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QUIZ 2.3 et 3.1 Flashcards

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1
Q

Les 3 facteurs de risque crédit

A
  • taux d’intérêt élevés
  • taux d’intérêts variables
  • accumulation de dettes
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Q

caractéristiques taux intérêts élevés (2)

A
  • risque importants pct augmentent les engagements financiers de l,empruteur
  • risque encore plus élevé sur un contrat de crédit variable (ex: carte de crédit), pct pas d’obligations sauf payer minimum donc peut attendre longtemps avant de ayer et les intérêts se calculent alors sur les intérêts (quotidiennement)
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3
Q

caractéristiques taux intérêts variables (2)

A
  • taux d’intérêts qui peuvent changer au fil du temps

- généralement plus faible que les taux fixes, mais peuvent parfois soudainement monter et mettre a mal le budget

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4
Q

signes accumulation de dettes (4)

A
  • prendre du retard pour payer les factures
  • ne faire que les paiements minimum sur sa carte
  • utiliser le crédit pour joindre les deux bouts
  • se faire harceler par les créanciers
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5
Q

conséquences accumulation dettes (3)

A
  • mauvaise santé financière
  • mauvaise cote de crédit
  • peut mené à la faillite
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6
Q

3 solutions modérés au surendettement

A
  • réaménagement budgétaire
  • vente d’actifs
  • consolidation de dettes
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7
Q

caractéristiques réaménagement budgétaire (2)

A
  • faire le tour de la situation, réévaluer son budget

- mettre sur pied un plan d’urgence pour une période de quelques mois

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8
Q

caractéristiques vente d’actifs (1)

A
  • si le réaménagement budgétaire ne suffit pas, quelU,un pourrait vendre ses biens et utiliser l’argent pour rembourse une partie de ses dettes
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9
Q

caractéristiques consolidation de dettes (2)

A
  • regrouper les dettes pour en simplifier la gestion en demandant un prêt
    le prêt consolidé permet de régler ses dettes en d’en étaler le remboursement sur une certaines période de temps, idéalement à un taux d,intérets plus faible que la moyenne de tous ceux que l’on devait payer avant
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10
Q

3 solutions extrêmes au surendettement

A
  • proposition du consommateur
  • dépôt volontaire
  • faillite
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11
Q

caractéristiques proposition du consommateur (3)

A
  • arrangement offert à tous les créancier pour réduire la pression des dettes sur le budget
  • elle est préparée et présentée par un syndic de faillite en vertu de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité
  • on peut, par exemple, proposer de réduite le montant des créances à une certaine proportion ou de les étaler sur une plus longue période de temps
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12
Q

caractéristiques dépot volontaire (4)

A
  • on peut demander à la Cour du QC la permission de faire un dépôt volontaire
  • la personne remet alors une partie de son revenu à la Cour, qui le distribue au différents prêteurs
  • les versements se poursuivent jusqu’à ce que toutes les dettes inscrites soient remboursées
  • taux d,intéret fixe à 5%
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13
Q

caractéristiques faillite (5)

A
  • procédure qui permet à une personne de se libérer de la plupart de ses dettes en rendant tous ses biens saisissables à ses créanciers
  • cette procédure ne peut serte menée que par un syndic de faillite
  • c’est une solution de dernier recours
  • durant la période que dure la faillite, les dettes sont suspendues et la personne est protéger contre ses prêteurs
  • au terme de la procédure, la personne reçoit un certificat attestant quelle est complètement libérée de ses dettes
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14
Q

definition syndic de faillite

A

organisme ou personne (souvent comptables) ayant le mandat de vendre les biens des emprunteurs et de répartir de produit de cette ventre entre tous leurs créanciers

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15
Q

definition surendettement

A

état d’une personne dont le total des dettes et des dépenses dépasse celui du revenu

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16
Q

causes surendettement (3)

A
  • utilisation abusive du crédit
  • perte d’emplois
  • diminution des revenus
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17
Q

definition entente à l’amiable

A

tentative den arriver à une solution avec les créanciers

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18
Q

definition réaménagement budgétaire

A

revision du budget

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19
Q

definition vente d’actifs / de biens

A

obtenir un montant d’argent en échange de biens et rembourser des dettes avec la somme

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20
Q

definition consolidation de dettes (2)

A
  • obtenir un prêt permettant de rembourser l’ensemble des dettes et ainsi n”avoir au’n paiement à effectuer
  • n’inclut que les dettes on garanties (pas hypothèque)
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21
Q

definition proposition du consommateur

A

offrir aux créanciers, par l’entremise d’un syndic, de ne rembourser qu’un % déterminé de total des dettes

22
Q

definition dépot volontaire

A

remise d’une partie du salaire brut, laquelle sera redistribuée parmi es créanciers par la Cour du QC

23
Q

definition faillite personnelle

A

procédure permettant à un individu incapable de payer ses dettes d’en être libéré, à condition de céder ses biens saisissables à ses créanciers

24
Q

avantages proposition du consommateur (3)

A
  • éviter la faillite
  • fin du harcèlement des créanciers
  • éviter la saisie des biens
25
Q

avantages dépôt volontaire (3)

A
  • éviter la faillite
  • fin du harcèlement des créanciers
  • éviter la saisie du salaire et des meubles
26
Q

avantages faillite (3)

A
  • fin du harcèlement des créanciers
  • libération de la plupart des dettes (pas pension, genre)
  • processus rapide
27
Q

inconvénients proposition du consommateur (1)

A
  • note négative au dossier de crédit
28
Q

inconvénients dépot volontaire (2)

A
  • note neg au dossier de crédit

- processus long

29
Q

inconvénients faillite

A
  • note neg au dossier de crédit

- saisie des biens

30
Q

def épargne

A

partie du revenu que l’on met de cote afin de la dépenser plus tard

31
Q

3 raisons d’épargner

A
  • réaliser des projets
  • accroitre ses choix de consommation (s’enrichir à long terme pour espérer avoir plus de choix)
  • faire face aux imprévus (fonds d’urgence)
32
Q

caractéristiques fonds d’urgence (1)

A
  • devrait être assez gros pour soutenir 3 mois sans salaire
33
Q

comment on batis fonds d’urgence (3)

A

EN ÉPARGANT DE FACON SYSTÉMATIQUE:

  • ouvrir un compte d’épargnes distinct
  • programmer des virements automatiques périodiques
  • déposer les revenus spéciaux dans le fonds d’urgence (revenus pas prévus, ex profit vente de garage, cadeau en $…)
34
Q

defintion intérêts simples

A

intérêt calculé uniquement sur le capital, soit le montant déposé

35
Q

def intérêts composés

A

intérêts calculés à la fois sur le capital, et sur les intérêts générés par l’épargne.
INTERETS SUR DES INTERETS

36
Q

quel est le plus avantageux : intérêts simples ou composés?

A

tjrs composés

37
Q

stratégies pour épargner (1 de base + 3)

A

base : prévoir un montant prévoir à cet effet dans le budget
1- commencer tot
2- se fixer des objectifs
3- épargner régulièrement

38
Q

caractéristiques stratégie d’épargne commencer tot (1)

A

à cause des interets, il faut commencer à épargner tot pour que nos épargnes aient le temps de nous rapporter

39
Q

questions à se poser pour se fixer des objectifs en épargne (4)

A
  • qu’est-ce que je veux faire avec mon $?
  • dans combien de temps est-ce que j’en ai besoin?
  • de combien d’$ est-ce que j’ai besoin?
  • est-ce que mes objectifs sont réalistes et respectent mon budget?
40
Q

caractéristiques stratégie d’épargne épargner régulièrement (3)

A
  • mettre de cote un montant régulirement
  • si cette somme est prévue dans le budget, il est plus facile de garder l’habitude et de respect notre but
  • ont peut se faciliter la tache en automatisant l’opération
41
Q

comment est-ce que l’on automatise l’opération (épargner)

A

en demandant à notre institution bancaire de faire un virement automatique dans un compte d’épargne ou un autre véhicule d’épargne

42
Q

meilleure façon d’épargner?

A

investor notre argent et le faire fructifier

43
Q

3 critère pour choisir parmi les différents placements offerts

A
  • rendement
  • sécurité
  • liquidité
44
Q

definition rendement

A

le revenu que l’argent investi peut générer

45
Q

caractéristiques sécurité (3)

A
  • un placement sur est un placement qui offre une garantie que l’argent investi ne sera pas perdu
  • un placement risqué est un placement dont la valeur fluctue grandement dans le temps
  • avec des placements + risqués, il vaut mieux investir à long terme. Ainsi, les bons rendements devraient compenser les mauvais et fournir globalement, des rendements intéressants
46
Q

caractéristiques liquidité (2)

A
  • on dit qu’un placement est liquide lorsqu’on peut le transformer rapidement et facilement en argent comptant
  • les placement liquides sont souvent associés à des rendements - intéressants (ex : compte-chèques = 0%) pct la flexibilité des une source d’incertitude pour les institution financières
47
Q

caractéristiques relation rendement/risque

A
  • relation inversement proportionnelle
  • plus le placement est sécuritaire, plus le rendement sera bas
  • plus le placement est risque, plus le rendement sera haut
  • un placement qui promet un rendement plus élevé est toujours plus risqué de ne pas obtenir le rendement prévu/de perdre ou partie ou même tout l’argent investi
48
Q

V/F : la tolérance au risque ne dépend que de la personnalité

A

FAUX, elle dépend aussi de nos objectifs du moment

49
Q

3 profil investisseurs

A
  • prudents
  • modérés
  • audacieux
50
Q

caractéristiques investisseur prudent (3)

A
  • ils n’aiment pas le risque
  • l’idée de perdre de l, argent les empêche de dormir
  • ils acceptent d, avoir un rendement moins élevé en échange de la sécurité
51
Q

caractéristiques investisseurs modérés (1)

A
  • ils investissement dans des placements moyennement risqués (veulent pas perdre leur $, mais veulent tout de même un petit profit)
52
Q

caractéristiques investisseurs audacieux (1)

A
  • ils investissent dans des placements risqués afin d’obtenir des rendements plus intéressants à long terme

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