Brainscape's Knowledge GenomeTM

Browse over 1 million classes created by top students, professors, publishers, and experts.


See full index

Manualul Distribuitorului de Asigurari > Capitolul 1: Principii ale activitatii de asigurare > Flashcards

Capitolul 1: Principii ale activitatii de asigurare Flashcards

1
Q

Ce este distribuitorul de asigurari?

A

Distribuitorul de asigurari este acea persoana care ofera clientului cea mai buna solutie de asigurare, cu scopul protejarii bunastarii financiare proprii, a familiei sau a firmei sale.

Un distribuitor de asigurari ofera consultata si de a oferi asigurari.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
2
Q

Ce trebuie sa faca un distribuitor de asigurari?

A
  • Sa ofere consiliere persoanelor fizice/juridice
  • Sa prezinte cleintului propria experienta profesionala (inclusiv pt cine lucreaza, cat este platit etc)
  • Sa prezinte clientului ofertele de asigurare
  • Sa realizeze o analiza a nevoilor clientului (colectarea informatiilor, identificarea nevoilor, identificarea riscurilor)
  • Sa gaseasca o solutie la problema clientului
  • Sa propuna clientului solutia identificata
  • Sa semneze contractul si sa stabileasca pasii urmatori
  • Sa documenteze conversatia
  • Sa monitorizeze contractele incheiate
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
3
Q

Care este diferenta intre un intermediar specialist si unul senior?

A

Intermediarul senior negociaza in principal cu firme mari

Intermediarul specialist vinde produse standard, lucrand in limite stabilite de firma.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
4
Q

Cum putem defini riscul?

A

Riscul este un eveniment viitor, posibil, intamplator, inregistrat in evidentele statistice, care se intampla fara voia cuiva si care genereaza o paguba

Paguba fiind fie in bani, sanatate sau chiar viata cuiva.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
5
Q

Ce reprezinta hazardul moral?

A

Hazardul moral este acea situatie in care este o tendinta de a asuma in mod nejustificativ riscuri, pe fondul suportarii costurilor de catre o terta care preia partial sau total acest risc.

Terta = Third party

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
6
Q

Ce este selectia riscurulor?

A

Selectia riscurilor este o practica prin care riscurile foarte grele, care afecteaza doar un mic grup de oameni, sunt excluse din asigurare.

Daca aceste riscuri sunt incluse in asigurare ele au tarife foarte mari.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
7
Q

Ce reprezinta selectia adversa?

A

Selectia adversa este probabilitatea mult mai mare de a incheia o asigurare de catre pesoanele cu riscuri mai ridicate.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
8
Q

Cum putem clasifica riscurile?

A
  • In functie de cauze
  • In functie de rezultate
  • In functie de probabilitate (teoria managementului de risc)
  • In functie de probabilitatea de a fi acceptat in asigurare
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
9
Q

In functie de cauze:

Riscurile se clasifica in:

A

*Riscuri obiective: provocate de evenimente naturale
* Riscuri subiective: provocate de influenta oamenilor

Subiective: malpraxis, accidente provocate din neglijenta etc

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
10
Q

In functie de rezultate:

Riscurile se clasifica in:

A
  • Riscuri pure: care provoaca doar pierderi
  • Riscuri speculative: care pot provoca pierderi, dar si castiguri
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
11
Q

In functie de probabilitate (teoria managementului de risc):

Riscurile se clasifica in:

A
  • Riscuri statice: a caror probabilitate ramane constanta in timp
  • Riscuri dinamice: a caror probabilitate se modifica in timp

Statice: riscul de cutremur dintr-o anumita zona

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
12
Q

In functie de probabilitatea de a fi acceptate in asigurare:

Riscurile se clasifica in:

A
  • Riscuri asigurabile: care sunt acceptabile pentru asigurator
  • Riscuri neasigurabile sau excluse

Excluse: care au probabilitatea prea mare

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
13
Q

Ce caracteristici au riscurile asigurabile?

A
  • Sunt masurabile in termeni financiari (dauna poate fii determinata)
  • Sa se produca in grupuri mari si omogene
  • Probabilitatea de a produce o dauna sa poata fii calculabila
  • Sa fie de natura fortuita
  • Asigurarea sa nu fie impotriva interesului public
  • Prima de asigurare sa fie rezonabila in raport cu riscul preluat de asigurator

Grupuri mari: Accidentele auto sunt acoperite pentru ca afecteaza un grup mare de persoane

Natura fortuita: sa fie probabil, incert, si nu generat cu intentie

Impotriva interesului public: condusul sub influenta alcoolului nu este asigurabil

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
14
Q

Din punct de vedere juridic:

Ce este asigurarea?

A

Asigurarea este un contract prin care asiguratul se obliga, pe perioada asigurarii, sa plateasca o prima de asigurare, iar asiguratorul se obliga sa-l dezpagubeasca pe asigrat in cazul producerii evenimentului

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
15
Q

Din punct de vedere economic:

Ce este asigurarea?

A

Asigurarea presupune crearea unui fond comun, prin contributia a mai multor clienti, care formeaza o comunitate de risc, si directionarea acestui fond catre clienti care au suferit pagube

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
16
Q

Din punct de vedre financiar:

Ce este asigurarea?

A

Asigurarea este o activitate prestatoare de servicii cu mai multi membrii: asiguratii, care transfera riscul asiguratorilor, pentru care platesc o prima, si asigratorii care preiau riscul, in schimbul primelor de asigurare.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
17
Q

Care este scopul general al asigurarii?

A

Scopul general al asigurarii este acela de a readuce clientul in aceasi situatie financiara de dinaintea producerii evenimentului negativ.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
18
Q

Ce reprezinta polita de asigurare?

A

Polita de asigurare este un document care certifica existenta contractului de asigurare.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
19
Q

Ce este asiguratul?

A

Asiguratul este persoana fizica sau juridica care, in schimbul platii primei de asigurare, transfera riscul producerii unui eveniment catre asigurator.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
20
Q

Ce este contractantul?

A

Contractantul este acea persoana care incheie contractul, si care se obliga sa plateasca prima de asigurare.

Contractantul poate fii la fel cu asiguratul sau nu

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
21
Q

Ce este asiguratorul?

A

Asiguratorul este societatea de asigurari, care in scopul incasarii primei, se obliga sa plateasca suma asigura in cazul producerii unui eveniment negativ asiguratului.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
22
Q

Ce este beneficiarul?

A

Beneficiarul este acea persoana care are dreptul da a primi suma asigurata

Poate fii asiguratul sau nu asiguratul

Beneficiarul poate fii mentionat pe polita de asigrare sau poate fii stabilit ulterior prin testament sau declaratie scrisa

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
23
Q

Ce este perioada asigurata?

A

Perioada asigurata cuprinte data de inceput si data de sfarsit a raspunderii asiguratorului in baza contractului de asigurare.

De regula perioada incepe cu ora 0:00 a zilei precedente in polita si se termina cu ora 23:59 a ultimei zile din perioada de asigurare.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
24
Q

Ce este suma asigurata?

A

Suma asigurata reprezinta limita superioara a raspunderii asiguratorului in cazul producerii unui eveniment asiguratului.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
25
Q

Ce reprezinta supraasigurarea?

A

Supraasigurarea este acea situatie in care suma asigurata depaseste valoarea reala a obiectului.

Despagubirea nu poate depasi valoarea daunei si nici valoarea reala

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
26
Q

Ce reprezinta subasigurarea?

A

Subasigurarea este acel caz in care suma asigurata este mai mica decat valoarea reala a obiectului.

27
Q

Ce este prima de asigurare?

A

Prima de asigurare este suma platita de contractant/asigurat catre asigurator, care preia riscul

28
Q

Din ce elemente este alcatuita prima de asigurare?

A

Prima de asigurare (prima bruta) are doua elemente:

  1. Prima neta (care corespunde cu nivelul de risc)
  2. Adaosul de prima (care acopera cheltuielile de administrare)
29
Q

Ce reprezinta dauna?

A

Dauna reprezinta suma platita de catre asigurator asiguratului in cazul producerii evenimentului.

30
Q

Care sunt principiile de despagubire?

A

Principiile de despagubire sunt:

  • Despagubirea proportionala
  • Despagubirea la prim risc
  • Raspunderea limitata
31
Q

Ce reprezinta despagubirea proportionala?

A

Despagubirea proportionala este atunci cand raportul dintre despagubire si dauna este acelasi cu raportul dintre suma asigurata si valoarea obiectului.

32
Q

Ce reprezinta despagubirea la prim risc?

A

Despagubirea la prim risc este acea situatie in care se despagubeste intreaga dauna indiferent de raportul dintre Sa si valoarea reala a obiectului

33
Q

Ce reprezinta raspunderea limitata?

A

Asiguratul este despagubit doar daca dauna atinge sau depaseste o limita stabilita in contract.

Acea limita este numita fransiza.

34
Q

Ce este fransiza?

A

Fransiza reprezinta partea din dauna care ramane in sarcina asiguratului.

Ea poate fii fixa sau un procent din Sa

Daunele care se incadreaza in fransiza nu sunt despagubita

Fransiza este menita sa creasca nivelul de responsabilitate a asiguratorului, avand ca rezultat scaderea primei de asigurare.

35
Q

Care sunt tipurile de fransiza?

A
  • Fransiza deductibila: care se scade din dauna, despagubirea fiind dauna-fransiza
  • Fransiza atinsa: despagubirea este dauna daca fransiza este mai mare decat fransiza
36
Q

Ce sunt riscurile asigurate?

A

Riscurile asigurate sunt acele evenimente care obliga asiguratorul sa despagubeasca asiguratul/contractantul

37
Q

Ce este rata daunei?

A

Rata daunei este raportul dintre daunele platite si primele incasate.

38
Q

Ce reprezinta principiul mutualitatii?

A

Principiul mutualitatii se refera ca toti membrii comunitatii de risc contribuie, prin plata primeloor, la fondul de asigurare, si ca asiguratorul se obliga sa plateasca din acest fond doar clientilor care au suferit pagube.

39
Q

Enumera cateva dintre cele mai importante principii in activitatea de asigurare:

A
  • Interesul asigurabil: intre asigurat si obiect trebuie sa existe o relatie recunoscuta legal
  • Buna credinta: asiguratul este obligat sa dezvaluie toate informatiile referitoare la riscul pt care se intocmeste polita cat si detalii despre obiectul asigurat.
  • Principiul indemnizarii: dupa producerea evenimentului si incasarea despagubirii, asiguratul trebuie sa fie in aceeasi situatie financiara de dinaintea evenimentului.
  • Principiul subrogarii: dupa plata indemnizatiei asiguratului, asiguratorul poate recupera contravaloarea daunei de le cel vinovat de producerea evenimentului.
  • Cauza proxima: asiguratorul despagubeste doar daunele care sunt o consecinta directa a producerii evenimentului asigurat.
40
Q

Cum putem clasifica asigurarile?

A
  • In functie de obiectul asigurarii
  • Din punct de vedere juridic
41
Q

In functie de obiectul asigurarii:

Asigurarile se impart in:

A
  1. Asigurari de bunuri
  2. Asigurari de persoane
    - asigurari de viata
    - asigurari de accidente/sanatate
  3. Asigurari de raspundere civila fata te terti

Terti = third party liability

42
Q

Din punct de vedere juridic:

Asigurarile se impart in:

A
  • Asigurari obligatorii
  • Asigurari facultative
43
Q

Ce reprezinta reasigurarea?

A

Reasigurarea este o practica prin care asiguratorii cedeaza o parte din riscurile subscrise (adica o parte din primele incasate), cu scopul de a distribui riscul mai uniform.

  • Partea din prima cedata se numeste prima de reasigurare
  • Societatea care cedeaza o parte din risc se numeste reasigurat/cedant
  • Societatea care primeste prima de reasigurare se numeste reasigurator
44
Q

Care sunt categoriile de contracte de reasigurare?

A
  • Contracte facultative de reasigurare: in care reasiguratorul poate accepta/refuza daca riscul este prea mare
  • Contracte obligatorii de reasigurare: in care reasiguratul este obligat sa cedeze toate riscurile de un anumit tip (indiferent daca le poate face fata sau nu), iar reasiguratorul este obligat sa le preia

Avantajul contractelor obligatorii de reasigurare este ca protejeaza reasiguratorii de antiselectia riscurilor pe care ar pute-o face reasiguratii.

45
Q

In functie de modul de repartizare a raspunderii:

Contractele de reasigurare se impart in:

A
  • Contracte proportionale: raspunderea este calculata ca un procent din Sa.
  • Contracte neproportionale
46
Q

Ce este piata de asigurari?

A

Piata de asigurari este acel loc in care cererea de asigurare si oferta de asigurare se intalnesc.

47
Q

Care sunt principalii participanti in piata de asigurari?

A
  • Asiguratii
  • Asiguratorii
  • Intermediarii in asigurari
  • Alte entitati
48
Q

Care sunt entitatile care participa in piata de asigurari?

A
  • Autoritatea de supraveghere financiara (A.S.F.)
  • Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA)
  • Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania (BAAR)
  • Fundatia Institutului de Studii Financiare (ISF)
49
Q

Care este rolul Autoritatii de Supraveghere Financiara (A.S.F)

A

A.S.F. asigura stabilitatea, competitivitatea si buna functionare a pietei.

50
Q

Care este rolul fondului de garantare a asiguratilor (FGA)?

A

Acest fond are ca scop protejarea creditelor de asigurari de consecintele insolventeu unui asigurator

Fondul este construit prin colaborarea societatilor de asigurare, si este destinat platii de indemnizatii si despagubiri catre creditorii de asigurari ai societatilor aflate in faliment.

51
Q

Ce este Fundatia Institutului de studii Financiare (ISF)?

A

ISF este o organizatie non-profit care studiaza fenomene/mecanisme financiare in vederea pregatirii profesionale a personalului sistemului financiar nebancar.

52
Q

Ce reprezinta distributia de asigurari?

A

Distributia de asigurari reprezinta activitatea care consta in servicii de consultanta si asistenta pentru gestionarea contractelor de asigurare.

53
Q

Care sunt principiile de baza in distributia de asigurari?

A
  1. Relationarea directa cu clientul
  2. Proces structurat
  3. Complexitate
54
Q

Ca principiu de baza in activitatea de distribuire:

Ce reprezinta relationara directa cu clientul?

A

Vanzarea de asigurari este un proces ce se realizeaza in mod direct. Comunicarea directa in vanzare este eficienta deoarece se identifica rapid si corect nevoile clientului.

55
Q

Ce reprezinta prospectarea?

A

Prospectarea este procesul prin care se identifica potentiali clienti.

Acesti clienti potentiali se numesc prospecti.

Este utila conturarea unui avatar in demararea procesului de prospectare

Rezultatul final reprezinta obtinerea unui set minim de informatii de contact ale prospectului si profilul acestuia

56
Q

Care este cea mai la indemana sursa de prospectare?

A

Cea mai la indemana sursa de prospectare o reprezinta cunostintele intermediarului, retelele sociale si clientii existenti, care pot face recomandari intermediarului.

57
Q

Care sunt etapele care alcatuiesc procesul de prospectare?

A
  1. Contractarea prospectului
  2. Discutia preliminara
  3. Prezentarea
58
Q

Ce presupune contactarea prospectului?

A
  • Se stabileste o intalnire
  • Dupa enuntarea scopului apelului, intermediarul cere permisiunea prospectului pentru a continua discutia. apoi se stabileste locul, durata si momentul intalnirii.
59
Q

Ce presupune discutia preliminara?

A

Aceasta etapa vizeaza 3 aspecte:

  1. Identificarea nevoilor si cerintelor prospectului
  2. Confirmarea nevoilor/cerintelor
  3. Valorificarea beneficiilor recunoscute cu un produs existent

In aceasta etapa intermediarul are rolul unui ascultator, prospectul fiind incurajat sa elaboreze subiectul.

Se vor colecta informatii legate de prospect prin intermediul unui formular (date personale, statut financiar fi familial, dorinta de a i se oferii prospectului consultanta etc)

Dupa ce prospectul isi enunta nevoile/cerintele, intermediarul are rolul unui consultant, clarificand situatia prospectului si aducand informatii suplimentare din propria experienta.

Apoi ambele parti cad de comun acord asupra intelegerii nevoilor/cerintelor. si se trece la stabilirea valorilor beneficiilor asigurarii

60
Q

Ce presupune stabilirea valorilor beneficiilor asigurarii?

A

Acest lucru presupune constientizarea aspectelor pozitive pe care subscrierea asigurarii le va aduce.

Cat si consecintele negative ale lipsei aceste asigurari.

61
Q

Ce presupune prezentarea?

A

Prezentarea are ca scop demonstrarea indepinirii cerintelor formulate de prospect in discutia preliminara.

Prezentarea incepe cu repetarea cetintelor si a impactului pozitiv pe care asigurarea o are asupra prospectului, iar apoi se trece la prezentarea solutiei de asigurare.

Daca apar noi aspecte pe care prospectul le aduce in discutie, intermediarul este obligat sa rezolve obiectiile acestuia.

62
Q

Care sunt cateva obiectii comune?

A
  • Produsul de asigrare nu are specificatiile necesare
  • Produsul este prea scump sau prospectul nu are suficienti bani
  • Prospectul nu poate continua fara acordul unui superior (ex: sef)
  • Prospectul este multumit de furnizorul actual de asigurari
  • Prospectul trebuie sa considere oferta

Obiectiile pot fi anticipate inca din discutia preliminara (prin punerea accentului pe detalii).

Intermediarul trebuie sa abordeze obiectiile intr-un mod pozitiv.

63
Q

Cum sunt caracterizate contractele de reasigurare neproportionale?

A

Raspunderea reasiguratorului este stabilita pentru un anumit nivel al daunei fiecarui contract de asigurare.

Reasiguratorul raspunde doar pentru daunele a caror valoare este mai mare decat a celei aflate in raspunderea reasiguratorului.

Manualul Distribuitorului de Asigurari (10 decks)

Brainscape helps you reach your goals faster, through stronger study habits.
© 2025 Bold Learning Solutions. Terms and Conditions