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QUIZ CHAPITRE 2 Flashcards

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1
Q

3 responsabilités des consommateurs

A
  • conserver ses factures et ses preuves d’achat
  • protéger ses renseignements personnels
  • respecter les clauses des contrats
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Q

combien de temps est ce que l’on devrait conserver les documents relatifs a un achat?

A

pendant toute la durée de leur possession

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3
Q

que doit on faire pour protéger ses renseignements personnels (papiers et à l’ordi)

A

papier : les déchiqueter ou déchirer avant de les jeter
ordi :
- ne pas répondre aux courriels d’hameçonnage
- créer des mots de passe complexes

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4
Q

def hameçonnage

A

se faire passer pour une entreprise crédible pour soutirer des renseignements personnels à une victime

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5
Q

vrai ou faux : au sens de la loi, les contrats écrits et les contrats verbaux ont la même valeur

A

vrai, les contrats écrits sont tout simplement plus faciles à prouver

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6
Q

recours des consommateurs pour faire respecter leurs droits (7)

A
  • service à la clientèle
  • négociation
  • médiation
  • arbitrage
  • mise en demeure
  • Cour des petites créances
  • protecteur du citoyen
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7
Q

caractéristiques services à la clientèle (2)

A
  • contacter le service à la clientèle

- directement entre le consommateur et le commercant

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8
Q

caractéristiques négociation (2)

A
  • discuter directement avec l’autre partie pour trouver un terrain d’entente
  • directement entre le consommateur et le commercant
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9
Q

caractéristiques médiation (2)

A
  • négociation dans laquelle une personne neutre, le médiateur, intervient pour faciliter les discussion entre les deux parties
  • avec la participation d’un 3e acteur
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10
Q

caractéristiques arbitrage (2)

A
  • se fait en présence dune personne que l’on appelle “arbitre”. Cette personne a le pouvoir de trancher le conflit et de determiner qui a droit a quoi
  • avec la participation d’un 3e acteur
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11
Q

différence médiation vs arbitrage

A

le médiateur ne fait que faciliter la communication entre les deux parties, alors que l’arbitre à un pouvoir décisionnel

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12
Q

caractéristiques mise en demeure (3)

A
  • lettre qui décrit à une personne ce qui lui est reproché et ce qu’elle peut faire pour régler la situation
  • elle met l’autre partie en demeure ‘agir si elle veut éviter d’être poursuite devant les tribunaux
  • directement entre le consommateur et le commercant
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13
Q

caractéristiques Cour des petites créances (4)

A
  • si on ne reçoit aucunes nouvelles après l’envoi d’une mise en demeure
  • les montants en jeu ne doivent pas dépasser 15 000$
  • dans ce tribunal, les des se représentent eux-mêmes, sans avocat
  • avec la participation d’un 3e acteur
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14
Q

caractéristiques protecteur du citoyen (2)

A
  • institution neutre, impartiale et indépendante du gouvernement qui a pour mission de protéger les droits des citoyens lorsqu’ils utilisent les services publics québécois (hôpitaux, hydro)
  • avec la participation d’un 3e acteur
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15
Q

recours directement entre le consommateur et le commerçant (3)

A
  • service à la clientèle
  • négociation
  • mise en deumeure
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16
Q

recours avec la participation d’un 3e acteur (4)

A
  • médiation
  • arbitrage
  • Cour des petites créances
  • protecteur du citoyen
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17
Q

les commerçant ont la responsabilité de vendre un bien… (2)

A
  • tel qu’il puisse servir à l’usage auquel il est destiné

- tel qu’il puisse servir à un usage normal pendant une durée raisonnable

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18
Q

les commerçants doivent … (2)

A
  • respecter les garanties offertes

- assurer les consommateurs de la confidentialité des transactions

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19
Q

les commerçant ont le droit de … (1)

A
  • fixer leur propre politique d’échanges et de remboursements sur un nouvel achat, car la Loi n’en détermine pas
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20
Q

def budget

A
  • outil de contrôle, de planification et de prise de décisoin
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21
Q

buts du budget (4)

A
  • dresser un portrait de sa situation financière
  • intègrer l’épargne dans ses habitudes
  • établir ses priorités financières
  • éviter l’endettement excessif
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22
Q

1ere étape de préparation d’un budget

A
  • les revenus et les dépenses :

dresser une liste de TOUTES les sources de revenus et de dépenses

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23
Q

2e étape de préparation d’un budget

A

la grille budgétaire:

  • choisir un un budget mensuel ou hebdomadaire
  • trouver un outil de consignation
  • regrouper les sources de revenus et de dépenses en catégories
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24
Q

3e étape de préparation d’un budget

A

l’analyse et le suivi:

- se fixer de nouveaux objectifs et procéder aux ajustements

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25
Q

règle de base pour intégrer les revenus irréguliers dans un budget et éviter les surprises:

A
  • estimer un revenu à sa valeur minimale

- estimer une dépense à sa valeur maximale

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26
Q

les posets de dépenses les plus importants (3)

A
  • logement
  • transport
  • alimentation
    (ils constituent la majorité des dépenses)
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27
Q

def dépenses fixes + ex

A
  • dépenses dont le montant est stable et revient régulièrement
  • loyer, téléphone, remboursement d’un prêt auto
28
Q

def dépenses variables + ex

A
  • dépenses dont le montant ou la fréquence varie

- épicerie, vêtements, loisirs

29
Q

def dépenses incompressibles + ex

A
  • dépenses qui ne peuvent être évités ni réduites à court terme
  • loyer, remboursement d’un prêt auto
30
Q

def dépenses compressibles + ex

A
  • dépenses qui sont faciles à couper ou a réduire à court terme
  • sorties au restaurant, achat de vêtements
31
Q

but du suivi du budget (1)

A
  • le suivi fera ressortir les revenus et dépenses oubliés ou mal évalués
32
Q

def budget excédentaire

A
  • les revenus excédent les dépenses
33
Q

def budget équilibré

A
  • les revenus sont égaux aux dépenses
34
Q

quand est ce que le fait d’avoir un budget équilibre (flush) est ok?

A
  • quand nos épargnes font partie du budget
35
Q

def budget déficitaire

A
  • les revenus sont inférieurs aux dépenses
36
Q

actions possibles si budget déficitaire (3)

A
  • réduire les dépenses
  • reporter une dépenses prévue
  • s’endetter
37
Q

quand est ce que l’on refait un budget?

A

généralement une fois par années, sauf s’il survient un gros changement dans sa situation financière (bourse d, études, promotion..)

38
Q

def dette:

A
  • somme d’argent que l’on doit à une personne ou un entreprise
39
Q

def créancier

A
  • personne ou institution ayant prêté de l’argent
40
Q

vrai ou faux : l’endettement n’est pas problématique en soi

A

vrai

41
Q

si l’endettement n’est pas problématique en soi, qu’est-ce qui l’est?

A
  • le surendettement
42
Q

def surendettement

A
  • situation dans laquelle on s’endette au-delà de sa capacité à rembourser
43
Q

def bonne dette

A
  • emprunt qui permet d’améliorer sa situation financière au fil du temps (maison, prêt étudiant)
44
Q

def mauvaise dette

A
  • utiliser le crédit pour augmenter son niveau de vie au-dlà de ce que permettrait normalement son revenu, et donc au delà de sa capacité à rembourser
  • exemple: utiliser le crédit pour payer ses dépenses courantes (épicerie)
45
Q

def crédit

A
  • dette du point de vue de la personne ou de l, entreprise prêteuse
  • celle-ci nous fait crédit, donc on a un dette envers elle
46
Q

quand est ce que les prêteur donnent accès au crédit

A

que lorsque la probabilité de remboursement du client leur semble suffisamment élevée

47
Q

les éléments pris en compte pr les prêteurs (4)

A
  • le revenu et la stabilité d’emploi
  • le ratio d’endettement
  • le bilan
  • le dossier de crédit
48
Q

caractéristiques “revenu et stabilité d’emploi” (3)

A
  • montant du revenu
  • staut / ancienneté dans l’entreprise
  • si la personne à un emploi et un salaire stable, la banque ou la caisse saura qu’elle pourra compter sur ses revenus d’emploi futurs pour être remboursée
49
Q

caractéristiques “ratio d’endettement” (2)

A
  • plus un individu est endetté, plus il aura de la difficulté à faire les paiements associés à un nouvel emprunt
  • la probabilité d’obtenir un prêts est faible lorsque elle ration d’endettement s’approche de 40% du revenu brut (avant déductions)
50
Q

def ration d’endettement

A
  • rapport entre le montant des dettes à rembourser chaque mois (incluant le loyer, s’il y a lieu), et le revenu mensuel brut (avant déductions)
51
Q

def bilan

A
  • portrait de la situation financière d’un individu à un moment précis. il indique tout ce que la personne possède (actif) et tout ce qu’elle doit (passif) au moment ou il est fait
52
Q

éléments essentiels du bilan (3)

A
  • actif : tous les biens de valeur d’un personne
  • passif : total de toutes les dettes et obligations financière (hypothèque, preste soldes des cartes de crédits, factures non payées)
  • avoir (valeur nette) : différence entre l’actif et le passif
53
Q

but bilan

A
  • si je vends tout ce que tu possède, est-ce que je peux payer tes dettes?
54
Q

caractéristiques bilan positif (3)

A
  • indique que la valeur de l’actif et plus grande que celle du passif
  • dans ce cas, l’individu est considéré comme solvable, puisque sa dette peut être payée par la vente de ses actifs
  • cela montre aux prêteurs que cette personne à la capacité de rembourser ses dettes
55
Q

caractéristiques bilan négatif (2)

A
  • la valeur des dettes et obligations financières et plus élevée que celle de l’actif
  • ans ce cas, la personne est considérer comme étant insolvable, car elle est incapable de payer ses dettes
56
Q

but dossier de crédit

A

pour connaitre le passé et trouver les antécédents d’une personne en matière de crédit

57
Q

2 agences d’évaluation du crédit au canada

A
  • Équifax Canada

- TransUnion Canada

58
Q

quand est ce que le dossier de crédit est crée?

A

dès qu’un personne fait une 1ere demande de crédit

59
Q

def pointage de crédit (2)

A
  • échelle variant de 300 à 900 points qui évalue les dossiers de crédit des particuliers
  • plus le pointage est élevée, plus le risque que la personne représente est faible
60
Q

pourquoi est-ce que avoir un pointage de crédit élevé est une bonne chose?

A
  • car ca permet de bénéficier d’une bonne réputation auprès des institutions financière, ce qui est un net avantage lorsque viendra le temps d’emprunter
61
Q

ce qu’il faut faire pour avoir un bon pointage de crédit (6)

A
  • rembourser ses prêts à temps
  • emprunter seulement les sommes dont on a besoin
  • limiter le nombre de cartes de crédit, mais en posséder une
  • NE PAS retarder le paiement d’un facture
  • NE PAS faire des chèques sans provisions
  • NE PAS changer très souvent d’emploi ou d’addresse
62
Q

vrai ou faux : le dossier de crédit est fixé selon le salaire, donc plus mon salaire est haut plus j’aurai un bon dossier

A

FAUX, il n’est pas fixé en fonction du salaire mais bien selon l’historique de crédit.
- Même les riches peuvent se faire refuser des prêts s’ils ne payent pas leur factures à temps

63
Q

vrai ou faux : payer une dette l, efface du dossier de crédit

A

FAUX, elle y reste 6 ans après

- payer une dette en retard entachera votre dossier de crédit pour plusieurs années

64
Q

vrai ou faux : payer comptant favorise un bon dossier de crédit

A

FAUX, les achats comptant ou sur débit ne sons pas comptabilisés
- vaut mieux utiliser une crate de crédit et la payer à la fin de la période de facturation

65
Q

vrai ou faux : payer tous ses comptes et prêts à tels garantit un pointage de crédit élevé

A

FAUX, le paiement à temps des comptes ne compte que pour 35%

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