Industrie Flashcards
Quelles sont les différences entre assurances sociales et privés ?
- Systèmes de financement
- Relation de l’assureur
- Droit de la surveillance
Quels sont les 3 systemes de financement `?
- Répartition
- Solidarité des générations
- AVS - Capitalisation
- Prévoyance
- LPP, 3a - Couverture des besoins
- PGM
Quels sont les différences entre l’assureur privé et l’assureur social ?
- fonction ?
Social :
- Garantir le minimum vital
Privé :
- Elle complète l’assurance sociale
Quels sont les différences entre l’assureur privé et l’assureur social ?
- Prestations ?
Social :
- Elles sont determinés par la Loi
Privé :
- Elles sont generalement convenus librement
Quels sont les différences entre l’assureur privé et l’assureur social ?
- Financement ?
Social :
- Repartition (AVS)
- Capitalisation (LPP)
- Couverture des besoins (SUVA)
Privé :
- Couverture des besoin
- Capitalisation - Ass vies
Quels sont les différences entre l’assureur privé et l’assureur social ?
- Relations avec les assurées ?
Social :
- Droit public
- En vertu de la Loi
Privé :
- Contrat de droit privé
Quels sont les différences entre l’assureur privé et l’assureur social ?
- Voies de droits ?
Social :
- 1ère instrance - Institution cantonale
-2ème instance - Trib. Fed Coure des assurances sociales
Privé :
- Tribunaux civils
- Tribunal Fédéral (possible)
Quels sont les différences entre l’assureur privé et l’assureur social ?
- Surveillance ?
Social :
- Office fédéral des assurances social
Privé :
- FINMA
Chiffres et faits / tendances :
- Nb collaborateurs
- 47015
- Tendances haussière
- (Augmentation : fraude, compliance, CSE
Chiffres et faits / tendances :
- CSE
- 14950
- Hausse
- Recherche de la croissance rentable
Chiffres et faits / tendances :
- Compagnies d’assurances
- Dommage / vie / réass. / maladie
Compagnies :
- 195
- Baisse
Ass. dommage :
- 116
- baisse
- trop d’acteurs, errosion marges
Ass. vie :
- 19
- Régulier
Réassureur :
- 50 (25 captives / 25 reassureurs)
- Regulier
Maladie :
- 10
Chiffres et faits / tendances :
- Volume de primes en CH ?
- 56.2 mrd
- baisse
- Pression des couts, erosion des marges
Ratio combiné :
- Calcul
- Comment l’améliorer
- Sinistres + frais (acqui, admin, enc.) / primes encaissées
- Augmentation de primes
- Diminution commissions CSE
- Politique d’assainissement plus stricte
Insurtech ?
- Explications ?
- Instruments ?
- Startup qui tirent partie de la technologie pour revolutionner le domaine des assurances
- Internet / Technologie / Intelligence artificielle
Fintech ?
- Explications ?
- Instruments ?
- Startup qui tirent partie de la technologie pour revolutionner le domaine de la finance
- Internet / Technologie / Intelligence artificielle
- Credex, Neocrédit, etc
Quelles sont les mégatencances ?
- Citez en 7
- Shift to Asia
- Evolution démographique
- Valeurs éthiques et sociétal
- Urbanisation
- Mondialisation
- Changements climatiques
- Evolution technologiques
Megatendance (que dire) :
- Shift to Asia
- Suisse = Marché saturé
- Asie = Marché émérgent
- Développement de marché
Megatendance (que dire) :
- Evolution démographique
- Flux migratoire (guerre, év. naturels)
- Vieillissement de la population
Megatendance (que dire) :
- Valeurs ethiques et sociétales
- Ethique : placements durables
- Sociétale : mentalité des gens
*Generations
*Equilibre vie pivée / vie prof - salaires + vie privée
Megatendance (que dire) :
- Urbanisation
- Augmentation des habitants / villes
- Densification des constructions / PPE
Megatendance (que dire) :
- Mondialisation
- Tout est interconnecté
- Services délocalisés
Megatendance (que dire) :
- Climat
- Plus de sinistres / Grele, innondation
Megatendance (que dire) :
- Evolution Tech
- Risques émergents
- Cyber : piratage, usurpation d’ID, atteinte à l’image
- Nanotechnologie : infiniment petit
- Biotechnologie : Amélioration des espèces
- Analyse ADN : Etat de santé général
Quels sont les 6 défis de l’industrie de l’assurance ?
- Crise de la dette / taux d’intérets bas
- Transformation digitale
- Surveillance des compagnies
- Croissance profitable
- Adaptation des modèles d’affaires / nouveaux compétiteurs
- Orientation client
Défi de l’industrie de l’assurance :
- Crise de la dette ?
- Taux d’intérets bas
- Planche à billets
- COVID
- Inflation
- Temps incertains :
+ Risques - Epargne
Défi de l’industrie de l’assurance :
- Transformation digitale
- Souscriptions automatiques des assurances
- Automatisation des sinistres
- Portefeuille digitale pour les clients
- Fintech / Insuretech
Défi de l’industrie de l’assurance :
- Surveillance des compagnies
- La surveillance des compagnie ne cesse de se renforcer
- LSA
- LBA
- LCA
- RGPD
Défi de l’industrie de l’assurance :
- Croissances rentable
- Pression sur les primes
- Forte concurrence
- Baisse d’encaissement des primes
** Amélioration Biotech
** Vhc autonomes
Défi de l’industrie de l’assurance :
- Orientation des clients
- Expérience client
- Loyauté des clients
- Omnicanalité
- Upselling / Cross selling
Quels sont les 4 sphères environementales
Economie
Ecologie
Sociétal
Technologique
Groupes d’intérêts - stakeholder = ?
l’ensemble de tous les acteurs et de toutes les parties prenantes qui présentent un intérêt dans une entreprise
Niveaux d’interventions de l’Etat :
Niv 1 : cadre (lois +ordonnances / LCA, LSA
Niv 2 : cadre et contenu (loi et ce qu’il a dans la loi) / LAA, LPP
Niv 3 : concurrence entre assureurs privés et publics / ECA
Niv 4 : l’Etat en situation de monopole / AVS, AI, SUVA
Sphère environnementales :
- Ecologie ?
- Lois
- Flux migratoire
- Paperless
Sphère environnementales
- Societal
- Comportement d’achats
- Generations
- Changements démographiques
- Formes de travail
Sphère environnementales
- Technologie
- Digitalisation
- Innovation
- Risques emergeants : Cyber, Nanotech, Biotech, ADN
- Intelligence artificielle : Fintech, Insurtech
Sphère environnementales
- Economie
- Inflation
- Taux de change
- Taux de croissance PIB
Préoccupation des Suisses ?
- 2020
- 2021
2020
- Pandémie, AVS, Chômage
2021
- Pandémie, AVS, environnement
Citer tous les stakeholders ? (7)
- Investisseurs / bailleurs de fonds
- Clients
- Collaborateurs
- Etat
- Analystes
- Concurrents
- Media
Analyses environnementales :
De macro à micro (explications) ?
- Analyse environnementales
- Sphères
- Tendances
- Scénarios (réassureurs) - Analyse des stakeholders
- Analyse des branches
- 5 forces de porter - Analyse de la concurrence
- SWOT - Analyse de la clientèle.
- Marketing
* Etudes de marché
A quoi sert la LSA ? (4)
- Protection du consommateur
- Fixe le cadre légal
- Connaissance des intermédiaires
- Insolvabilité des compagnies
Citer les défis de l’Etat social :
- Perennisation des assurances sociales
- Inflation
- Changement climatiques
- Taux de natalité / Vieillissement de la population
- Gestion de la dette : COVID (11-13 ans pour revenir avant-COVID)
2 catégories de fonctions de la couverture d’assurance :
- Fonction primaire de sécurité de la couverture d’assurance
- Fonction indirect de la couverture d’assurance
Fonction dde la couverture d’assurance
- Fonction primaire = ?
- Maitrise de l’incertitude et du risque
- Evenement indéfini et financierement pénalisant s’est transformé en coûts réguliers
- Securité financière
- Securité économique extérieure
Fonction de la couverture d’assurance
- Fonctions indirectes = ? (4)
- l’assurance réduit le besoin de liquidité
- l’assurance accroit la crédibilité de l’assuré
- l’assurance soutient le PA dans la gestion des risques
- l’assurance augmente la sécurité des tiers
Quels sont les risques indésirables de la couverture d’assurance ?
- Aléa moral
- Fraude à l’assurance
Pyramde des processus
- Qualité du processus
- fiabilité
- rapidité
- Coûts /apport au client
Qualité processus le + important = décisif qui garantit fiabilité qui favorise rapidité et apporte valeur au client a faible coût
Processus dans le modele de gestion de St-Gall ?
Processus de management :
- Direction, Stratégies, Marketing, Audit,
Processus de réalisation (commerciaux) :
- Distribution, Souscription, Sinistres, Developpement produits
(apport au client)
Processus de soutien :
IT, RH, comptabilité, formation, infrastructure
(Apport a l’interne)
Processus de planification stratégique - 4 points ?
1) Force d’influence environnementales (4 sphères)
2) Analyse SWOT (force, faiblesse, opportunité, menace)
3) Formulation de la stratégie (Porter concurrentiel)
4) Mise en oeuvre / complications
3 niveaux de prestations d’assurance
- Produit nu : couverture d’assurance
- Produit de service (formel) : conseil en plus de la couverture
- Prestation elargies : Tout ce que les autres ne font pas
Superindustrialisation :
Exemples ?
- Scaning center
- Bancomat
- Fintech
- Insurtech
Que veut dire : la standardisation
- Donner un exemple ?
- Comment y arriver ?
Reduction de la complexité et ainsi augmenter la qualité et l’efficience
- Ex : sinistre complexe et simple
- Eviter les processus inutiles et redondants
- Harmoniser les processes et interfaces
- Reduire la complexité des produits
but.de.l’automatisation?
- Améliorer l’efficacité
- Reduire les couts
= Superindustrialisation
But de la segmentation ?
- Avoir un portefeuille homogène
- Mieux répondre au groupe cible
- Travailler une population rentable
- Faire de la croissance nette
Mutualisation ?
- Fusionner des services
- Economies
- Diminution du ratio combiné
Intégration :
- Plateforme qui donne des accès informatiques
- Courtiers
- Garagistes
Approvisionnement, quels sont les modèles ?
- Externalisation (out sourcing)
- on sous traite exemple l’informatique, le service du courrier (poste) - Co-sourcing
- Collaboration avec d’autres entités - Offshoring / Inhouse :
- collaborateurs de la Comppagnie, mais ailleurs dans le monde
BUT : Réduire les couts
Heptagone de la cooperation ? (7)
- Objectif clairs et connu
- Positionnement claire = ce que chacun fait
- Choix des partenaire (bonne image, solide et fiable)
- Intensité coopération (faut une stratégie commun)
- Mode d’intervention (faut processus et leads claire – qui envoie a qui)
- Contenu de la coopération (cahier des charges)
- Processus de coopération (efficient)
Planification stratégique, quels sont les étapes (4)
- PESTEL
- Analyse SWOT
- Formuler les stratégies : Vaudoise n°1 en 2024)
* Porter stratégie concurrentielle (couts / qualité) - Mise en oeuvre de la stratégie / Complication
Création de valeur stratégiques, quels sont les étapes ? Make or buy
- Quelles activités créer de la valeur
- les facteurs clé de succès (ressource humaine, financière)
- Evolution de la Tendances du marché
- Connaître forces / faiblesses
- Quoi faire, quoi externaliser
- Priorités des Tendance de la création de valeur
* Processus
* Nouveaux concurrents
* Surveillance
SST Swiss solvency test - Objectif ?
- protéger les assurés
- calculer les fonds propres nécessaires pour supporter les différents scénarios
Gestion des risques :
- Quels sont les principaux types de risques (7) ?
- Financier
- Crédit
- Actuariels (partiel/global)
- Stratégiques
- Entreprise
- Réputation
- Opérationnel
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Financier ?
- Fluctuation des actifs (camembert)
- Marchés financiers
- Taux de change
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Crédit ?
- Insolvabilité des clients (hypothèques)
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Actuariel ?
Erreur de l’actuaire
- Partiel :
- Diagnostiques : données passées
- Pronostiques : données futurs
- Cas fortuit : cas inconnus - Global : Si tout les risques se realisent
–> Réassuance
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Stratégique ?
Fusion / Acquisition
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Entreprise ?
- Risque de faillite (mauvaise gestion)
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Réputation ?
- Image
Gestion des risques :
- Qu’est ce que le risque Opérationnel ?
- Défauts de processus
Gestion des risques
Processus de gestion des risques - Approche traditionnelle ?
- Identifier les risques : Analyse des dangers
- Mesurer les risques : Connaitre la probabilité
- Evaluation des risques : Attribuer une prime en fonction du risque
Gestion des risques
Les mesures de sécurité en approche traditionnel
- 4 mesures de protection ?
1) Eviter le risque = on fait pas
2) On diminue le risque (alarme)
3) Transféré (client transfert à l’assureur)
4) Supporter / Accepter
Financement des risques ?
- Assureur direct
- Réassureur
- Captives
- Produits dérivés
- Cat bonds
- Pandemic bonds
Segmentation
- Caractéristiques géographiques ?
- Localisation du risque (Valais, Tessin, etc)
Segmentation
- Caractéristiques démographique ?
- Age, sex, etc.
Segmentation
- Caractéristiques socioéconomique ?
- Revenu, profession, etc
Segmentation
- Caractéristiques Psychographique ?
- Valeurs, ecologique, durable, ethique
Segmentation
- Caractéristiques comportementale ?
- Generations
7 C – chaine de valeur
- Configurer : (make or buy)
- Coopération : Partenariats
- Communiquer : vulgariser les explications
- Commercialisation : transformer le produit en revenu
- Compétences : Capital humain = les collaborateurs
- Client : au centre
- Contrôle : vérifier et améliorer
Président de l’ASA
Rolf Dörig
présidente FINMA
Marlène Amstad
directeur FINMA
Urban Angerhn
Approche traditionnelle des sinistres – 3 fonctions
1) vérifier les couvertures
2) déterminer les indemnités
3) défense contre prétentions injustifiées
Prétention de sinistre orienté sur 3 dimensions ?
1) presta financière (on rembourse le sinistre vhc)
2) conséquence matériel (véhicule de pret)
3) psychosocial (case management)
care management ?
l’interne -> gère les problèmes divers et varié (gestion avec un chef)
case management ?
externe = relation avec le client
Provider mangement
le triangle magique de la gestion des sinistre ?
Comment se constitue-t-il ?
1) prestataire
2) client
3) assureur
Provider mangement
le triangle magique de la gestion des sinistre ?
Quel est son but ?
- Gestion simplifiée
- Réduction des couts
- Prestations supplémentaires pour les clients
Cockpit des sinistre (3 aspects) :
1) Qualité service
2) Efficience et Efficacité
- Taux d’erreurs
- Leckage : Mauvaise gestion
- Taux de sinistres
3) Satisfaction client
- Sondage après un sinsitre
- Satisfaction client
Outils de gestion de sinistre qui contribue à la réduction des couts ?
(3 outils)
- approche traditionnelle
- traitement adapté au besoins
(rapide, non bureaucratique, accessible – ce que le client veut) - la gestion des sinistres en nature (triangle magique)
7 processus de la gestion personnelle
1) planification besoin en personnel (savoir qui et quand)
2) recrutement (détermine les moyens)
3) évaluation du personnel (les qualifications)
4) politique de rémunération (bonus, prime, avantages)
5) développement du personnel (formations)
6) gestion du personnel (gestion des conflit, médiation, RH)
7) administration du personnel (salaires et les décomptes des agents)
Shareolder value ?
- Stratégie qui oriente la création de valeur pour les actionnaires
Stakeholders value ?
Stratégie qui tient compte de l’ensemble des groupes d’intérets
Gestion des actifs
Tensions entre rendement, sécurité et croissance :
- Du point de vue de l’entreprise ?
Rentabilité :
- Avoir une rentabilité du capital investi = interesser les actionnaires
Sécurité :
- Constituer des reserves
- Respect des normes et prescriptions legales
- Solbabilité = qualité du produit
Croissance :
- Croissance nette
- Pereniser la compagnie
Gestion des actifs
Assurance de dommage
- Comment sont gérés les actifs
- Pourquoi ?
- 34% obligations (titres à revenus fixes)
- 30% participations
- 8% Placements collectifs de capitaux
- Placements à court termes
- Placements non risqués
- Sinistres + petits mais + réguliers
Gestion des actifs
Assurance vie
- Comment sont gérés les actifs
- Pourquoi ?
50% Obligations (titres à revenus fixes)
20% Hypothèques
15% Immobiliers
5% Actions
- Sinistres moins réguliers, mais plus grands
- Placements à long termes
Compte de charges et produit et actif et passif du bilan :
que contient les charges ?
- salaires
- primes de réassurance
- Sinistres
- Les 3 frais (frais acquisition, frais d’administration, frais d’encaissement)
Compte de charges et produit et actif et passif du bilan :
que contient les produits ?
- primes encaissées
- résultats des placements
- part de sinistre remboursé par les réassureurs
Compte de charges et produit et actif et passif du bilan :
que contient les actifs ?
Manière dont on a utilisé l’argent
- Actifs immobilisés / biens immobiliers
- Actifs mobiliés / résultat du camembert (placements)
- Fortune liée = réserve mathématique = épargne + taux technique garantie
Compte de charges et produit et actif et passif du bilan :
que contient les passifs ?
Comment on a recolté l’argent / provenance de l’argent
- Capitaux étrangers (emprunts étrangers, obligations)
- Capitaux propres (Actionnaires, BOP - Div)
- Provisions et reserves
Conception du SST
- 2 approches
- Modele standard :
- Risque du marché : Taux de change, fluctuation des actifs
- Risque actuariel : Risque de se tromper
- Risque crédit : Non paiements des hypothèques –> insolvabilité - Scenario
- Scenario 1 : Catastrophe sur le marché financier
- Scenario 2 : Catastrophe evenement naturel
Calculs importants :
Ratio combiné :
Sinistres + frais / primes encaissées
- non vie
Calculs importants :
Taux de sinistralité :
Taux de sinistres / prime brutes encaissées
- non-vie
(devrait se situer aux aléantours de 60%)
Calculs importants :
Taux de frais :
Charges de frais / primes brute encaissée
- non-vie (en général)
(Ne devrait pas dépasser 25%)
Qu’est ce que le BOP
Bénéfice opérationnel
Modele de structure organisationnelles
Quelles sont tous les modèles ?(6)
- Holding
- Fonctionnelle
- Divisionnelle
- Matricielle / transverse
- Processuelle
- En réseau
Modele de structure organisationnelles
- Que dire sur la fonctionnelle
- Citer des avantages et inconvénients
Regroupement par fonction (1er couche organigramme)
Avantage :
*Tout est centralisé
*Possibilité de superindustralisation
Désavantage :
*Peu de cohesion entre les départements
*manque de communication
Modele de structure organisationnelles
Que dire sur la Holding ?
Société-mère qui détient les société filles
3 formes de holding
- Opérationnelle
- Financiere
- Management
Modele de structure organisationnelles
- Que dire sur la divisionnelle
2ème couche de l’organigramme (produit région segmentation)
Exemple :
*marché CH - marché Etrangers
* Marché vie - non vie
* Clientele privée - Entreprise
Modele de structure organisationnelles
- Que dire sur la Matricielle / Transverse
on est pas leur chef hiérarchique mais on gère un projet particulier
Niveau 1 - Direction
Niveau 2 - Groupes de produits (vie, maladie, chose, etc)
Niveau 3 - Spécialistes en agence
- Exemple : RCP en agence
Modele de structure organisationnelles
- Que dire sur l’organisarion en réseau ?
- Organisation en incluant des partenaires dans l’organigramme de la société
Exemple : Vaudoise, Swisslife, Groupe Mutuel
Modele de structure organisationnelles
- Que dire sur l’organisarion processuelle ?
Organigramme en utilisant une partie des processus du modèle de gestion :
- Management
- Réalisation / commerciaux
- Soutien
Citer les 3 premiers réassureurs ?
-Swiss Re
-Munich Re
-Hannover Re
Quels sont les objectifs sur l’avenir de l’assurance ?
- Impact sur le vieillissement de la population
- Quels sont les marchés futurs
- Quel sera le climat de demain
- Quelles sont les nouvelles technologies
Le monitoring numérique
- Tarification individualisée
- Opportunité pour le développement de nouveaux produits
- Ecarter les mauvais risques
- Securité et protection des données
Peer to Peer ?
Assurance de particuliers à particuliers
(substitution de la compagnie traditionnelle)
2030
- Baisse de primes, explications ?
- Véhicules autonomes
- Aides à la conduites
- Moins d’accidents
- Modification LCR
Quels sont les financements alternatifs des risques ?
- Catbonds
- Pandemicbonds
- Produits dérivés
- Pool
- Réassurance
5 catégories du modèle de management de St-Gall ?
-Stratégie
-Stucture
-Culture
-Optimisation
-Renouvellement
Quelles sont les Tendances de la création de valeur
- nouveaux arrivants
- canaux alternatifs
- exigeance réglementaires
- expérience client
- compétence
Questions stratégiques actuelles ?
Tendance de la création de valeur ?
- Crise de la dette
- Transformation digitale
- Surveillance
- Croissance profitable
- Nouveaux compétiteurs
- Orientation Client
