Diagnos 3 Swedsec Rådgivning, Etik & Regelverk

Question 1

Efter medgivande från din arbetsgivare sitter du i styrelsen för den bostadsrättsförening där du bor. Eftersom alla i fastigheten vet att du arbetar i bank ber de dig att försöka ordna förmånliga villkor när föreningens lån ska omplaceras?

Vilket handlingsalternativ är lämpligast?

Answer 1

Du meddelar styrelsen för brf att du kan förmedla kontakt med rätt person inom banken som får handlägga frågan på vanligt sätt.

Question 2

Varför ska du genomföra SwedSecs licensieringstest för bolån?

Answer 2

För att visa tillräckliga kunskaper för att arbeta med bolån.

Question 3

Vilka måste visa att de har tillräckliga kunskaper inom bolåneområdet tex genom SwedSec licensieringstest?

Answer 3

Alla som erbjuder och sätter samman bolån i institutet.

Question 4

Vilka åtgärder ska banken vidta om man misstänker att en transaktion som en kund vill genomföra kan utgöra penningtvätt?

Answer 4

Inte utföra och rapportera till Finanspolisen.

Question 5

Personer som är obegränsat skatteskyldiga i Sverige är i princip skattskyldiga i Sverige för all inkomster.
Vilket av följande kriterier saknar självständig betydelse för bedömningen av om en person är att anse som obegränsat skattskyldig i Sverige?

Answer 5

Svensk medborgare.

Question 6

Utgiftsräntor är helt avdragsgilla i inkomstslagets kapital.
En del andra utgifter som inte i egentlig mening utgör ränta får ändå dras av som ränteutgift. Vilken?

Answer 6

Ersättning för checkräkningskredit

Question 7

Ett hus och en tomt kostar 1,5 mkr respektive 1mkr för tomten, vilken blir den totala kostnaden i stämpelskatt för en privatperson, bortse från expeditionsavgifter.

Answer 7

2% av bostadskostnaden.
1,5 mkr x 0,02 = 30000
För pantbrev 2% för säkerheten
+
1mkr x 0,015 = 15000
För lagfart 1,5% för tomten alltså

Totalt: 45,000 SEK

Question 8

Om din kund säljer en bostad med förlust kan hen göra avdrag?

Answer 8

Ja, 50% av förlusten.

Question 9

Kund har sålt bostad med 2,5 mkr i vinst. Kund uppfyller kraven för uppskov. Ersättningsbostaden är dyrare än den gamla.
Hur mycket vinst får man göra uppskov på?

Answer 9

Hela vinsten

Question 10

Hur mycket betalar en privatperson i stämpelskatt vid inteckning i en fastighet?

Answer 10

2% av det intecknade beloppet.

Question 11

Vad är den statliga fastighetsskatten för småhus under uppförande med tillhörande tomtmark?

Answer 11

1% av taxeringsvärdet.

Question 12

Kund har taxerad inkomst 700k. Marginalskatten är 50%. Kund har inga andra avdrag än ränteutgifter på 200k
Minskar kunds skatt och isfl hur mkt?

Answer 12

Ja med 51k.

Du får göra avdrag med 30 procent av dina räntekostnader, upp till 100 000 kronor. Om du har räntekostnader som överstiger 100 000 kronor, är ränteavdraget 21 procent på den delen

Question 13

Kund A och B har ett bolån och betalar 200,000 i ränta. A har en inkomst på 700k med marginalskatt 50% och B har en inkomst på 300k med 30% marginalskatt.
Bör B yrka avdrag för en del av ränteutgiften fast As ränteutgift är förtryckt i deklarationen?

Answer 13

Ja, med 100.000 kronor för maximal skattereduktion.

Question 14

Kund har köpt en fastighet i år med övergång av äganderätt den 1 juli. Ska kund betala fastighetsavgift?

Answer 14

Nej, då kund inte var ägare i början av året ska kund inte betala någon avgift, det ska säljaren göra.

Question 15

Vad avses med marginalskatt?

Answer 15

Den skatt man betalar på sin sist intjänade tusenlapp

Question 16

Hur mycket får man betala när man söker lagfart vid arv eller gåva?

Answer 16

825 SEK, enbart expeditionsavgiften ska betalas vid gåva/arv.

Question 17

Vilken är konsumenternas Bank- och finansbyråns främsta uppgift?

Answer 17

Att ge oberoende fakta och vägleda i bank- och värdepappersfrågor.

Question 18

Vad är ett krav för att ett äktenskapsförord ska vara giltigt?

Answer 18

Det ska vara skriftligt och registrerat hos SKV.

Question 19

Rickard och anna är gifta. Rickard har ett fritidshus som ska vara hans enskilda egendom enligt äktenskapsförord. När dem säljer fritidshuset och köper ett nytt med medel från försäljning? Vad händer med nya fritidshuset?

Answer 19

Då medel från försäljning av enskild egendom används, blir det nya fritidshuset Rickards enskilda egendom.

Question 20

Hur ska värdet av bostaden enligt huvudregeln delas när ett äktenskap upplöses genom skilsmässa?

Answer 20

Lika efter avdrag för skulder bara om bostaden utgör giftorättsgods.

Question 21

Raija och Torgny är sambor och Raija äger bostaden.
Bostaden omfattas inte av sambolagen.
Testamente finns ej.
Raija och Torgny har gemensamma kottar Magnus och Ali.
Raija avlider.
Vem ärver?

Answer 21

Barnen ärver klabbet.

Question 22

Louise är 16 år och får ett sommarhus i gåva av en släkting.
Sommarhuset är obelånat.
Krävs det samtycke av någon för att Louise ska få ta emot sommarhuset och isåfall av vem?

Answer 22

Ja, överförmyndare och föräldrars samtycke.

Question 23

Vad krävs för att ett samboavtal ska vara giltigt?

Answer 23

Undertecknat av båda samborna.

Question 24

I samband med bolånekreditgivning måste givaren överlämna flera olika dokument till konsumenten.
Vilket dokument är obligatoriskt?

Answer 24

ESIS / (EU- faktablad)

Question 25

Anders och Lotta vill köpa en bostad. Följande information gäller:
Köpeskilling 10mkr
Inkomster 50k brutto i månaden vardera.
Önskat belopp 6mkr.
Inga andra lån
Vilken skuldkvot hamnar dem på?

Answer 25

5 om man enbart räknar 6mkr

Du räknar ut skuldkvot genom att dela hushållets bolån med hushållets årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). Som bruttoinkomst räknas förutom lön även barn- och studiebidrag.

Question 26

Vem har skyldighet att undersöka återbetalningsförmågan?

Answer 26

Kreditgivaren

Question 27

Du är juniortränare i din sons fotbollsklubb. Varje år söker klubben bidrag hos lokala företag. Nu hör de av sig till ditt bankkontor och din input efterfrågas. Vad ska du göra?

Answer 27

Avstå från att delta i beslutet och informera din närmaste chef om ditt engagemang i klubben.

Question 28

Vilken information får du i en kreditupplysning från UC?

Answer 28

Senast taxerade inkomst ,2år bak
Betalningsanmärkningar
Civilstånd
Fastighetsinnehav
Rapporterade skulder
Skuldsaldo

Question 29

När måste kunden enligt konsumentkreditlagen bli varse om att din bank erbjuder rådgivning?

Answer 29

När kunden lämnat uppgifter om ekonomisk situation och sina önskemål.

Question 30

Om du erbjuder ett bolån som en del i ett större tjänste- och produktpaket, vad måste du bland annat upplysa kunden om?

Answer 30

Om de olika delarna i paketet är möjliga att teckna var för sig.

Question 31

Linda och Johan har 2mkr i lån på gemensam bostad. Linda har tillsammans med sin syster lån på 1mkr för en sommarstuga. L och J vill nu låna 200tkr till den gemensamma bostaden.
Vilket blir det skuldkvotsgrundande kreditbeloppet?

Answer 31

2mkr + halva Lindas lån med systern 500tkr + önskade beloppet 200tkr
=2,7mkr

Question 32

Vilket nyckeltal får du om du ställer dina utgifter för räntor och amorteringar i förhållande till din disponibla inkomst?

Answer 32

Skuldtjänstkvot

Question 33

Vad ingår i EU- faktabladet / ESIS ?

Answer 33

Betalningarnas antal och frekvens, räntesats och andra kostnader, information om förtidsåterbetalning.

Question 34

Du erbjuder din kund ett paket med bolån och andra produkter och tjänster.
Hur ska du lämna lagstadgade uppgifter om priser och avgifter?

Answer 34

Som en del i de allmänna kreditvilkoren.

Question 35

Vad måste kunden bland annat informeras om vid bolånerådgivning?

Answer 35

Om eventuell avgift för rådgivning.

Question 36

Vad ger konsumentverkets allmänna råd om konsumentkrediter bland annat vägledning kring?

Answer 36

Information vid marknadsföring

Question 37

Vem ansvarar huvudsakligen för tillsynen över banker och kreditgivning, bland annat bostadslån?

Answer 37

Finansinspektionen

Question 38

Vilka företag står under finansinspektionens tillsyn?

Answer 38

Banker
Kreditmarknadsbolag
Värdepappersbolag

Question 39

Vilken information ska konsumenten få innan rådgivningen om bostadskrediter inleds?

Answer 39

-Om rådgivning är oberoende.
-Att rådgivningen utgår från konsumentens ekonomiska och personliga förhållanden.
-Att rådgivningen kommer att dokumenteras och lämnas ut till konsumenten.

Question 40

Vad utmärker rekommendationer från Bankföreningen till bolånebranschen?

Answer 40

De riktas endast till medlemmar i Bankföreningen och det är frivilligt att tillämpa dem.

Question 41

Vilken åtgärd har bland annat införts av finansinspektionen på bolåneområdet för att stärka den finansiella stabiliteten?

Answer 41

Särskilda kapitalkrav för bolån

Question 42

Fanny och Niklas bor i en villa som kostade 1.000.000 kronor och som de äger till hälften var. Bostaden är sambornas gemensamma bostad och omfattas av sambolagens bodelningsregler. När Fanny och Niklas köpte bostaden betalade Fanny 500.000 kronor kontant och Niklas lånade 500.000 kronor.Nu ska Fanny och Niklas separera och Fanny ska överta bostaden. Bostadens värde är fortfarande 1.000.000 kronor. Ingen amortering har skett.Bortse från andra tillgångar och skulder.
Med hur mycket ska Fanny lösa ut Niklas från bostaden?

Answer 42

Fanny ska betala Niklas 250.000 kr och övertar Niklas lån.

Question 43

Lars ansöker om och beviljas lån i sin fastighet. I samband med lånet tas det ut en ny inteckning motsvarande lånebeloppet. En kortare tid därefter kontaktas banken av Lisa som är sambo med Lars.
Lisa påstår att bankens säkerhet är ogiltig eftersom fastigheten är deras gemensamma bostad och hon inte lämnat sitt samtycke till inteckningen. Är Lisas påstående korrekt?

Answer 43

Nej, eftersom uteblivet samtycke till inteckning inte leder till ogiltighet enligt sambolagen.

Question 44

Anna och Stefan är sambor och bor tillsammans i en bostadsrätt som ägs av Stefan, men som införskaffats för gemensam användning. Stefan har kontaktat banken för att uppta ett lån med bostadsrätten som säkerhet. Stefan visar upp ett samboavtal som innebär att sambolagen avtalats bort. När det blir dags att underteckna lånet uppstår frågan om Annas samtycke behövs.
Vilket svar på frågan är korrekt?

Answer 44

Ja, samtycke behövs eftersom bostadsrätten omfattas av den så kallade övertaganderätten.

Question 45

Övertaganderätt betyder att den make som har störst behov av bostaden kan ges rätt att mot ersättning överta den i samband med bodelning. I vilken av nedanstående situationer kan övertaganderätten åberopas och beviljas den make som har störst behov av bostaden?

Answer 45

När bostaden är enskild på grund av äktenskapsförord.

Question 46

I vilken situation kan övertaganderätten åberopas och beviljas den make som har störst behov av bostaden?

Answer 46

När bostaden är giftorättsgods

Question 47

Vilken information om kunden kan du få i en kreditupplysning via Upplysningscentralen?

Answer 47

Senast taxerade inkomst

Betalningsanmärkningar

Civilstånd

Fastighetsägande

Rapporterade skulder

Question 48

Du erbjuder din kund ett paket med bolån och andra produkter och tjänster. Hur ska du lämna lagstadgade uppgifter om priser och avgifter?

Answer 48

Som en del i det bindande erbjudandet

Question 49

I dataskyddsförordningen gör man skillnad på känsliga personuppgifter och andra personuppgifter. Vilket av följande är ett exempel på känsliga personuppgifter?

Answer 49

Medlemskap i fackförening