Planification financière personnelle (PFP) Flashcards
Quel est l’objectif du PFP?
Accumuler et préserver le capital afin de maintenir le coût de vie souhaité en fonction de ses objectifs personnels
Quelles sont les étapes de PFP?
- Évaluation de la situation familiale (conjoint, enfants, étapes de vie, travail)
- Évaluation de la situation financière personnelle et familiale (bilan, revenu et dépenses, régimes de retraite, assurances)
- Détermination des objectifs personnels (protection des héritiers, train de vie à la retraite, etc.)
- Détermination du plan de match pour atteindre ses objectifs (gestion des dettes et des placements, optimisation fiscale)
Quels sont les impondérables qui entraînent des risques?
- Dépenses imprévues
- Perte de source de revenu
- Divorce
- Maladie
- Décès
Qu’est-ce que l’évaluation du coût de la vie?
Évaluation des dépenses liées au train de vie sans impôt ni épargne
Comment se protéger contre les impondérables?
- Assurances
- Mise à jour de la planification
Comment se protéger contre le risque budgétaire à court terme?
- Coussin de sécurité (min 3 mois de salaire)
- Marge de crédit
Comment se protéger contre les risques de maladie et de mortalité?
- Assurance-vie
- Assurance invalidité
- Assurance salaire
- Assurance maladies graves
Comment calculer les besoins en assurance?
- Évaluer le coût de vie à protéger
- Évaluer les revenus disponibles
- Évaluer les actifs productifs en main
- Calculer le besoin en assurance
Quels sont les étapes de planification de la retraite?
- Prévoir le coût de vie à la retraite
- Évaluer le capital accumulé au début de la retraite (capital + épargne + rendement)
- Prévoir les revenus à la retraite après impôt (rentes du gouvernement, REER, CELI, RPA)
- Conclure (si épargne insuffisante, proposer des alternatives)
Quels éléments sont inclus dans la planification de la retraite?
- Ajustement du profil d’investisseur
- Équilibre du portefeuille
- Optimisation fiscale des décaissements
- Fractionnement du revenu entre conjoints
- Financement des dépenses en capital
Qu’est-ce qu’une bonne dette?
Taux d’intérêt bas
Intérêts déductibles d’impôt
Quels sont des exemples de bonnes dettes?
- Hypothèque
- Prêt pour placement (si rendement > coût)
- Prêt pour immeuble à revenus
Quels sont des exemples de mauvaises dettes?
- Carte de crédit (sauf si solde payé tous les mois)
- Prêt à la consommation
Les stratégies de placement sont en fonction de quels éléments?
- Les objectifs de placement
- L’horizon de placement
- Le profil de l’investisseur
Quelle est la clé en gestion de portefeuille?
La diversification
En quoi consiste l’optimisation fiscale en gestion de portefeuille?
Répartir le portefeuille entre les véhicules enregistrés et non enregistrés
Pourquoi est-ce important d’évaluer le coût de vie?
- S’assurer de vivre selon ses moyens
- Évaluer sa capacité d’épargne
- Planifier sa retraite
- Évaluer ses besoins en assurances
Quels sont les avantages d’avoir des placements dans un portefeuille non enregistré?
- Déduction des intérêts et des frais de gestion
- Récupérer les impôts étrangers
