Module 2 Flashcards
Quelles sont les activités des banques et des coopératives de crédit?
Commerciales: Collecte de dépôts et octroi de prêts.
Investissements: Conseils et assistance aux entreprises. Transactions sur titres.
D’où proviennent les profits des banques et coopératives de crédit?
Ils proviennent des spreads et des frais de gestion.
Qu’est-ce qu’un spread?
C’est la différence entre les taux d’intérêts payés et les taux d’intérêts collectés.
Qui gère la réglementation des banques et des coopératives de crédit?
Réglementation fédérale: Bureau du surintendant des institutions financières.
Réglementation au Québec: Autorité des marchés financiers.
Qui procure l’assurance dépôt?
Québec: Autorité des marchés financiers (sauf les banques)
Canada: Société de l’assurance dépôt (toutes les banques du Canada)
Que couvre l’assurance dépôt?
Couverture jusqu’à 100 000$ par catégorie de dépôt par institution (incluant le capital et les intérêts).
Les dépôts couverts sont:
- Comptes chèques ou comptes épargnes
- Dépôts à terme et certificats garantis
- Traites et chèques visés
Quels dépôts ne sont pas couverts par l’assurance dépôt?
- Les titres de participation (actions, fonds communs, obligations)
- Les bons du trésor
- La cryptomonnaie
Donnes 4 banques majeures.
1- Banque Royale du Canada
2- Banque Toronto-Dominion
3- Banque Canadienne Impériale de Commerce
4- Banque de Montréal
5- Banque Scotia
6- Banque Nationale du Canada
7- Banque Laurentienne du Canada
Qu’est-ce qu’une coopérative?
C’est une société légalement constituée qui appartient à un groupe de personnes visant à répondre à des besoins communs, notamment en matière d’accès à des produits ou services, de
vente de leurs produits ou services ou d’emploi.
Qu’est-ce qu’un référentiel?
C’est une base commune qui a une reconnaissance dans un marché et qui permet de mesurer quelque chose.
Quels risques bancaires sont couverts par les référentiels?
- Risque de crédit
- Risque de marché
- Risque opérationnel
- Risque de liquidité
Quelles sont les activités des compagnies d’assurance?
Assurance: vie, santé, rentes, auto, habitation, responsabilité, etc.
Bancaire: Collecte de dépôts et octroi de prêts hypothécaires.
Quelles sont les sources de profits des compagnies d’assurance?
Les profits dans les primes, les spreads et les frais de gestion.
Qui gère la réglementation des compagnies d’assurance?
Solvabilité au Québec: Autorité des marchés financiers.
Pratiques commerciales au Québec: Autorité des marchés financiers.
Solvabilité au Canada: Bureau du surintendant des institutions financières.
Quel est l’organisme de compensation pour les compagnies d’assurance.
Assuris pour l’assurance de personnes et PACICC pour l’assurance de dommages.
Qu’offre Assuris pour les produits d’assurance?
En cas de faillite d’une compagnie d’assurance vie, les polices sont transférées à une compagnie d’Assurance vie solvable. Au moment du transfert, Assuris garanti un capital de décès (200 000$), des frais médicaux (60 000$), des revenus mensuels (2 000$) et une valeur de rachat (60 000$) ou 85% si la somme est supérieure.
Qu’offre Assuris pour les produits de placement?
Assuris garantit 100% de la valeur capitalisée jusqu’à 100 000$.
Qu’offre la couverture de PACICC?
-Remboursement des primes payées d’avance (70% de la tranche non acquise, remboursement maximal de 1 750$)
- Règlement des demandes d’indemnités jusqu’aux limites établies (maximum de 400 000$ sauf biens des particuliers 500 000$)
Quels types d’assurances ne sont pas couvertes par PACICC?
- Assurance grêle
- Assurance aviation
- Assurance maritime
Quelles sont les 5 plus grosses compagnies d’assurances de personnes en actif au Canada?
- Manuvie
- SunLife
- LondonLife
- CanadaLife
- IA groupe financier
Quelles sont els structures des compagnies d’assurance?
- Sociétés par actions privées
- Sociétés par actions en bourses
- Mutuelles
Quelles sont les 5 plus grosses compagnies d’assurances de dommages en actif au Canada?
- Intact
- Lloyds
- Aviva
- Wawanesa
- Cooperators
Quels sont les référentiels en assurance de personnes?
Au Canada: Test de suffisance du capital des sociétés d’assurance-vie (TSAV)
Au Québec: Exigences de suffisance du capital (ESCAP)
Quels sont les référentiels en assurance de dommages?
Au Canada: Test du capital minimal (TCM)
Au Québec: Exigences en matière de suffisance du capital (TCM)
À quels risques font face les compagnies d’assurance de personnes?
- Risque d’assurance (passif)
- Risque de marché
- Risque de crédit
- Risque opérationnel
À quels risques font face les compagnies d’assurance de dommages?
- Risque d’assurance
- Risque de catastrophe
- Changements climatiques
- Risque opérationnel
Vrai ou faux: Les régimes de retraite sont des institutions financières.
Faux. Les régimes de retraite sont des produits offerts par les institutions financières.
Quel organisme assure la solvabilité des régimes de retraite au Québec?
Retraite Québec.
Quel est l’organisme de compensation pour les régimes de retraite au Québec?
Il n’y a pas d’organisme de compensation pour les régimes de retraite. (La notion n’existe pas)
Quels sont les types de régimes de retraite?
Régime à prestations déterminées et régimes à cotisations déterminées.
Il existe également des variations qui existent, mais ce sont les deux grandes catégories.
Qu’est-ce qu’un régime à prestations déterminées?
L’employé va percevoir la rente définie par le plan. Cette rente est généralement en fonction du salaire et les investissements sont sous la responsabilité de l’employeur.
Qu’est-ce qu’un régime à cotisations déterminées?
Les cotisations sont investies au profit de l’employé, donc les investissements sont sans risque pour l’employeur. Lors de la retraite, l’employé a plusieurs options pour convertir sa somme d’argent.
À quels risques font face les régimes de retraite?
-Risque de marché
- Survie de l’employeur
- Risque de longévité
- Risque d’inflation
Qui assume le risque de marché dans un régime à prestation déterminées?
L’employeur.
Qui assume le risque de marché dans un régime à cotisations déterminées?
L’employé.
Quel est le référentiel pour les régimes de retraite?
Il n’y a aucun référentiel pour les régimes de retraite, mais la loi requière une évaluation actuarielle aux 3 ans.
Quelles sont les 2 bases sur lesquelles portent les évaluations actuarielles des régimes de retraite?
- La base de continuité (supposer que le régime se poursuit indéfiniment)
- La base de solvabilité (déterminer le niveau de provisionnement d’un régime de retraite en supposant qu’il sera liquidé à la date du calcul)
