Tarification des produits Flashcards
Nomme des moyens pour contrôler l’augmentation des coûts causés par l’antisélection dans les régimes d’assurance collective flexibles
- Règle empêchant lees employés de bouger de la plus basse couverture à la plus haute d’une seule fois
- Règle qui empêche les changements de couverture pour une certaine période
- Rendre les couvertures plus basses plus avantageuses financièrement
- Diminuer le retour lorsque les employés retirent des couvertures
- Regrouper les couvertures moins prévisibles avec celles plus prévisibles
- Encourager l’utilisation d’un crédit santé
- Demander des preuves d’admissibilité suite à un changement (assurance vie)
Quel est le bulletin de l’ARC qui traite des primes d’assurance collective payée par un employeur ou un employé?
Bulletin d’interprétation IT-259 (en vigueur depuis 1998)
Nomme trois types de régime d’assurance flexible
- Options/plans modulaires
- Plan à 3 composantes
- Compte de dépenses santé
Nommer quelques difficulté avec un programme d’assurance flexible
- Administration et gestion plus difficile
- Risque d’antisélection
Quelles sont les étapes du processus de souscription ?
- Collecte de données sur le groupe (démographique, réclamations passées, antécédents médicaux)
- Évaluation du risque
- Tarification de la prime
- Négociation et ajustements
- Acceptation et émission de la police
- Suivi et ajustements continus
Quelle est la composition d’une prime d’assurance ?
Coût des réclamations + Dépenses + taxes + profit
Quelles sont les deux façons de calculer les facteurs de chargement ?
- Attribuer un montant pour chaque élément
- Utiliser une cible de ratio de perte (loss ratio)
Quelles sont des dépenses directes reliés à une police d’assurance ?
- Conception (design)
- Développement
- Vente (commission, marketing, publicité)
- Souscription
- Administration
Quelles sont des dépenses indirectes reliés à une polices d’assurance ?
- Salaires
- Bénéfices des dirigeants
- Technologie de l’information
- Infrastructure information
Qu’est-ce que signifie “Tarifier sur la marge” ?
Cela signifie que l’assureur laisse tomber le facteur de chargement pour les frais généraux pour être plus compétitif.
Comment est fait l’allocation des frais généraux
Elle est faite entre les produits et ensuite entre les groupes. Elle peut être basée sur l’activité ou par répartitions des dépenses fonctionnels (ou un mix des deux)
Quelles sont les données utilisées pour déterminer les coûts de dépenses ?
- Données internes : dépenses, salaires, bonus, bénéfices, loyer
- Données externes : étude de l’industrie, sondage auprès des sociétés d’assurance, résultats publiés, compétition
Que doit refléter la charge de risque ?
- Le degré de risque du groupe
- Le montant du capital assuré alloué
- Le retour attendu du capital
Pour quelles raisons l’assureur pourrait être en déficit avec une police d’assurance ?
- Mauvaise estimation des réclamations (fluctuations statistiques, réclamations catastrophiques, mauvaise estimation)
- Pour les gros groupes : les arrangements financiers exposant l’assureur à un déficit en cas de départ du groupe
Qu’est-ce qu’un taux manuel ?
Un taux manuel est un taux basé sur les données historiques. Les assureurs développent des taux de base et ensuite ils ajustent ces taux en fonction des caractéristiques du groupe et de leur crédibilité.
Pourquoi utiliser l’analyse prédictive pour estimer les tendances ?
En utilisant un modèle, on pourrait estimer les coûts futures en se basant sur des variables comme l’âge, le genre, l’historique de santé et les tendance passées de réclamations.
1. Trouver de nouvelles variables d’influence
2. Réduire le temps de production
Selon un sondage, priorité moyenne et faible sur :
Moyenne :
-Étude d’expérience fondée sur la déchéance
Faible :
-Étude d’expérience sur la mortalité
-Étude d’expérience sur les retraits
Exemples de modèles pouvant être utilisés
- Régression linéaire (pour trouver des paramètres d’intérêts comme la tendance moyenne des coûts médicaux.
- Régression multiple lorsqu’il y a beaucoup de variable
- Régression logistique pour le taux de cessation d’invalidité
Quelles sont les stratégies d’atténuation des risques ?
- Taux de participation minimal
- Règles de transition entre les bloc pour un régime flexible
- Période d’attente avant la couverture
- Partage de coût avec les employés
- Déductible à vie
- Exclure les conditions préexistantes
- Réduire le % de bénéfice pour un assurance invalidité
Quelles sont les buts d’une analyse de tendance ?
- Identifier les nouveaux domaines de préoccupation et révéler des informations importantes sur la structure actuelle des avantages et des tarifs
- Aider à fixer les primes futures et les budgets
- Projeter les réclamations passées à une autre période
Quels frais peuvent être utilisés pour une analyse de tendances ?
- Frais admissibles : Coût totaux sans rabais ni partage de coût
- Frais couverts : Frais admissible après l’application des rabais
- Frais net : Coût réel avec rabais et partage de coût
Qu’est-ce qu’une tendance séculaire ?
Changement dans l’utilisation et le changement dans le coût moyen par service. Survient à long terme et ne revient jamais. Peut être analysé en regardant les tendances historiques avec les considérations actuelles.
Quelles composantes sont à l’étude dans la méthode des composantes pour le développement des tendances ?
- Coût de base
- Utilisation
- Événement unique
- Changement dans la population du groupe
- Changement structural
- Changement dans le comportement des assurés
- Capitation
Quels changements dans le comportement des assurés on pourrait observer ?
- Si les bénéfices sont réduits, l’utilisation sera réduites
- Si le coût des bénéfices augmentent, les assurés plus en santé risquent de quitter comme le coût est trop chère pour leur propre expérience, une antisélection est donc faite
- Si on annonce la fin d’une couverture cela pourrait augmenter l’utilisation avant qu’elle termine.
Quelles sont les étapes d’une analyse de tendance ?
- Comparer les tendances estimées avec le tendances actuelles
- Analyser les tendances par service, diagnostique, âge/genre
- Regarder les tendances sur plusieurs années pour voir si c’est un événement unique ou non
