EXAMEN CRÉDIT

Question 1

à quoi s’engage par contrat la caution?

Answer 1

à respecter les obligations de la personne qui emprunte dans le cas ou celle-ci deviendrait incapable de le faire elle-même

Question 2

pourquoi est-ce que les créancier demandent du cautionnement?

Answer 2

car la personne représente un risque plus élevé que ce qu’ils acceptent de prendre

Question 3

situations pouvant inciter les prêteurs à demander un cautionnement (3)

Answer 3

• première demande de crédit en l’absence d’un dossier de crédit (risque plus élevé parce qu’ils ne savent pas si on est un bon payeur)
• passé financier difficile (trop gros risque parce que mauvais payeur dans le passé + dossier de crédit entaché)
• location d’un premier logement (surtout si le locataire n’a pas d’historique de crédit)

Question 4

lorsque les emprunteurs n’honorent pas leur engagement, les prêteurs on deux options:

Answer 4

• demander à l’emprunteur d’acquitter immédiatement la totalité du prêts, même si la date d’échéance du terme n’est pas encore arrivée
• se troupier vers l caution et exiger de cette dernière le plain paiement du solde de la dette

Question 5

vrai ou faux: le prêt cautionnée est inscrit au dossier de la personne qui sert de caution, et il augmente son ratio d’endettement

Answer 5

vrai

Question 6

qu’est-ce qu’un contrat de crédit

Answer 6

un contrat signé entre le preneur et l’emprunteur

Question 7

que doit contenir comme renseignements un contrat de crédit? (4)

Answer 7

• la somme d’argent prêté, les taux d’intérets et les frais, s’il y a lieu
• l’obligation totale du consommateur (le montant emprunté + les intérêts)
• la date, le montant et le nombre de paiements nécessaires au remboursement complet de la dette
• les modalités permettant aux prêteurs d’annuler le contrat ou d’exiger le remboursement du prêt avant l’échéance

Question 8

définition intérets

Answer 8

somme que l’on paie aux créancier pour qu’ils nous prêtent de l’argent

Question 9

définition aux d’intéret

Answer 9

frais d’intérêts, exprimés sous forme de pourcentage annuel

plus le taux est élevé, plus le montant total a rembourser sera élevé

Question 10

pourquoi est-ce que la Banque du Canada annonce son taux d’intérêt (taux directeur) 8 fois par année?

Answer 10

afin de refléter la situation économique du faux ou d’influer sur elle

Question 11

sur quoi dépend le taux d’intérêt (de personne en personne)

Answer 11

au risque que le prêt représente, ce qui dépend du type de prêt, de sa durée et du profil de la personne qui souhaite emprunter

Question 12

tau d,intéret maximal

Answer 12

60%

Question 13

caractéristiques prets personnels simples (2)

Answer 13

• souvent consentis par un membre de la famille ou un ami

- emprunt d’une somme à remettre à un seul moment convenu, en plus des intérêts, s’il y a lieu

Question 14

caractéristiques prets personnels à versements constant (2)

Answer 14

• type de prêt utilisé pour faire l’achat d’une voiture ou financer des rénovations
• emprunt remboursé graduellement avec des paiements périodiques, dont une partie sera appliquée sur le capital, l’autre sur les intérets

Question 15

facteur à prendre en considération par rapport aux prêts personnels à versements constant

Answer 15

• plus la durée de l’emprunt est grande, moins le versement mensuel est grand, plus le montant payé en intérêt sera important

Question 16

caractéristiques carte de crédit (4)

Answer 16

• paiements des achats du détenteur de la carte (emprunt à rembourser)
• dépenses possibles à l’intérieurs de la limite de crédit
• sans intérêts si le solde est entièrement remboursé avant la date limite (sinon quand même élevés)
• possibilité de frais annuels

Question 17

avantages carte de crédit (6)

Answer 17

• possibilité de différer les paiements d’un bien ou d’un service
• intérêt nul pendant la période de grace (sauf pour les avances de fonds)
• acceptation quasi-universelle de ce mode de paiement
• permet de faire des achats à distance ou des réservations (ex:hotel)
• programmes de récompenses
• assurance en cas de perte ou de vol

Question 18

désavantages carte de crédit (3)

Answer 18

• taux d’intérêts élevés (19%)
• frais annuels possibles
• risque accru de surendettement

Question 19

pourquoi faut-il reporter immédiatement la perte ou le vol de notre carte de crédit?

Answer 19

pour ne pas être responsables des dépenses

Question 20

carte de débit (vs crédit) (3)

Answer 20

• carte de débit utilise argent du compte bancaire (pas d’emprunt)
• dépense impossible au-delà de ce qu’il y a dans le compte (sauf si marge de crédit)
• transactions bancaires à chaque utilisation (possibilité de frais applicables)

Question 21

caractéristiques marge de crédit (5)

Answer 21

• fonctionne sensiblement de la même manière que la carte de crédit
• crédit pré-autorisé par une institution financière
• plus difficile à obtenir qu’une carte (pcq doit avoir TRES bon dossier de crédit)
• taux d’intérêts net plus bas (bons dossiers = pas de risque)
• aucune période de grace, le sinters courent des l’utilisation

Question 22

caractéristiques contrats de vente à tempérament (3)

Answer 22

• “achetez maintenant, payer plus tard”
• on ne devient pas propriétaire du bien avant d’avoir fini de le payer, même s’il est à notre domicile
• achat financé par le commerçant qui cède ensuite le contrat à une institution financière

Question 23

caractéristiques prêt hypothécaire (4)

Answer 23

• prêt à versent constant
• sert à financer l’achat d’un immeuble (maison)
• taux d,Intéret plus faible (maison sert de garantie en cas de non-paiement)
• somme empruntée très élevée = prédire de remboursement longue = beaucoup d’intérêts à payer

Question 24

caractéristiques bon usage carte de crédit et marge de crédit (3)

Answer 24

• effectuer tous ses achats è l’aide de sa carte de crédit (pcq débit = prix/transaction + points récompense)
• à l’échéance, rembourser complètement le solde de sa carte pour éviter les intérets
• si un jour on n’a pas l’argent pour payer tout le solde de sa carte, utiliser sa marge (si on en a une) pour réduire les intérêts à payer

Question 25

avantages crédit (3)

Answer 25

• on n’est pas obligé d’attendre d’avoir économiser pour acheter un bien ou un service
• en empruntant de facon responsable, on peut se bâtir un bon historique en matière de crédit
• on peut payer des dépenses imprévues (ex: réparation auto)

Question 26

désavantages crédit (4)

Answer 26

• on doit consacrer une partie de ses revenus pour le remboursement de ses dettes
• on doit verser des intérets
• on dispose de moins d’argent our autre chose pendant que l’on remboursé un prêt
• on aura un mauvais historique de crédit si on ne remboursé pas ses prêts à temps (difficile d’avoir d’autres prêts apr la suite)

Question 27

caractéristiques prêt à court terme (crédit risqué) (3)

Answer 27

• les consommateurs qui se font refuser des prêts par les banques / caisses se tournent vers des entreprise qui se spécialise dans le prêts à court terme (prêt à risque)
• puisque ces clients sont de mauvais payeurs, les frais d,intérets sont très élevés
• les clients de ses entreprise ons souvent des personnes vulnérables sur le plan financier (immigrants, casier judiciaire, surendettés)

Question 28

comment est-ce que les entreprise de prêts à risque contourne la loi du taux d’intérets

Answer 28

en disant que c’est des frais d’administration

Question 29

caractéristiques prêt sur gage (6)

Answer 29

• prêt consenti en échange d’un bien laissé en garantie
• plus la valeur du bien est élevée, plus le prêt est élevé
• l’argent est remis immédiatement
• le montant prêté représente de 50 à 70% de la valeur estimée du bien
• le bien peut émettre récupéré à tout moment, moyennant le remboursement de la somme prêtée et le paiement des intérêts covenus
• il faut cependant payer des frais de garde chaque année, sinon le bien consigné pourrais terme vendu

Question 30

clients fréquent du crédit à risque (2)

Answer 30

toxicomanes + joueurs compulsifs

Question 31

marge de crédit (5)

Answer 31

fonctionne sensiblement de la même manière que la carte de crédit

• crédit pré-autorisé par une institution financière
• plus difficile à obtenir qu’une carte (pcq doit avoir TRES bon dossier de crédit)
• taux d’intérêts net plus bas (bons dossiers = pas de risque)
• aucune période de grace, le sinters courent des l’utilisation