Planification financière personnelle (PFP)

Question 1

Quel est l’objectif du PFP?

Answer 1

Accumuler et préserver le capital afin de maintenir le coût de vie souhaité en fonction de ses objectifs personnels

Question 2

Quelles sont les étapes de PFP?

Answer 2

1. Évaluation de la situation familiale (conjoint, enfants, étapes de vie, travail)
2. Évaluation de la situation financière personnelle et familiale (bilan, revenu et dépenses, régimes de retraite, assurances)
3. Détermination des objectifs personnels (protection des héritiers, train de vie à la retraite, etc.)
4. Détermination du plan de match pour atteindre ses objectifs (gestion des dettes et des placements, optimisation fiscale)

Question 3

Quels sont les impondérables qui entraînent des risques?

Answer 3

1. Dépenses imprévues
2. Perte de source de revenu
3. Divorce
4. Maladie
5. Décès

Question 4

Qu’est-ce que l’évaluation du coût de la vie?

Answer 4

Évaluation des dépenses liées au train de vie sans impôt ni épargne

Question 5

Comment se protéger contre les impondérables?

Answer 5

1. Assurances
2. Mise à jour de la planification

Question 6

Comment se protéger contre le risque budgétaire à court terme?

Answer 6

1. Coussin de sécurité (min 3 mois de salaire)
2. Marge de crédit

Question 7

Comment se protéger contre les risques de maladie et de mortalité?

Answer 7

1. Assurance-vie
2. Assurance invalidité
3. Assurance salaire
4. Assurance maladies graves

Question 8

Comment calculer les besoins en assurance?

Answer 8

1. Évaluer le coût de vie à protéger
2. Évaluer les revenus disponibles
3. Évaluer les actifs productifs en main
4. Calculer le besoin en assurance

Question 9

Quels sont les étapes de planification de la retraite?

Answer 9

1. Prévoir le coût de vie à la retraite
2. Évaluer le capital accumulé au début de la retraite (capital + épargne + rendement)
3. Prévoir les revenus à la retraite après impôt (rentes du gouvernement, REER, CELI, RPA)
4. Conclure (si épargne insuffisante, proposer des alternatives)

Question 10

Quels éléments sont inclus dans la planification de la retraite?

Answer 10

1. Ajustement du profil d’investisseur
2. Équilibre du portefeuille
3. Optimisation fiscale des décaissements
4. Fractionnement du revenu entre conjoints
5. Financement des dépenses en capital

Question 11

Qu’est-ce qu’une bonne dette?

Answer 11

Taux d’intérêt bas
Intérêts déductibles d’impôt

Question 12

Quels sont des exemples de bonnes dettes?

Answer 12

1. Hypothèque
2. Prêt pour placement (si rendement > coût)
3. Prêt pour immeuble à revenus

Question 13

Quels sont des exemples de mauvaises dettes?

Answer 13

1. Carte de crédit (sauf si solde payé tous les mois)
2. Prêt à la consommation

Question 14

Les stratégies de placement sont en fonction de quels éléments?

Answer 14

1. Les objectifs de placement
2. L’horizon de placement
3. Le profil de l’investisseur

Question 15

Quelle est la clé en gestion de portefeuille?

Answer 15

La diversification

Question 16

En quoi consiste l’optimisation fiscale en gestion de portefeuille?

Answer 16

Répartir le portefeuille entre les véhicules enregistrés et non enregistrés

Question 17

Pourquoi est-ce important d’évaluer le coût de vie?

Answer 17

1. S’assurer de vivre selon ses moyens
2. Évaluer sa capacité d’épargne
3. Planifier sa retraite
4. Évaluer ses besoins en assurances

Question 18

Quels sont les avantages d’avoir des placements dans un portefeuille non enregistré?

Answer 18

1. Déduction des intérêts et des frais de gestion
2. Récupérer les impôts étrangers