Module 2

Question 1

Quelles sont les activités des banques et des coopératives de crédit?

Answer 1

Commerciales: Collecte de dépôts et octroi de prêts.
Investissements: Conseils et assistance aux entreprises. Transactions sur titres.

Question 2

D’où proviennent les profits des banques et coopératives de crédit?

Answer 2

Ils proviennent des spreads et des frais de gestion.

Question 3

Qu’est-ce qu’un spread?

Answer 3

C’est la différence entre les taux d’intérêts payés et les taux d’intérêts collectés.

Question 4

Qui gère la réglementation des banques et des coopératives de crédit?

Answer 4

Réglementation fédérale: Bureau du surintendant des institutions financières.
Réglementation au Québec: Autorité des marchés financiers.

Question 5

Qui procure l’assurance dépôt?

Answer 5

Québec: Autorité des marchés financiers (sauf les banques)
Canada: Société de l’assurance dépôt (toutes les banques du Canada)

Question 6

Que couvre l’assurance dépôt?

Answer 6

Couverture jusqu’à 100 000$ par catégorie de dépôt par institution (incluant le capital et les intérêts).
Les dépôts couverts sont:
- Comptes chèques ou comptes épargnes
- Dépôts à terme et certificats garantis
- Traites et chèques visés

Question 7

Quels dépôts ne sont pas couverts par l’assurance dépôt?

Answer 7

• Les titres de participation (actions, fonds communs, obligations)
• Les bons du trésor
• La cryptomonnaie

Question 8

Donnes 4 banques majeures.

Answer 8

1- Banque Royale du Canada
2- Banque Toronto-Dominion
3- Banque Canadienne Impériale de Commerce
4- Banque de Montréal
5- Banque Scotia
6- Banque Nationale du Canada
7- Banque Laurentienne du Canada

Question 9

Qu’est-ce qu’une coopérative?

Answer 9

C’est une société légalement constituée qui appartient à un groupe de personnes visant à répondre à des besoins communs, notamment en matière d’accès à des produits ou services, de
vente de leurs produits ou services ou d’emploi.

Question 10

Qu’est-ce qu’un référentiel?

Answer 10

C’est une base commune qui a une reconnaissance dans un marché et qui permet de mesurer quelque chose.

Question 11

Quels risques bancaires sont couverts par les référentiels?

Answer 11

• Risque de crédit
• Risque de marché
• Risque opérationnel
• Risque de liquidité

Question 12

Quelles sont les activités des compagnies d’assurance?

Answer 12

Assurance: vie, santé, rentes, auto, habitation, responsabilité, etc.
Bancaire: Collecte de dépôts et octroi de prêts hypothécaires.

Question 13

Quelles sont les sources de profits des compagnies d’assurance?

Answer 13

Les profits dans les primes, les spreads et les frais de gestion.

Question 14

Qui gère la réglementation des compagnies d’assurance?

Answer 14

Solvabilité au Québec: Autorité des marchés financiers.
Pratiques commerciales au Québec: Autorité des marchés financiers.
Solvabilité au Canada: Bureau du surintendant des institutions financières.

Question 15

Quel est l’organisme de compensation pour les compagnies d’assurance.

Answer 15

Assuris pour l’assurance de personnes et PACICC pour l’assurance de dommages.

Question 16

Qu’offre Assuris pour les produits d’assurance?

Answer 16

En cas de faillite d’une compagnie d’assurance vie, les polices sont transférées à une compagnie d’Assurance vie solvable. Au moment du transfert, Assuris garanti un capital de décès (200 000$), des frais médicaux (60 000$), des revenus mensuels (2 000$) et une valeur de rachat (60 000$) ou 85% si la somme est supérieure.

Question 17

Qu’offre Assuris pour les produits de placement?

Answer 17

Assuris garantit 100% de la valeur capitalisée jusqu’à 100 000$.

Question 18

Qu’offre la couverture de PACICC?

Answer 18

-Remboursement des primes payées d’avance (70% de la tranche non acquise, remboursement maximal de 1 750$)
- Règlement des demandes d’indemnités jusqu’aux limites établies (maximum de 400 000$ sauf biens des particuliers 500 000$)

Question 19

Quels types d’assurances ne sont pas couvertes par PACICC?

Answer 19

• Assurance grêle
• Assurance aviation
• Assurance maritime

Question 20

Quelles sont les 5 plus grosses compagnies d’assurances de personnes en actif au Canada?

Answer 20

• Manuvie
• SunLife
• LondonLife
• CanadaLife
• IA groupe financier

Question 21

Quelles sont els structures des compagnies d’assurance?

Answer 21

• Sociétés par actions privées
• Sociétés par actions en bourses
• Mutuelles

Question 22

Quelles sont les 5 plus grosses compagnies d’assurances de dommages en actif au Canada?

Answer 22

• Intact
• Lloyds
• Aviva
• Wawanesa
• Cooperators

Question 23

Quels sont les référentiels en assurance de personnes?

Answer 23

Au Canada: Test de suffisance du capital des sociétés d’assurance-vie (TSAV)
Au Québec: Exigences de suffisance du capital (ESCAP)

Question 24

Quels sont les référentiels en assurance de dommages?

Answer 24

Au Canada: Test du capital minimal (TCM)
Au Québec: Exigences en matière de suffisance du capital (TCM)

Question 25

À quels risques font face les compagnies d’assurance de personnes?

Answer 25

• Risque d’assurance (passif)
• Risque de marché
• Risque de crédit
• Risque opérationnel

Question 26

À quels risques font face les compagnies d’assurance de dommages?

Answer 26

• Risque d’assurance
• Risque de catastrophe
• Changements climatiques
• Risque opérationnel

Question 27

Vrai ou faux: Les régimes de retraite sont des institutions financières.

Answer 27

Faux. Les régimes de retraite sont des produits offerts par les institutions financières.

Question 28

Quel organisme assure la solvabilité des régimes de retraite au Québec?

Answer 28

Retraite Québec.

Question 29

Quel est l’organisme de compensation pour les régimes de retraite au Québec?

Answer 29

Il n’y a pas d’organisme de compensation pour les régimes de retraite. (La notion n’existe pas)

Question 30

Quels sont les types de régimes de retraite?

Answer 30

Régime à prestations déterminées et régimes à cotisations déterminées.
Il existe également des variations qui existent, mais ce sont les deux grandes catégories.

Question 31

Qu’est-ce qu’un régime à prestations déterminées?

Answer 31

L’employé va percevoir la rente définie par le plan. Cette rente est généralement en fonction du salaire et les investissements sont sous la responsabilité de l’employeur.

Question 32

Qu’est-ce qu’un régime à cotisations déterminées?

Answer 32

Les cotisations sont investies au profit de l’employé, donc les investissements sont sans risque pour l’employeur. Lors de la retraite, l’employé a plusieurs options pour convertir sa somme d’argent.

Question 33

À quels risques font face les régimes de retraite?

Answer 33

-Risque de marché
- Survie de l’employeur
- Risque de longévité
- Risque d’inflation

Question 34

Qui assume le risque de marché dans un régime à prestation déterminées?

Answer 34

L’employeur.

Question 35

Qui assume le risque de marché dans un régime à cotisations déterminées?

Answer 35

L’employé.

Question 36

Quel est le référentiel pour les régimes de retraite?

Answer 36

Il n’y a aucun référentiel pour les régimes de retraite, mais la loi requière une évaluation actuarielle aux 3 ans.

Question 37

Quelles sont les 2 bases sur lesquelles portent les évaluations actuarielles des régimes de retraite?

Answer 37

• La base de continuité (supposer que le régime se poursuit indéfiniment)
• La base de solvabilité (déterminer le niveau de provisionnement d’un régime de retraite en supposant qu’il sera liquidé à la date du calcul)