Rechtsverhoudingen: verzekeringen Flashcards
forfaitaire of indemnitaire aanvullende ziekteverzekeringen: belang van onderscheid
subrogatierecht verzekeraar
- indemnitair: altijd
- levensverzekering: niet
- forfaitair: niet, tenzij anders bedongen
cumul verzekeringen
- indemnitair: niet
- levensverzekering: altijd
- forfaitair: altijd, tenzij anders bedongen
hoekstenen verzekeringsrecht
contractsvrijheid, onderschrijvingsvrijheid, tariefvrijheid
= wettelijke mechanismen van herverdelende solidariteit)
kwalificatie hospitalisatieverzekering
201, §1, 1° WVerz
ziektenkostenverzekering
mededelingsplicht bij sluiten ovk
spontane aangifteplicht
3 algemene uitzonderingen
- genetische gegevens (absoluut verbod: niet vragen en niet meedelen)
- op vragenlijst onbeantwoord gebleven vragen
- gegevens die verzekeraar reeds kende/hoorde te kennen
bijkomende uitz
- voortzetting niet-beroepsgebonden ziekteverzekeringen = geen mededeling vereist over gezondheidstoestand (207 WVerz)
- individuele voortzetting beroepsgebonden ziekteverzekering: niet afhankelijk van nieuw MO/vragenlijst/wachttermijn (208, §1 WVerz)
- alle ziekteverzekeringen: met internet verbonden apparaten
- arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: recht om vergeten te worden (61/1 ev WVerz)
> kankeraandoeningen
> schuldsaldoverzekering >< gewaarborgd inkomen
mededelingsplicht in loop ovk
mededelingsplicht bij verzwaring risico (niet bij vermindering)
geldt NIET voor levens- en ziekteverzekeringen
- ziekteverzekeringen = 201 WVerz + verzekering die ziekte en ongeval dekt (hospitalisatieverzekering) voor zover waarborg ongeval betreft
acceptatieplicht
acceptatieplicht = beperking contractsvrijheid, onderschrijvingsvrijheid en tariefvrijheid
in WVerz enkel UITZONDERLIJKE acceptatieplicht:
- niet-beroepsgebonden ziektekostenverzekering (206 WVerz) = chronisch zieken en gehandicapten
- individuele voortzetting niet-beroepsgebonden ziekteverzekering (207 WVerz)
- individuele voortzetting beroepsgebonden ziekteverzekering (208-211 WVerz)
wachtverzekering
- bij individuele voortzetting beroepsgebonden ziekteverzekering en acceptatieplicht (209 WVerz)
= verzekerde kan individuele voorfinanciering/premiereserve opbouwen. Bij individuele voortzetting worden reserves overgedragen aan verzekeraar. Te betalen premie wordt verminderd = premie die overeenstemt met leeftijd op ogenblik waarop verzekerde individuele voorfinanciering is gestart
voorafbestaande toestand en acceptatieplicht
chronisch zieken en gehandicapten: verplichte acceptatie bij niet-beroepsgebonden ziektekostenverzekering
andere ziekteverzekeringen: RS beperkt contractsvrijheid
> verbod onrechtmatige bedingen
> verbod polisbedingen die voorafbestaande toestand uitsluiten
> 23 WVerz
mededelingsplicht
verzekeraar kan bijpremie, uitsluiting, vrijstelling of beperking tussenkomst bedingen
- duidelijk en nauwkeurig
- geen onrechtmatig beding
- niet strijdig met privacywetgeving of 206 WVerz
- onduidelijkheid: meest gunstige interpretatie voor verzekerde
uitsluiting kosten voorafbestaande toestand in hospitalisatieverzekering
- symptomen voor sluiten ovk: GEEN dekking, TENZIJ: diagnose/behandelingen na 3 jaar
- geen symptomen voor sluiten ovk: WEL dekking (geen uitsluiting)
collectieve verzekeringen onderschreven door WG
- verplichte aansluiting WN
- geen wachttijden
- geen uitsluitingen voorafbestaande risico’s
duur verzekeringsovk
verrichtingen met solidariteitskenmerk: onbeperkt, tot opzegging door AV
ziekteverzekeringen
- vrij bepaald door partijen
- enkel verzekeringnemer kan jaarlijks opzeggen
- na schadegeval kunnen noch verzekeringnemer, noch verzekeraar opzeggen
bepaalde niet-beroepsgebonden ziekteverzekeringen
- ziektekostenverzekering (hospitalisatie), invaliditeitsverzekering, niet-verplichte zorgverzekering: levenslang
- arbeidsongeschiktheid: min. 65 jaar / normale leeftijd
collectieve beroepsgebonden ziekteverzekeringen
- 1 jaar met stilzwijgende verlenging
- indien langer: verzekeringnemer (WG) kan jaarlijks opzeggen
VMOB: lidmaatschap ziekenfonds
soorten premies
risicopremie = berekening obv individuele risicoprofiel
- kan stijgen met leeftijd/slechtere gezondheidstoestand
- voordeel: laag risicoprofiel = lage premie
genivelleerde premie = premie is vast gedurende hele looptijd
getrapte premie = premie stijgt geleidelijk gedurende looptijd polis
