Capitolul 5: Asigurari generale Flashcards
Cum se impart asigurarile auto?
Asigurarile auto se impart in:
- Asigurari auto obligatorii
- raspundere civila (RCA) si carte verde - Asigurari facultative
- facultative (pentru avarii si furt) CASCO
- asigurarea de raspundere pentru marfurile transportate
Ce reprezinta asigurarea RCA?
Aigurarea RCA este un tip de asigurare obligatorie pentru vehiculele aflate in evidentele autoritatilor de inmatriculare sau pentru vehiculele aflate in curs de inmatriculare
Ce vehicule sunt exceptate din asigurarea RCA?
- autovehiculele utilizate pentru antrenamente
- autovehiculele utilizate pentru curse/raliuri
riscurile ce provin din aceste activitati pot fii transferate de catre organizatori si acoperite de asigurari facultative
Care este obiectul contractului RCA?
Obiectul contractului RCA este de despagubii atat pagubele materiale cat si vatamarile corporale corporale produse tertilor in urma unui accident auto.
Cat si pentru cheltuielile suferite de terti in procesul civil.
(persoana care a suferit dauna in urma unui accident rutier are dreptul de a-i fii reparat acest prejudiciu in intregime de catre persoana responsabila de producerea daunei)
Enumera cateva componente/caracteristici ale asigurarii RCA
- Proprietarul (asiguratul): persoana fizica/juridica inscrisa in documentele de identificare ale vehiculului
- Utilizatorul: persoana fizica/juridica careia proprietarul vehiculului ii da dreptul de folosinta asupra acestuia (poate fii sau nu la fel cu proprietarul)
- Asiguratorul
- Contractantul
- Distribuitorul de asigurari
- Beneficiarul: este tertul prejudecat/vatamat
Care sunt limitele maxime de despagubire in ceea ce priveste asigurarea RCA?
- 1.220.000 euro pentru daune materiale
- 6.070.000 euro pentru vatamari corporale si decese
Care sunt limtele teritoriale ale asigurarii RCA?
- Teritoriul Romaniei
- Teritorii membre UE
- Teritoriile situate intre state membre UE care nu au birou national auto
- Teritoriile ale caror birouri nationale sunt competente
Pentru cat timp este valabila asigurarea RCA?
Asigurarea RCA este valabila intre o luna si 12 luni, in functie de optiunea asiguratului (doar multiplii de o luna)
Care sunt cazurile in care asigurarea RCA se incheie pt o perioada mai mica de o luna?
- pentru vehicule inmatriculate in vederea importului acestora (maxim 30 de zile)
- pentru vehicule destinate exportului (maxim 30 de zile)
- pentru vehicule care se autorizeaza provizoriu pentru circulatie (30 de zile, dar cumulat pentru 90)
Ce reprezinta sistemul Bonus-Malus (BM) ?
Este un sistem de acordare a reducerilor (Bonus) si a penalizarilor (Malus), in functie de istoricul de daune ale unui vehicul.
Primele sunt ajustate in functie de daunele platite in baza asigurarii RCA din anii anteriori
Care sunt clasele sistemului Bonus-Malus?
- Clasa de baza B0 corespunzatoare unui asigurat fara istoric de daune
- 8 clase de bonus care permit reducerea primei cu maxim 50%
- 8 clase de Malus care permit majorarea primei cu maxim 180%
Cum se stabilesc clasele BM pentru persoanele fizice?
In cazul persoanelor fizice, stabilirea coeficientului BM depinde de proprietar, si nu de vehicul, si se aplica cea mai favorabila clasa BM pentru toate vehiculele acestuia.
Cand toate vehiculele au aceasi clasa BM, la reinnoirea RCA-ului, se considera ca toate au acelasi istoric de daune.
Cum se stabileste coeficientul BM in cazul persoanelor juridice?
In cazul persoanelor juridice, la stabilirea clasei BM se ia in considerare fiecare vehicul in parte (cuplu format din serie de sasiu si CUI)
Cat si prin transfer care se poate face la baza unei solicitari scrise adresata de asigurat catre asigurator.
Ce reprezinta transferul clasei BM?
Acest transfer se faca in cazul instrainarii sau radierii unui vehicul, si achizitia unui nou (pe care se face transferul clasei)
Transferul se face in maxim un an de la introducerea in asigurare a vehiculului nou.
Ex: persoana juridica vinde o masina cu B6, cumpara una noua (inregistrata cu B0)
- se ofera asiguratorului dovada radierii si ultima polita in vigoare, iar vehiculul nou este trecut pe B6
Care sunt riscurile acoperite de RCA?
- daune materiale si anume
- cheltuieli cu privire la readucerea vehiculului avariat la starea de dinanintea producerii evenimentului asigurat
- costuri de radiere si inmatriculare
- vatamari corporale sau decese ale tertelor
- cheltuieli de judecata efectuate de persoana prejudecata
- cheltuieli provocate tertilor in urma conducerii sub influenta alcolului
- daune cauzate de conducatorul vehiculului in cazul:
- in care nu are permis
- in care nu a respectat obligatiile legate de siguranta
- a condus vehiculul fara consimtamantul asiguratorului
Care sunt excluderile asigurarii RCA?
- dauna aflate in proprietatea conducatorului vinovat de producerea daunei
- daca vehiculele implicate in accident fac parte dintr-un patrimoniu comun
- dauna depaseste limita RCA
- amenzi de orice fel
- daune provocate in activitati de descarcare/incarcare
- daune provocate de transportul de produse periculoase
Care sunt clauzele suplimentare RCA?
- Rascumpararea daunei
- Efectuarea reparatiei in orice unitate reparatoare
- Decontare directa
Ce reprezinta rascumpararea daunei?
Rasumpararea daunei se face pentru mentinerea clasei de BM, si se refera la rascumpararea despagubirii inainte ca asiguratorul sa achite dauna.
Ce reprezinta decontarea directa?
In cazul producerii unui eveniment asiguratul este despagubit integral in cazul producerii unui eveniment.
Care sunt conditiile necesare ca decontarea directa sa fie valida?
- accidentele se produc pe teritoriul Romaniei
- vehiculele implicate sunt inmatricuate in Romania
- daunele sunt suferite doar de vehicule
- ambele vehicule implicate au RCA valabil la data evenimentului
- daunele exclud vatamari corporale
Ce informatii trebuie oferta RCA sa contina?
- data pana la care oferta este valabila
- prima de asigurare totala
- clasa de bonus-malus
- cheltuiala medie de vanzare directa
- comisionul achitat intermediarul cat si modul de calculare
- prima de asigurare aferenta clauzei de decontare directa
- clauze si acoperiri suplimentare
- posibilitatea de a platii in rate
Cum se realizeaza reinnoirea contractului RCA?
Reinnoirea se poate face in termen de 30 de zile inainte de incetarea contractului RCA aflat in vigoare.
Cand incepe raspunderea asiguratorului in cazul asigurarilor RCA
- raspunderea incepe din ziua urmatoare celei in care expira valabilitatea contractului RCA anterior
- din ziua urmatoare celei in care s-a incheiat contractul RCA (pentru persoanele care nu aveau un RCA valabil in momentul incheierii noii asigurari)
- din momentul eliberarii contractului RCA
Cand are loc incheierea contractului RCA?
- la data in care proprietarul vehiculului anunta asiguratorul RCA referitor la instrainarea vehiculului
- la data in care vehiculul este radiat din circulatie
- la implinirea termenului stabilit in contractul RCA
- la data rezilierii (in cazul neplatii ratelor)
Cum se face suspendarea RCA-ului?
Suspendarea RCA este posibila cu conditia depunerii placutelor de inmatriculare la autoritatea care le-a eliberat.
Suspendarea se poate face in cazul in care masina este imobilizata sau in cazul suspendarii dreptului de circulate al vehiculului)
Care este modalitatea de plata a despagubirilor
cum initiaza tertul pagubit procesul de despagubire
- anunta asiguratorul vehiculului vinovat
- anunta propriul asigurator
- anunta BAAR
Care sunt etapele deschiderii unui dosar de dauna?
- se constata daunele
- informarea vatamatului cu privire la documentele necesare solutionarii pretentiilor de despagubire
- solutionarea cererii in termen legal
Documentele sunt inregistrate si dauna este constatata in termen de 3 zile de la primirea notificarii persioanei vatamate
Ce reprezinta asigurarea carte verde?
Asigurarea carte verde este un sistem format din 48 de tari membre. Cartea verde se foloseste in afara granielor Romaniei, iar in cazul producerii unui accident rutier se respecta legea tarii respective
Cartea verde este un mecanism de protectie pentru victimele accidentelor rutiere din strainatate
Care sunt obiectivele cartii verzi?
- Trafic intre granite facil
- Facilitarea solutionarii cererilor de despagubire
Care este scopul cartii verzi?
Scopul cartii verzi este de a avea o polita RCA a unui asigurator din tara A, recunoscuta in tara B
Ce reprezinta asigurarea de frontiera?
Asigurarea de frontiera are ca scop acoperirea de asigurare a riscurilor de raspundere civila pentru masinile inmatriculate in strainatate care patrund pe teritoriul Romanieifara a a avea un contract RCA valabil
Sau in cazul in care RCA-ul expira pe perioada sederii in Romania
Ce este asigurarea CASCO?
Asigurarea casco este cea mai frecventa asigurare facultativa si acopera o serie de avarii provocate vehiculului persoanei asigurate.
Care este obiectul asigurarii CASCO?
Obiectul il reprezinta masinile inmatriculate in Romania, inclusiv remorcile.
Poate include si echipamente, accesorii etc
Ce elemente sunt luate in calcul in caszul determinarii primei pentru asigurarile CASCO?
Suma asigurata este calculata in functie de:
- vechime
- kilometri
- marca
- motor
- istoricul daunelor
- etc
Care sunt riscurile acoperite de CASCO?
- incendiu, explozii, fenomene naturale
- ciocniri cu alte vehicule sau orice alte corpuri, zgarieturi, cadere in prapastie, in apa etc
- furt partial sau total, furtul unor componente, avariere ca rezultat al tentativei de furt
Care sunt excluderile CASCO?
- razboi, greve, terorism, explozie atomica
- evenimente produse cu intentie de asigurat
- vehiculul circula fara documente de inmatriculare
- evenimentul este produs in timpul conducerii masinii sub influenta alcoolului
Cum functioneaza CASCO?
In cazul producerii unui risc asigurat, in timpul valabilitatii CASCO, paguba este despagubita conform conditiilor contractualre.
Asiguratul anunta asiguratorul despre producerea evenimentului si solicita despagubirea (punand la dispozitie o serie de documente si asigurand disponibilitatea masinii pentru constatarea avariilor)
Pentru daune partiale despagubirea se face fie prin readucerea vehiculului la starea initiala producerii evenimentului pe cheltuiala asiguratorului, sau prin plata despagubirii in bani.
Pentru daune totale despagubirea se face prin aplicarea conditiilor contractuale
Ce reprezinta procedura de subscriere?
Presupune verificarea indeplinirii conditiilor in care asiguratorul este dispus sa preia riscurile pentru respectivul obiect, si evaluarea acestor riscuri pentru stabilirea primei de asigurare si a sumei asigurate.
Ce presupune inspectia de risc?
- verificarea datelor de identificare a masinii cat si documentele de inmatriculare
- verificarea integritatii masinii
- verificarea starii de intretinere a masinii (interior - exterior, nr km etc.)
- verificarea dotarilor suplimentare (jante etc)
- intocmirea raportului inspectiei de risc
Inspectia presupune si efectuarea de fotografi de ansamblu si detaliu, avariile deja existente sunt excluse din acoperire
Ce presupune derularea contractului RCA?
- plata primelor la termenele stabilite, insotite de documente ce dovedesc plata acestora
- comunicari ale asiguratorului cu privire la modificari de date
- actualizarea acoperirilor (la cerere)
- denuntarea contractului (pe motiv de instrainare etc)
Daca primele nu sunt platite la timp, peste perioada de gratie, polita de asigurare se poate suspenda sau chiar inceta, solutionarea consta in platirea primelor restante.
Ce reprezinta asigurarea CMR?
Asigurarea CMR este un produs facultativ, si este o asigurare de raspundere a transportului de marfa in calitate de caraus (transportator)
Aceasta asigurare este valabila pentru transporturile de marfuri ale altor persoane
Care sunt riscurile acoperite de CMR?
- pagube produse marfurilor in urma transporturilor
- pierderea fizica, totala sau partiala a marfurilor (plus deteriorare)
- loviri, ciocniri, rasturnari, caderea marfei in timpul descarcarii/incarcarii
- riscul de furt al marfurilor
- avarierea vehiculelor transportate
Care sunt excluderile CMR?
- furt total/partial (daca nu se respecta anumite conditii)
- pagube produse de umiditate
- transporturi de sume de bani, bijuterii, pietre pretioase, metale pretioase
Care este perioada minima pentru care o asgirare RCA poate fii subscrisa?
- minimum 10 zile
Ce lucruri nu se verifica la efectuarea inspectiei de risc, in vederea incheierii asigurarii CASCO?
- Functionarea autovehiculului
Cum se stabilesc, de obicei, fransizele pentru daune partiale in cazul asigurarii CASCO?
Ca suma fixa per eveniment.
