Chapitre 17 - Assurance automobile (Classification et tarification)

Question 1

Critères des critères de tarification

Answer 1

-Être statistiquement significatif
-Homogénéité
-Crédibilité
-Objectivité, vérifiabilité et peu couteux
-Acceptable socialement
-Être permis par les lois

Question 2

Être statistiquement significatif

Answer 2

La variable doit indiquer une différence substantielle dans ce qu’il en coutera pour assurer divers groupes de personnes

Question 3

Homogénéité

Answer 3

Les données doivent être aussi homogènes que possible
Les membres d’un certain groupe doivent avoir des caractéristiques très similaires

Question 4

Crédibilité (statistiquement)

Answer 4

Un groupe doit être suffisament grand et stable pour qu’une estimation précise des coûts puisse être développée

Question 5

Objectivité, vérifiabilité et peu couteux

Answer 5

Si une variable est extrêmement coûteuse à administrer et à vérifier, ses coûts peuvent annuler les avantages qu’elle offre pour une meilleure tarification.

Question 6

Acceptable socialement (Réputation de l’assureur)

Answer 6

Afin que le public adhère à une variable de tarification, celui-ci doit voir la raison derrière un critère (relation de cause à effet)

Respect de la vie privée

Accessibilité : même si l’expérience le justifie, le produit ne peut afficher une prime déraisonnable

Marketing: Les clients peuvent être attirés par des variables qui sont utilisées pour diminuer la prime même si elles n’ont pas d’impact réels sur celle-ci

Question 7

L’impact du nombre de critères de tarification suit une courbe de rendements décroissants

Answer 7

Les premiers critères de tarification ont un grand impact sur la précision de la tarification

Des critères secondaires peuvent permettre de raffiner la tarification en la rendant plus précise

Trop de critères peuvent même rendre la tarification moins précise car les derniers critères risquent de recouper les premiers

On utilise facilement plusieurs dizaines de variables en assurance automobile

Question 8

Catégories de variables de classification utilisées en pratique

Answer 8

L’individu
Le territoire
Le véhicule
Autres

Question 9

Quelles variables de classification sont obligatoires?

Answer 9

Aucune
Les variables de classification sont laissée au choix de l’assureur. Il n’y a aucune variable de prescrite.

Question 10

Individus

Answer 10

Risques : Collision principalement et vol

Âge et sexe
État civil
Dossier de conduite
Cote de crédit
Télématique

Question 11

Territoire

Answer 11

Risques: Collision, vol, vandalisme, bris de vitre(type de route)

• Découpage du Québec selon certaines zones basées sur la population, la topographie et le système routier
• Usage
• Nombre de km annuel
• Utilisation de la voiture pour le travail

Question 12

Véhicule

Answer 12

Risque: Collision, vol, vandalisme, feu

-Éléments qui ont un impact
- Regroupement par marque, modèle, année de fabrication..
- Utilisation des tables CLEAR (Canadian Loss Experience Auto Rating)

Question 13

Autre facteurs de tarification

Answer 13

• Montant d’assurance en responsabilité civile
• Franchise
• Rabais

Question 14

État civil

Answer 14

On pourrait penser que les personnes en couple ou avec des enfants sont plus prudentes au volant

Très peu utilisé
Difficile à déterminer
Peu changer fréquemment
Les modifications ne sont pas rapportées à l’assureur

Question 15

Dossier de conduite

Answer 15

Nombre d’années avec un permis de conduite

Nombre d’années sans réclamations (exemple de ce qui souvent fait: après 5 ans, on ne considère plus les réclamations)

Nombres de réclamations responsable

Infractions au code de la route

Question 16

Cote de crédit

Answer 16

Se base sur le principe qu’une personne rigoureuse dans ses finances le sera également dans les autres sphères de sa vie

Prouvée statistiquement significative

Bon crédit=Peu d’accidents automobile=meilleure prime

Peut être limité par les gouvernements ; accès à des informations personnelles

Question 17

Télématique (définition)

Answer 17

Technologie qui enregistre des informations sur la façon de conduire. La télématique récolte des données afin d’évaluer plus précisément les risques liés aux comportements des conducteurs et d’y associer une prime en conséquence -Voir des rabais ou parfois une augmentation du coût du contrat, selon le principe d’une assurance fondée sur l’utilisation (Pay as you drive)

Question 18

Télématique

Answer 18

Adhésion volontaire
Données recueillies:
- le nombre de km parcourus
- la vitesse
- les accélérations et les freinages brusques
- les heures de déplacement
- la position du véhicule
- la distance parcourue ????

Question 19

Objectif de la télématique

Answer 19

Objectif principal: Tarifier de façon équitable
Objectifs secondaires:
(objectif social)
- Encourager la conduite responsable sur les routes
- Une réduction de la congestion, des accidents de la route, de la pollution, de l’utilisation d’énergie, du coût des routes et des stationnements, ainsi que plus de gens qui marchent au lieu de conduire, ce qui favorise la santé et la bonne forme physique

Question 20

Découpage du Québec selon certaines zones basées sur la population, la topographie et le système routier

Answer 20

Ces zones peuvents varier d’un assureur à un autre

Les assureurs ont accès à des statistiques détaillées sur les accidents selon les territoires

Vol

Différents éléments ont un impact: par exemple, Urbain vs Banlieu vs Rural

Question 21

Urbain vs Banlieu vs Rural

Answer 21

Les tarifs d’assurance sont généralement plus élevés dans les zones urbaines, puisqu’il y a plus de voitures sur les routes, et donc une fréquence plus élevée d’accidents.

Secteurs oû les vols de voiture sont fréquents = prix plus élevé pour l’assurance