Privatekonomi och familjerätt

Question 1

Gör en hushållsbudget för Karl och Lisa, som bor i Alingsås. Deras inkomst är 30 000 kr respektive 25 000 kr / månad. Hyra 7 000 kr / månad. Karl och Lisa har ingen koll på rörliga utgifter för mat, kläder osv. Alla pengar går åt varje månad, så använd Konsumentverkets levnadskostnader.

*Hur mycket har K och L kvar att leva på efter avdrag för fasta kostnader och Konsumentverkets levnadskostnader?
* Fundera över detta “överskott”.

Answer 1

,
,
,
,
,
,
,
,,
,
,

,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,

Question 2

Karl och Lisa bestämmer sig för att köpa en bostadsrättslägenhet. De lånad 2.4 mkr med en räntesats på 3 % och en amortering på 2 %. Månadsavgiften till föreningen är 3 000 kr och driftkostnaden 500kr/månad. Hur kommer detta att förändra deras kvar att leva på kalkyl?

Answer 2

,
,
,
,
,

,

,
,

,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,

,
,,

Question 3

Karl och Lisa får en dotter. De kommer nu att vara föräldralediga ett år och blir lite oroliga för hur ekonomin ska bli. L är föräldraledig och får föräldrapenning 20 000 kr / månad samt barnbidrag på 1 050 kr / månad. Gör en ny kalkyl som visar hur deras ekonomi kommer att påverkas. Lägg till deras dotter och klicka i att även hon betalar skatt. Hämta sedan de nya levnadskostnaderna på fliken för rörliga kostnader.

Answer 3

,
,
,

,
,
,
,

,
,
,
,

,
,
,

,
,
,
,

,
,

Question 4

Efter ett år har lägenheten blivit för liten och Karl och Lisa funderar på att köpa en villa. Lägenheten har stigit i värde så de kommer att ha 1 mkr till kontantinsats och övriga kostnader. Huset är byggt 1974 och har ett taxeringsvärde på 2,7 mkr. Köpeskillingen är 4 mkr och de lånar 3 mkr till en ränta på 3 %. Amortering 2 % och driftkostnad 4 000 kr / månad.

Gör en ny kalkyl som visar den förändrade ekonomin. Lisa arbetar 80 % och har en månadslön på 20 000 kr. De får barnbidrag på 1 050 kr / månad och betalar avgift till förskola på 1 500 kr / månad. I vår kalkyl har vi även ändrat ålder på dotter för att visa på höjda levnadskostnader.

Answer 4

,
,
,
,

,
,
,
,
,
,
,
,

,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,

Question 5

Det sista vi ska ta upp om förändringen i Karls och Lisas privatekonomi gäller att Karl blir allvarligt sjuk och kommer vara sjukskriven en längre tid. Hur påverkar det familjens disponibla inkomst och överskott

Answer 5

,
,
,
,

,
,
,
,

,
,
,
,
,
,
,
,
,

,
,
,

Question 6

Vad är basbelopp?

Answer 6

Basbeloppet är ett belopp som används för att inflationsjustera olika utbetalningar t.ex försäkringar som ofta ska motsvara ett antal prisbasbelopp. Beloppet förändras varje år utifrån föregående års inflation.

Question 7

En utbetalning av en livförsäkring är fastställd till 3 prisbasbelopp. Hur mycket ska betalas ut varje år?

Answer 7

Prisbasbeloppet år 2022 är 48 300 kr, vilket innebär att försäkringen betalar ut 3 x 48 300 = 144 900 kr

Question 8

Samma försäkring som i fråga 7 betalas inte ut förrän år 2026 då prisbasbeloppet är 50 000 kr. Hur mycket betalas ut då?

Answer 8

150 000 kr

Question 9

Vad är omställningspension?

Answer 9

Omställningspension är en ersättning från pensionssystemet vid dödsfall till efterlevande make eller sambo med gemensamma barn. Syftet är att den efterlevande ska få viss ekonomisk hjälp under en omställningstid på 1 år med möjlighet till förlängning om man har barn under 18 år

Question 10

Hur stor omställningspension skulle Sara få om hennes make Oskar gick bort? Oskars förväntade inkomstpension är 12 000 kr.

Answer 10

55 % av inkomstpensionen = 6 600 kr per månad under 1 år med möjlighet till förlängning om den efterlevande har vårdnaden om barn under 18 år. Barn till den avlidne har även rätt till barnpension, som är 30 % av inkomstpensionen, vilket i detta fall blir 3600 kr per månad tills de fyller 18 år (eller 20 år om de studerar)

Question 11

Ann Marie har en månadslön på 50 000 kr. Hur mycket får hon i sjukpenning?

Answer 11

Sjukpenning är begränsad till 80 % av SGI, som numera är begränsad till 8 prisbasbelopp. Det innebär att AM som har en högre inkomst, kommer att få 80 % av 32 200 kr dvs 25 760 kr per månad före skatt under sin sjukperiod, observera även att jobbskatteavdraget försvinner vilket leder till att hon får betala högre skatt än om det hade varit lön

Question 12

Vad är ett kollektivavtal?

Answer 12

Kollektivavtal är ett avtal mellan arbetsgivare och fackförbund och innebär att arbetsgivaren är ansluten till en försäkring som innefattar
- tjänstepension
- efterlevandepension
-tjänstegrupplivförsäkring

Question 13

Vad är det för skillnad mellan efterlevnadeförsäkring och bolåneskydd?

Answer 13

Ett bolåneskydd betalar låntagarens månatliga lånebetalning eller löser del av lån vid dödsfall
En efterlevandeförsäkring eller livförsäkring ger förmånstagare ett bestämt belopp vid dödsfall. Detta belopp ingår inte i bodelning utan betalas direkt till förmånstagare.

Question 14

Vilka olika sakförsäkringar finns för skydd av bostad och lösöre?

Answer 14

Hemförsäkring är en försäkring för lösöre som även innefattar ansvarsförsäkring och visst reseskydd. Denna försäkring behövs för alla, oavsett om man äger eller hyr sitt boende

Bostadsrättstillägg är ett tillägg till hemförsäkring för den som bor i bostadsrätt. Försäkringen ersätter skador på fastigheten för den som bor i bostadsrätt t.ex vattenskador i ett badrum.

Villaförsäkring ersätter skador på fastigheten och normalt innehåller den även en hemförsäkring. Obligatorisk vid belåning av fastighet.

Question 15

Vad är skillnaden mellan allmänna mål och enskilda mål?

Answer 15

Enskilda mål är krav från privata fordringsägare (t.ex långivare) och fordringsägare ska visa en fordran som är klar och förfallen, samt att gäldenären är på obestånd, för att få skulden fastställd.

Allmänna mål är krav från stat och kommuner (gäller bl.a obetalda skatter, böter, studieskulder och TV-avgift). I allmänna mål är skulderna redan fastställda redan då de är obetalda.

Question 16

En skuld kan fastställas genom summarisk process eller i domstol. Vad är skillnaden?

Answer 16

Kronofogden handlägger ärendet i en summarisk process, vilket är ett förenklat rättegångsförfarande. Detta förfarande kan endast användas då gäldenären inte bestrider betalningsanspråket. Om gäldenären invänder mot skulden måste ärendet behandlas i allmän domstol.

Question 17

När får gäldenären en betalningsanmärkning?

Answer 17

När skulden är fastställd hos kronofogden eller domstol. Betalningsanmärkningen är en notering hos kreditupplysningsföretag

Question 18

Hur länge finns en betalningsanmärkning i registret?

Answer 18

Registreringsåret och ytterligare tre år

Question 19

Vad innebär utmaning?

Answer 19

Utmätning betyder att kronofogden har beslutat att gäldenären äger något som kan säljas för att betala skulden

Question 20

Vad är beneficiegendom?

Answer 20

Beneficieegendom är viss egendom som behövs för familjens uppehälle och får inte utmätas. Det kan vara
- egendom som familjen behöver för att klara sitt upphälle
- kläder (ej dyra pälsar)
-glasögon samt enklare klockor och smycken
- möbler och annat som är nödvändigt för hem

Question 21

Vilken typ av egendom kan utmätas?

Answer 21

Man får utmäta
- gäldenärens lön: en viss summa dras varje månad från lönen, s.k. löneutmätning
- egendom som tillhör gäldenären. Egendom som finns i bostaden, även makes eller sambos egendom, förutsätts tillhöra gäldenären, om inte annat kan bevisas

Question 22

Vad är ett förbehållsbelopp?

Answer 22

Ett belopp som familjen får behålla vid löneutmätning. Även kallat existensminimum. I förbehållsbeloppet ingår boendekostnad och ett normalbelopp som ska täcka normala levnadskostnader för mat kläder etc

Question 23

En lägenhet säljs på exekutiv auktion för 600 000 kr och pantnoteringen i lägenhetsförteckningen ser ut såhär:

Datum 2008-05-01
Långivare A, exekutionsfodran

Datum 2010-03-08
Långivare B

Kronofogden upprättar följande förteckning över fordringsägare med fordran inklusive obetald ränta

Kronofogdesmyndighetens förättningskostnader 30 000

Bostadsrättsföreningens fordran avseende obetalda avgifter 20 000

Långivare A 550 000
Långivare B 125 000

Hur fördelas likviden?

Answer 23

Kronofogden och bostadsrättsföreningen har förmånsrätt och får full utdelning. Långivare A får full utdelning för sin fordran och långivare B som har andrahandspanten, får ingen utdelning eftersom köpeskillingen inte räcker

Question 24

Vad händer med låntagarens skuld till långivaren i föregående fråga?

Answer 24

Kvarvarande skuld är nu ett lån utan säkerhet och hela skulden ska återbetalas. Långivare B och låntagaren kommer ram till en amorteringsplan och räntesatsen ändras till lån utan säkerhet

Question 25

Vem kan begära tvångsförsäljning av en lägenhet?

Answer 25

Brf, om innehavaren har obetalda skulder eller allvarligt missköt sig

Question 26

Vad händer om lägenheten i föregående fråga inte blir såld?

Answer 26

Om bostaden inte sålts efter två försök får kronofogden bedöma om det är någon idé att prova ytterligare en gång. Annars återgår lägenheten till brf utan ersättning till ägaren och fri från panträtt. Bostadsrättsinnehavaren förlorar sitt medlemskap och förlorar rätten att bo i lägenheten. Då övriga fordringsägare förlorar sin säkerhet blir kvarstående fordran ett lån utan säkerhet

Question 27

Vad är skuldsanering och vem hanterar skuldsanering?

Answer 27

Skuldsanering innebär att den som är svårt skuldsatt under vissa föruttsättningar kan slippa betala sina skulder, helt eller delvis. Det är Kronofogdemyndigheten som gör bedömningen utifrån kundens situation och ekonomi. Gäldenären får under fem år via utmätning på sin lön betala det framräknade beloppet som fördelas proportionerligt till de olika fordringsägarna tills gäldenären är skuldfri

Question 28

En kund är i dröjsmål med betalning av sitt lån. Vilka krav ställs för att kreditgivare ska ha rätt att säga upp krediten till förtida betalning?

Answer 28

Kreditgivaren har tätt att säga upp krediten till förtida betalning om kunden är i dröjsmål med betalning i mer än en månad och om beloppet
- överstiger 10 % av kreditfordran
- överstiger 5 % av kreditfordran om det avser flera betalningar

eller om kunden

• är i väsentligt dröjsmål med betalningen
• har för avsikt att undandra sig att betala sin skuld.

Kreditgivaren har även rätt till förtida betalning om säkerheten för krediten har försämrats avsevärt av annan anledning än allmän prisnedgång på marknaden

Question 29

När uppstår giftorätten och vad innebär det?

Answer 29

Då man gifter sig uppstår giftorätten, men den infaller först då äktenskapet tar slut genom skilsmässa, dödsfall eller bodelning. Giftorätten innebär att äkta makar delar på samtliga tillgångar (förutom enskild egendom) vid en bodelning

Question 30

Vad är enskild egendom?

Answer 30

Enskild egendom är tillgång som inte ska ingå i giftorättsgodset. En tillgång kan bli enskild genom äktenskapsförord, gåvobrev, testamente eller förmånstagarförordnande

Question 31

Äkta makar ska alltid godkänna försäljning och pantsättning av bostad, utom då bostaden är enskild egendom. Detta undantag för enskild egendom gäller inte vid ett tillfälle. Vilket?

Answer 31

Om den enskilde egendomen avtalats i äktenskapsförord och avser parets permanentbostad krävs forf samtycke vid försäljning och pantsättning. Vid fastighet krävs samtycke vid uttag av inteckning, men inte pantsättning.

Question 32

Gör en bodelning åt Björn och Karin, som är gifta. Det gemensamma huset har ett marknadsvärde på 2 500 000 kr och de har ett gemensamt bolån på 1 500 000 kr. Utöver det har Björn ärvt ett fritidshus som har marknadsvärde på 500 000 kr som är enskild egendom och Karin har ett privat lån på 100 000 kr.

Answer 32

Se tabell
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,

Question 33

Björn vill helst bo kvar i huset och ska därför lösa ut Karin. Vad bör Björn och Karin tänka på?

Answer 33

Eftersom bodelningen inte utlöser någon kapitalvinstskatt, som i stället skjuts på framtiden, så kommer B att få betala kapitalvinstskatten när han säljer. Som anskaffningskostnad kommer då den ursprungliga köpeskillingen att användas. Vid bodelning bör hänsyn tas till den latenta skatteskulden och mäklararvode

Question 34

Vad är definitionen på sambo?

Answer 34

Innebär att två personer stadigvarande lever tillsammans i ett parförhållande med gemensamt hushåll

Question 35

Vilka tillgångar ingår i bodelningen enligt sambolagen?

Answer 35

Samboegendom är permanentbostad som är köpt med syftet att vara parets gemensamma bostad och det bohag som är avsatt för det permanentboendet. Skuld avseende samboegendom räknas av därefter delas samboegendomen. Allt annat egendom tillhör den som äger den

Question 36

Patrick och Robin har bott ihop i flera år. Lägenheten de bor i köpte de tillsammans när de flyttade ihop. I samband med det sålde Patrick sin egen lägenhet och betalade kontantinsatsen på 300 000 kr. Därefter tog de ett gemensamt lån på 1 600 000 kr. För att det skulle bli rättvist äger Patrick 58 % av lägenheten, som idag är värd 2 600 000 kr. Utöver lägenheten har de under åren köpt bil och båt för ett sammanlagt värde av 600 000 kr. De köptes för gemensamma pengar, men Robin står på köpekontraktet. Nu ska de separera. Hjälp dem att fördela sina tillgångar enligt sambolagen.

Answer 36

Se tabell
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
Trots att Patrick står som ägare till 58 % av lgh delas den 50 / 50.

Question 37

Vad borde Patrick och Robin ha gjort för att undvika den fördelningen om de anser den felaktig?

Answer 37

Skrivit ett samboavtal där man kommer överens hur tillgångarna fördelas, då gäller ej sambolagen
Robin kunde betalat halva kontantinsatsen så att de ägde lgh 50 / 50
Samtliga övriga tillgångar som de köper ska köpas av båda, dvs båda ska stå på köpekontraktet
De kunde ha gift sig, så hade samtliga tillgångar ingått i giftorätts godset

Question 38

Robin och Patrick har hittat tillbaka till kärleken och fortsätter leva tillsammans. Robin ärver en fin släktgård som hans farfar testamenterat till honom som hans enskilda egendom. Robin har en son från ett tidigare förhållande. Tyvärr blir Robin sjuk och de skriver ett testamentet där Patrick ska ärva alla Robins tillgångar. Hur fördelas Robins tillgångar vid hans bortgång? Det är samma tillgångar som i fråga 36 samt släktgården, som är värd 2 000 000 kr.

Answer 38

R:s tillgångar

• Lgh + bolån 500 000 kr
  Bil + båt 600 000 kr
  Släktgård 2 000 000 kr
  Totalt 3 100 000 kr

Arvslotten efter R är 3 100 000 kr, som han testamenterat till P. R:s son kan dock klandra testamentet, eftersom han har rätt till sin laglott. Testamentet kan bli ogiltigförklarat, vilket innebär att sonen ärver allt. Eller så delas arvslotten så att P ärver tillgångar till ett värde av 1 550 000 kr och sonen får sin laglott på 1 550 000 kr.

Question 39

När Linnea och Paco ska flytta ihop får de en lägenhet av Linneas föräldrar. Efter bara några månader avlider Paco i en trafikolycka. Hur fördelas deras gemensamma tillgång, som består av lägenheten som är värd 1 000 000 kr. Pacos släktingar är hans föräldrar.

Answer 39

Lgh är samboegendom och delas därmed 50/50. Arvslotten efter Paco är således 500 000 kr, som ärvs av hans arvingar d.v.s hans föräldrar

Question 40

Rita upp Helens arvsträd. Helen är sambo med Petter och de bor tillsammans i Helens lägenhet som inte är samboegendom. Hennes far är avliden. Hon har tre syskon. Ett halvsyskon som har samma mamma, ett helsyskon och ett halvsyskon som har samma pappa. Helens lägenhet är värd 1 000 000 kr, och hon har inga lån. Vem ärver henne och hur mycket får var och en?

Answer 40

Se figur
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,
,

Question 41

Albertina är en ensamstående äldre dam med ett barn, som tyvärr har avlidit och efterlämnat två barn. Albertina umgås mycket med sina övriga släktingar. Nu har hon börjat fundera över sitt arv. Vem ärver henne?

Answer 41

Hennes två barnbarn ärver hälften var

Question 42

Albertina anser att det är hennes syster och kusin som bör få hennes arv. Hur kan hon göra?

Answer 42

Skriv testamente till förmån av systern och kusinen gällande halva sin arvslott. Hon kan dock inte testamentera bort barnbarnens rätt till laglott, d.v.s halva arvslotten

Question 43

Vad är särkullbarn?

Answer 43

Barn till den avlidne som inte är biologiskt eller adopterat barn till efterlevande maka. Barn är alltid barn oavsett ålder och är bröstarvinge till den avlidne

Question 44

Familjen Dahlin består av Klas och Josefin (som är gifta) samt fyra barn. Klas och Josefin har ett gemensamt barn och de övriga tre har Klas som pappa och en annan mamma, men alla bor hemma hos familjen Dahlin. Klas är fundersam över hur deras tillgångar fördelas vid ett dödsfall. Den största tillgången är deras gemensamma hus, som är värt 5 mkr, och de har lån på 2,5 mkr. Därutöver har de gemensamma tillgångar på 700 000 kr. Ingen enskild egendom. Hur fördelas tillgångarna?

Answer 44

Deras gemensamma tillgångar är 3,2 mkr varav 1,6 mkr är Josefins enligt giftorätten. Resterande 1,6 mkr är Klas arvslott som delas till hans fyra barn med 400 000 kr vardera. De tre särkullbarnen har rätt till sitt arv på en gång, medan deras gemensamma barn får vänta med att få ut sitt arv på en gång, medan deras gemensamma barn får vänta med att få ut sitt arv till Josefin går borta. Detta innebär att Josefin måste betala ut 1,2 mkr till särkullbarnen om de kräver det

Question 45

De kommer fram till att Josefin inte har råd att bo kvar i huset om Klas avlider. Ge förslag på hur de kan göra?

Answer 45

Klas kan testamentera allt utom barnens rätt till laglott, till Josefin. Det innebär att särkullbarnen har rätt till 600 000 kr på en gång

Teckna en livförsäkring på 1,2 mkr med Josefin som förmånstagare. En livförsäkring betalas ut direkt till förmånstagaren och tas inte upp som tillgång i bouppteckningen.

Question 46

Vad är en bouppteckning och när kan den utgöra legitimation för dödsboet?

Answer 46

Är en förteckning över samtliga dödsbodelägare och eventuella legatarier samt en sammanställning över den avlidnes och äkta makas tillgångar och skulder. En bouppteckning ska göras inom 3 månader och senast en månad därefter inregistreras hos Skatteverket. En bouppteckning i original med stämpel från Skatteverket är dödsboets giltiga legitimation och visar vilka som tillsammans har rätt att teckna dödsboet.

Question 47

Vilka handlingar behövs vid försäljning av dödsboets bostad?

Answer 47

Registrerad bouppteckning i original. Om dödsboet ska sälja bostaden måste dödsboet få lagfart innan försäljningen. Samtliga dödsbodelägare måste skriftligen godkänna försäljningen

Question 48

Hur kan du påverka fördelningen av ditt arv med hjälp av ett testamente?

Answer 48

Nästan hur du vill, man kan dock aldrig testamenterat bort bröstarvingarnas rätt till laglott.

Question 49

Nämn några anledningar till att skriva ett testamente.

Answer 49

ge någon ett speciellt arv
fördela tillgångarna annorlunda
testamenterat arv så det blir enskild egendom

Question 50

Vem är förmyndare till ett omyndigt barn?

Answer 50

Normalt barnets föräldrar som är gemensamt förmyndare, men kan även vara enbart en av vårdnadshavarna eller annan person som utses av tingsrätt

Question 51

Vad gör överförmyndarnämnden för omyndiga barn?

Answer 51

Bevakar barnets rätt. Tillgångar över 8 prisbasbeloppet ska redovisas till överförmyndarnämnden och omplaceringar och uttag kräver tillstånd från överförmyndarnämnden. Överförmyndarnämnden ska samtycka till att barn köper eller får en fastighet / bostadsrättslägenhet i gåva. Om barn äger bostad krävs alltid tillstånd från överförmyndarnämnden vid pantsättning eller försäljning

Question 52

Vad är skillnaden mellan god man och förvaltare?

Answer 52

God man agerar tillsammans med sin huvudman, som har kvar sin rättshandlingsförmåga

Förvaltare agerar i stället för huvudman, som fråntas sin rättshandlingsförmåga

Question 53

Karin kommer in till dig på banken med en kopia på en fullmakt från sin make där det står att hon har rätt att företräda honom i alla bankärenden. Hur agerar du ?

Answer 53

En fullmakt ska uppvisas i original och helst vara bevittnad för att vara giltig. Det ska framgå tydligt vad fullmakten avser. Karin har ej en giltig fullmakt då det är en kopia. Om hon uppvisar originalet är det viktigt att äktheten kan kontrolleras.

Question 54

Vilka formkrav ställs på en framtidsfullmakt?

Answer 54

Följande formkrav ställs:
- fullmaktsgivaren ska vara myndig
- ska framgå att det är en framtidsfullmakt
- framgå vem som är fullmaktshavare och vad fullmakten omfattar
- ska vara skriftlig och bevittnad av två personer
- ska uppvisas i original

Question 55

Sixten har sedan länge en fullmakt från sin mor att utföra alla hennes bankärenden. Då Sixtens mor blir allvarligt sjuk blir Sixten kontaktad av sin syster. Systern fick för ett tag sedan en framtidsfullmakt av deras mor som hon nu vill använda, och hävdar därmed att Sixtens fullmakt inte längre är giltigt. Vem har rätt?

Answer 55

En framtidsfullmakt ersätter inte tidigare fullmakter, så båda syskonen har nu fullmakt från sin mor