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Macroéconomie > Cours 5 - chapitre 8 > Flashcards

Cours 5 - chapitre 8 Flashcards

1
Q

Qu’est-ce que la monnaie?

A

Tout objet (le manuel utilise les mots article ou jeton) généralement accepté par tous comme moyen de
paiement.

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2
Q

À quoi sert le paiement?

A

le paiement règle une dette ou nous libère d’une dette (« Pouvoir libératoire » )

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3
Q

Qu’est-ce qu’un instrument d’échange?

A

Ce que l’on donne en échange au moment d’acquérir le bien ou service qui nous intéresse
* La monnaie évite la nécessité de la double coïncidence (temps et lieu) des besoins.

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4
Q

Qu’est-ce qu’une unité de compte?

A

Mesure des prix relatifs de tous les biens en services
* l’étalon de mesure de la valeur des biens, des services et des actifs financiers (achats, contrats, prêts, etc.)

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5
Q

Qu’est-ce que la réserve de valeur?

A

Si on ne l’utilise pas aujourd’hui, on pourra l’utiliser demain
* La monnaie sert à conserver le pouvoir d’achat pour les périodes futures.

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6
Q

Quels sont les trois types de monnaies au fil du temps?

A

1) La monnaie-marchandise
2) Le papier monnaie convertible
3) La monnaie fiduciaire

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7
Q

Qu’est-ce que la monnaie-marchandise?

A

Métaux précieux (or, argent) mais également bétail, cigarettes, etc

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8
Q

Qu’est-ce que le papier monnaie convertible?

A

Les monnaies durant les périodes d’étalon‐or ou étalon‐argent

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9
Q

Qu’est-ce que la monnaie fiduciaire?

A

Les monnaies comme le dollar canadien d’aujourd’hui

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10
Q

Qu’est‐ce qui donne de la valeur à la monnaie fiduciaire ?

A

Une monnaie fiduciaire tire sa valeur du fait que les gens ont confiance qu’elle sera acceptée par tous comme moyen de paiement.

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11
Q

Quel est l’avantage de la monnaie fiduciaire?

A

La monnaie fiduciaire est généralement faite de matériel de peu de valeur (le papier par exemple). Le coût d’opportunité de produire cette monnaie pour la société est donc faible relativement à celui d’une monnaie marchandise convertible.

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12
Q

Quel est l’inconvénient de la monnaie fiduciaire?

A

La facilité à produire cette monnaie accroît le risque de création excessive et irresponsable de monnaie ‐> valeur instable de certaines monnaies fiduciaires

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13
Q

Comment peut-on décrire la monnaie au Canada de nos jours

A

Masse monétaire constituée de:
* Numéraire (Pièces de monnaie, billets de banque)
* Dépôts dans les institutions financières (banques, caisses populaires et autres institutions financières)

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14
Q

Les chèques et les cartes de débits sont-elles considérés comme étant de la monnaie?

A

Non, mais ce sont des technologies nous permettant d’échanger la propriété d’actifs monétaires

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15
Q

Les cartes de crédits sont-elles considérés comme étant de la monnaie?

A

Non:
- mais une technologie d’identification personnelle nous permettant d’obtenir un prêt en même temps
que nous nous procurons un bien ou service
- la banque émettrice paie pour l’achat avec de la monnaie

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16
Q

De quoi est constitué le système bancaire?

A

Institutions de dépôts:
- Banques à charte
- Caisses populaires
- Sociétés de fiducie et de prêt
* Banque du Canada (banque centrale du Canada)
* Système de paiements

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17
Q

Quel est le rôle des institutions de dépôt?

A
  • Accepter des dépôts provenant de ménages, entreprises ou autres agents économiques
  • Consentir des prêts à d’autres ménages, entreprises ou autres agents économiques
  • Acheter et détenir des titres (obligations par exemple) offrant des taux de rendement plus élevés (en général ) que les taux offerts sur les dépôts.
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18
Q

Quels sont les 4 types de répartition des actifs d’une banque?

A

1) Réserves
2) Actifs liquides
3) Titres
4) Prêts

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19
Q

Quels sont les actifs réserves?

A

numéraire + dépôts à la Banque du Canada

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20
Q

Quels sont les actifs liquides?

A

bons du Trésor canadien et effets commerciaux (liquides et à bas risque)

21
Q

Quels sont les actifs titres?

A

bons du Trésor et autres obligations à plus long terme (moins liquides, risque plus élevé)

22
Q

Quels sont les actifs prêts?

A

marges de crédit consenties pour un temps déterminé (peu liquides, risque élevé)

23
Q

Quelles sont les fonctions économiques des institutions financières? (6)

A
  • Fonctions économiques des institutions financières (banques) :
  • Réduction du coût des emprunts
  • agrégation de l’épargne pour pouvoir financer un projet avec un prêt unique
  • Réduction du coût de surveillance des emprunteurs;
  • Dilution du risque en faisant une multitude de prêts, le risque que tous fassent défaut est moindre
  • Création de liquidités en empruntant à court terme et en prêtant à long terme
24
Q

Quelles sont les fonctions économiques de la banque du Canada?

A
  • Supervise le système financier canadien
  • Banquier des banques et du gouvernement du Canada
  • Prêteur en dernier ressort
  • Responsable de la politique monétaire canadienne
  • Seule institution émettrice des billets de banque
25
Q

Décrivez le bilan actif et passif de la banque du Canada

A

Actifs
* titres du gouvernement du Canada ;
* prêts à des banques (« dernier ressort »)

Passifs : constitue l’essentiel de la base monétaire
* billets de banque (monnaie);
* dépôts des banques commerciales à la Banque du Canada.

26
Q

Qu’est-ce que la base monétaire?

A

billets (et pièces en circulation), plus dépôts des institutions bancaires à la Banque du Canada
(réserves des institutions)

27
Q

La banque du Canada contrôle et peut modifier la base monétaire. Pourquoi cela?

A

Pour atteindre des objectifs liés à la politique monétaire

28
Q

La banque du Canada contrôle et peut modifier la base monétaire. Comment?

A

Notamment par des opérations d’open market

29
Q

Lorsqu’un ménage contracte un prêt auprès d’une banque, que fait-elle?

A

celle‐ci crédite l’équivalent du prêt dans le compte chèques de l’emprunteur. Le solde d’un compte chèque a donc augmenté. La banque a alors crée de la monnaie.

30
Q

Lorsque vous vous servez de votre carte de crédit pour faire le plein d’essence, que fait la banque?

A

la banque émettrice de la carte crédite le solde du compte chèque de l’entreprise propriétaire de la station d’essence. Le solde d’un compte chèque a donc augmenté. La banque a alors crée de la monnaie.

31
Q

Est‐ce qu’il y a des limites à la quantité de prêts qu’une banque peut accorder (et donc une limite à sa capacité de créer de la monnaie par le fait même) ?

A
  • Un premier élément : son désir de garder des réserves pour faire face aux imprévus.
  • Un second élément : « drainage du numéraire » : le désir des clients des banques de conserver une
    partie de ce prêt sous forme de numéraire
    → par son contrôle de la base monétaire, la banque centrale limite/contrôle ce􏰀e capacité à créer de la monnaie
32
Q

Quel est le processus de création de monnaie?

A
  • Une banque reçoit un dépôt d’un particulier (et/ou de la banque centrale). ⇒ La banque possède maintenant des réserves excédentaires.
  • Elle garde une partie de ce dépôt en réserve et utilise le reste pour faire un prêt à un particulier.
  • Ce particulier garde son prêt sur son compte.
  • La banque garde une partie de ce «nouveau» dépôt en réserve, et utilise le reste pour faire un prêt à un second particulier.
  • et ainsi de suite…
33
Q

Le processus de création des dépôts s’arrête quand?

A

Le processus de création des dépôts s’arrête lorsque le prêt initial se retrouve entièrement sous forme de réserve et de numéraire hors banque.

34
Q

Qu’est-ce qui donne le changement de la masse monétaire?

A

Le total de la variation des dépôts et la variation du numéraire donne le changement de la masse monétaire.

35
Q

Quel est le multiplicateur monétaire?

A

delta masse monétaire/ delta base monétaire

36
Q

La valeur du multiplicateur monétaire dépend de quoi?

A

La valeur du multiplicateur dépend du coefficient de réserves et du drainage du numéraire

37
Q

Quelles sont les 3 raisons de détenir de la monnaie?

A
  • Besoins de transaction
  • Motif de précaution
  • Motif de spéculation
38
Q

La demande de monnaie dépend de 4 facteurs. Lesquels?

A
  • Taux d’intérêt nominal (déplacement le long de la droite de demande)
  • Niveau des prix (déplacement de la demande)
  • PIB réel (déplacement de la demande)
  • Innovation financière (déplacement de la demande)
39
Q

Est-ce que la monnaie rapporte un rendement?

A

La monnaie ne rapporte pas de rendement (pas d’intérêt) : on perd un rendement potentiel en détenant
une partie de nos avoirs sous forme de monnaie
⟹ Plus le taux d’ intérêt est élevé, plus ce coût d’opportunité augmente et moins les gens voudront détenir de monnaie.

40
Q

Que peut on dire quant à l’équilibre du marché monétaire?

A
  • Sur le plan macroéconomique, la quantité de monnaie détenue doit être égale à la quantité offerte (celle qui est créée par le système bancaire).
  • La quantité offerte de monnaie est déterminée par les interactions entre la Banque du Canada et les activités/décisions des banques.
  • La Banque du Canada utilise son influence sur l’offre de monnaie pour que le niveau de l’offre de monnaie soit conforme à celui nécessaire pour atteindre ses objectifs de politique monétaire
41
Q

Qu’est-ce que l’équilibre de court terme?

A

C’est l’équilibre entre l’offre et la demande

42
Q

Que fait-on avec un excès d’offre de monnaie?

A
  • Les agents économiques détiennent plus de monnaie qu’ils ne le désirent.
  • Les agents vont rééquilibrer leurs portefeuilles en achetant des actifs financiers.
  • La hausse de la demande d’obligations va faire augmenter le prix des obligations.
  • L’augmentation du prix des obligations provoque une baisse du taux d’intérêt
  • La baisse du taux d’intérêt fait augmenter la quantité demandée de monnaie et rétablit l’équilibre entre l’offre et la demande de monnaie.
43
Q

Que fait-on avec un excès de demande de monnaie?

A
  • Les agents économiques détiennent moins de monnaie qu’ils ne le désirent.
  • Les agents vont rééquilibrer leurs portefeuilles en vendant des actifs financiers.
  • La baisse de la demande d’obligations va faire baisser le prix des obligations.
  • La baisse du prix des obligations provoque une hausse du taux d’intérêt
  • La hausse du taux d’intérêt fait baisser la quantité demandée de monnaie et rétablit l’équilibre entre l’offre et la demande de monnaie.
44
Q

À long terme, qu’est-ce qui détermine le taux d’intérêt réel d’équilibre?

A

l’offre et la demande sur le marché des fonds prêtables

45
Q

À court terme, qu’est-ce qui détermine le taux d’intérêt réel d’équilibre?

A

l’offre et la demande de monnaie.

46
Q

Le taux d’intérêt nominal est égal à quoi?

A

taux d’intérêt réel d’équilibre + taux d’inflation anticipé.

47
Q

Le PIB réel est égal à quoi?

A

PIB potentiel

48
Q

Quelle est la seule variable qui permet des ajustements?

A

c’est le niveau des prix

49
Q

Quelle est la théorie quantitative de la monnaie?

A
  • À long terme, le niveau des prix varie de manière à ce que la quantité demandée de monnaie réelle soit
    égale à la quantité offerte.
  • Selon la théorie quantitative de la monnaie, à long terme, une variation de la masse monétaire entraîne une variation proportionnelle (en %) du niveau des prix.

Macroéconomie (10 decks)

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