Kreditsicherheiten

Question 1

Nenne Bedingungen für einen Sicherungszweck

Answer 1

• Sicherungszweck muss in der Sicherungszweckserklärung konkret vereinbart worden sein
• Verwertung muss in Übereinstimmung mit dem vereinbarten Sicherungszweck erfolgen
• Unterscheidung zwischen weitem und engem Sicherungszweck

Question 2

Definiere weiter Sicherungszweck

Answer 2

• Sicherheit gilt Radars Darlehen als auch für alle bestehenden und künftigen Ansprüchen
• für weitere Darlehen ist kein neuer Sicherheitenvertrag erforderlich
• die Sicherheit ist jedoch in jedem neuen Darlehensvertrag aufzunehmen

Question 3

Definiere enger sicherungszweck

Answer 3

• Sicherheit gilt nur das Darlehen

- für weitere Darlehen ist ein neuer Sicherheitsvertrag erforderlich

Question 4

Definiere Personalsicherheiten

Answer 4

Persönlicher Anspruch des Sicherungsnehmers gegen den Sicherungsgeber (natürliche/juristische Person)

Zum Beispiel: Bürgschaft, Garantie

Question 5

Definiere Realsicherheiten

Answer 5

Dingliches Recht des Besicherten am Sicherungsmittel, das zu folgenden Objektgruppen gehören kann: bewegliche und unbewegliche Sachen sowie rechte

Beispiel: Eigentumsvorbehalt, forderungsabtretung, Verpfändung

Question 6

Was versteht man unter Akzessorischen Sicherheiten?

Answer 6

Sind Sicherheiten die dicht am Kredit angelehnt sind

Mit erlöschen der Forderung erlischt auch die kreditsicherheit

Question 7

Was versteht man unter Fiduziarischen Sicherheiten

Answer 7

Sind Sicherheiten die auch über den gewährten Kredit gehen

Sind von der Forderung unabhängig

Question 8

Was versteht man unter einer Bürgschaft?

Answer 8

,- Vertrag zwischen Bürgen, Gläubigern Schuldner (Dreiecksverhältnis)

• Verpflichtung des Bürgen für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Dritten einzustehen
• Voraussetzung hierfür ist das der Schuldner seinen Verpflichtungen selber nicht nachkommt

Question 9

Nenne die 2 Arten von Bürgschaften

Answer 9

Gewöhnliche und selbstschuldnerische

Question 10

Wo liegt der wesentliche Unterschied zwischen der gewöhnlichen und selbstschuldnerischen Bürgschaft

Answer 10

Gewöhnliche: Bank muss erst alle Maßnahmen gegen den Kreditnehmer ausschöpfen um den Bürgen zu belangen

Selbstschuldnerische: Vorherige Maßnahmen nicht notwendig. Bürge kann sofort belangt werden

Question 11

Was versteht man unter einer Patronatserklärung?

Answer 11

=Bürgschaft innerhalb eines Konzerns

Konzern Mutter gibt Garantieerklärung, dass Tochtergesellschaft seinen Verpflichtungen nachkommt

Unterschieden wird hier zwischen weichen und harten Erklärungen

Question 12

Was versteht man unter Realsicherheiten?

Answer 12

= wenn der Kreditnehmer bestimmte Sachwerte zur Sicherung eines Kredits zur Verfügung stellt.

Zum Beispiel:

• Recht an beweglichen Vermögen (Eigentumsvorbehalt, Pfandrecht, Sicherungsübereignung)
• Recht an unbeweglichen Vermögen (Grundpfandrecht)

Question 13

Was versteht man unter dem Eigentumsvorbehalt?

Answer 13

= wenn ein Käufer durch Übergabe zum Besitzer einer beweglichen Sache wird, der Verkäufer jedoch Eigentümer bleibt

Question 14

Was versteht man unter dem verlängerten Eigentumsvorbehalt?

Answer 14

Eigentumsvorbehalt erlischt durch Weiterverkauf der Ware. Statt der Waren gehen die entstehenden Forderungen zum ursprünglichen Verkäufer über

Question 15

Was versteht man unter einer Sicherungsübereignung?

Answer 15

Hierbei kann der Kreditnehmer die übereignete Sache weiterhin nutzen.

Sache bleibt im unmittelbaren Besitz des Kreditnehmers. Kreditgeber erwirbt daher nur den mittelbaren Besitz

Question 16

Nenne die 2 Arten der Sicherungsübereignung

Answer 16

Einzelübereignung: konkrete Sache

Raumübereignung: alle Sachen die sich in einem bestimmten Raum befinden

Question 17

Was versteht man unter der Sicherungsabtretung?

Answer 17

Auch Zession genannt

Forderungen werden im Rahmen der kreditsicherung abgetreten (Factoring)

Kreditgeber: Zessionar
Kreditnehmer: Zedent

Question 18

Nenne die 2 Zessionsarten

Answer 18

Offene Zession: die Abtretung wird dem drittschuldner angezeigt, der die Zahlung nur an den Kreditgeber leisten darf

Stille Zession: keine Anzeige an den Drittschuldner

Question 19

Nenne Risiken der Sicherungsabtret7ng

Answer 19

• Bei Stiller Zession Anreiz zur Abtretung von Forderungen, die nicht bestehen
• Abtretung kann vertraglich zwischen Zedent und Drittschuldner ausgeschlossen sein
• Konkurrenz zwischen verlängertem Eigentumsvorbehalt und Zession

Question 20

Was versteht man unter Grundpfandrechte?

Answer 20

= sind kreditsicherheiten, die durch Verpfändung von unbeweglichen Vermögen entstehen. Wird insbesondere bei Langfristigen Krediten verwendet.

Wird im Grundbuch eingetragen.

Question 21

Definiere die Publizität des Grundbuches

Answer 21

Grundbuch genießt öffentliche Glauben.

Einsicht nur bei berechtigten Interesse

Question 22

Was versteht man unter einer Hypothek

Answer 22

= ein Pfandrecht an einem Grundstück, das der Sicherung einer Forderung dient.

Höhe der Hypothek richtet sich stets nach der Höhe der Forderung

Question 23

Was versteht man unter dem Begriff der Grundschuld?

Answer 23

= im Gegensatz zur Hypothek ist hier keine Forderung notwendig.

Das heißt fiduziarisch!

Question 24

Was versteht man im Zuge der Grundschuld unter Rangstellung?

Answer 24

Die Rangstellung regelt im Rahmen einer Zwangsvollstreckung die Reihenfolge, in der die Gläubiger ausgezahlt werden