Banco comercial, múltiplo, cooperativa de crédito e classificação das IF's Flashcards
Qual a lei que pune uma pessoa física que faz papel de banco com intermediação e aplicação financeira ?
Quem faz atividades de instituição financeira é equiparada a pessoa jurídica, portanto é punida pela LEI DE CRIMES CONTRA O SISTEMA FINANCEIRO, dado que essa pessoa não tem sequer autorização do banco central para atuar tão pouco \está de acordo com a regulamentação do CMN para constituição de um banco.
Como o ART. 17 DA LEI N. 4.595/1964 conceitua uma instituição financeira ?
Pessoas públicas ou privadas, que tenham como
ATIVIDADE PRINCIPAL OU ACESSÓRIA a
COLETA, A INTERMEDIAÇÃO OU A APLICAÇÃO de recursos financeiros
PRÓPRIOS ou de TERCEIROS, em moeda nacional ou estrangeira, e a
CUSTÓDIA DE VALOR DE PROPRIEDADE DE TERCEIROS.
EQUIPARAM-SE `AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS AS PESSOAS FÍSICAS QUE EXERÇAM QUALQUER DAS ATIVIDADES REFERIDAS NESSE ARTIGO, DE FORMA PERMANENTE OU EVENTUAL.
Como são classificadas as instituições financeiras ?
Instituições financeiras:
BANCÁRIAS OU MONETÁRIAS
e
NÃO BANCÁRIAS OU NÃO MONETÁRIAS
Cite algumas atividades típicas de instituição bancária monetária(bancária)
São as atividades típicas de banco comercial, como:
Conta de depósito a vista
Manutenção de uma reserva voluntária, para disponibilização de dinheiro para saque e pagamentos dos correntistas.
O depósito compulsório é uma XX que o BC exige que fica nele depositado.
RESERVA
Como se chama o tipo de conta que os bancos comerciais possuem para servir de fundo para executar os serviços de saque e pagamento para os correntistas que desejam movimentar o dinheiro de suas contas ?
CONTA DE RESERVA VOLUNTÁRIA
Como o banco procede caso os recursos do fundo de reserva voluntária são insuficientes para suprir a demanda do dia ?
O banco poderá solicitar uma linha de crédito ao banco central (redesconto). Nesse sentido. o Banco Central já solicita que os Bancos deixem títulos de tesouro nacional das IF’s salvaguardados, como forma de garantia.
A moeda escritural é proveniente de qual tipo de conta ?
APENAS DE CONTA DE DEPÓSITO A VISTA
O que é moeda escritural ?
O saldo da conta corrente é destinado as operações de crédito e depósito compulsório e voluntário, sendo assim, o correntista possui a moeda escritural, que apesar do dinheiro não está na conta, ele está ESCRITURADO E DOCUMENTADO NO NOME DO CLIENTE. Logo, o cliente tem direito sobre o dinheiro escriturado.
Qual o tipo de instituição caracterizada pela captação de recursos por contas de depósito a vista ?
Instituição Financeira Bancária ou Monetária.
Cite os 5 tipos de IF Bancária/monetária
3B2C
BANCOS COMERCIAIS
BANCOS MÚLTIPLOS COM CARTEIRA COMERCIAL
BANCO COOPERATIVO
CAIXAS ECONÔMICAS (CEF)
COOPERATIVAS DE CRÉDITOS
Resumidamente, o que é uma IF não bancária/monetária?
IF que não realizam atividades típicas de banco comercial
Qual a diferença da captação de recursos das IFs bancárias e não bancárias ?
A IF bancária capta através de contas de depósito A VISTA e A PRAZO
A IF não bancária realiza a captação SOMENTE através de DEPÓSITOS A PRAZO (emissão de títulos).
Cite exemplos de IF não bancárias.
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
BANCOS DE INVESTIMENTO
BANCO MÚLTIPLO SEM CARTEIRA COMERCIAL
SOCIEDADES DE CRÉDITO DE FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO MERCANTIL
ASSOCIAÇÕES DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO
SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
AGENCIAS DE FOMENTO
Cite alguns serviços oferecidos por IF bancárias (bancos comerciais).
Conta de depósito a vista, que oferece:
Transações
Pagamentos
Consignações em pagamento
Débito automático
Crédito rotativo (limite de cheque especial ou crédito pré aprovado)
De acordo com a Resolução 5060/2023, o que é um banco comercial ?
O banco comercial
CONSISTE EM IF QUE TEM COMO ATIVIDADE PRINCIPAL A INTERMEDIAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS E A CUSTÓDIA DE VALORES.
Além da intermediação financeira, os bancos comercial também desempenham função de custódia, que envolve a guarda de XX e XX, como joias e outros XX de alto valor pertencentes aos clientes. Essa custódia pode ser de XX ou de XX.
VALORES
BENS
ATIVOS
VALORES
BENS
A constituição de um banco comercial precisa está de acordo com as normas e diretrizes estabelecidas pelo XX, para, deste modo, o banco possa operar (somente) com a autorização do XX, responsável por regular e XX as IF’s.
Conselho Monetário Nacional
Banco Central
Supervisionar
No caso de banco comercial sob controle societário de bolsa de valores, de bolsa de mercadorias e futuras ou de volta de valores e de mercadorias e futuros. O banco central assume a total responsabilidade na autorização para o funcionamento ?
Não.
O banco central, ANTES DE CONCEDER AUTORIZAÇÃO, ele solicitará MANIFESTAÇÃO DA CVM - COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS, somente após o parecer positivo da CVM a autorização poderá ser efetivada.
De quem é a decisão de um banco de bolsa de valores operar no Brasil ?
BCB juntamente com a CVM
Os bancos comerciais são constituídos sob a forma de XX XX.
SOCIEDADE ANÔNIMA.
Qual tipo de IF deve conter em sua denominação a expressão “banco”?
BANCO COMERCIAL (IF BANCÁRIA/MONETÁRIA).
Obs.: bancos multiplos com carteira comercial também, no entanto, a expressão banco não pode ser usada para determinar o tipo de IF, já que as não monetárias também têm o termo em sua denominação (ex.: bancos de investimento)
Qual o funding dos bancos comerciais que se refere a origem dos recursos de operações de crédito a curto prazo ? Cite exemplos de operações creditícias de curto prazo.
O funding de bancos comerciais e consequentemente, de instituições financeiras bancárias são os
DEPÓSITOS A VISTA
DEPÓSITOS A PRAZO
Para as operações creditícias de curto prazo:
CRÉDITO ROTATIVO/CHEQUE ESPECIAL
CAPITAL DE GIRO
Qual o termo/denominação para contas de banco de investimento (conta que armazena o dinheiro depositado para investimentos)
CONTA DE CUSTÓDIA PARA FINS DE INVESTIMENTO
Antigamente existia a nomenclatura “conta de investimento”, porém foi eliminada em 2007.
Uma conta de custódia para fins de investimento é uma conta de depósito a vista ?
forúm de dúvidas gran
Sim, no entanto, não sofre captação.
Quais tipos de instituições financeiras oferecem operações de crédito de curto e médio prazo ?
Bancos comerciais
Quais tipos de instituições financeiras oferecem operações de crédito de médio e longo prazo ?
BANCO DE INVESTIMENTO
BANCO DE DESENVOLVIMENTO e etc.
Que tipo de operação bancária constitui a operação no mercado de câmbio ?
Operação acessória
Bancos comerciais:
OPERAR NO MERCADO DE CÂMBIO, NOS TERMOS DA REGULAMENTAÇÃO ESPECÍFICA DO BCB;
Um banco comercial pode atuar na distribuição de títulos e valores mobiliários ? Como ele consegue autorização para esse tipo de operação ?
Sim, ele está pré aprovado pelo banco central a desempenhar essa função, PORÉM, é necessário
ESTAR CADASTRADO NA CVM, seguir o procedimento de autorização junta a CVM, ele agirá sob observância da regulamentação da CVM.
e
ESTARÁ SUJEITO A FISCALIZAZÇÃO TANTO DO BANCO CENTRAL QUANTO DA CVM.
Cite 7 principais atividades realizadas por bancos comerciais
INTEGRAM O SISTEMA DE PAGAMENTO
INTERMEDEIA A CIRCULAÇÃO DE RECURSOS
PODEM CRIAR MOEDA ESCRITURAL
DESCONTAM TÍTULOS, CRÉDITO ROTATIVO, CONTA GARANTIDA, EMPRÉSTIMO CONSIGNADO, OPERAÇÕES ACESSÓRIAS
EMISSÃO E ADMINISTRAÇÃO DE CARTÕES DE DÉBITO E CRÉDITO
EFETUAM PRESTAÇÕES DE SERVIÇOS MEDIANTE Convênio COM OUTRAS INSTITUIÇÕES
Qual a relação de moeda escritural com emissão de cheques?
Um cheque é a representação de uma moeda escritural em um título de papel ? Pode ser considerado uma moeda escritural ? fórum de perguntas
As instituições que captam recursos através de contas de depósito XX são caracterizadas como instituições financeiras XX.
A VISTA
BANCÁRIAS
O que é um banco múltiplo?
São bancos que geralmente atuam como especialista em um segmento específico e que possui, no mínimo, 2 carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente COMERCIAL OU DE INVESTIMENTO.
Quais são as 6 carteiras de atuação de IF?
CARTEIRA:
1 COMERCIAL
2 DE INVESTIMENTO
3 DE DESENVOLVIMENTO
4 DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
5 DE CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
6 DE ARRENDAMENTO MERCANTIL
Qual a diferença entre a carteira de crédito, financiamento e investimento e as carteiras de investimento e de crédito imobiliário ?
fórum de duvidas
Qual carteira de atuação bancos privados não podem atuar ?
CARTEIRA DE DESENVOLVIMENTO
Ela é exclusiva de BANCOS PÚBLICOS.
Defina o tipo e as carteiras de atuação do banco do nordeste
Banco, múltiplo com atuação em carteira de desenvolvimento e comercial.
Quanto a designação de um banco múltiplo, qual a obrigação na denominação social do mesmo ?
Deve constar a expressão “banco”. Resposta incompleta
Como é denominado o banco múltiplo sem carteira comercial ?
Instituição não bancária/monetária
BANCO MÚLTIPLO NÃO MONETÁRIO/BANCÁRIO
TODOS OS BANCOS QUE NÃO SÃO COMERCIAIS E NEM TÊM CARTEIRA COMERCIAL SÃO IF’s NÃO BANCÁRIAS/MONETÁRIAS
Quais tipos de banco podem emitir debêntures ?
Nenhum
NENHUMA IF PODE EMITIR DEBÊNTURES.
Como são classificados os bancos comerciais ou bancos múltiplos com carteira comercial ?
IF BANCÁRIA OU MONETÁRIA
Qual o patrimônio liquido (E O CAPITAL SOCIAL INTEGRALIZADO) mínimo exigido para constituição de um banco comercial com e sem atuação no mercado de câmbio? E quantos aquelas que possui sede ou matriz fora dos estados do RJ e de SP?
17.500.000,00
DEZESSETE MILHÕES E QUINHENTOS MIL REAIS
Para bancos comerciais e múltiplos que operarem no mercado de câmbio, DEVEM SER ADICIONADOS 6.500.000,00
Para aqueles que tenham sede fora dos estados de RJ e SP esse valor é reduzido em 30%
Quanto ao patrimônio liquido de cada uma, é uma norma recente, nunca caiu mas pode cair
COMPLETE
O capital integralizado e o patrimônio líquido mínimo de um banco múltiplo deve corresponder (…)
AO SOMATÓRIO DO CAPITAL SOCIAL INTEGRALIZADO E PATRIMONIO LIQUIDO MINIMO EXIGIDO
PARA
O BANCO COMERCIAL(17,5M) OU DE INVESTIMENTO (12,5M)
E PARA CADA UMA DAS INSTITUIÇÕES SINGULARES CORRESPONDENTES `A CARTEIRA DO BANCO MÚLTIPLO
Quanto ao patrimônio liquido de cada uma, é uma norma recente, nunca caiu mas pode cair
O que é uma cooperativa de crédito? Qual a quantidade mínima de associados para constituir uma cooperativa de crédito ?
É uma IF constituída por pessoas com objetivos similares, de forma que estas realizam depósitos. Quando uma das pessoas necessitar de um empréstimo ou financiamento, utiliza-se o fundo de recursos da própria cooperativa,
que oferece taxa de juros menor e condições mais melhores que outras IF bancárias e não bancárias.
Nas cooperativas, AO MESMO TEMPO QUE SE É MEMBRO, TAMBÉM SE É DONO.
Em resumo, é uma IF formada por pessoas unidas voluntariamente em uma associação autônoma , DE NATUREZA CIVIL, SEM FINS LUCRATIVOS, CONSTITUIÍDA PARA PRESTAR SERVIÇOS A SEUS ASSOCIADOS.
20 COOPERADOS PARA CONSTITUIR UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO SINGULAR
Complete:
Ao contrários dos outros ramos do cooperativismo, tais como transporte, educação e agropecuária, as cooperativas de crédito são XX e XX pelo Banco Central, pois integram o XXX sendo as únicas IF do sistema sem fins lucrativos.
AUTORIZADAS E SUPERVISIONADAS
SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O que diz a Cons.Federal no art.192?
Const. federal art.192:
O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o DESENVOLVIMENTO EQUILIBRADO DO PAÍS e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as COOPERATIVAS DE CRÉDITO, será regulado por LEIS COMPLEMENTARES que disporão, inclusive, sobre a PARTICIPAÇÃO DO CAPITAL ESTRANGEIRO nas instituições que o integram.
Exemplifique como uma cooperativa de crédito pode ser formada.
Podem se originar da ASSOCIAÇÃO DE FUNCIONÁRIOS DE UMA MESMA EMPRESA ou GRUPO DE EMPRESAS, de PROFISSIONAIS DE DETERMINADO SEGMENTO, DE EMPRESÁRIOS ou mesmo adotar LIVRE ADIMISSÃO DE ASSOCIADOS
Qual a particularidade quanto a livre admissão de associados em uma cooperativa de crédito ?
Podem ser associados a uma cooperativa de crédito pessoa física ou pessoa jurídica.
Ressalva: PJ desde que a mesma não concorra com cooperativas de crédito, como os bancos.
E não ser membro da política de municipio que tem PAC e custódia seus recursos na cooperativa
Como é composta a alta cúpula de uma cooperativa de crédito ?
Complete:
O cooperativismo não visa XX, os direitos e deveres de todos são XX e a adesão é XX e XX.
Os cooperados são ao mesmo tempo donos e usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços.
Os associados têm poder igual de voto independentemente de sua cota de participação no capital social.
Complete:
LUCROS
IGUAIS
LIVRE
VOLUNTÁRIA
Quais são os tipos de cooperativas de crédito ?
COOPERATIVA DE CRÉDITO SINGULAR
CENTRAL COOPERATIVA DE CRÉDITO
CONFEDERAÇÃO DE CRÉDITO
Uma cooperativa de crédito é uma cooperativa singular de crédito
Quando cooperativas de crédito se juntam, formam uma CENTRAL COOPERATIVA
Como se chama uma cooperativa de crédito singular que não se filie a uma central cooperativa ?
COOPERATIVA SOLTEIRA
OU
COOPERATIVA INDEPENDENTE
O SNCC - SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO
está estruturado em 3 níveis, descreva como são formados esse níveis e sua hierarquia
(Res. CMN 5051/2022; L.C 130 2009)
Nível 1 - Cooperativas de crédito singulares
Nível 2 - Cooperativas centrais de crédito, que prestam serviços para as cooperativas filiadas
Nível 3 - Confederações de centrais (também chamados sistemas cooperativos de crédito) e confederações de serviço.
Quantas cooperativas de crédito são necessária para formar uma central ?
No mínimo, 3 cooperativas de crédito singulares.
Existe algum tipo de convenio com bancos ou filiações temporárias com centrais de crédito que uma cooperativa de crédito solteira/independente pode fazer para conseguir ter acesso a sistemas de controles internos exigidos pelas disposições regulamentares em vigor
Verificar pergunta do forum de dúvidas
Uma cooperativa de crédito independente/solteira pode contratar serviços de cooperativa centrais ou confederações de crédito visando `a implementação de sistemas de controles internos exigidos pelas disposições regulamentares em vigor
Como se deve denominar uma cooperativa de crédito ?
As cooperativas de crédito devem adotar, OBRIGATORIAMENTE, em sua denominação social, a expressão “COOPERATIVA”, VEDADA a utilização da palavra “BANCO”.
Como é denominado os “lucros” compartilhados de uma cooperativa de crédito ?
“Lucro” é a remuneração do capital; como não há remuneração do capital nas cooperativas, usa-se outro termo.
São chamados SOBRAS
e são repartidos entre os associados.
Como as cooperativas de crédito SINGULARES se subdividem ?
COOPERATIVAS SINGULARES
DE CAPITAL SOCIAL E EMPRÉSTIMO
CLÁSSICA
PLENA
Qual o capital social e patrimônio líquido necessário para constituir uma cooperativa de crédito de capital social e empréstimo ?
CAPITAL SOCIAL: 10MIL REAIS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO: 100MIL REAIS
Na cooperativa de crédito de capital social e empréstimo, a integralização inicial de capital social é de 10mil reais, e o patrimônio líquido é de 100mil reais.
dificilmente deve cair
Páginas 3 e 4 do pdf 4- cooperativa de crédito para mais informações de capital e patrimônio liquido mínimo necessário para os tipos de cooperativa de crédito
Não vai cair na prova não fds, muito detalhe
Existe algum tipo de seguro para os associados de uma cooperativa de crédito ?
Sim, um fundo garantidor de crédito específico:
FGC - COOP
QUE PROTEGE ATÉ 250.000,00
As cooperativas de crédito têm agências ?
Não, possuem apenas
POSTOS DE ATENDIMENTO ELETRÔNICO
PAC - POSTOS DE ATENDIMENTO COOPERATIVO
Cite um ônus e um bônus de uma cooperativa de crédito singular filiar-se a uma cooperativa central de crédito.
Cooperativas de crédito singulares filiadas a uma central precisam pagar uma mensalidade para central
mas também
precisa de menos capital integralizado e um patrimônio líquido menor
Avalie:
As cooperativas de crédito podem captar recursos EXCLUSIVAMENTE de seus associados.
ERRADO
(Res. CMN 5051/2022; L.C 130 2009) art.4
“A captação de recursos dos Municípios somente pode ser realizada por meio de depósitos `a vista ou depósitos a prazo sem emissão de certificado” ou seja, só por rdb
Cooperativas podem captar recursos de municípios que possuem uma dependência (PAC) instalada.
Isto é
Os recursos de um município (orçamento para utilização) poderão ser custodiados por uma cooperativa.
Por segurança, esse dinheiro que ficar na cooperativa irá ser automaticamente utilizado na compra de títulos públicos federais
As cooperativas de crédito têm direito a empréstimo ?
(Res. CMN 5051/2022; L.C 130 2009)
ART.3
Obter empréstimos e repasses de IF’s nacionais ou ESTRANGEIRAS, inclusive por meio de depósitos interfinanceiros (cdi).
E redesconto? Forum de dúvidas
As cooperativas de crédito podem oferecer cartão de crédito?
Sim, SOMENTE AOS SEUS ASSOCIADOS
Uma cooperativa pode ser correspondente bancário de um banco?
Sim
Avalie:
Uma cooperativa de crédito só pode oferecer serviços para cooperados/associados.
Errado.
(Res. CMN 5051/2022; L.C 130 2009)
XI - Prestar os seguintes serviços, visando ao atendimento a associados e a não associados:
a) cobrança, custódia e serviços de recebimentos e pagamentos por conta de terceiros a pessoas físicas e entidades de qualquer natureza, inclusive a entidades integrantes do poder público.
As cooperativas então realizam esse serviço abrindo/disponibilizando contas sem depósito a vista para não associados?
b)correspondente no País, nos termas da regulamentação específica(BCB)
Uma cooperativa de crédito só pode oferecer serviços empréstimo e financiamento para cooperados/associados.
CERTO
Avalie:
As cooperativas de crédito centrais podem oferecer serviços para cooperativas de créditos filiadas e solteiras.
CERTO
RESSALVA: As cooperativas NÃO filiadas, somente serviços de CARATÉR TÉCNICO.
serviços de caráter de administração de recursos de terceiros entre outros, somente afiliados.
As cooperativas de crédito centrais podem oferecer a cooperativas de crédito independentes prestação de serviços de pagamento ?
Sim, PORÉM:
DEVE CONTAR NO ESTATUTO SOCIAL DA COOPERATIVA DE CRÉDITO
E
AUTORIZAÇÃO EM ASSEMBLEIA GERAL
Uma cooperativa de crédito pode captar recursos por CDB? Ou apenas por RDB(de pessoas físicas e jurídicas) e CDI(de bancos) ?
forum de perguntas
Em qual situação uma cooperativa de crédito não pode captar recursos do Município que possui um PAC (Posto de Atendimento Cooperativo) ?
É proibido uma cooperativa de crédito captar recursos de Município cujo prefeito, vice-prefeito ou secretário municipal seja diretor ou membro de sue conselho de administração.
Um banco cooperativos pertence a cooperativas de crédito ? Qual a vantagem/intuito dele ?
NÃO
O banco cooperativo é de propriedade de centrais cooperativas e desempenha um pape fundamental na facilitação das transações.
Ele nasceu com o intuito da atender a necessidade das cooperativas evitar o pagamento de aluguel para fazer parte de um sistema de pagamentos. O banco cooperativo atua como intermediário que interliga as cooperativas de crédito a uma rede exclusiva que faz parte do SFN. Essa rede é coordenada pelo BC apartada da internet (para evitar fraudes) e é acessada apenas por IF.
O que é um banco cooperativo de acordo com a resolução do CMN n.5060/2023 ?
O banco cooperativo consiste em IF, constituída sob a forma de banco comercial ou banco múltiplo, sob controle societário de cooperativas centrais de crédito.
VALE RESSALTAR QUE NA DENOMINAÇÃO DAS INSTITUIÇÃO DEVE CONSTAR A EXPRESSÃO “BANCO COOPERATIVO”
Como se dá o controle acionário de um banco cooperativo? As centrais cooperativas tem total posse ?
As cooperativas centrais de crédito integrantes do grupo de controle devem deter, no mínimo, 51% das ações (ON) com direito a voto do banco cooperativo.
Avalie
O banco cooperativo constituído como banco múltiplo deve possuir, obrigatoriamente, a carteira comercial.
correto
Quais os benefícios que um banco central ( ce n quis dizer banco cooperativo n?)promove as suas centrais de crédito e consequentemente as cooperativas que a compõem ?
Acesso a câmara de compensação de cheques, aos créditos oficiais, `a reserva bancária e ao mercado interfinanceiro.
e integração aos sistemas de pagamentos do banco central.
