Abertura/movimentação de contas, contas/sistema de pagamento, convênios de arrecadação/pagamentos Flashcards
Quem pode ter conta conjunta ?
Pessoa física
Pessoa jurídica só pode ter conta individual
Qual o meio que permite uma conta PJ ser movimentada por quem não é o sócio administrador da conta ?
Cartão de poderes
Nele, está descrito quem pode movimentar a conta.
O sócio administrador nomeará (no cartão de poderes) quem terá poderes de movimentar a conta
Após um banco receber a solicitação de cancelamento de uma conta, qual o prazo ele tem para efetuar essa operação ? Quem determinou esse prazo ?
30 dias
O prazo estabelecido pelo BANCO CENTRAL é de 30 dias, a partir do pedido do cliente para a instituição financeira
AVALIE:
Seja de PF ou PJ, uma conta bancária, só pode ser movimentada pelo seu titular, garantindo assim sua segurança, no caso de uma conta conjunta, ela é titularizada por, pelo menos, 2 CPF’s distintos, logo, os portadores desses cpf’s podem movimentar a conta.
ERRADO
No caso de PJ, o sócio administrador nomeará aqueles com poderes de movimentar a conta, nessa caso, mais de uma pessoa sem vinculação de titularidade com a conta poderá movimenta-la
No que diz respeito a PF está tudo correto.
Quem pode ter conta conjunta? Quais os tipos de conta conjunta ?
APENAS PF (PJ não)
Conta conjunta SOLIDÁRIA: é aquela que pode ser movimentada com assinatura de qualquer um de seus titulares
Não solidária: só poderá ser movimentada com a assinatura de TODOS os títulares
Qual a condição para que um cheque correspondente a uma conta conjunta não solidária ser emitido ? Justifique
Assinatura de todos os titulares, porque nesse tipo de conta só é possível movimentação da mesma sob autorização de todos os cpf’s(pessoas) vinculados a conta
O que é CCF?
Cadastro de Emitente de Cheque sem Fundo
Ao entregar cheque sem fundo 2 vezes, o nome do titular da conta será inserido no CCF, no caso de um cheque sem fundo de uma conta conjunta, além do assinante do cheque, os outros que não assinaram, também terão seus nomes inseridos no CCF?
Não, conforme o entendimento do STJ e STF, apenas o emitente sofrerá com a punição.
Quais os documentos necessários para abertura de conta bancária segundo o CMN?
FORAM REVOGADAS AS NORMAS QUE EXIGIAM DOCUMENTOS E COMPROVANTES FÍSICAS NA ABERTURA DE CONTAS.
No entanto,
AS INSTITUIÇÕES DEVERÃO SE RESPONSABILIZAR PELA COMPLETA IDENTIFICAÇÃO DE SEUS CLIENTES.
Não é mais especificado os documentos necessários para a abertura de contas, no entanto, as instituições deverão se responsabilizar pela completa XX de seus clientes, bem como pela observâncias nas XX atinentes a prevenção e ao combate ao crime de XX de XX e combate ao XX.
IDENTIFICAÇÃO
NORMAS
LAVAGEM DE DINHEIRO
TERRORISMO
São considerados para instituições financeiras, canais de atendimento eletrônico: páginas na internet, ligação telefônica e aplicativos de celular.
Errado, ligação telefônica é considerada manual, equivalente ao atendimento presencial (mesmas regras), por ter outra pessoa envolvida e devido ao custo.
É possível abrir ou encerrar uma conta bancária por telefone e aplicativo ?
APLICATIVO SIM
TELEFONE NÃO
AVALIE:
Após o fornecimento de todos os dados e documentação necessário para abertura de uma conta, o banco é obrigado a realizar a abertura de conta para o cliente.
Não, a abertura de conta consiste em um contrato bilateral, ou seja, as duas partes devem concordar com a ação.
EXCETO
em aberturas de conta salário, pois esse ato não é para o empregado, e sim para a empresa
Se uma pessoa têm 2 empregos, ele pode receber os 2 salários nas mesma conta salário ?
NÃO
Não pode haver 2 fontes pagadoras para a mesma conta salário, é 1 fonte pagadora (empregador) por conta salario, até porque a iniciativa de abrir uma conta salário só pode vir do empregador.
Qual o tipo de conta não é movimentável por cheques e por regra não pode haver cobrança de tarifas ?
Conta salário
Já que o contrato de abertura de uma conta bancário é bilateral, se uma alguém com o nome inserido no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) apresentar uma proposta de um empregador para abertura de conta salário, o banco não é obrigado a abrir a conta.
ERRADO
Não pode se negar pois esse ato não é para o empregado, e sim para a empresa
Quais as restrições de depósito da conta salário ?
Ela NÃO admite outro tipo de depósito além dos créditos da entidade pagadora (proventos, soldos, vencimentos, salários) e não é movimentável por cheques.
Ela é destinada APENAS ao recebimento de salários e demais remunerações advindas da atividade laboral, incluindo aposentadorias e pensões
EXCETO INSS
Ou seja, só entra dinheiro na conta salário da fonte pagadora, mais ninguém.
Como se recebe os proventos/aposentadoria do INSS?
CONTA DE CRÉDITO INSS
Através dessa conta específica. NÃO é tarifada
Antigamente, uma taxa que era cobrada só por ter uma conta corrente, chamada taxa de XX, no entanto, hoje em dia toda conta tem uma cesta de serviços gratuitos, que contanto que suas condições não sejam ultrapassadas, não haverá cobrança de tarifas, dado esse artificio, a conta XX perdeu sua razão de ser, já que ela era a única totalmente XX pois não se pagava tarifa até determinado valor.
MANUTENÇÃO
SIMPLIFICADA
GRATUITA
Somente XX tem direito a conta simplificada e só pode ser mantida na modalidade XX, a mesma não pode ter saldo superior a XX reais. No entanto, este tipo de conta nos dias atuais está em XX
PF - Pessoa Física
Individual
2mil
Desuso
Caso uma pessoa física tenha uma conta simplificada, ela automaticamente perde o direito de abrir conta em qualquer outro banco no país.
CORRETO
coisa de maluco
Qual o tipo de conta está isenta de tarifas para realização de TED ou DOC ou demais prestações de serviços além do atendimento ser único e exclusivamente por canais remotos, sem contato presencial, entre instituição
Como é denominada o tipo de conta bancária destinada ao recebimento do auxilio emergencial ?
POUPANÇA SOCIAL DIGITAL
