Bolån del 2 Flashcards
Vad är privatkonsumtion?
De pengar som privatpersoner och företag spenderar på varor och tjänster. Till exempel ses en riksdagsmans konsumtion som privat konsumtion, trots att han är offentligt anställd.
Vad definierar en expansiv penningpolitik?
I en expansiv finanspolitik spenderar staten, oftast, mer på offentliga utgifter eller så sänker staten skatterna.
Vad är en investering?
För att något ska klassas som en investering ska inköpet eller placeringen göras i syfte att det i framtiden ska ge en ökad avkastning eller producera någon sorts mervärde. Att sätta in pengar på ett sparkonto kan betraktas som en investering, förutsatt att personen som satt in pengarna får en avkastning på pengarna genom räntan på kontot.
Avsluta meningen ‘‘Ett land som har negativ bytesbalans..’’
..konsumerar mer än det producerar.
En negativ bytesbalans uppstår endast då landet konsumerar mer än vad det producerar.
Vad är oftast effekten av för hög inflation?
Minskat sparande, högre löner, ökad konsumtion.
En hög inflation gör det mindre lönsamt att spara pengar, därför väljer företag och privatpersoner att konsumera mera istället. Som en kompensation för de högre priserna kan företagen höja lönerna.
Vad är riksbankens inflationsmål?
2%, en låg och stabil inflation skapar goda förutsättningar för ekonomisk utveckling.
Vad hoppas riksbanken på när reporäntan höjs?
Sjunkande inflation och minskad konsumtion
Hur ser ränta på ränta ekvationen ut?
Beloppet x (1+räntan)^antal år
Hur beräknas ränta per år om räntedagsbasen är 365/365
Skuld x ränta x 365/365
Vad är STIBOR?
Stockholm Internal Bank Offer Rates, även kallad räntebas.
Vad är en real tillgång?
Fastigheter med äganderätt tex villa, ägarlgh och fritidshus.
Bostadsrätter, som är en andel i en ekonomisk förening, värdepapper och banksparande räknas som finansiella tillgångar. Båtar och bilar räknas som lös egendom och har oftast en kort ekonomisk livslängd. Därför brukar man inte räkna med det som en tillgång.
Hur beräknas en nettoförmögenhet för privatperson?
Tillgångar minus skulder
Vad är en högkostnadskredit?
En kredit där den effektiva räntan är minst 30% högre än referensräntan.
En högkostnadskredit är ett lån med en mycket hög ränta. Mer specifikt är det ett lån där den effektiva räntan är minst 30 procent högre än den så kallade referensräntan. Referensräntan är en ränta som Riksbanken fastställer en gång per halvår, 1 Jan och 1 Jul.
Hur lång är ångerrätten på en konsumentkredit?
14 dagar.
Vad är en konsumentkredit?
Lån utan säkerhet. Avbetalningslån utan återtagandeförbehåll (blanco), kreditkort och kontokredit.
Vad är ett återtagandeförbehåll
Rätten för en säljare att ta tillbaka en produkt om lånet för den inte betalas tillbaka i tid.
Ett återtagandeförbehåll innebär att säljaren av en produkt får ta tillbaka den om inte rätt belopp betalas i tid. Kort kan man säga, lån med säkerhet, hus, bil etc.
Vad är den löpande kostnaden för en kontokredit?
För en kontokredit betalar (utöver uppläggningsavgift) kunden en fast avgift per år, i regel en procentsats av det beviljade kreditbeloppet som kallas för årsavgiften. Dessutom betalar kunden ränta på den delen av den beviljade krediten som används.
Vad är kostnaden för ett kreditkort
Utöver ev årsavgift, ränta på det utnyttjade beloppet.
Vad får man fram i en kreditupplysning?
Aktiva krediter
Betalningsanmärkningar
Civilstånd
Skuldsaldo hos KFM
Fastighetsinnehav
Inkomstuppgifter
Kreditförfrågningar
Namn o adress
Varför är det inte bra med för många kreditupplysningar?
Många kreditförfrågningar kan säga något om kundens kreditbeteende och vara en anledning för banken att vara vaksam. En viktig faktor vid bedömningen är vilka typer av krediter kunden har ansökt om och varför.
När används rating respektive scoringmodeller?
Rating - Stora lån, företag.
Scoring - Mindre lån, privat.
Vad är probability of default samt PD modellen?
Den visar sannoliken för att en kund blir 90 dagar sen med betalning.
90 dagar är det som är satt i Basel 2 direktivet gällande kund som inte betalat tillbaka på 90 dagar högst sannolikt inte kommer betala öht.
Vad är en kreditrisk?
Att kund inte betalar tillbaka lånet.
Vilka faktorer tar scoringmodeller hänsyn till?
Nuvarande skulder,
Betalningshistorik,
Inkomst,
LGD, Loss given default visar?
Loss Given Default visar på hur stor förlust banken beräknas göra om en kund inte kan betala tillbaka sitt lån.
En lägenhet med andelstals 12.5% och hyra på 4000 har en förening med 9mkr i lån och ränta på 2 % vad händer med hyran om räntan stiger med 2% till?
Först räknar du ut med hur mycket föreningens totala kostnad för ränta ökar:
(9 000 000 x 0,02 / 12) = 15 000
Sen multiplicerar du denna kostnad med andelstalet: 15 000 x 0,125 = 1 875
Hyran blir alltså 4000 + 1875
Vilken värderingsmetod tillämpas vanligen för kommersiella fastigheter?
Nuvärdesmetoden
Vilken metod för statistik är vanligast för värdering av säkerhet till bolån?
Ortprismetoden
Vid vilken belåningsgrad amorterar man med krav 1%?
från 50 till 70%
Vid vilken belåningsgrad amorterar man med krav 2%?
från 71%
Vad är rak amortering?
När kunden betalar en fast summa i amortering varje månad.
Resulterar i en lägre räntekostnad månad för månad då lånebeloppet minskar.
Hur beräknas en skuldkvot?
Krediten / bruttoårsinkomst
Tex 800,000 lån
/ 28,000 lön x 12 månader = 2.38 = 238% skuldkvot
Skuldkvot under 450% omfattas ej av amorteringskravet
Vilka övriga krediter ska räknas med vid beräkning av skuldkvot?
Inga, enbart bostadskrediter
Om man byter säkerhet för bolånet från ett lån som tecknats innan amorteringskrav, vad blir det för krav på det nya då?
Att byta säkerhet på ett bolån innebär att bolånet blir ett nytt bolån och omfattas därmed av de nya amorteringskraven. Oavsett om bolånet utökas eller inte.
Ett nytt utökat lån kan ha olika amorteringen om det föregående lånet legat under amorteringskravet, hur?
Kredittagaren kan välja att amortera enligt huvudregel på 1% på totala lånet eller 10% på den nya delen i 10 årig rak.
Vid en bolånerådgivning måste banken avgöra kundens återbetalningsförmåga. Vad är det i förhållande till kundens tillgångar banken tittar på?
Kundens skulder
Vid en bolånerådgivning måste banken avgöra kundens återbetalningsförmåga.
Vad är det i förhållande till kundens inkomster banken tittar på?
Kundens utgifter
I EBAs riktlinjer för kreditgivning sätts krav på att bostäder som används som säkerhet för bolån ska värderas enligt en dualitetsprincip av kreditgivaren. Vad innebär det?
Att någon opartiskt till kreditbeslutet måste göra värderingen på bostaden.
Påverkas normalt marknadsvärdet på fastighet som upplåtits med tomträtt jämfört med fastighet som inte upplåtits med tomträtt och hur påverkas det i så fall?
JA, marknadsvärdet blir lägre.
Vid vilka två tillfällen måste en bank göra en marknadsvärdering av en bostad?
När en kund ansöker om ett nytt bolån.
När en kund vill utöka sina befintliga bolån.
När bankerna gör en kvar-att-leva-på-kalkyl kan de räkna med olika kostnader och utgifter.
Men vad ingår alltid i en kvar-att-leva-på-kalkyl?
Kostnaden för ränta och amortering på det nya bolånet.
Vilken ränta brukar banken använda som utgångspunkt för kalkylräntan?
Femårsräntan
Vad står förkortningen SECCI för?
Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation
Du har 3 % i ränta på ditt bolån. Räntan ökar till 4 %. Med hur mycket har räntan ökat?
En procentenhet
Varför tar banken kreditupplysning på kunden vid kreditgivning?
För att säkerställa att de uppgifter kunden gett banken stämmer.
Vilken inrättning beräknar hur hög resolutionsavgift avgiftsskyldiga institut ska betala?
Riksgälden
Vad innebär en högkonjunktur?
Att efterfrågan är högre än utbudet.
Vad är en samfällighet?
Då flera fastighetsägare tillsammans äger vissa gemensamma anläggningar.
Vilket riskbegrepp visar risken för att en låntagare inte kommer kunna betala tillbaka sitt lån?
Kreditrisk
Vad är definitionen av marknadsvärdet på en bostad?
Det pris som uppnås vid en marknadsmässig försäljning med god tid för förhandling.
Bankerna bruka tillämpa en försiktighetsprincip vid värdering av bostäder.
Vad innebär denna princip?
Att banken i sin värdering utgår från det lägsta värdet av köpeskilling och uppskattat marknadsvärde.
Vilken aktör bestämmer hur mycket nybyggnation av bostäder som kan ske?
Kommunen
Vad innebär det för banken att deras säkerställda bostadsobligationer får AAA/Aaa i kreditvärdighetsbetyg?
Billigare upplåning för banken.
