Bolån del 2

Question 1

Vad är privatkonsumtion?

Answer 1

De pengar som privatpersoner och företag spenderar på varor och tjänster. Till exempel ses en riksdagsmans konsumtion som privat konsumtion, trots att han är offentligt anställd.

Question 2

Vad definierar en expansiv penningpolitik?

Answer 2

I en expansiv finanspolitik spenderar staten, oftast, mer på offentliga utgifter eller så sänker staten skatterna.

Question 3

Vad är en investering?

Answer 3

För att något ska klassas som en investering ska inköpet eller placeringen göras i syfte att det i framtiden ska ge en ökad avkastning eller producera någon sorts mervärde. Att sätta in pengar på ett sparkonto kan betraktas som en investering, förutsatt att personen som satt in pengarna får en avkastning på pengarna genom räntan på kontot.

Question 4

Avsluta meningen ‘‘Ett land som har negativ bytesbalans..’’

Answer 4

..konsumerar mer än det producerar.

En negativ bytesbalans uppstår endast då landet konsumerar mer än vad det producerar.

Question 5

Vad är oftast effekten av för hög inflation?

Answer 5

Minskat sparande, högre löner, ökad konsumtion.

En hög inflation gör det mindre lönsamt att spara pengar, därför väljer företag och privatpersoner att konsumera mera istället. Som en kompensation för de högre priserna kan företagen höja lönerna.

Question 6

Vad är riksbankens inflationsmål?

Answer 6

2%, en låg och stabil inflation skapar goda förutsättningar för ekonomisk utveckling.

Question 7

Vad hoppas riksbanken på när reporäntan höjs?

Answer 7

Sjunkande inflation och minskad konsumtion

Question 8

Hur ser ränta på ränta ekvationen ut?

Answer 8

Beloppet x (1+räntan)^antal år

Question 9

Hur beräknas ränta per år om räntedagsbasen är 365/365

Answer 9

Skuld x ränta x 365/365

Question 10

Vad är STIBOR?

Answer 10

Stockholm Internal Bank Offer Rates, även kallad räntebas.

Question 11

Vad är en real tillgång?

Answer 11

Fastigheter med äganderätt tex villa, ägarlgh och fritidshus.

Bostadsrätter, som är en andel i en ekonomisk förening, värdepapper och banksparande räknas som finansiella tillgångar. Båtar och bilar räknas som lös egendom och har oftast en kort ekonomisk livslängd. Därför brukar man inte räkna med det som en tillgång.

Question 12

Hur beräknas en nettoförmögenhet för privatperson?

Answer 12

Tillgångar minus skulder

Question 13

Vad är en högkostnadskredit?

Answer 13

En kredit där den effektiva räntan är minst 30% högre än referensräntan.

En högkostnadskredit är ett lån med en mycket hög ränta. Mer specifikt är det ett lån där den effektiva räntan är minst 30 procent högre än den så kallade referensräntan. Referensräntan är en ränta som Riksbanken fastställer en gång per halvår, 1 Jan och 1 Jul.

Question 14

Hur lång är ångerrätten på en konsumentkredit?

Answer 14

14 dagar.

Question 15

Vad är en konsumentkredit?

Answer 15

Lån utan säkerhet. Avbetalningslån utan återtagandeförbehåll (blanco), kreditkort och kontokredit.

Question 16

Vad är ett återtagandeförbehåll

Answer 16

Rätten för en säljare att ta tillbaka en produkt om lånet för den inte betalas tillbaka i tid.

Ett återtagandeförbehåll innebär att säljaren av en produkt får ta tillbaka den om inte rätt belopp betalas i tid. Kort kan man säga, lån med säkerhet, hus, bil etc.

Question 17

Vad är den löpande kostnaden för en kontokredit?

Answer 17

För en kontokredit betalar (utöver uppläggningsavgift) kunden en fast avgift per år, i regel en procentsats av det beviljade kreditbeloppet som kallas för årsavgiften. Dessutom betalar kunden ränta på den delen av den beviljade krediten som används.

Question 18

Vad är kostnaden för ett kreditkort

Answer 18

Utöver ev årsavgift, ränta på det utnyttjade beloppet.

Question 19

Vad får man fram i en kreditupplysning?

Answer 19

Aktiva krediter
Betalningsanmärkningar
Civilstånd
Skuldsaldo hos KFM
Fastighetsinnehav
Inkomstuppgifter
Kreditförfrågningar
Namn o adress

Question 20

Varför är det inte bra med för många kreditupplysningar?

Answer 20

Många kreditförfrågningar kan säga något om kundens kreditbeteende och vara en anledning för banken att vara vaksam. En viktig faktor vid bedömningen är vilka typer av krediter kunden har ansökt om och varför.

Question 21

När används rating respektive scoringmodeller?

Answer 21

Rating - Stora lån, företag.
Scoring - Mindre lån, privat.

Question 22

Vad är probability of default samt PD modellen?

Answer 22

Den visar sannoliken för att en kund blir 90 dagar sen med betalning.

90 dagar är det som är satt i Basel 2 direktivet gällande kund som inte betalat tillbaka på 90 dagar högst sannolikt inte kommer betala öht.

Question 23

Vad är en kreditrisk?

Answer 23

Att kund inte betalar tillbaka lånet.

Question 24

Vilka faktorer tar scoringmodeller hänsyn till?

Answer 24

Nuvarande skulder,
Betalningshistorik,
Inkomst,

Question 25

LGD, Loss given default visar?

Answer 25

Loss Given Default visar på hur stor förlust banken beräknas göra om en kund inte kan betala tillbaka sitt lån.

Question 26

En lägenhet med andelstals 12.5% och hyra på 4000 har en förening med 9mkr i lån och ränta på 2 % vad händer med hyran om räntan stiger med 2% till?

Answer 26

Först räknar du ut med hur mycket föreningens totala kostnad för ränta ökar:
(9 000 000 x 0,02 / 12) = 15 000
Sen multiplicerar du denna kostnad med andelstalet: 15 000 x 0,125 = 1 875
Hyran blir alltså 4000 + 1875

Question 27

Vilken värderingsmetod tillämpas vanligen för kommersiella fastigheter?

Answer 27

Nuvärdesmetoden

Question 28

Vilken metod för statistik är vanligast för värdering av säkerhet till bolån?

Answer 28

Ortprismetoden

Question 29

Vid vilken belåningsgrad amorterar man med krav 1%?

Answer 29

från 50 till 70%

Question 30

Vid vilken belåningsgrad amorterar man med krav 2%?

Answer 30

från 71%

Question 31

Vad är rak amortering?

Answer 31

När kunden betalar en fast summa i amortering varje månad.

Resulterar i en lägre räntekostnad månad för månad då lånebeloppet minskar.

Question 33

Hur beräknas en skuldkvot?

Answer 33

Krediten / bruttoårsinkomst

Tex 800,000 lån
/ 28,000 lön x 12 månader = 2.38 = 238% skuldkvot

Skuldkvot under 450% omfattas ej av amorteringskravet

Question 34

Vilka övriga krediter ska räknas med vid beräkning av skuldkvot?

Answer 34

Inga, enbart bostadskrediter

Question 35

Om man byter säkerhet för bolånet från ett lån som tecknats innan amorteringskrav, vad blir det för krav på det nya då?

Answer 35

Att byta säkerhet på ett bolån innebär att bolånet blir ett nytt bolån och omfattas därmed av de nya amorteringskraven. Oavsett om bolånet utökas eller inte.

Question 36

Ett nytt utökat lån kan ha olika amorteringen om det föregående lånet legat under amorteringskravet, hur?

Answer 36

Kredittagaren kan välja att amortera enligt huvudregel på 1% på totala lånet eller 10% på den nya delen i 10 årig rak.

Question 37

Vid en bolånerådgivning måste banken avgöra kundens återbetalningsförmåga. Vad är det i förhållande till kundens tillgångar banken tittar på?

Answer 37

Kundens skulder

Question 38

Vid en bolånerådgivning måste banken avgöra kundens återbetalningsförmåga.

Vad är det i förhållande till kundens inkomster banken tittar på?

Answer 38

Kundens utgifter

Question 39

I EBAs riktlinjer för kreditgivning sätts krav på att bostäder som används som säkerhet för bolån ska värderas enligt en dualitetsprincip av kreditgivaren. Vad innebär det?

Answer 39

Att någon opartiskt till kreditbeslutet måste göra värderingen på bostaden.

Question 40

Påverkas normalt marknadsvärdet på fastighet som upplåtits med tomträtt jämfört med fastighet som inte upplåtits med tomträtt och hur påverkas det i så fall?

Answer 40

JA, marknadsvärdet blir lägre.

Question 41

Vid vilka två tillfällen måste en bank göra en marknadsvärdering av en bostad?

Answer 41

När en kund ansöker om ett nytt bolån.
När en kund vill utöka sina befintliga bolån.

Question 42

När bankerna gör en kvar-att-leva-på-kalkyl kan de räkna med olika kostnader och utgifter.

Men vad ingår alltid i en kvar-att-leva-på-kalkyl?

Answer 42

Kostnaden för ränta och amortering på det nya bolånet.

Question 43

Vilken ränta brukar banken använda som utgångspunkt för kalkylräntan?

Answer 43

Femårsräntan

Question 44

Vad står förkortningen SECCI för?

Answer 44

Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation

Question 45

Du har 3 % i ränta på ditt bolån. Räntan ökar till 4 %. Med hur mycket har räntan ökat?

Answer 45

En procentenhet

Question 46

Varför tar banken kreditupplysning på kunden vid kreditgivning?

Answer 46

För att säkerställa att de uppgifter kunden gett banken stämmer.

Question 47

Vilken inrättning beräknar hur hög resolutionsavgift avgiftsskyldiga institut ska betala?

Answer 47

Riksgälden

Question 48

Vad innebär en högkonjunktur?

Answer 48

Att efterfrågan är högre än utbudet.

Question 49

Vad är en samfällighet?

Answer 49

Då flera fastighetsägare tillsammans äger vissa gemensamma anläggningar.

Question 50

Vilket riskbegrepp visar risken för att en låntagare inte kommer kunna betala tillbaka sitt lån?

Answer 50

Kreditrisk

Question 51

Vad är definitionen av marknadsvärdet på en bostad?

Answer 51

Det pris som uppnås vid en marknadsmässig försäljning med god tid för förhandling.

Question 52

Bankerna bruka tillämpa en försiktighetsprincip vid värdering av bostäder.

Vad innebär denna princip?

Answer 52

Att banken i sin värdering utgår från det lägsta värdet av köpeskilling och uppskattat marknadsvärde.

Question 53

Vilken aktör bestämmer hur mycket nybyggnation av bostäder som kan ske?

Answer 53

Kommunen

Question 54

Vad innebär det för banken att deras säkerställda bostadsobligationer får AAA/Aaa i kreditvärdighetsbetyg?

Answer 54

Billigare upplåning för banken.