Brainscape's Knowledge GenomeTM

Browse over 1 million classes created by top students, professors, publishers, and experts.


See full index

Manualul Distribuitorului de Asigurari > Capitolul 4: Asigurari de viata > Flashcards

Capitolul 4: Asigurari de viata Flashcards

1
Q

Ce reprezinta asigurarea de viata?

A

Asigurarea de viata este un instrument financiar prin care persoanele sunt protejate in fata unui dezechilibru financiar in caz de deces, boala grava, costuri cauzate de accidente sau imbolnaviri.

Aceste asigurari pot avea si o componenta de economisire/investitie, feneficiile in acest caz fiind oferita daca persoana supravietuieste pana la finalul asigurarii sau sub forma de anuitati.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
2
Q

Care sunt elementele tehnice ale asigurarilor de viata:

A
  • Asiguratul
  • Contractantul
  • Beneficiarul
  • Obiectul asigurarii (viata/sanatatea asiguratului)
  • Interesul asigurabil
  • Suma asigurata
  • Indemnizatia de asigurare

Interesul asigurabi: asiguratul trebuie sa sufere o pierdere financiara si emotionala in urma producerii evenimentului

Suma asigurata: reprezinta de obicei venitul acelei persoane pe 3-5 ani sau cat timp crede ca ar dura ca familia acestuia sa se redreseze financiar, in cazul pierderii venitului cu care persoana decedata contribuia.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
3
Q

Care sunt exceptiile de la plata indemnizatiei de deces?

A
  • Decesul este cauzat de razboi, invazie, actiuni ale altor state, terorrism etc (declarat sau nu)
  • Decesul este cauzat direct/indirect de fuziune/fisiune nucleara sau radioactiva
  • Decesul este cauzat de un act intentionat al beneficiarului care a pronuntat o sentinta penala impotriva acestuia (condamndare la moarte)
  • Sinucidierea asiguratului in termen de doi ani de la incheierea contractului
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
4
Q

Ce reprezinta valoarea de rescumparare?

A

Valoarea de rescumparare este suma de bani pe care asiguratorul o plateste in cazul in care clientul solicita intreruperea contractului inainte de maturitatea politei.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
5
Q

Ce reprezinta perioada de gratie?

A

Perioada de gratie este un interval de timp (30/60/90 zile) in care chiar daca titularul nu a achitat prima datorata, polita de asigurare inca produce efecte.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
6
Q

Care sunt nevoile de asigurare de viata?

A
  1. Conservarea patrimoniului: nevoia persoanelor de a se proteja impotriva unor riscuri care ar avea un impact financiar asupra situatiei lor materiale.
  2. Dezvoltarea patrimoniului: se refera la multiplicarea resurselor financiare de care rispune o persoana.

  1. unele probleme de sanatate necesita costuri mari, iar unele persoane se simt nevoite sa renunte la anumite bunuri pentru a putea face fata financiar
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
7
Q

Care sunt functiile asigurarilor de viata?

A
  • Functia de protectie financiara
  • Functia de acumulare de capital
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
8
Q

Pentru asigurarile de viata

La ce se refera functia de protectie financiara?

A

Functia de protectie financiara ofera asiguratului accesul la un fond financiar semnificativ care-i permite sa fie tratat, spitalizat, operat, fara a afecta echilibrul financiar al sau, sau al familiei sale.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
9
Q

Pentru asigurarile de viata:

La ce se refera functia de acumulare de capital?

A

Functia de acumulare de capital ofera asiguratului posibilitatea de a economisi sau de a investi pentru a-si putea realiza planurile privind calitatea vietii la pensie, privind viitorul copiilor etc.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
10
Q

Cum functioneaza o asigurare de viata?

A

Asigurarea de viata este un contract intre un asigurat, al carui sanatate constituie obictul contractului, si un asigurator, care in schimbul primei, ofera promisiunea ca va plati o suma asigurata beneficiarilor in cazul in care asiguratul/contractantul moare intr-un interval de timp, daca ajunge la o anumita varsta etc

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
11
Q

In ce cazuri contractul de asigurare de viata este incetat?

A
  • cand polita ajunge la maturitate
  • incheierea unilaterala a contractului (in termen de 20 de zile)
  • decesul persoanei asigurate
  • invalidarea contractului pentru declaratii false din partea asiguratorului
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
12
Q

Cum se impart asigurarile?

A
  1. Asigurari de viata, anuitati si asigurari de viata suplimentare
  2. Asigurari de casatorie, asigurari de nastere
  3. Asigurari de viata si anuitati care sunt legate de fonduri de investitii
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
13
Q

Cum se impart asigurarile de viata, anuitatile si asigurarile de viata suplimentare?

A
  • asigurari de viata pe termen limitat
  • asigurari de viata pe termen nelimitat
  • asigurari mixte de viata
  • asigurari de studii
  • asigurari pentru ipoteca
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
14
Q

Cum se impart asigurarile de viata legate de fonduri de investitii?

A
  • asigurarea de renta
  • asigurarea de viata de tip pensie
  • asigurarea de viata de tip investitie
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
15
Q

In functie de numarul persoanelor cuprinse in asigurare:

Cum se impart asigurarile de viata?

A
  1. Asigurari individuale: incheiate pentru o singura persoana sau cel mult pentru persoanele dependente (sotie/sot/copii)
  2. Asigurari de grup: incheiate pentru mai multe persoana, de regula incheiate de catre o firma/organizatie
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
16
Q

In functie de componentele pe care le au:

Cum se impart asigurarile de viata?

A
  1. Asigurari de viata cu componenta exclusiva de risc
    - asigurarea de viata pe termen limitat/nelimitat
  2. Asigurarea de viata cu componenta de risc si capitalizare (mixta)
  • asigurari de viata cu suma garantata la maturitate (traditionale)
  • asigurari de viata cu suma la maturitate negarantata (unit-linked)
17
Q

Ce este asigurarea de viata pe termen limitat?

A

Aceast asigurare este cea mai simpla forma de asigurare de protectie financiara, avand ca eveniment asigurat decesul.

  • daca asiguratul moare pe perioada contractului, beneficiarii primesc suma asigurata la deces

(suma asigurata poate fi protejata cu o clauza specifica impotriva inflatiei)

Daca plata primelor inceteaza atunci acoperirea inceteaza si nu se recupereaza nicio parte din prime, fiind fara valoare de rascuparare.

18
Q

Ce este asigurarea de viata atasata contractelor de credite?

A

Este un tip de asigurare specifica creditelor ipotecare, imobiliare sau de consum, a carei suma asigurata la deces descreste in tandem cu soldul creditului.

19
Q

Enumera cateva aspecte ale asigurarii de viata pe termen nelimitat

A
  • Aceasta asigurare ofera protectie permanenta (durata se extinde pana la 95 de ani sau chiar mai mult)
  • Evenimentul asigurat este riscul de deces de orice cauza
  • Primele sunt mai mari si se platesc pe durata contractului sau pana la un anumit moment
20
Q

Ce reprezinta componenta de economisire a asigurarilor de viata pe termen nelimitat?

A

O parte din primele de asigurare pot fi alocate catre partea de economisire care permite plata unei valori de rascumparare in caz de reziliere.

21
Q

Ce reprezinta participarea la profit?

A

Aceasta permite acumularea unei sume de bani, care poate acoperii nevoile intregii familii pe o perioada determinata de timp.

Poate fi folosita pentru a acoperi cheltuieli funerare, taxe de succesiune etc

22
Q

Ce este asigurarea mixta de viata?

A
  • are o componenta de economisire si o componenta de economisire pe termen lung
  • acopera riscul de deces pe perioada contractului cat si riscul de supravietuire dupa maturitatea contractului
  • beneficiarul are dreptul sa primeasca pe langa suma asigurata, si parte din beneficiile realizate din investitii pe perioada contractului
23
Q

Ce reprezinta asigurarea de studii?

A

Asigurarea de studii are ca scop economisirea unor sume pentru acoperirea cheltuielolor de studii a copilului.

De obicei asiguratul este parintele iar beneficiarul este copilul

24
Q

Care sunt etapele asigurarii de studiu?

A

Asigurarea de studiu are doua etape:

  1. contractantul plateste primele de asigurare
  2. beneficiarul primeste rente de studii sau toti banii deodata

Acest tip de asigurare are componenta de protectie si beneficiu de participare la profit

25
Q

La ce se refera componenta de protectie a asigurarii de studiu?

A

In cazul in care asiguratul decedeaza pe perioada platii primelor, asiguratorul plateste indemnizatia de asigurare la maturitatea contractul.

26
Q

La ce se refera beneficiul participarii la profit al asigurarii de studiu?

A

In caz de reziliere, asiguratorul plateste valoarea de rascumparare

27
Q

Ce reprezinta asigurarea de casatorie?

A

Asigurarea de casatorie se aseamana foarte mult cu asigurarea de studii.

Suma asigurata este obtinuta de copil la momentul casatoriei sau la implinirea unei varste stabilite in contract

(fie ca o suma unica fie ca o anuitate)

Daca beneficiarul decedeaza, anuitatea se transforma intr-o asigurare mixta de viata

28
Q

Ce este asigurarea de tip unit-linked?

A

Aceasta asigurare combina componenta de investitii cu componenta de protectie

Acopera riscul de deces cat si riscul de supravietuire

29
Q

La ce se refera componenta de protectie a asigurarii de tip unit-linked?

A

Se refera la riscul de deces al asiguratului pe perioada contractului.

In acest caz beneficiarul incaseaza maximul dintre valoarea sumei asigurate si valoarea contului de investitii.

30
Q

La ce serefera componenta investitionala a asigurarii de tip unit-linked?

A

Aceasta consta in cumpararea de unitati de cont in fondurile financiare constituite de asigurator.

31
Q

Enumera cateva aspecte legate de investitia in asigurarile unit-linked.

A
  • plata primelor se face semestrial/trimestrial etc dar se pot face si depuneri suplimentare oricand (top-upuri)
  • contractantul poate alege procentul in care prima se aloca intre fondurile constituite de asigurator
  • castigul obtinut de client se reflecta in pretul de vanzare al unitatilor de cont
  • riscul investitional apartine in totalitate clientului
32
Q

Ce este o anuitate?

A

Anuitatea este un tip de asigurare de viata in care beneficiile sunt platite in mod segmentat, atat timp cat asiguratorul este in viata.

De obicei

33
Q

Care este modul de functionare al anuitatilor?

A

anuitatea se plateste de compania de asigurari anuitantului (persoana care primeste o anuitate).

Pentru constituirea dreptului de a primi anuitate, clientul depune bani, o prim unica sau prime segmentate.

34
Q

Ce este anuitatea de tip renta?

A

Anuitatea de tip renta este plata periodica a indemnizatiilor pe tot parcursul vietii asiguratului.

35
Q

Care sunt tipurile de renta in asigurarile de tip renta?

A
  • Renta cu rata fixa (se plateste un anumit numar de ani)
  • Renta cu rata viagera (aceasta renta se acorda lunar, trimestrial, semestrial sau anual)

Renta cu rata viagera se plateste atata timp cat asiguratul este in viata, iar dupa moartea acestulia, alte persoane pot beneficia de aceasta suma.

36
Q

Care sunt avantajele anuitatilor?

A
  • ofera siguranta in mentinerea nivelului de trai
  • permit crearea stabilitatii financiare pentru intreaga familie
  • se pot construi in fonduri pentru acoperirea cheltuielilor de deces sau in fonduri pentru urmasi
37
Q

Cum se organizeaza produsele de asigurare de viata in functie de profilul de risc al asiguratului?

A

Nivel 1: Asigurari de persoane cu componenta exclusia pe protectie financiara

Nivel 2: Asigurari de viata cu sume garantate la capitalizare

Nivel 3: Asigurari de viata de tip unit-linked

38
Q

Ce reprezinta profilul de risc?

A

Profilul de risc ofera informatii despre gradul de toleranta la risc al clientului, si ajuta la formularea si propunerea unei solutii financiare potrivite.

39
Q

Ce factori trebuie tinuti in calcul in determinarea profilului de risc?

A
  • situatia financiara a clientului
  • cunostiintele despre instrumentele financiare
  • comportamentul acestuia cu privire la investitii

Manualul Distribuitorului de Asigurari (10 decks)

Brainscape helps you reach your goals faster, through stronger study habits.
© 2025 Bold Learning Solutions. Terms and Conditions