Lebensversicherung Flashcards
Welche Ereignisse können in der Lebensversicherung versichert werden?
- Tod
- Dread Disease (schwere Krankheit)
- ein bestimmter Termin (Term-fix)
- die Heirat
- der Unfalltod
- die Pflegebedürftigkeit
Definiere Arbeitsunfähigkeit.
Liegt vor, wenn der Versicherte nach ärztlichem Befund infolge Krankheit, Körperverletzung (Unfall) oder Verfalls der geistigen und körperlichen Kräfte vollständig außerstande ist, seinen Beruf oder eine andere (zumutbare) Erwerbstätigkeit auszuüben. Arbeitsunfähigkeit ist mit längerem Krankenstand gleich zu setzen.
Definiere Erwerbsunfähigkeit.
Liegt vor, wenn der Versicherte infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall dauerhaft und vollständig außerstande ist, seinen Beruf oder irgendeine andere Erwerbstätigkeit auszuüben.
Definiere Berufsunfähigkeit.
Liegt vor, wenn der VR infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräftverfalls voraussichtlich dauernd außerstande ist, seinem ausgeübten und bekannt gegebenen Beruf nachzugehen, es sei denn, eine andere Tätigkeit die seinen Kenntnissen und Lebenseinstellung entspricht, ist zumutbar Berufsunfähigkeit Versicherten in diesem Beruf infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls voraussichtlich dauernd auf weniger als die Hälfte derjenigen eines körperlich und geistig Gesunden mit vergleichbaren Kenntnissen und Fähigkeiten herabgesunken ist.
Die Leistung erfolgt in Form von?
- Einmaliger Kapitalzahlung
- laufenden Rente
Beweggründe für eine Lebensversicherung?
- Finanzielle Vorsorge: für die Hinterbliebenen bei Ableben, für die eigene Alterspension, Eintritt schwerer Krankheiten, für die Ausbildung der Kinder, für die Hinterbliebenen bei Unfalltod, bei Eintritt von Berufsunfähigkeit
- Kreditabsicherung
- Vermögenbildung
Für welche Personen ist es die einzige Möglichkeit mit einer Lebensversicherung vorzusorgen?
Hausfrauen, etc. ergänzt die gesetzlichen Pensionsversicherung und eine betriebliche Altersvorsorge
Welche Risiken können versichert werden?
- Ableben
- Er- und Ableben
- Erleben
Welche zusätzlichen Risiken kann in der Lebensversicherung abschließen?
- Berufunfähigkeit
- Erwerbsunfähigkeit
- Dread Disease
- Tod oder Invalidität durch Unfall
Was ist die Höchstversicherungsumme?
Meist unbegrenzt, bei höheren Risikoprüfung erforderlich.
Welche Hauptformen gibt es in der Lebensversicherung?
- Kapitalversicherung (für Kapitalaufbau)
- Rentenversicherung (versichert eine monatliche Rente)
- Risikoversicherung (versichert biometrische Risiko)
Was leistet die Er- und Ablebensversicherung?
Leistet die Versicherungssumme + Gewinnanteile bei Ableben der versicherten Person bzw. Spätestens zum Ende der Versicherungsdauer. Sie dient daher sowohl als Hinterbliebenenvorsorge als auch der Altersvorsorge
Nachteile der Er- und Ablebensversicherung?
- Viele Kunde vergleichen im Erlebensfall die gesamte einbezahlte Prämie mit der ausbezahlten Leistung (Versicherungssumme + Gewinnanteile), da ein Teil der Prämie für das Ableben verwendet wurde wirkt Rendite weniger als tatsächlich
- Der Versicherungsbedarf für den Ablebensfall ist in vielen Fällen höher als der für den Erlebensfall
- Wenn der Bedarf für eine der beiden Versicherungen wegfällt (z.B. Kredit wurde abbezahlt) muss die Prämie für diese denn noch weiter bezahlt werden, da sie mit der anderen verbunden ist.
Wozu dient die Versicherung auf verbundene Leben?
Zahlung im Er- und Ablebensfall auf das Leben mind. 2 Personen, wechselseitige Vorsorge für Ableben
Merkmale einer Versicherung auf verbundene Leben?
Günstiger als Einzelverträge
Ablauf einer Versicherung auf verbundene Leben?
Erleben: vereinbarte Summe
Ableben: Versicherungssumme + Gewinnanteile bei Tod einer Person fällig, sterben beide wird die Versicherungssumme trotzdem nur einmal bezahlt
Wozu dient die Erlebensversicherung?
Vermögensaufbau
Merkmale einer Erlebensversicherung?
Besonders hohe Sicherheit, einmal gewonnene Gewinne gehen nicht mehr verloren, kein Kest oder Gewinnsteuer
Ablauf bei der Erlebensversicherung?
Auszahlung der Versicherungssumme + Gewinne als Einmalzahlungen oder als laufende Rente
Was passiert beim Ableben bei einer Erlebensversicherung?
Entweder erhält der Begünstigte die eingezahlten Prämien + Gewinn (-Steuern und Unterjährigkeitszuschlag) oder die anteilige Summe + Gewinne
Wozu dient eine Ablebensrisikoversicherung?
Versicherung im Ablebensfall mit Kapitalzahlug, Hinterbliebenen Vorsorge, Kreditabsicherung
Merkmal der Ablebensversicherung?
Summe nur bei Ableben während der Laufzeit fällig, keine Erlebensleistung, keine Vermögensbildung
Ablauf bei einer Ablebensversicherung?
Auch verbundene Leben möglich, wird nur bei Tod einmal ausbezahlt
Wozu dient die Rentenversicherung?
Private Zusatzrente - besser als Erlebensversicherung, da Grundrente der Höhe nach garantiert werden kann (Sterbetafeln), Rente zeitlich begrenzt oder lebenslang
Merkmale der Rentenversicherung?
Laufende oder Einmalzahlungen für spätere oder sofortige Rente (nur bei Einmalzahlungen)
Ablauf bei der Rentenversicherung?
- Tod während Aufschubdauer (Zeit zwischen Beginn und Leistung), erhält Begünstigter entweder eingezahlten Nettoprämien + Gewinn - Steuern und UZ oder anteilige Ablöse + Gewinn, Rentenrückgewähr
- vorzeitiges Ableben
Was ist der Zweck einer Term-fix Versicherung?
Dient vor allem zur Vorsorge für Kinder, Bezahlung von Schulde, Hypotheken, etc
Was sind die Merkmale einer Term-fix Versicherung?
Leistet zu einem vereinbarten Termin, egal ob bei Er- oder Ableben des VN
Wann ist der Ablauf einer Term-Fix Versicherung?
Auch bei Ableben des VN Leistung erst bei Termin, daher nicht vorteilhaft bei Hinterbliebenen Vorsorge
Was ist der Zweck einer Aussteuerversicherung?
Spezielle Versicherung für Hochzeit des Kindes, egal ob Eltern diese Erleben
Was sind die Merkmale einer Aussteuerversicherung?
Wir bei Hochzeit ausgezahlt , spätestens zwischen 18. und 25. Lebensjahr (wenn Kind nicht heiratet), immer Summe + Gewinnanteil ausbezahlt
Wann ist der Ablauf einer Aussteuerversicherung?
Stirbt VN: Vertrag wird prämienfrei weitergeführt - Summe wird zur Gänze ausbezahlt
Stirbt Kind: Vertrag erlischt, eingezahlte Prämien + Gewinn
Bei Heirat oder Ablauf: Bezugsrecht, sollte im Erlebensfall VN selbst sein (VN kann selbst über Geld entscheiden) und im Ablebensfall versichertes Kind
Was ist die Pflegerentenversicherung?
Monatliche Rente, wird nach Erreichung einer bestimmten Pflegestufe oder nach einem bestimmten Punktesystem (activities of Daily life) ausbezahlt
Was ist der Zweck einer Fondsgebundenen Lebensversicherung?
Veranlagung in Investmentfonds, Leistung im Er- und Ablebensfall
Was sind die Merkmale einer fondsgebundenen Lebensversicherung?
VN bestimmt Anlagestrategie selbst, Wechsel der Strategie während Laufzeit möglich
Wann ist der Ablauf einer Fondsgebundenen Lebensversicherung?
Ablebensfall: vereinbarte Mindesttodesfallsumme, nur wenn Guthaben geringer als diese ist
Erlebensfall: Leistung aus de angesammelten Deckungskapital
Was ist der Zweck eine prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge?
Lebensversicherung im Rahmen der neuen staatlich geförderten Zukunftsvorsorge, aufgeschobene Rentenversicherung gegen laufende Prämienzahlung, mind. 10 Jahre
Wann ist der Ablauf einer prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge?
Kapitalgarantie- mind. Eingezahlte Prämie inkl. Staatliche Förderung müssen ausgezahlt werden, Pension muss lebenslang sein, Auszahlung frühestens zum 40. Lebensjahr begonnen werden
Was bedeutet Berufsunfähigkeit?
Liegt vor wenn
- der Versicherte infolge einer Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls nicht im Stande ist seinem ausgeübten und bekannt gegebenen Beruf nachzugehen (AUSNAHME: es ist zumutbar)
- die Arbeitsfähigkeit des Versicherten infolge einer Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls anhaltend auf weniger als die Hälfte herabgesunken ist
Was ist die Verweisklausel bei einer Berufsunfähigkeit?
Manche VR behalten sich in den Bedingungen die Möglichkeit vor, die versicherte Person auf einen ähnlichen Beruf zu verweisen
Versicherbare Personen in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Grundsätzlich alle berufstätigen Personen. Höchstalter liegt bei 60-65
Nicht versicherbare Personen in der Berufsunfähigkeit?
Unter anderem bestimmte Künstler, Berufssportler oder Personen die einen besonderes gefährlichen Beruf ausüben
