DB (06.2024) Le superviseur financier à l’heure de l’IA Flashcards
Quelles sont les principales opportunités de l’IA pour le secteur financier?
L’IA présente des opportunités pour améliorer l’expérience utilisateur, optimiser les processus internes, et renforcer le contrôle et la maîtrise des risques, comme la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent. L’IA générative peut également accélérer l’innovation et la transformation des processus financiers.
Quels sont les risques associés à l’utilisation de l’IA dans le secteur financier?
Les risques incluent des pertes systémiques dues à des modèles mal calibrés, des traitements discriminatoires ou inappropriés des clients, des violations de la vie privée, et des informations erronées ou manipulées. Il y a aussi des risques macro-prudentiels comme l’augmentation de la volatilité des marchés et la dépendance aux fournisseurs tiers.
Comment l’IA générative peut-elle transformer les outils financiers existants?
L’IA générative améliore les chatbots en leur permettant de donner des réponses personnalisées et adaptées. Elle facilite également les requêtes informatiques en langage naturel et peut générer du code sur commande, ce qui pourrait changer le rôle des programmeurs professionnels.
Quel est le rôle des superviseurs financiers dans l’adoption de l’IA?
Les superviseurs utilisent l’IA pour améliorer leur efficacité, notamment à travers la détection avancée d’anomalies et des outils comme LUCIA pour analyser de grands volumes d’opérations bancaires. Ils organisent aussi des hackathons pour explorer les avantages de l’IA générative.
Quels sont les principaux risques macro-prudentiels de l’IA?
L’IA peut accroître les comportements moutonniers sur les marchés financiers, augmentant la volatilité et la procyclicité. Il y a aussi des risques de dépendance systémique à des acteurs tiers si les institutions financières adoptent massivement des systèmes d’IA commercialisés par un nombre limité de fournisseurs.
Comment l’ACPR utilise-t-elle l’IA pour ses missions de supervision?
L’ACPR utilise l’IA pour des projets comme la détection avancée d’anomalies et l’analyse de grands volumes de données bancaires avec des outils comme LUCIA. L’ACPR explore également le potentiel de l’IA générative pour améliorer ses méthodes de supervision à travers des initiatives comme le Tech Sprint Suptech.
Pourquoi est-il important de réguler l’IA dans le secteur financier?
Il est crucial de réguler l’IA pour équilibrer les opportunités et les risques qu’elle présente. Une réglementation efficace peut protéger les clients, garantir la stabilité financière, et prévenir les risques systémiques tout en permettant au secteur de bénéficier pleinement des avantages de l’IA.
Quel est le cadre réglementaire actuel de l’IA en Europe?
L’Union européenne a adopté le règlement sur l’IA (« AI Act »), le premier instrument législatif mondial pour encadrer l’IA. Il distingue plusieurs niveaux de risque, avec un focus sur les risques élevés dans le secteur financier, comme l’évaluation de la solvabilité et la tarification en assurance.
Comment le règlement européen sur l’IA est-il mis en œuvre dans le secteur financier?
Le règlement confie aux autorités de contrôle du secteur financier le rôle d’« autorité de surveillance du marché » pour les cas d’usage financiers. L’ACPR est prête à assumer ce rôle en s’appuyant sur ses travaux existants et en collaborant avec d’autres autorités sectorielles et internationales.
Quels sont les objectifs des coopérations internationales concernant l’IA?
Les coopérations internationales visent à aligner les initiatives réglementaires et à traiter les préoccupations communes liées à l’IA. Elles favorisent l’échange de vues et la convergence des efforts pour encadrer l’IA à un niveau mondial, impliquant des organisations comme le FSB, l’OCDE et l’ONU.
