaciones gratuito (de la empresa y luego banco España o CNMV
Para que empresario individual se considere profesional de cara a la clasificación de ctes de MIFID debe cumplir al menos 2 de los siguientes 3 requisitos
- que tenga activos por al menos 20 Mill
- que su cifra de negocio sea de al menos 40mill
- que tenga recursos propios x 2 mill
¿Cliente Minorista puede solicitar su clasificación como profesional?
Si, y se debe verificar al menos 2 de
- que realiza operaciones frecuentes en mercado de valores (10x cuatrimestre)
- más de 500.000 en valores
- trabajo financiero al menos un año
Contraparte elegible
Tiene total conocimiento, experiencia…. Son una subcategoria de ctes profesionales.
Test idoneidad
- conocimientos y experiencia del cte
- situación Fra
- objetivos de inversión
Si negativo no se puede hacer recomendaciones al cte
Test conveniencia
-conocimiento y experiencia sobre producto en concreto
Su negativo o no se realiza se debe dejar constancia manuscrita junto a firma
La financiera no puede determinar si es bueno para cliente ese pdto.
Principales organismos internacionales para lucha blanqueo capitales
- GAFI (GRUPO DE ACCIÓN FRA INTERNACIONAL)
- Grupo Egmont, que agrupa a las distintas UIF (unidades de inteligencia Fra) de cada pais
- grupo wolfsberg que son 11 bancos
Circunstancias para paraiso fiscal
- sin impuesto o bajo
- si no hay transparencia sobre flujos o titulares
- si no hay intercambio de información fiscal internacional
- no residentes pueden aprovechar la buena fiscalidad
Fases blanqueo capitales
- colocación (desembarazarse del dinero, cambio de billetes, pequeños ingresos..)
- encubrimiento (múltiples operaciones fras para perder rastro)
- integración (da legalidad al dinero, compra de pisos, fras empresa, ptmos simulados…)
Obligaciónes de cara a blanqueo de capitales de las entidades financieras (3)
-diligencias debidas (conocer al cliente, (las simplificadas se aplican a entidades de cdto, organismos oficiales y Sdades cotizadas) y control de más 1000 eur….
-obligaciones de información (de operaciones sospechosas, abstención de realizarlas, conservación de documentos 10 años….)
-medidas de control interno (formación de personal, manual de prevención de Blanqueo y sistemas informáticos para ello)
-
Infracciones muy graves
- no comunicar al SEPBLAC operaciones sospechosas
- no facilitar a SEPBLAC información que requiera
- chivar a cte o alguien q se ha comunicado algo al SEPBLAC
Sujetos obligados
Entidades fras
aseguradora
Entidades de servicio de inversiones
Plazo que tiene entidad para que ceda al cte los datos de acceso a protección de datos
1mes desde recepción de solicitud
Que es el Registro Gral de Protección de datos
Un registro público y gratuito de que datos hay, finalidad y responsable del fichero
El derecho a cancelación de datos… Y tiempo para llevarla a cabo
No elimina, bloquea salvo por requerimiento legal (juez, institución pública..) se debe ejecutar en 10 días, tanto cancelación como rectificación
Deberes de responsable de ficheros de protección de datos (4)
- Calidad de datos (han de ser precisos y adecuados para la finalidad, sin ser excesivos)
- obtener el consentimiento (no necesario si vital o si es necesario para la relación de negocio)
- secreto
- cautelas para la cesión de datos.
Requisitos inclusión fichero morosos (4)
- exista deuda
- menos de 6 años
- se debe haber exigido el pago
- se debe haber informado al cte de la inclusión en el fichero en caso de impago
Sectores en los que se divide el sistema fro español (3)
- crédito, supervisado por B. ESPAÑA
- Seguros, supervisado por Dirección Gral de Seguros (tb supervisa PPI)
- Valores, supervisado por CNMV
Opinión de asesoramiento fro debe ser según criterios de (4)
- competencia (títulos, cargo… Del que los da)
- veracidad
- prudencia
- justicia (conflicto intereses, primero los int del cte, si entre ctes debe ser equitativo)
Toda decisión empresarial o de asesoramiento financiero afecta en 3 dimensiones
- técnico/económica
- socio política (como afecta al entorno)
- ética (como afecta a las personas)
Un asesor financiero según el código ético de EFPA debe actuar siempre con (3)
- objetividad
- transparencia
- veracidad informativa
En el principio de veracidad
Se evitan expresiones falsas y se elige prudencialmente la información a facilitar
