Capitolul 5: Asigurari generale

Question 1

Cum se impart asigurarile auto?

Answer 1

Asigurarile auto se impart in:

1. Asigurari auto obligatorii
   - raspundere civila (RCA) si carte verde
2. Asigurari facultative
   - facultative (pentru avarii si furt) CASCO
   - asigurarea de raspundere pentru marfurile transportate

Question 2

Ce reprezinta asigurarea RCA?

Answer 2

Aigurarea RCA este un tip de asigurare obligatorie pentru vehiculele aflate in evidentele autoritatilor de inmatriculare sau pentru vehiculele aflate in curs de inmatriculare

Question 3

Ce vehicule sunt exceptate din asigurarea RCA?

Answer 3

• autovehiculele utilizate pentru antrenamente
• autovehiculele utilizate pentru curse/raliuri

riscurile ce provin din aceste activitati pot fii transferate de catre organizatori si acoperite de asigurari facultative

Question 4

Care este obiectul contractului RCA?

Answer 4

Obiectul contractului RCA este de despagubii atat pagubele materiale cat si vatamarile corporale corporale produse tertilor in urma unui accident auto.

Cat si pentru cheltuielile suferite de terti in procesul civil.

(persoana care a suferit dauna in urma unui accident rutier are dreptul de a-i fii reparat acest prejudiciu in intregime de catre persoana responsabila de producerea daunei)

Question 5

Enumera cateva componente/caracteristici ale asigurarii RCA

Answer 5

• Proprietarul (asiguratul): persoana fizica/juridica inscrisa in documentele de identificare ale vehiculului
• Utilizatorul: persoana fizica/juridica careia proprietarul vehiculului ii da dreptul de folosinta asupra acestuia (poate fii sau nu la fel cu proprietarul)
• Asiguratorul
• Contractantul
• Distribuitorul de asigurari
• Beneficiarul: este tertul prejudecat/vatamat

Question 6

Care sunt limitele maxime de despagubire in ceea ce priveste asigurarea RCA?

Answer 6

• 1.220.000 euro pentru daune materiale
• 6.070.000 euro pentru vatamari corporale si decese

Question 7

Care sunt limtele teritoriale ale asigurarii RCA?

Answer 7

• Teritoriul Romaniei
• Teritorii membre UE
• Teritoriile situate intre state membre UE care nu au birou national auto
• Teritoriile ale caror birouri nationale sunt competente

Question 8

Pentru cat timp este valabila asigurarea RCA?

Answer 8

Asigurarea RCA este valabila intre o luna si 12 luni, in functie de optiunea asiguratului (doar multiplii de o luna)

Question 9

Care sunt cazurile in care asigurarea RCA se incheie pt o perioada mai mica de o luna?

Answer 9

• pentru vehicule inmatriculate in vederea importului acestora (maxim 30 de zile)
• pentru vehicule destinate exportului (maxim 30 de zile)
• pentru vehicule care se autorizeaza provizoriu pentru circulatie (30 de zile, dar cumulat pentru 90)

Question 10

Ce reprezinta sistemul Bonus-Malus (BM) ?

Answer 10

Este un sistem de acordare a reducerilor (Bonus) si a penalizarilor (Malus), in functie de istoricul de daune ale unui vehicul.

Primele sunt ajustate in functie de daunele platite in baza asigurarii RCA din anii anteriori

Question 11

Care sunt clasele sistemului Bonus-Malus?

Answer 11

• Clasa de baza B0 corespunzatoare unui asigurat fara istoric de daune
• 8 clase de bonus care permit reducerea primei cu maxim 50%
• 8 clase de Malus care permit majorarea primei cu maxim 180%

Question 12

Cum se stabilesc clasele BM pentru persoanele fizice?

Answer 12

In cazul persoanelor fizice, stabilirea coeficientului BM depinde de proprietar, si nu de vehicul, si se aplica cea mai favorabila clasa BM pentru toate vehiculele acestuia.

Cand toate vehiculele au aceasi clasa BM, la reinnoirea RCA-ului, se considera ca toate au acelasi istoric de daune.

Question 13

Cum se stabileste coeficientul BM in cazul persoanelor juridice?

Answer 13

In cazul persoanelor juridice, la stabilirea clasei BM se ia in considerare fiecare vehicul in parte (cuplu format din serie de sasiu si CUI)

Cat si prin transfer care se poate face la baza unei solicitari scrise adresata de asigurat catre asigurator.

Question 14

Ce reprezinta transferul clasei BM?

Answer 14

Acest transfer se faca in cazul instrainarii sau radierii unui vehicul, si achizitia unui nou (pe care se face transferul clasei)

Transferul se face in maxim un an de la introducerea in asigurare a vehiculului nou.

Ex: persoana juridica vinde o masina cu B6, cumpara una noua (inregistrata cu B0)

• se ofera asiguratorului dovada radierii si ultima polita in vigoare, iar vehiculul nou este trecut pe B6

Question 15

Care sunt riscurile acoperite de RCA?

Answer 15

• daune materiale si anume
• cheltuieli cu privire la readucerea vehiculului avariat la starea de dinanintea producerii evenimentului asigurat
• costuri de radiere si inmatriculare
• vatamari corporale sau decese ale tertelor
• cheltuieli de judecata efectuate de persoana prejudecata
• cheltuieli provocate tertilor in urma conducerii sub influenta alcolului
• daune cauzate de conducatorul vehiculului in cazul:
• in care nu are permis
• in care nu a respectat obligatiile legate de siguranta
• a condus vehiculul fara consimtamantul asiguratorului

Question 16

Care sunt excluderile asigurarii RCA?

Answer 16

• dauna aflate in proprietatea conducatorului vinovat de producerea daunei
• daca vehiculele implicate in accident fac parte dintr-un patrimoniu comun
• dauna depaseste limita RCA
• amenzi de orice fel
• daune provocate in activitati de descarcare/incarcare
• daune provocate de transportul de produse periculoase

Question 17

Care sunt clauzele suplimentare RCA?

Answer 17

• Rascumpararea daunei
• Efectuarea reparatiei in orice unitate reparatoare
• Decontare directa

Question 18

Ce reprezinta rascumpararea daunei?

Answer 18

Rasumpararea daunei se face pentru mentinerea clasei de BM, si se refera la rascumpararea despagubirii inainte ca asiguratorul sa achite dauna.

Question 19

Ce reprezinta decontarea directa?

Answer 19

In cazul producerii unui eveniment asiguratul este despagubit integral in cazul producerii unui eveniment.

Question 20

Care sunt conditiile necesare ca decontarea directa sa fie valida?

Answer 20

• accidentele se produc pe teritoriul Romaniei
• vehiculele implicate sunt inmatricuate in Romania
• daunele sunt suferite doar de vehicule
• ambele vehicule implicate au RCA valabil la data evenimentului
• daunele exclud vatamari corporale

Question 21

Ce informatii trebuie oferta RCA sa contina?

Answer 21

• data pana la care oferta este valabila
• prima de asigurare totala
• clasa de bonus-malus
• cheltuiala medie de vanzare directa
• comisionul achitat intermediarul cat si modul de calculare
• prima de asigurare aferenta clauzei de decontare directa
• clauze si acoperiri suplimentare
• posibilitatea de a platii in rate

Question 22

Cum se realizeaza reinnoirea contractului RCA?

Answer 22

Reinnoirea se poate face in termen de 30 de zile inainte de incetarea contractului RCA aflat in vigoare.

Question 23

Cand incepe raspunderea asiguratorului in cazul asigurarilor RCA

Answer 23

• raspunderea incepe din ziua urmatoare celei in care expira valabilitatea contractului RCA anterior
• din ziua urmatoare celei in care s-a incheiat contractul RCA (pentru persoanele care nu aveau un RCA valabil in momentul incheierii noii asigurari)
• din momentul eliberarii contractului RCA

Question 24

Cand are loc incheierea contractului RCA?

Answer 24

• la data in care proprietarul vehiculului anunta asiguratorul RCA referitor la instrainarea vehiculului
• la data in care vehiculul este radiat din circulatie
• la implinirea termenului stabilit in contractul RCA
• la data rezilierii (in cazul neplatii ratelor)

Question 25

Cum se face suspendarea RCA-ului?

Answer 25

Suspendarea RCA este posibila cu conditia depunerii placutelor de inmatriculare la autoritatea care le-a eliberat. ## Footnote Suspendarea se poate face in cazul in care masina este imobilizata sau in cazul suspendarii dreptului de circulate al vehiculului)

Question 26

Care este modalitatea de plata a despagubirilor ## Footnote cum initiaza tertul pagubit procesul de despagubire

Answer 26

* anunta asiguratorul vehiculului vinovat * anunta propriul asigurator * anunta BAAR

Question 27

Care sunt etapele deschiderii unui dosar de dauna?

Answer 27

* se constata daunele * informarea vatamatului cu privire la documentele necesare solutionarii pretentiilor de despagubire * solutionarea cererii in termen legal ## Footnote Documentele sunt inregistrate si dauna este constatata in termen de 3 zile de la primirea notificarii persioanei vatamate

Question 28

Ce reprezinta asigurarea carte verde?

Answer 28

Asigurarea carte verde este un sistem format din 48 de tari membre. Cartea verde se foloseste in afara granielor Romaniei, iar in cazul producerii unui accident rutier se respecta legea tarii respective ## Footnote Cartea verde este un mecanism de protectie pentru victimele accidentelor rutiere din strainatate

Question 29

Care sunt obiectivele cartii verzi?

Answer 29

1. Trafic intre granite facil 2. Facilitarea solutionarii cererilor de despagubire

Question 30

Care este scopul cartii verzi?

Answer 30

Scopul cartii verzi este de a avea o polita RCA a unui asigurator din tara A, recunoscuta in tara B

Question 31

Ce reprezinta asigurarea de frontiera?

Answer 31

Asigurarea de frontiera are ca scop acoperirea de asigurare a riscurilor de raspundere civila **pentru masinile inmatriculate in strainatate care patrund pe teritoriul Romaniei**fara a a avea un contract RCA valabil | Sau in cazul in care RCA-ul expira pe perioada sederii in Romania

Question 32

Ce este asigurarea CASCO?

Answer 32

Asigurarea casco este cea mai frecventa asigurare facultativa si acopera o serie de avarii provocate vehiculului persoanei asigurate.

Question 33

Care este obiectul asigurarii CASCO?

Answer 33

Obiectul il reprezinta masinile inmatriculate in Romania, inclusiv remorcile. | Poate include si echipamente, accesorii etc

Question 34

Ce elemente sunt luate in calcul in caszul determinarii primei pentru asigurarile CASCO?

Answer 34

Suma asigurata este calculata in functie de: * vechime * kilometri * marca * motor * istoricul daunelor * etc

Question 35

Care sunt riscurile acoperite de CASCO?

Answer 35

* incendiu, explozii, fenomene naturale * ciocniri cu alte vehicule sau orice alte corpuri, zgarieturi, cadere in prapastie, in apa etc * furt partial sau total, furtul unor componente, avariere ca rezultat al tentativei de furt

Question 36

Care sunt excluderile CASCO?

Answer 36

* razboi, greve, terorism, explozie atomica * evenimente produse cu intentie de asigurat * vehiculul circula fara documente de inmatriculare * evenimentul este produs in timpul conducerii masinii sub influenta alcoolului

Question 37

Cum functioneaza CASCO?

Answer 37

In cazul producerii unui risc asigurat, in timpul valabilitatii CASCO, paguba este despagubita conform conditiilor contractualre. Asiguratul anunta asiguratorul despre producerea evenimentului si solicita despagubirea (punand la dispozitie o serie de documente si asigurand disponibilitatea masinii pentru constatarea avariilor) Pentru daune partiale despagubirea se face fie prin readucerea vehiculului la starea initiala producerii evenimentului pe cheltuiala asiguratorului, sau prin plata despagubirii in bani. ## Footnote Pentru daune totale despagubirea se face prin aplicarea conditiilor contractuale

Question 38

Ce reprezinta procedura de subscriere?

Answer 38

Presupune verificarea indeplinirii conditiilor in care asiguratorul este dispus sa preia riscurile pentru respectivul obiect, si evaluarea acestor riscuri pentru stabilirea primei de asigurare si a sumei asigurate.

Question 39

Ce presupune inspectia de risc?

Answer 39

* verificarea datelor de identificare a masinii cat si documentele de inmatriculare * verificarea integritatii masinii * verificarea starii de intretinere a masinii (interior - exterior, nr km etc.) * verificarea dotarilor suplimentare (jante etc) * intocmirea raportului inspectiei de risc ## Footnote Inspectia presupune si efectuarea de fotografi de ansamblu si detaliu, avariile deja existente sunt excluse din acoperire

Question 40

Ce presupune derularea contractului RCA?

Answer 40

* plata primelor la termenele stabilite, insotite de documente ce dovedesc plata acestora * comunicari ale asiguratorului cu privire la modificari de date * actualizarea acoperirilor (la cerere) * denuntarea contractului (pe motiv de instrainare etc) ## Footnote Daca primele nu sunt platite la timp, peste perioada de gratie, polita de asigurare se poate suspenda sau chiar inceta, solutionarea consta in platirea primelor restante.

Question 41

Ce reprezinta asigurarea CMR?

Answer 41

Asigurarea CMR este un produs facultativ, si este o asigurare de raspundere a transportului de marfa in calitate de caraus (transportator) ## Footnote Aceasta asigurare este valabila pentru transporturile de marfuri ale altor persoane

Question 42

Care sunt riscurile acoperite de CMR?

Answer 42

* pagube produse marfurilor in urma transporturilor * pierderea fizica, totala sau partiala a marfurilor (plus deteriorare) * loviri, ciocniri, rasturnari, caderea marfei in timpul descarcarii/incarcarii * riscul de furt al marfurilor * avarierea vehiculelor transportate

Question 43

Care sunt excluderile CMR?

Answer 43

* furt total/partial (daca nu se respecta anumite conditii) * pagube produse de umiditate * transporturi de sume de bani, bijuterii, pietre pretioase, metale pretioase

Question 44

Care este perioada minima pentru care o asgirare RCA poate fii subscrisa?

Answer 44

* minimum 10 zile

Question 45

Ce lucruri nu se verifica la efectuarea inspectiei de risc, in vederea incheierii asigurarii CASCO?

Answer 45

* Functionarea autovehiculului

Question 46

Cum se stabilesc, de obicei, fransizele pentru daune partiale in cazul asigurarii CASCO?

Answer 46

Ca suma fixa per eveniment.